銀行從業中級銀行管理模擬考試題（八）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.《巴塞爾協議川流動性風險計量標準和監測的國際框架》規定流動性覆蓋率（1CR）的最低標準是（）o

（1分）

A不得低于50%

B不得低于80%

C不得低于100%

D不得低于120%

2.根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向銀監會或其派出機構

報告有關情況（1分）

A12

B6

C8

D24

3.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終貢任。（1分）

A股東大會

B董事會

C監事會

D高級管理層

4.我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足（1分）

A核心一級資本

B一級資本

C二級資本

D附屬資本

5.由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）（1分）

A商品風險

B匯率風險

C股票風險

D貨幣風險

6.按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為（晨（1分）

A結構性理財產品和非結構性理財產品

B保本型理財產品和非保本型理財產品

C凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D封閉式理財產品和開放式理財產品

7.（）是商業銀行收入的最主要來源（1分）

A投資收益

B政府補助

C利息收入

D手續費收入

8.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是（）。（1

分）

A市場準人管理

B產品準入管理

C人員管理

D銷售管理

9.如果商業銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發生意外情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶

隨時提用資金要求的（）風險（1分）

A政策

B操作

C流動性

D信用

10.下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。G分）

A銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%,分銷給其他銀團貸款成員

的份額原則上不低于50%

C代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變

化情況

11.下列因素中，商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應

考慮的是（）。（1分）

A項目風險水平

B自身風險偏好

C自身經濟實力

D項目收益率

12.商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的條件不包括（）（1分）

A公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全

有效

B與現行法律法規不相沖突

C主要審慎監管指標符合監管要求

D最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件

13.商業銀行（）要定期對衍生產品交易業務風險管理制度的執行情況進行檢查。（1分）

A風險管理部門

B內審部門

C高層管理者

D監事會

14.我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于銀行資本凈額的（）（1分）

A10%

B15%

C20%

D50%

15.銀行設立撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）（1分）

A50%

B60%

C80%

D90%

16.商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳

或免繳保證金。（1分）

A50%

B80%

C20%

D100%

17.下列不屬于商業銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。（1分）

A穩健經營

B合規引領

C戰略導向

D公平公正

18.（）是引領發展的第一動力（1分）

A綠色

B協調

C共享

D創新

19.下列關于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）（1分）

A審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環節

B貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風險控制的重要手段

C信貸審批中.對于情況較為簡單、信用額度較大、風險判斷相對容易的業務，可采用直接審批方式

D“受托支付”是指商業銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和

支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程

20.商業銀行未設立總審計師的，由（）承擔總審計師的職責（1分）

A審計委員會負責人

B內部審計部門負責人

C董事長

D財務負責人

21.信托制度與生俱來的功能優勢是（）（1分）

A專業化

B綜合化

C差異化

D多樣化

22.下列各項中不屬于商業銀行同業拆入的主要風險點的是（）（1分）

A內部控制薄弱

B風險管理欠缺

C內部審計監督不到位

D資產和負債期限錯配

23.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款做出的承諾內容不包括（）（1分）

A發生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人

B配合貸款人對貸款的相關檢查

C貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

D及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

24.下列關于銀行業金融機構消費者權益制度建設說法不正確的是（）（1分）

A董事會負責制定銀行業消費者權益保護工作的戰略、政策和目標

B高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程

C高管層定期向董事會做關于銀行業消費者權益保護工作開展情況的專題報告

D銀行業消鑄者權益保護職能部門享有向高管層直接報告的途徉

25.非金融類不良資產通常以（）不良資產為主（1分）

A實物類

B債權類

C貨幣類

D股權類

26.金融租賃公司可以通過租賃資產交易轉移（）（1分）

A流動性風險

B操作風險

C信用風險

D市場風險

27.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。（1分）

A10%

B15%

C20%

D30%

28.（）是商業銀行最主要的費用支出（1分）

A業務及管理費

B資產減值損失

C營業支出

D利息支出

29.下列屬于流動性風險監測指標的是（）（1分）

A流動性缺口率

B貸款損失準備充足率

C不良貸款處置回收率

D一類案件風險率

30.《中華人民共和國商業銀行法》、《金融租賃公司管理辦法》和《商業銀行公司治理指引》分別屬于（）

（1分）

A規范性文件、部門規章、法律

B法律、規范性文件、部門規章

C部門規章、規范性文件、法律

D法律、部門規章、規范性文件

31.商業銀行從事項目融資業務，應該以（）分析為核心（1分）

A償債能力

B營運能力

C盈利能力

D成長能力

32.單個信托計劃的自然人人數不得超過一人，但單筆委托金額在一萬元以上的自然人投資者和合格的

機構投資者數量不受限制。（）（1分）

A30；500

B50；300

C30；300

D50；500

33.企業A要并購企業B,兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主

要風險點的是（）（1分）

A交易價格是否合理反映企業B價值

B并購過程中的資金跨境風險

C企業A和企業B能否形成協同

D該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準

34.S銀行2016年的利息收入為3200萬元，非利息收入為1300萬元，該銀行總資產為3億元，S銀行的資

產使用率為（）（1分）

A10.67%

B4.33%

C15%

D633%

35.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（）（1分）

A企業的目標

B企業的各個層級

C全面風險管理要素

D企業的盈利狀況

36.目前銀行業常以（）作為衡量短期資產負債效率的核心指標（1分）

A資產負債率

B資產償債率

C經濟資本回報率

D凈利息收益率

37.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）（1分）

A商業銀行

B保險公司

C上市公司

D證券公司

38.可使用的抵（質）押品不包括（）（1分）

A租賃標的物

B應收賬款

C土地使用權

D金融質押品

39.西方商業銀行資產負債管理經歷的發展階段不包括（）（1分）

A資產管理階段

B負債管理階段

C資產負債全面管理階段

D資產負債綜合管理階段

40.按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。（1分）

A《銀行業監督管理法》

B《商業銀行法》

C《同業拆借管理辦法》

D《合同法》

二、多選題（總共15題，共30分）

41.下列屬于非現場監管體系的有（）（1分）

A風險監測計量指標體系

B風險評估判斷體系

C基礎信息體系

D風險預警體系

E風險分析體系

42.積極穩妥引進合格的境內外戰略投資者，吸收先進經營理念：改善銀行公司治理和風險管理水平，提升

綜合競爭力，要按照（）的原則（1分）

A長期持股

B優化治理

C公平競爭

D競爭回避

E業務合作

43.下列屬于流動性風險監測指標的有（）。（1分）

A最大十家客戶融資集中度

R不良貸款期末重組率

C核心負債比例

D超額備付金率

E最大十戶存款比例

44.現場檢查的一般方法包括（）（1分）

A審閱法

B核對法

C逆查法

D詳查法

E盤點法

45.下列各項中屬于財務公司中間業務的有（）（1分）

A結算業務

B票據承兌業務

C委托貸款

D同業拆人

E對成員單位辦理融資租賃

46.同業業務的主要類型包括（）。（1分）

A同業拆借

B同業存款

C同業借款

D同業代付

E買入返售

47.監管部門制定的汽車金融公司監管指標包括有（）（1分）

A資本充足性指標

B風險集中度指標

C關聯交易指標

D流動性指標

E表外業務指標

48.下列關于匯票的說法中，正確的是（）。（1分）

A可以由銀行簽發

B不可以由銀行簽發

C可以由企業簽發

D由出票人簽發

E不可以由企業簽發

49.監管部門對商業銀行薪酬管理的監管要求解決的問題包括（）（1分）

A著力解決薪酬機制的問題

B著力解決法人層面的問題

C著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

D著力解決績效考評問題

E著力解決市場紀律約束的問題

50.下列屬于監管類指標的有（）（1分）

A集中度

R杠桿率

C同業市場負債依存度

D流動性覆蓋率

E流動性缺口率

51.借款人申請流動資金貸款應具備的條件包括（）（1分）

A借款人依法設立

B借款用途明確、合法

C借款人生產經營合法、合規

D借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

52.固定收益類投資主要分為（）（1分）

A全額投資

B凈額投資

C結構化投資

D專項投資

E管理型投資

53.目前主流的信托業務包括（）（1分）

A基礎設施信托業務

B房地產信托業務

C證券投資信托業務

D銀信理財合作業務

E資產證券化業務

54.下列各項中屬于不約定存期的存款類型的有（）（1分）

A單位通知存款

B單位協定存款

C協議存款

D定活兩便儲蓄

E個人通知存款

55.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是（）。（1分）

A存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E存期六個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.在代收代付業務中，銀行既要對指令執行的準確與否負責，也要對收付指令的正確與否負責。（）

（1分）

A對

B錯

57.約定取款日期的儲蓄存款業務，消費者必須按照與銀行約定的日期取款，逾期支取的，銀行有權拒絕。

（）G分）

A對

R錯

58.商業銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利。（）

（1分）

A對

B錯

59.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的10%。（）（1分）

A對

B錯

60.貨幣經紀公司最早起源于美國外匯市場。（）（1分）

A對

B錯

61.銀行為有效防控風險，對高管以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬采取遞延支付方式，其中

高管績效薪酬延期支付的比例一般超過30機（）（1分）

A對

B錯

62.民事信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。（）（1分）

A對

B錯

63.《商業銀行公司治理指引》要求董事會例會每季度至少應當召開一次。（）（1分）

A對

B錯

64.商業銀行應當在章程中規定，主要股東應當以書面形式向商業銀行作出資本補充的長期承諾，并作為商

業銀行資本規劃的一部分。（）G分）

A對

B錯

65.銀行，「票未埴明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行可以受理c（）（1

分）

A對

B錯

66.金融資產管理公司代理客戶辦理委托事項，并與客戶共擔風險，共享收益。