銀行代理西聯匯款業務操作規程

為規范我行代理西聯匯款業務的柜臺操作，根據《中國XX銀行代理西聯匯款業務

管理措施》、《中國XX銀行反洗錢管理措施》，特制定本規程。

一、業務簡介

（一）基本規定

1、西聯匯款業務是全球迅速匯款的一種，匯款人在西聯代理機構匯款后獲得“匯款

監控號碼（簡稱MTCN）”。款項匯出后，收款人無需開戶13分鐘后即可在西聯匯款企業

全球任一代理網點憑身份證件和監控號碼等匯款信息領取匯款。我行代理西聯匯款業務，

是指我行作為西聯匯款業務代理機構，與西聯企業合作開展的包括發匯和收匯的個人外匯

實時匯款業務。

2、我行代理西聯匯款業務包括：發匯業務和收匯業務。發匯和收匯的幣種均為美

兀O

3、發匯業務包括一般發匯和快捷匯款。

（I）一般發匯的發匯人和收款人均為個人；

（2）快捷匯款的發匯人為個人、收款人為與西聯企業簽訂快捷匯款協議的機構或企業。

4、根據有關法律規定，對于在聯合國被制裁員員或組織名單上的人員，我行應拒

絕為其辦理西聯發匯和收匯業務。若在我行匯款后，代理解付網點發現收匯人為制裁員

員或組織名單上的人員，代理解付網點可拒絕解付款項。對于此類狀況，我行不承擔任

何責任。為防備洗錢風險，我行對于西聯發匯業務增長“OFAC名單”及“EU名單”

（如下稱“風險控制名單”）的監控，營業機構發現或者有合理理由懷疑客戶（含其交

易對手）為風險控制名單人員/機構的，應拒絕辦理有關業務。

5、辦理西聯匯款業務時，必須嚴格遵守國家外匯管理局《個人外匯管理措施》、《個

人外匯管理措施實行細則》、中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及

交易記錄保留管理措施》、《中國XX銀行大額資金匯劃和現金支取的管理規定》、《中國

XX銀行反洗錢管理措施》等有關規定。

6、西聯匯款業務需按照《關鍵業務系統對私國際收支申報操作規程》的有關規定進

行國際收支申報并遵守反洗錢有關管理規定。

7、西聯企業在中國上海設有西聯匯款中國客戶服務中心（如下簡稱西聯客服中心），

為網點提供業務支持。網點在聯絡西聯客服中心時，應使用已立案或，逐筆做好

答復記錄并登記客服人員工號。

―代理免費服務熱線：，（未開通800地區）；

—客戶免費服務熱線：，（未開通800地區）。

（二）業務范圍

1、發匯、收匯、委托收匯簽約業務可到我行任總代理網點辦理。

2、退匯業務只能到原發匯網點辦理。

3、委托收匯變更業務只能到原簽約網點辦理。

（三）與否可以代辦

發匯、收匯業務必須由本人辦理；委托收匯可由指定代理人辦理；退匯業務必須由

原發匯人辦理。

（四）使用時憑證

一般憑證：發匯單、收匯單、特殊業務處理申請單、西聯匯款業務查詢查復單

（五）收費

發匯業務手續費按照西聯企業原則收取。

二、業務流程

（-）發匯業務

1、經辦

（1）審核

1）審核發匯單與否為大寫英文或拼音填寫（柜員可代客戶填表，但填寫內容須由

客戶本人簽字確認。客戶已在我行網站填寫發匯信息的，應提供預處理編號，柜員使用

“4420預處理登記簿單筆查詢”交易打印《發匯單》，交客戶查對并簽字確認，如客戶

需要修改發匯信息，柜員應使用“4422預處理業務登記簿修改”交易修改后，再使用

“4420預處理登記簿單筆查詢”交易打印《發匯單》）；各要素與否填寫對的、完整（西

聯老客戶只需填寫必填項，其他信息系統自動回顯并打印發匯單，客戶無需填寫，查對

確認即可）；提醒客戶認真閱讀《客戶須知》并簽字確認；外管局規定的有關證明材料

與否提供齊全；申請人所持身份證件與否真實、有效，與否為本人。柜員還須請客戶同

步填寫《境外匯款申請書》，據以進行國際收支申報。

2）快捷匯款業務《發匯型》填寫規定

申請人若申請使用快捷匯款支付繳納赴美留學生/互換學者（簽證類型為F/M/J

VISA）審核服務費（SEVIS1-901）,需填寫《發匯單》收匯人欄中匯款至企業的有關內

容，企業名稱填寫“USBANKDHS”，企業代碼填寫“FMSEVISFEEMO或JSEVISFEE

MO”，賬號填寫1-20表格（F/M簽證類型）或DS-2023表格（J簽證類型）右上角的

服務號碼+“」+生日，參照號填寫1-20表格上的學校代碼或DS-2023表格上的課程項

目號碼。

3）發匯業務的資金來源可認為現匯或現鈔,使用現鈔匯款免收鈔轉匯手續費。如客

戶匯款資金非美元，須按我行當時外匯牌價換成美元后匯出。

4）發匯限額控制

①一般發匯單筆匯款限額為9000美元。

②快捷匯款單筆匯款限額為5000美元。

③網點單日合計發匯限額為10萬美元，如網點當日合計發匯金額超限額時，可向

西聯客服中心申請臨時調增發匯限額。

5）客戶手持外幣現鈔或轉賬匯款金額超過規定限額時需根據《個人外匯業務管理

措施實行細則》中有關規定提供證明材料。

6）辦剪發匯業務前，柜員須先通過“8597/8579國家信息查詢”交易查詢收匯國

時有關規定并告知客戶。

（2）點鈔、錄入、打印

1）現鈔匯款業務應按規定清點。

2）調用“5566單筆查對身份證信息附照片”交易核查客戶身份信息，打印內部通

用憑證。

3）一般發匯：經辦柜員調用“8560西聯一般發匯經辦”交易，錄入交易信息。

柜員錄入收匯人信息后，反洗錢監控名單系統對“8560西聯一般發匯經辦”交易

進行實時監控：

I.如系統發現疑似監控名單人員信息，將自動提醒待認定疑似記錄。柜員選定記錄

后聯動“0594實時單筆道瓊斯ID查詢道瓊斯數據”交易查看輔助鑒別信息，經與客戶

身份信息比對后，判斷客戶與否屬于監控名單所涉人員，段動“0596登記人工記錄”

交易登記認定成果，根據認定狀況分別進行如下處理：

①認定為“非監控名單人員/機構”，繼續交易；

②認定為“是監控名單人員/機構”，退出交易；

③經對既有客戶資料中的身份信息核算后仍不能認定的，規定其補充提供身份信

息。客戶不予或無法按規定提供補充身份信息，或提供補充身份信息再次比對后仍無法

排除其為監控名單人員的，認定為“無法排除其為監控名單人員/機構”，退出交易；

④經對既有客戶資料中的身份信息核算后仍不能認定，規定其補充提供身份信息

時，認定為“需客戶補充信息后認定”，退出交易。后來，客戶攜資料辦理業務時，柜

員使用“8560西聯一般發匯經辦”交易，系統返回疑似記錄并提醒該客戶存在歷史認

定記錄。柜員選定歷史記錄后，點擊“修改”按鈕聯動“0598修改人工認定記錄”交

易對歷史記錄認定成果進行修改，并根據認定狀況進行后續處理（如系統提醒歷史認定

記錄，經確認為同名異人，柜員應點擊“忽視”按鈕，系統將啟動新認定記錄界面，

供柜員重新認定，下同）；

⑤柜員在監控名單核算和認定過程中碰到疑難問題或者客戶提出異議和投訴，經支

行行長（或支行主管行長）同意需請示分行法律合規部的，認定為“需提交法律合規部審

核后認定”，退出交易。分行法律合規部答復后，柜員使用“8560西聯一般發匯經辦”

交易，系統返回疑似記錄并提醒該客戶存在歷史認定記錄。柜員選定歷史記錄后，點擊

“修改”按鈕聯動“0598修改人工認定記錄”交易對歷史記錄認定成果進行修改，并

根據認定狀況進行后續處理。

當客戶疑似多種監控名單人員時，柜員應對多條疑似記錄逐一核算認定。疑似記錄

所有認定完畢后，系統將根據認定狀況繼續或退出交易。

II.如系統發現收匯人國家為反洗錢高風險國家，將進行提醒。柜員應按照《中國X

X銀行反洗錢管理措施》有關規定采用強化的客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易

性質和交易背景狀況，如發現可疑狀況，應按照規定提交可疑交易匯報。

(下同)

快捷匯款：經辦柜員調用“8573快捷匯款企業信息查詢”交易查詢到收匯企業

有關信息后，系統聯動到“8563快捷匯款經辦”交易錄入有關交易信息。

錄入時操作要點：發匯信息各字段欄僅限錄入大寫英文或拼音，不得錄入中文或其

他文字。

4)交易提交后，系統自動扣罷手續費，打印雙聯內部通用憑證。

(3)查對、蓋章及憑證傳遞

1)查對打印內容與否對附，在復核柜員復核之前，該交易信息可以修改。

2)其中內部通用憑證第一聯加蓋“業務訖章”作為傳票，同步在發匯單經辦處簽章，

將發匯單、內部通用憑證第二聯、客戶身份證件以及有關證明資料交復核人員。

2、復核

(1)審核

復核柜員對客戶身份證件、有關證明資料、發匯單內容和聯網核查成果復審。審核

要點比照“二、(一)、1、(1)經辦審核”。

(2)錄入、打印

1)使用“8561西聯一般發匯復核”或“8564快捷匯款復核”交易進行復核。查

對不符時，復核柜員須退出復核交易，交經辦柜員修改交易信息。復核成功后，打印內

部通用憑證第二聯和《發匯單》。復核確認后交易不能刪除，為了防止糾紛，復核員必

須嚴格審核，保證精確無誤。若復核確認后發現發匯信息有誤，需參照“二、（四）特

殊業務處理”中有關規定辦理退匯。

2）通過“8542國際收支數據維護-付款”交易錄入申報信息，打印境外匯款申請書。

（3）查對、蓋章

1）復核柜員查對內部通用憑證、發匯單、境外匯款申請書打印內容與否對時。

2）在內部通用憑證上加蓋“業務訖章”、在發匯單復核處簽章并加蓋“柜臺業務專用章

（對私）

3）在《境外匯款申請書》復核欄簽章，并加蓋“柜臺業務專用章（對私）”。

（4）憑證傳遞

1）將發匯單第二聯、境外匯款申請書申報主體聯交客戶，提醒客戶將打印在《發

匯單》上的西聯匯款監控號后、測試問題及答案（如有）告知收款人以辦理收匯；

2）內部通用憑證第二聯、發匯單第一聯作為當日傳票，境外匯款申請書銀行留存

聯和銀行記賬聯及有關證明材料（如有）作為傳票附件（當地外匯局對代理西聯匯款有

關資料保管另有規定的，從其規定，下同）。

（二）收匯業務

1、審核

（1）審核收匯單與否為人寫英文或拼音填寫（柜員可代客戶填表，但填寫內容須由

客戶本人簽字確認。客戶已在我行網站填寫收匯信息的，應提供預處理編號，柜員使用

“4420預處理登記簿單筆查詢”交易打印《收匯單》，交客戶查對并填寫西聯匯款監控

號，假如有“測試問題”，應一并將答案填寫在《收匯單》上，查對無誤后簽字確認，如

客戶需要修改收匯信息，柜員應使用“4422預處理業務登記簿修改”交易修改后，再使

用“4420預處理登記簿單筆查詢”交易打印《收匯單》)；各要素與否填寫對的、完整(西

聯老客戶只需填寫必填項，其他信息系統自動回顯并打印收匯單，客戶無需填寫，查對

確認即可)；提醒客戶認真閱讀《客戶須知》并簽字確認；外管局規定的有關證明材料與

否提供齊全；申請人所持身份證件與否真實、有效，與否為本人。柜員還須請客戶同步

填寫《涉外收入申報單》，據以進行國際收支申報。

(2)單筆收匯限額為20230美元。客戶若要支取現鈔，且單筆金額在外幣等值1萬美

元以上的，收匯人需憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔立案表》辦理。

2、錄入、打印

(1)調用“5566單筆查對身份證信息附照片”交易核查客戶身份信息，打印內部

通用憑證。

(2)柜員調用“8565西聯匯款收匯查找”交易，錄入監控號碼查找匯款記錄。柜

員將系統返回的匯款信息與客戶填寫的《收匯單》進行查對，審核內容包括：西聯匯款

監控號、收匯人姓名及有效證件號碼、收匯金額(誤差容許在±10%以內)、發匯人姓名、

發匯國家。此五項信息必須嚴格相符方可為客戶辦理資金解付。假如有測試問題，收匯

人必須懂得答案，并將其內容填寫在收匯單上。

注意：查對時柜員不得向客戶提醒任何匯款信息，發現可疑狀況或不確定解付交易應

及時向主管請示，發現偽冒、欺詐狀況時還應及時向西聯客服中心反饋。

(3)匯款信息查對無誤后，系統聯動進入“8567收匯解付”交易，該交易需柜臺經

理授權。交易提交后，打印收匯單和內部通用憑證。

柜員錄入發匯人信息后，反洗錢監控名單系統對“8567收匯解付”交易進行實時

監控：

I.如系統發現疑似監控名單人員信息，將自動提醒待認定疑似記錄。柜員選定記錄

后聯動“0594實時單筆道瓊斯ID查詢道瓊斯數據”交易查看輔助鑒別信息，經與客戶

身份信息比對后，判斷客戶與否屬于監控名單所涉人員，聯動“0596登記人工記錄”

交易登記認定成果，根據認定狀況分別進行如下處理：

①認定為“非監控名單人員/機構”，繼續交易；

②認定為“是監控名單人員/機構”，退出交易；

③經對既有客戶資料中的身份信息核算后仍不能認定的，規定其補充提供身份信

息。客戶不予或無法按規定提供補充身份信息，或提供補充身份信息再次比對后仍無法

排除其為監控名單人員的，認定為“無法排除其為監控名單人員/機構”，退出交易；

④經對既有客戶資料中的身份信息核算后仍不能認定，規定其補充提供身份信息

的，認定為“需客戶補充信息后認定”，退出交易。后來，客戶攜資料辦理業務時，柜

員使用“8567收匯解付”交易，系統返回疑似記錄并提醒該客戶存在歷史認定記錄。

柜員選定歷史記錄后，點擊“修改”按鈕聯動“0598修改人工認定記錄”交易對歷史

記錄認定成果進行修改，并根據認定狀況進行后續處理；

⑤柜員在監控名單核算和認定過程中碰到疑難問題或者客戶提出異議和投訴，經支

行行長（或支行主管行長）同意需請示分行法律合規部的，認定為“需提交法律合規部審

核后認定”，退出交易。分行法律合規部答復后，柜員使用“8567收匯解付”交易，系

統返回疑似記錄并提醒該客戶存在歷史認定記錄。柜員選定歷史記錄后，點擊“修改”

按鈕聯動“0598修改人工認定記錄”交易對歷史記錄認定成果進行修改，并根據認定

狀況進行后續處理。

當客戶疑似多種監控名單人員時，柜員應對多條疑似記錄逐一核算認定。疑似記錄

所有認定完畢后，系統將根據認定狀況繼續或退出交易。

II.如系統發現發匯國家為反洗錢高風險國家，將進行提醒。柜員應按照《中國XX

專艮行反洗錢管理措施》有關規定采用強化的客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易性

質和交易背景狀況，如發現可疑狀況，應按照規定提交可疑交易匯報。

（下同）

（4）調用“8541國際收支申報數據維護-收款”交易錄入申報信息，打印《涉外收

人申報單》。

3、查對、蓋章

（1）查對內部通用憑證、收匯單、涉外收入申報單打印內容與否對的。

（2）在收匯單和涉外收入申報單經辦處簽章并加蓋“柜臺業務專用章（對私）”內

部通用憑證加蓋“業務訖章”，柜臺經理在收匯單復核處簽章。

4、憑證傳遞

（1）將收匯單第二聯、涉外收入申報單申報主體聯與收匯現金交客戶；

（2）內部通用憑證、收匯單第一聯作為當日傳票，涉外收入申報單銀行留存聯、《提

取外幣現鈔立案表》（如有）作為傳票附件。

（三）委托收匯業務

西聯匯款委托收匯業務是指收款人（委托人）可預先指定一名代理人代為辦理西聯

收匯業務，所收匯資金直接存入收款人（委托人）指定陽光卡賬戶。委托收匯業務包括

委托收匯簽約和代理收匯兩個環節，詳細規定如下:

1、委托收匯簽約及變更

(1)委托收匯須由委托人本人事先到網點簽約，提供材料包括：】)委托人及代

理人有效身份證件；2)委托人陽光借記卡；3)填寫《中國XX銀行西聯匯款委托收匯

業務申請書》(如下簡稱《委托收匯申請書》)。

(2)柜員審核委托人及代理人的身份證件與否真實、有效，使用“5566單筆查

對身份證信息附照片”對委托人及代理人的身份信息進行聯網核查，使用“0300對私

客戶信息查詢”通過卡號查詢申請書中所填的客戶信息與否與系統中一致，陽光卡與否

為委托人本人所有。

(3)審核無誤后，柜員在《委托收匯申請書》“經辦”處簽章，將申請書與其他

申請資料一并交柜臺經理審批。柜臺經理審核無誤后，在《委托收匯申請書》“主管”

處簽章。

(4)柜員調用“8548委托收匯簽約”交易，錄入收匯委托人姓名、身份證件種

類及號碼、陽光借記卡卡號和代理收匯人姓名、身份證件種類及號碼、聯絡等信息。

交易提交后，打印《委托收匯申請書》。

(5)柜員在《委托收匯申請書》上加蓋“柜臺業務專用章(對私)”，申請書第一

聯作為當日傳票，第二聯交委托人。柜員應告知委托人，單筆收匯金額在1萬美元以上

的，代理人辦理收匯時應同步出示代理人和委托人的有效身份證件。

(6)如需變更代理人或委托人因損壞、掛失等原因換卡，須由委托人本人持有效

身份證件到原簽約網點解除委托后重新簽約。

2、代理收匯流程

(1)代理人收匯時須持本人有效身份證件到網點辦理,填寫《西聯匯款收匯單》并

簽字確認(客戶已在我行網站填寫收匯信息的，應提供預處理編號，柜員使用“4420

預處理登記簿單筆查詢”交易打印《收匯單》，交客戶查對并填寫西聯匯款監控號，假

如有“測試問題”，應一并將答案填寫在《收匯單》上，查對無誤后簽字確認，如客戶

需要修改收匯信息，柜員應使用“4422預處理業務登記簿修改”交易修改后，再使用

“4420預處理登記簿單筆查詢”交易打印《收匯單》)。單筆收匯金額在1萬美元以上的,

代理人應同步出示委托人的有效身份證件。

(2)柜臺人員審核代理人、委托人(單筆收匯金額在1萬美元以上的)的身份證

件與否真實有效，使用“5566單筆查對身份證信息附照片”對身份信息進行聯網核查。

(3)審核無誤后，柜員調用“8565西聯匯款收匯查找”交易，根據《收匯單》

信息錄入監控號碼查找匯款記錄。

(4)收匯信息查對無誤后(查對要點同一般收匯業務)，系統聯動進入“8567收

匯解付”交易，柜員在“兌付信息”欄內選擇“委托收匯”，柜員須將代理人的有效身

份證件與系統回顯的身份信息進行查對，查對無誤由柜臺經理審核、授權。

(5)交易提交后，收匯資金直接轉入委托人預先指定的陽光借記卡美元匯戶。

(6)收匯成功后，柜員須規定代理人填寫《涉外收入申報單》代為進行國際收支

申報。柜員通過“8541國際收支申報數據維護-收款”交易錄入收入申報信息，打印《涉

外收入申報單》。

(7)委托收匯業務憑證管理同一般收匯業務。

(8)代理人不能代為辦理后續結匯業務，結匯業務代理須按照國家外匯管理局有

關規定執行。

(四)特殊業務處理

1、特殊業務操作規定

(1)在辦理特殊業務時，柜員須使用立案的或與西聯客服中心聯絡，并提

供經辦支行西聯代理機構號及柜員姓名。西聯客服人員根據各網點立案信息對我行柜員

的身份進行核算確認。

(2)特殊業務辦理中，柜員必須記錄西聯客服人員的工號，并錄入關鍵系統。

(3)辦理特殊業務使用《特殊業務處理申請單》，由柜員填寫有關交易信息并簽字

確認后，交柜臺經理審核并在《特殊業務處理申請單》代理機構授權人處簽字。

(4)若發現單邊賬狀況(交易在我行關鍵系統或西聯絡統中一方記賬成功)，必須

于當日內完畢補交易等業務處理，不得隔日處理。

(5)若因超過營業時間或不能正常登錄關鍵系統等原因導致當日無法完畢補交易處

理，須由柜員在《特殊業務處理申請單》中填寫未能當日處理的狀況闡明，經柜臺經理

簽字并加蓋“柜臺業務專用章(對私)”，作為次日補交易處理的傳票附件。

2、補交易操作流程

(1)補一般發匯和補快捷匯款

柜員在操作一般發匯/快捷匯款復核交易時，若發生我行系統不能正常返回成功信息或

系統出現錯誤提醒等異常狀況時，柜員必須立即聯絡西聯客服中心。如核算確認該筆交易

已在西聯絡統中記賬成功，在我行關鍵系統中未記賬，則需進行補交易錄入。詳細流程如下:

?與西聯客服核算確認交易已在西聯絡統中記賬成功并為該網點辦理的交易。

?柜員將《特殊業務史理申請單》至西聯客服中心，西聯客服中心根據業務

類型在《特殊業務處理申請單》上填寫有關信息并回網點。

?柜員收到西聯客服中心后，調用“8568補交易”錄入有關匯款信息并手工

錄入西聯匯款監控號、打印《發匯單》，以保證我行系統西聯匯款業務數據與西聯絡統

用一致。《特殊業務處理申請單》西聯件應作為發匯單第一聯的附件隨傳票裝訂。

(2)補收匯

柜員在操作收匯交易時，若發生我行系統不能正常返回交易成功信息或系統出現錯

誤提醒等異常狀況時，柜員須先調用“8577匯款狀態查詢”交易查詢該筆匯款狀態。

核算確認該筆匯款在西聯絡統已兌付成功但在我行關鍵系統中未記賬后，進行補交易錄

入。詳細流程如下：

?柜員需調用“8577匯款狀態查詢”交易查詢該筆匯款的狀態。

?如該筆匯款狀態為：'已兌"，經辦機構必須立即聯絡西聯客服中心查詢該筆匯

款與否為本機構解付、收匯金額等信息，我行柜員收到西聯客戶服務中心確認和，

確認該筆匯款為本機構解付且收匯金額無誤后，調用“8568補交易”錄入有關匯款信

息，并向客戶解付資金。

?如該筆匯款狀態為"待兌”，經辦機構可再次調用“8567收匯解付”交易。

?《特殊業務處理申請單》西聯件應作為收匯單第一聯的附件隨傳票裝訂。

(3)補打回單交易操作流程

柜員因系統故障或打印機故障等原因，需補打《收匯單》、《發匯單》時，可調用“8569

補打回單”交易經授權后補打單據。

(4)退匯業務操作流程

退匯業務分為“退回本金”和“退回本金及手續費”兩種，一般狀況客戶在辦理退

匯業務時只能退回本金，除非因西聯絡統不能正常解付匯款等非客戶原因所致并必須經

西聯確認后才能退回手續費。

退匯資金屬性必須與原發匯資金一致，現鈔發匯時應退回客戶現鈔賬戶或現鈔（柜

員可通過查看原發匯單或“8575我方發匯查詢”交易查詢原發匯資金屬性）。

1）退回本金（本開本兌）

發匯人規定退回匯款本金時，需本人憑有效身份證件和原《發匯單》客戶聯到原發

匯網點辦理，并填寫《收匯單》。

柜員審核發匯人的身份證件與否真實有效，使用“5566單筆查對身份證信息附照

片”對身份信息進行聯網核查，并在系統中查詢該筆匯款狀態，如尚未解付，填寫《特

殊業務處理申請單》，業務類型選擇“其他-本開本兌”，至西聯客服中心，待其修改

完收匯信息（收匯人姓名、收匯國等信息）后，將處理成果填寫在《特殊業務處理申請

單》中回網點。

柜員收到后，通過收匯交易辦理退匯。在原《發匯單》客戶聯批注“退匯”與

《特殊業務處理申請單》西聯件一并作收匯單第一聯的附件。退匯資金入賬后，按

規定進行國際收支申報。

2）退回本金及手續費

①當發匯人規定退回匯款本金和收取的手續費時（因西聯絡統不能正常解付匯款

等非客戶原因所致，其他狀況不容許退手續費），需本人憑有效身份證件和原《發匯單》

客戶聯到原發匯網點辦理。

發匯人還需填寫《收匯單》和《特殊業務處理申請單》的問題描述欄。柜員必須

告知客戶：能否退回手續費由西聯審核決定，待西聯將手續費劃回我行后，我行才能將

款項退回客戶。

②柜員審核發匯人的身份證件與否真實有效，使用“5566單筆查對身份證信息附

照片”對身份信息進行聯網核查，并查詢該筆匯款狀態，如尚未解付，填寫《特殊業務

處理申請單》，業務類型選擇“退回匯款本金及手續費”，至西聯客服中心，待其修

改完收匯信息并確認與否退還手續費后，將處理成果填寫在《特殊業務處理申請單》中

回網點。

柜員收到后，先通過收匯交易退回本金。如西聯同意退手續費，則告知客戶，

需待西聯將手續費退回我行后方能為客戶辦理退手續費業務。原《發匯單》客戶聯批注

“退匯”后作收匯單第一聯的附件，《特殊業務處理申請單》原件及西聯件暫作專夾

保管。退匯資金入賬后，按規定進行國際收支申報。

③自本金退回后的第一種工作日起，柜員須每天通過“8598清算信息查詢及打印”

交易查詢該筆匯款的手續費與否退回（柜員輸入西聯監控號查詢同一西聯監控號項下的

所有清算記錄，將清算記錄中的“清算手續費”字段軋差，若為零，代表手續費已退回；

若不為零，代表手續費未所有退回）。確認手續費退回我行后，告知客戶辦理收款手續。

客戶須本人持有效身份證件并填寫《個人特殊業務申請書》，柜員取出專夾保管時

《特殊業務處理申請單》及西聯件，審核客戶身份證件真實有效，并使用“5566單

筆查對身份證信息附照片”本身份信息進行聯網核查無誤后，調用“8570退手續費”

交易經柜臺經理授權，為客戶辦理手續費入賬，打印《個人特殊業務申請書》加蓋“業

務訖章”，《特殊業務處理申請單》西聯件作《個人特殊業務申請書》第一聯的附件。

退回手續費入賬后，按規定進行國際收支申報。

（五）差錯處理

1、發匯錯誤

（1）發匯交易復核前發現錯誤

柜員在發匯信息錄入完畢后、復核完畢前發既有錯誤日勺，可調用“8560西聯一般

發匯經辦”交易修改，但僅限修改收發匯人姓名、地址、、等不波及資金變動的I

內容。如需要刪除，可調用B9038當日抹賬/隔日沖賬”交易抹賬。

注意：交易復核成功后，無法抹賬，只能聯絡西聯客服中心進行處理，處理時間較

長且流程復雜，因此復核柜員要保證匯款金額無誤后方可提交交易。

（2）發匯交易復核成功后發現錯誤

1）發匯金額錯誤

若復核成功后發現發匯金額錯誤，需先查詢匯款與否解付，分別按照如下流程處理：

①如匯款尚未解付，立即告知西聯客服中心發匯金額錯誤，隨即參照“本開本

兌”業務流程處理。

柜員通過收匯交易收回匯款本金。

b.為客戶重新辦剪發匯，告知客戶新的西聯匯款監控號碼。

C.第二筆發匯業務的手續費由客戶先行支付，待西聯退回第一筆發匯業務手續費后，

調用“8570退手續費”交易將手續費退還客戶。

②如匯款已解付，須立即聯絡客戶追款，若無法追回，有關損失由經辦行承擔。

2）其他匯款信息錯誤

發匯交易可以修改的信息有：收匯人/發匯人名字（只能修改其中的一兩個字母）、

地址、收匯國家/地區（手續費收費原則不同樣的國家/地區不能修改）、測試問題/答案。

復核成功后發現其他發匯信息有誤或發匯人規定修改發匯信息時，按照如下流程辦理:

①柜員聯絡西聯客服中心并《特殊業務處理申請表》，業務類型選擇“修改發匯

信息”，將該筆匯款的監控號碼和需要修改的信息告知西聯。

②西聯收到后，確認款項未解付后在西聯絡統內修改該筆匯款信息，將處理成

果填寫在《特殊業務處理申請單》中回網點。

③柜員應將《特殊業務處理申請單》件作為發匯單第一聯的附件隨傳票裝訂。

2、收匯錯誤

（1）誤收匯后款項尚未解付給客戶

柜員誤操作收匯交易，款項尚未解付給客戶，按照如下流程辦理：

1）柜員調用“9038當日抹賬/隔日沖賬”交易抹賬。

2）抹賬成功后，柜員應立即聯絡西聯客服中心，填寫并《特殊業務處理申請單》

（業務類型選擇“收匯錯誤但款項尚未支付給客戶”）。

3）西聯若在日終資金清算前收到，將立即在西聯絡統內恢復該筆匯款為“待兌”

狀態，進行調賬處理，操作完畢后將處理成果填寫在《特殊業務處理申請單》中回網

點。

4）柜員收到后，將《特殊業務處理單》件作為傳票附件。

（2）誤收匯后款項已解付給客戶

如誤收匯后款項已經解付給客戶，按照如下流程辦理：

1）柜員應立即聯絡西聯客服中心，填寫并《特殊業務處理申請單》（業務類型

選擇“收匯錯誤但款項已支付給客戶”），由其在西聯絡統中凍結對的的收匯信息。

2）我行應立即聯絡客戶進行追款，將追款成果告知總行及西聯客服中心。若款項追回，

經辦行須將收回的款項劃付至總行，若無法追回，有關損失由經辦行承擔。

（六）查詢業務

1、我方發匯/收匯業務明細查詢

柜員可調用“8575我方發匯查詢”或“8576我方收匯查詢”交易，通過輸入我行

業務編號、推薦柜員號或西聯監控號等查詢條件查詢某一筆交易，也可以查詢某段時間

的所有發匯/收匯業務明細。

2、西聯匯款費用查詢

柜員可調用“8574西聯匯款費用查詢”交易，查詢發匯至某一國家的一般匯款費用。

3、西聯簽約機構/企業查詢（QuickPoy查詢）

在進行快捷匯款之前，柜員通過“8573快捷匯款企業信息查詢”交易查詢西聯簽

約企業信息，并聯動“快捷匯款經辦（8563）55交易。

4、西聯匯款狀態查詢交易

柜員調用“8577匯款狀態查詢”交易，輸入某筆匯款的西聯監控號或收發匯人姓

名、等信息查詢某筆匯款的狀態。

5、西聯國家貨幣代碼下載

柜員須于每月5日前，通過“8572西聯國家幣種代碼下載”交易，下載最新的西

聯國家幣種代碼。

6、國家信息查詢

柜員調用“8597和8579國家信息查詢（中文/英文）”交易，輸入國家代碼，可以

查詢該國西聯匯款業務的詳細規定，例如收匯時與否需要提供有效證件，與否可以代辦,

單筆收匯限額等信息。其中8579國家信息（英文）查詢成果為實時更新信息，8597

國家信息（中文）查詢成果為非實時信息，僅供參照。

7、對賬成果查詢

柜員調用“8558對賬成果查詢”交易，查詢對賬處理狀況（包括西聯提供的對賬

文獻明細與我行西聯匯款業務登記簿不一致的交易信息），對賬一致，對賬成果處為空

白；對賬不一致，對賬成果顯示“他有我無”、“我有他無”等信息。

8、清算信息查詢

柜員調用“8598清算信息查詢”可查詢清算處理狀況，包括已清算、調賬交易時

清算信息及“他有我無”、“我有他無”等錯賬信息。

9、西聯匯款賬單信息查詢（8600）

總行零售業務部通過“8600西聯匯款賬單信息查詢”交易可以查詢清算賬單的錄入及清算

處理狀況。

10、業務記錄報表信息查詢

總/分/支行業務人員可通過登錄影像業務平臺查詢總/分/支行級西聯匯款業務記錄

日報表和月報表。報表內容包括：發匯筆數、發匯金額、手續費（我行提成部分）、快

捷匯款筆數、快捷匯款金額、收匯筆數、收匯金額、收匯手續費和匯差收入（我行提成

部分）等信息。

（七）日處理

1、當日業務勾對

日終，網點柜員須通過2575我方發匯查詢”和“8576我方收匯查詢”交易查詢

當日收、發匯交易筆數，并與當日業務單據進行逐筆查對，若發現系統當日收、發匯交

易筆數與業務單據不符，須于當日查明原因進行特殊業務處理（詳細規定詳見（四）特

殊業務處理）,勾對清單由柜員和柜臺經理雙人簽字后留檔備查。

2、當日反洗錢數據杳對與錄入

各行應嚴格按照《中國XX銀行反洗錢管理措施》的有關規定，準時報送西聯匯

數波及的大額交易及可疑交易，并對提交數據、信息的真實、完整、精確性負責。

3、次日對賬及錯賬處理

（1）網點柜員每日10點后來通過“8558對賬成果查詢交易”查詢前一日對賬不一

致的交易信息，打印錯賬信息