七月上旬銀行從業資格考試知識點檢測題(附答案

和解析)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、個人抵押貸款是各商業銀行最普遍的個人貸款產品之一，下列

關于個人抵押貸款的說法錯誤的是OO

A、《擔保法》規定了可以抵押的財產

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

C、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、

符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款

【參考答案】：C

【解析】：D項，個人抵押貸款是各商業銀行最普遍的個人貸款產

品之一，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、

符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

2、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資

本的核心功能是()O

A、保護銀行的正常經營

B、吸收損失

C、組織營業

【參考答案】：B

【解析】：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級債權人和存款人提供保護；二是在持續經營條件下吸收損

失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

3、法律風險與違規風險之間的關系是()o

A、違規風險包括法律風險

B、兩者有關但又有區別

C、兩者產生的原因相同

【參考答案】：B

【解析】：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招

致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目

的的風險。從廣義上講，法律風險與違規風險密切相關。

4、()不會帶來估計偏差，也不存在明顯的模型風險，且較容易

落實。

A、歷史模擬法

B、蒙特卡洛模擬法

C、情景分析法

【參考答案】：A

【解析】：歷史模擬法能普遍滿足各主要衡量標準的要求，重要的

是它不會帶來估計偏差，也不存在明顯的模型風險，且較容易落實。

5、中國銀行業協會的宗旨是()o

A、促進銀行業的合法、穩健運行

B、促進會員單位實現共同利益

C、提高銀行業競爭能力

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】

A、B、D三項屬于銀監會的監管目標。

6、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人提

供的資料不包括()0

A、代理人的個人信用報告

B、委托人的身份證原件及復印件

C、代理人的身份證原件及復印件

【參考答案】：A

【解析】：如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代

理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人

的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。

7、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業

銀行簽訂OO

A、商品房預售合作協議書

B、商品房銷售貸款合作協議書

C、公積金房銷售合作協議書

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與

商業銀行簽訂商品房銷售貸款合作協議書。

8、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為()o

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【參考答案】：B

【解析】：根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法

清收兩種。其中，常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第

三方清收等方式。

9、企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15

萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。

則該固定資產的入賬原值為()O

A、311萬元

B、325萬元

C、336萬元

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】購入的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險

費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值=

300+15+6+4+11=336(萬元)。

10、我國現有的外匯貸款幣種不包括OO

A、歐元

B、美元

C、法郎

【參考答案】：C

【解析】：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?，F有的外匯

貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

11、下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于可降低的操作

風險采取的管理策略的是()O

A、調整業務規模

B、放棄某些產品

C、強制休假

【參考答案】：C

【解析】：ABC三項都是可規避的操作風險采取的管理策略。

12、某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000

萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出

現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商

進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是()O

A、將該筆貸款期限延長半年

B、允許企業貸款到期后一次性還本付息

C、要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調

整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款

期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。根據

《公司法》的規定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事

長作為公司股東，無需以其個人財產為企業債務提供擔保。

13、隨機變量x服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍

標準差范圍內的概率為()O

A、0.68

B、0.9973

C、0.97

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距

均值的距離為1倍標準差范圍內的概率為0.68,其觀測值落在距均值

的距離為2倍標準差范圍內的概率為0.95,其觀測值落在距均值的距

離為3倍標準差范圍內的概率為0.9973o

14、子女教育規劃的內容不包括()o

A、對教育費用需求的定性分析

B、金融產品的選擇

C、資產配置

【參考答案】：A

【解析】：子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分

析.通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等

內容。

15、組合投資類理財產品發行主體往往采用()的投資組合管理方

法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

A、動態

B、靈活

C、隨機

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合

或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、

新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體

往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管

理。

16、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()o

A、宏觀經濟因素

B、企業經濟效益

C、國際經濟形勢

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他

因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的

長期走勢。

17、()的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。

A、國際理財規劃師協會

B、財富管理師協會

C、財務顧問師協會

【參考答案】：A

【解析】：1969年，國際理財規劃師協會(IAFP)應運而生。IAFP

的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。

18、對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議.對復議

決定不服的，可O()

A、國務院：提起行政訴訟

B、國務院：終局裁決

C、該省政府：提起行政訴訟

【參考答案】：C

【解析】：《行政復議法》第14條規定，對國務院部門或者省、

自治區、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行

為的國務院部門或者省、自治區、直轄市人民政府申請行政復議。對行

政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申

請裁決。國務院依照本法的規定作出最終裁決。題目中對該省的具體行

政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵?/p>

人民法院提起行政訴訟。

19、根據邁克爾?波特競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業化策略

【參考答案】：B

【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀

行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

大。

20、下列關于《商業銀行信息披露暫行辦法》的要點表述，不正確

的是（）。

A、規定商業銀行應將年度報告置放在商業銀行的主要營業場所，

確保公眾能方便、及時地查閱

B、規定《商業銀行信息披露暫行辦法》只適用于在中國境內設立

的中資商業銀行

C、商業銀行披露信息應真實、準確、完整、可比

【參考答案】：B

【解析】：C項，《商業銀行信息披露暫行辦法》適用于在中華人

民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行、

中外合資銀行、外國銀行分行。

21、下列各項中，不屬于中國銀監會《商業銀行壓力測試指引》中

第九條規定的市場風險的壓力測試內容的是（）。

A、市場上資產價格出現不利變動

B、基準利率出現有利于銀行的情況

C、利率重新定價缺口突然加大

【參考答案】：B

【解析】：除ABD三項外，中國銀監會《商業銀行壓力測試指引》

中第九條規定的市場風險的壓力測試內容還包括:①基準利率出現不利

于銀行的情況；②收益率曲線出現不利于銀行的移動；③附帶期權工具

的資產負債，其期權集中行使可能為銀行帶來損失等。

22、根據巴塞爾協議II,法律風險是一種特殊類型的（）o

A、聲譽風險

B、操作風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：根摭巴塞爾協議II,法律風險是一種特殊類型的操作風

險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金

或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

23、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期

數減1,系數加1的計算結果，應當等于OO

A、遞延年金現值系數

B、期初年金現值系數

C、永續年金現值系數

【參考答案】：B

【解析】：期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍，即：

PVBFG=PVFND（1+r）。化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上，期

數減1,系數加1。

24、下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）o

A、央行公布的貸款基準利率

B、所掛鉤標的資產的利息

0\所掛鉤標的資產的表現

【參考答案】：C

【解析】：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產（掛鉤標

的）的表現。

25、某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每

年應還利息（）元。

A、732

B、746

C、755

【參考答案】：B

【解析】：如按復利計算，海年應還利息額為：［(1+0.0002)360-

1］X10000=746(元)o

26、下列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。［2014211

月真題］

A、抗系統風險的能力強

B、收益和股票市場的收益正相關

C、受國際市場影響大且存在一定流動性

【參考答案】：B

【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個

特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。

27、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業

務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為OO

A、體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

C、是不可以的，除非經過適當批準

【參考答案】：C

【解析】：“崗位職責”要求銀行業從業人員需遵循銀行崗位職責

劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰装踩墙泝炔柯氊熣{整

或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代

為履行。

28、甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數

量高達20萬余元，則他犯了()o

A、以假幣換取貨幣罪

B、持有、使用假幣罪

C、購買假幣罪

【參考答案】：B

【解析】：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽

造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使

用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、

兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的

方式使用，如用于賭博等。

29、證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A、30

B、90

C、180

【參考答案】：B

【解析】:證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協

議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。

30、票據的流通性是指()o

A、必須根據法律規定的必要形式制作

B、除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而

流通

C、票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

【參考答案】：B

【解析】：A項是票據的要式性；B項是票據的文義性；D項表明

票據是設權證券。

31、某銀行會舊伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假

人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應()o

A、以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

C、以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【參考答案】：A

【解析】：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指

銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的

便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：

①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管

理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。

32、在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，()與財政部一起

認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。

A、證券交易委員會

B、美聯儲

C、貨幣監理署

【參考答案】：B

【解析】：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管

者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些

業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。

33、下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是()o

A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或

者存款類金融機構

B、不存在本金損失風險

C、保本基金可以在保本期間開放申購

【參考答案】：B

【解析】：C項，根據《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條

規定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險,

說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存

款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。

34、在()上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑

資金余缺。

A、同業拆借市場

B、回購協議市場

C、銀行承兌匯票市場

【參考答案】：A

【解析】：同業拆借市場是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調

劑資金余缺的市場。B項，商業票據市場是商業票據發行和交易的市場;

C項，回購協議市場是通過回購協議進行統期貨幣資金借貸所形成的市

場；D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。

35、()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一

定數量某種金融工具的合約。［2013年11月真題］

A、金融遠期合約

B、金融互換

C、金融期權

【參考答案】：A

【解析】：B項，金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某

個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協

議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定

的時間內，相互交換等值現金流的合約；D項，金融期權實際上是一種

契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格,

購買或出售一定數量某種金融資產的權利。

36、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應

該最高。［2013年11月真題］

A、國債

B、衍生產品

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：養老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大

幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將

80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類

保險。

37、商業銀行開展個人理財業務存在()情形的，其直接責任人將

可能被追究刑事責任。

A、未按規定進行風險揭示和信息披露

B、提供虛假的成本收益分析報告

C、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監

督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法

行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直

接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個

人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制

度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管

控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資

38、某商業銀行一筆貸款金額為500力元，預期回收金額為350萬

元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為()o

A、40%

B、70%

C、80%

【參考答案】：A

【解析】:違約損失率(LossGivenDefault,LGD)是指某一債項

違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露

總額的百分比(損失的嚴重程度，LGDK-回收率)，則該筆貸款的違約

損失率：1-(350-50)/500=40%o

39、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也

會不斷，但增加的速度越來越。()

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

【參考答案】：A

【解析】：不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率

(EAR)o名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算即為：。其中，r

是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。因此，

隨著復利次數的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越

慢，當復利期間無限小時，相當于連

40、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為

10%,5年后該項基金本利和將為()元。

A、671561

B、871600

C、610500

【參考答案】：A

【解析】：根據公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)X[(1+r)

t-1]X(1+r)二(100000/0.1)X[(1+0.1)5-1]X(1+0.1)

二671561(元)。

41、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付

清，假設年利率為5%,則該項分期付款相當于現在一次性支付()元。

[2014年11月真題]

A、55265

B、43295

C、55256

【參考答案】：B

【解析】：根據年金現值的公式，該項分期付款的現金流的現值為：

42、銀行為客戶制定的教育規劃包括個人教育投資規劃和（）兩種。

[2013年11月真題]

A、本人教育規劃

B、長遠教育規劃

C、子女教育規劃

【參考答案】：C

【解析】：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情

況。其中，子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，

通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

43、下列關于綜合理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）O

A、建立銷售任何理財產品（計劃）的分級審核批準制度

B、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

C、其他理財產品（計劃）確定的銷售起點金額不應高于保證收益

理財產品（計劃）

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四

條規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣

應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財產品（計劃）和投資產

品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在

客戶群的風險認識和承受能力確定。

44、內部控制的目標不包括（）o

A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B、明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、

責任、利益形成的相互制衡關系

C、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

【參考答案】：B

【解析】：C項是內部控制的具體內容之一。除ABD三項，內部控

制的目標還包括確保風險管理體系的有效性。

45、商業銀行可以同時利用多種金融衍生品構造復雜的(),以有

效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險。

A、對沖機制

B、超限額監控和處理程序

C、風險管理系統

【參考答案】：A

【解析】：風險管理實踐中，商業銀行可以同時利用多種金融衍生

產品構造復雜的對沖機制，以更有效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的

市場風險。利用衍生產品對沖市場風險具有明顯的優勢，但通常無法消

除全部市場風險，而且可能會產生新的風險，需要特別重視的是，金融

衍生產品本身就潛藏著巨大的市場風險。

46、即使采用適當的緩釋工具，也不能()操作風險。

A、限制

B、分散

C、消除

【參考答案】：C

【解析】：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損

失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。

47、對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為()o

A、中小企業

B、民營企業

C、業主制企業

【參考答案】：C

【解析】：業主制企業是由一個自然人投資設立，財產為投資者個

人所有，投資者以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體，作

為個人獨資企業，它對商業銀行產品需求與個人客戶有相似之處。

48、項目評估中固定資產一般采用()計算折舊。

A、平均年限法

B、工作量法

C、年數總和法

【參考答案】：A

【解析】：由于目前企業固定資產實行分類折舊，因此在項目評估

中，一般先對固定資產分類，然后根據財政部公布的折舊年限和殘值率,

采用平均年限法計算折舊，對于某些行業和企業，財政部允許實行快速

折舊法。

49、銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是()o

A、SWOT分析方法

B、CAMELS分析方法

C、5Ps系統分析方法

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進

行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。

50、在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A、貿易收支

B、勞務輸出

C、國外借款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要

的部分。

51、下列符合商業銀行內部控制原則的是()o

A、商業銀行全體員工參與內部控制

B、行長可以不受內部控制的約束

C、新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制

應遵循以下基本原則：(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和

監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。(2)重要性。

內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。

(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務

流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。(4)適應

性。內部控制應當與企業經營規模

52、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民

幣的行為屬于()O

A、偽造貨幣罪

B、變造貨幣罪

C、使用假幣罪

【參考答案】：B

【解析】：變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加

工.改變其數額、日期等記載事項。

53、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指

()O

A、基金申購

B、基金認購

C、基金轉換

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金

份額的行為。

54、在風險識別的環節中，()是深入理解各種風險的成因及變化

規律。

A、分析風險

B、評估風險

C、預測風險

【參考答案】：A

【解析】：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節，其中，分

析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

55、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀

行這部分貸款面臨的是OO

A、資產流動性風險

B、操作風險

C、聲譽風險

【參考答案】：A

【解析】：資產流動性是指商業銀行持有的資產可以隨時得到償付

或者在不貶值的情況下進行出售，反映了商業銀行在無損失或微小損失

情況下迅速變現的能力。貸款屬于商業銀行的資產，因此這部分貸款面

臨的是資產流動性風險。

56、下列關于財務報表分析資料的說法，正確的是()o

A、主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師

查賬驗證報告、其他資料等

B、財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

C、財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現金流量表的補充

【參考答案】：B

【解析】：解析：A項財務報表資料應包含注冊會計師查賬驗證報

告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力

不夠，不能作為銀行信貸參考資料；B項會計報表是指借款人在會計期

間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現金流量表，還

包含相關附表；D項財務狀況說明書主要是對借款人的生產經營狀況、

利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生影響

事項的說明。

57、小王大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果他初次貸款購房，應采

用的還款方式是()0

A、等比累進還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查等額本息還款法。對于經濟尚未穩定而且是初

次貸款購房的人來說采用等額本息還款法更為合適。

58、個人住房裝修貸款的貸款期限()o

A、一般為1—2年，最長不超過3年

B、一般為1—3年，最長不超過5年

C、般為15年，最長不超過5年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年,

最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

59、票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承

諾。

A、短期

B、中期周轉性

C、中長期擴張性

【參考答案】：B

【解析】：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據

發行融資的承諾，屬于商業銀行貸款承諾業務的一種。

60、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人

對出票人的權利消滅日期為()o[2015年10月真題]

A、40544

B、39904

C、39995

【參考答案】：A

【解析】：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的

出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票,

自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持

票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持

票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、市場風險在交易賬戶中的()風險被納入了資本要求的范圍。

A、商品價格

B、股票價格

C、利率和股票價格

【參考答案】：c

【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協議市場風

險補充規定》以及大多數國家據此制定的資本規定將市場風險納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。

2、銀行信息系統安全包括()o

A、操作安全

B、應用安全

C、媒介安全

【參考答案】：B

【解析】：銀行信息系統安全具體包括：物理安全、系統安全、網

絡安全、應用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。

3、—時，適用罰息利率，遇罰息利率調整則—o()

A、貸款展期；不分段計息

B、擠占挪用貸款；不分段計息

C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計息

【參考答案】：C

【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，

按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整分段計息。

4、以下關于借款人資金結構的表述，正確的是()

A、資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償

債能力也就會低下

B、生產制造企業資產轉換周期較長且穩定，更多需要的是短期資

金

C、企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比

重

【參考答案】：A

【解析】：資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所

占的比重及相互關系。借款人資金來源結構狀況直接影響其償債能力。

資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有

較強的償債能力，尤其是長期償債能力。反之，如果資金結構不合理，

借款人的經濟基礎就較虛弱，抵御風險的能力就較差，其償債能力也就

會低下。

5、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()o[2009

年10月真題]

A、個人抵押貸款

B、個人信用貸款

C、個人流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、

個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

6、保險的基本職能包括經濟給付職能和()o

A、補償損失職能

B、風險管理職能

C、社會管理職能

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟

給付職能和補償損失職能。

7、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便,

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()o

A、出售、購買、運輸假幣罪

B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C、持有、使用假幣罪

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀

行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便

利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

8、在商業銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關重

要的因素是()O

A、資本金規模和商業銀行的風險管理水平

B、資產總規模和商業銀行的獲利水平

C、資本金規模和商業銀行的獲利水平

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】兩個至關重要的因素是資本金規模和商業銀行的風險管理

水平。

9、張某向商業銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張

某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發放貸款。不久張

某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態。此情況系由()引起的

操作風險。

A、內部欺詐

B、貸款流程執行不嚴

C、信貸人員技能匱乏

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。內部流程因素引起的操作風險是指由于商業

銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，

主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/

報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。本題中的操作風險正

是由于業務流程沒有被嚴格執行而造成的。

10、下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確

的是()

A、項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢

單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B、項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可

行性研究的基礎上進行的

C、項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點

面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全

面調杳的基礎匕進行的

【參考答案】：C

【解析】：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進

行全面的研究，并做出在技術上、財務上是否可行的結論；而貸款項目

評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的,

它可以針對所發現或關心的問題，有所側重地進行研究，不必面面俱到。

11、當每個不同的分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用()

營銷組織。

A、職能型

B、市場型

C、區域型

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營銷的市場型組織模式。

12、遠期外匯交易又稱為(),是指交易雙方在成交后并不立即辦

理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

A、現匯交易

B、期匯交易

C、外匯期貨交易

【參考答案】：B

【解析】：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現

匯交易或外匯現貨交易。

13、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()o

A、收入型基金

B、成長型基金

C、平衡型基金

【參考答案】：B

【解析】：A項，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者

獲取穩定的、最大化的當期收入；B項，指數型基金強調跟蹤某一指數,

追求的是平均性的收益；D項，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，

又要追求組合資產的長期增值。

14、用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部

損失數據至少()年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還

是用于驗證。

A、2

B、5

C、7

【參考答案】：B

【解析】：用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于

對內部損失數據至少5年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計

量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數

據也是可以的。

15、國家助學貸款采取借款人—申請，貸款銀行—審批，單戶

核算、發放的方式。（）［2009年10月真題］

A、一次，一次，一次

B、一次，分次，一次

C、一次，一次，分次

【參考答案】：C

【解析】：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審

批、單戶核算、分次發放”的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年

（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活

費貸款根據合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶

（注：每年的2月和8月不發放生活費貸款）。

16、甲向乙借款5力元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由內

承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的

是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔保證責任

B、丙應當履行俁證責任，代甲還款5萬元

C、丙應當履行俁證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款

5萬元

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，外就

債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保

證責任。

17、公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司

治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。商業銀行治理結

構中，”將風險管理系統轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落

實”，是（）的責任。

A、風險管理部門

B、高級管理層

C、業務管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】高級管理層負責具體執行經董事會批準的操作風險管理系

統，即將該系統轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業務部門的貫

徹落實和對照檢查。

18、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引

更多客戶，銀行必須在（）上下功夫。

A、核心產品

B、基礎產品

C、附加產品

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，

吸引更多客戶，銀行必須在擴展產品上下功夫，擴展產品又叫作附加產

品O

19、最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行是（）o

A、中國銀行

B、中國建設銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國

建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務。

20、申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施

通常不包括()方式。

A、信用

B、抵押

C、質押

【參考答案】：A

【出處】：2014徉下半年《個人貸款》真題

【解析】申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保

措施包括抵押、質押和保證三種方式。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限

的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保

險費也就越多。()

【參考答案】：正確

【解析】：保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保

險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。

則保險費也就越多。

2、財產保險的俁險標的可以是無形財產和經濟性利益。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人

對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，

保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經

濟性利益。

3、衰退行業意味著這一行業是失敗的。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】處于衰退階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是

處于下降階段。但是，衰退行業并不意味著這一行業是失敗的：盡管銷

售額已經開始下降，但是仍然處于較高的水平，并且利潤和現金流都還

為正值。除此之外，銷售額的下降或許會刺激新產品的發明及創新，并

最終帶動行業的復蘇。

4、操作風險無法計量，因而不能為其分配資本。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》第九十五條的

規定，商業銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險

資本要求。

5、市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。()

【參考答案】：正確

【解析】：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第

二支柱的補充。

6、GP或者GP內部的個人也可以獲得聯合投資的權利.但對所有

項目允許聯合投資是不恰當。()

【參考答案】：正確

【解析】：GP或者CP內部的個人也可以獲得聯合投資的權利。但

對所有項目允許聯合投資是不恰當。這就讓聯合投資者可以假借聯合投

資之名.參與最好項目的