?貸款公司墻上管理制度一、總則（一）目的為規范貸款公司的運營管理，確保各項工作有序開展，保障公司穩健發展，保護客戶合法權益，特制定本管理制度。本制度作為公司運營管理的基本準則，以書面形式呈現于公司墻面顯著位置，便于全體員工隨時查閱、學習與遵守。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于貸款業務人員、風險評估人員、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求，確保公司業務活動合法合規。2.風險控制原則：建立健全風險防控體系，有效識別、評估和控制各類風險，保障公司資產安全。3.誠信經營原則：秉持誠實守信的經營理念，為客戶提供優質、高效、專業的金融服務。4.公平公正原則：在業務操作、員工管理等方面遵循公平公正的原則，維護公司內部秩序和客戶利益。二、公司組織架構及職責（一）組織架構圖（繪制公司清晰的組織架構圖，明確各部門及崗位設置）（二）各部門職責1.業務部門負責貸款業務的拓展與營銷，積極尋找潛在客戶，開展貸款申請的受理與初步審核工作。與客戶保持密切溝通，了解客戶需求，為客戶提供專業的貸款咨詢服務。協助風險評估部門進行貸前調查，收集客戶相關資料，確保資料真實、完整。2.風險評估部門制定并執行風險評估政策和流程，對貸款申請進行全面風險評估。運用專業方法和工具，對客戶的信用狀況、還款能力、經營狀況等進行深入分析，識別潛在風險。提出風險防控建議，參與貸款審批決策，確保貸款業務風險可控。3.審批部門根據風險評估報告和相關規定，對貸款申請進行最終審批。審核貸款金額、期限、利率等關鍵條款，確保貸款審批符合公司政策和法律法規要求。對審批通過的貸款申請進行登記備案，跟蹤貸款發放及后續管理情況。4.財務部門負責公司財務管理工作，制定財務制度和預算計劃。對貸款業務進行財務核算，監控貸款資金的流向和使用情況。進行成本控制和效益分析，為公司決策提供財務數據支持。負責貸款本息的回收與核算，確保資金及時足額回籠。5.行政部門負責公司行政管理工作，包括人員招聘、培訓、考勤、薪酬福利等。制定并執行公司行政管理制度，維護公司辦公秩序，保障公司正常運轉。負責公司文件管理、檔案管理、會議組織等工作，確保公司信息流轉順暢。協調公司與外部相關部門的關系，辦理各類證照和手續，為公司運營提供保障。三、貸款業務流程（一）貸款申請受理1.客戶向業務部門提交貸款申請，填寫《貸款申請表》，并提供相關資料，包括但不限于身份證明、收入證明、資產證明、經營狀況證明等。2.業務人員對客戶提交的申請資料進行初步審核，檢查資料是否齊全、真實、有效。如發現資料不全或存在疑問，及時與客戶溝通補充或核實。（二）貸前調查1.業務部門安排專人對客戶進行貸前調查，調查內容包括客戶基本情況、信用狀況、還款能力、經營狀況等。2.調查人員通過實地走訪、電話核實、查詢征信系統等方式，收集客戶相關信息，并撰寫貸前調查報告。報告應客觀、準確地反映客戶情況，對存在的風險進行分析和評估。（三）風險評估1.風險評估部門收到貸前調查報告后，運用專業的風險評估模型和方法，對貸款申請進行全面風險評估。2.評估內容包括客戶信用風險、市場風險、操作風險等，確定風險等級，并提出風險防控建議。（四）貸款審批1.審批部門根據風險評估報告和公司審批流程，對貸款申請進行審批。2.審批人員應嚴格按照審批標準和權限進行審批，重點審核貸款金額、期限、利率、還款方式等條款是否合理，風險防控措施是否有效。3.對于審批通過的貸款申請，審批人員簽署審批意見，并提交放款部門進行放款操作；對于審批未通過的貸款申請，應及時通知業務部門，并說明原因。（五）貸款發放1.放款部門根據審批意見，與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。2.在確保合同條款明確、合法合規，擔保手續完備的情況下，按照合同約定將貸款資金發放至客戶指定賬戶。3.放款過程中應嚴格遵守資金劃轉流程，做好相關記錄，確保資金發放準確、及時、安全。（六）貸后管理1.業務部門負責貸后跟蹤管理工作，定期與客戶溝通，了解客戶經營狀況、資金使用情況及還款計劃執行情況。2.監控客戶信用狀況變化，及時發現并預警潛在風險。如發現客戶出現經營困難、信用惡化等情況，應及時采取相應措施，如要求客戶提前還款、追加擔保等。3.風險評估部門定期對已發放貸款進行風險復查，評估風險狀況是否發生變化，并根據復查結果調整風險防控措施。4.財務部門負責貸款本息的回收管理工作，按照合同約定及時足額收取貸款本息。對逾期貸款應及時進行催收，采取有效的催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，確保公司資金安全。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別公司面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。2.運用定性與定量相結合的方法，定期對風險進行評估，確定風險等級和風險狀況變化趨勢。3.針對不同類型的風險，制定相應的風險評估指標和方法，確保風險評估的準確性和科學性。（二）風險防控措施1.信用風險管理嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況、還款能力、經營狀況等進行全面審查，確保客戶符合公司貸款條件。加強貸前調查和風險評估工作，準確識別客戶信用風險，合理確定貸款額度和期限。建立客戶信用評級體系，定期對客戶信用狀況進行跟蹤評價，及時調整信用額度和風險防控措施。要求客戶提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，降低信用風險敞口。2.市場風險管理密切關注宏觀經濟形勢和市場動態，分析市場變化對公司貸款業務的影響。合理確定貸款利率和貸款產品結構，根據市場利率波動情況及時調整利率策略，降低利率風險。加強對行業風險的研究和分析，避免過度集中于高風險行業，分散業務風險。3.流動性風險管理制定合理的資金流動性計劃，確保公司資金來源與運用相匹配，滿足日常經營和貸款業務發展的資金需求。建立流動性監測指標體系，實時監控公司資金流動性狀況，及時預警流動性風險。優化資金配置，提高資金使用效率，確保在面臨流動性緊張情況時能夠及時采取有效的應對措施。4.操作風險管理完善公司內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作流程，防范操作風險。加強員工培訓，提高員工業務素質和風險意識，確保員工熟悉業務操作流程和風險防控要求。建立健全內部監督機制，定期對業務操作進行檢查和審計，及時發現和糾正違規操作行為。加強信息系統安全管理，保障業務數據的安全、完整和保密，防止信息泄露和系統故障導致的操作風險。（三）風險應急預案1.制定風險應急預案，明確在面臨重大風險事件時的應急處置流程和責任分工。2.定期對應急預案進行演練和評估，確保應急預案的有效性和可操作性。3.在風險事件發生時，能夠迅速啟動應急預案，采取有效的措施進行應對，最大限度地降低風險損失，維護公司正常運營秩序。五、內部控制（一）內部控制目標1.確保公司經營活動合法合規，遵守國家法律法規和金融監管要求。2.保障公司資產安全，防止資產流失。3.提高公司經營效率和效果，實現公司經營目標。4.保證公司財務信息真實、準確、完整，為公司決策提供可靠依據。（二）內部控制原則1.全面性原則：內部控制涵蓋公司所有業務活動和管理環節，貫穿于決策、執行、監督全過程。2.制衡性原則：在機構設置、崗位安排及業務流程設計上，注重相互牽制、相互監督，避免權力過度集中。3.審慎性原則：內部控制以防范風險為出發點，充分考慮各種可能的風險因素，制定相應的控制措施。4.有效性原則：內部控制制度應具有可操作性和實際效果，能夠有效防范風險，保障公司正常運營。（三）內部控制措施1.不相容職務分離控制：明確各部門和崗位的職責權限，確保不相容職務相互分離、相互制約。例如，業務審批與放款操作分離，財務核算與資金保管分離等。2.授權審批控制：建立明確的授權審批制度，規定各級管理人員的審批權限和審批流程。所有業務活動必須經過授權審批后方可執行，確保業務操作合規、風險可控。3.會計系統控制：依據國家統一的會計準則和公司財務制度，建立健全會計核算體系，規范會計核算流程，確保財務信息真實、準確、完整。加強財務監督，定期進行財務審計和內部審計，及時發現和糾正財務問題。4.財產保護控制：加強對公司資產的管理，采取有效的財產保護措施，確保資產安全。對固定資產、流動資產等進行定期盤點和清查，及時發現和處理資產損失情況。5.預算控制：制定全面的預算管理制度，明確預算編制、執行、調整、考核等流程和要求。通過預算控制，合理安排公司資源，確保公司經營目標的實現。6.運營分析控制：建立運營分析機制，定期對公司經營狀況、業務指標、財務數據等進行分析和評估。通過運營分析，及時發現公司運營過程中存在的問題和風險，為管理層決策提供依據，采取針對性措施加以改進。7.績效考評控制：建立科學合理的績效考評體系，對各部門和員工的工作業績、工作態度、風險防控等方面進行全面考核評價。將績效考評結果與薪酬分配、晉升獎勵等掛鉤，激勵員工積極履行職責，提高工作效率和風險防控意識。六、員工行為規范（一）職業道德1.誠實守信，正直廉潔，保守公司商業秘密和客戶信息。2.敬業愛崗，勤勉盡責，認真履行工作職責，努力為公司創造價值。3.遵守社會公德，維護公司形象和聲譽，不得從事有損公司利益的行為。（二）工作紀律1.嚴格遵守公司考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時間內專注工作，不得從事與工作無關的事情，如玩游戲、瀏覽無關網站等。3.遵守公司會議制度，按時參加各類會議，認真做好會議記錄，不得無故缺席或中途退場。4.嚴格遵守公司請假制度，提前辦理請假手續，未經批準不得擅自離崗。（三）業務操作規范1.熟練掌握貸款業務知識和操作流程，嚴格按照規定程序辦理業務，確保業務操作準確、規范。2.認真審核客戶資料，確保資料真實、完整、有效，不得違規操作或協助客戶提供虛假資料。3.保守業務機密，妥善保管客戶資料和公司文件，不得泄露給無關人員。4.在與客戶溝通和業務洽談過程中，保持禮貌、專業、耐心，不得與客戶發生爭執或損害公司形象的行為。（四）團隊協作1.樹立團隊意識，積極與同事協作配合，共同完成公司各項工作任務。2.加強部門之間的溝通協調，及時傳遞信息，避免因溝通不暢導致工作延誤或失誤。3.相互支持、相互幫助，在同事遇到困難時主動提供協助，共同營造良好的工作氛圍。七、財務管理制度（一）財務預算管理1.每年末制定下一年度財務預算計劃，包括收入預算、成本預算、費用預算等。2.財務預算應根據公司戰略目標、業務發展計劃和市場形勢進行編制，確保預算的合理性和可行性。3.加強財務預算的執行監控，定期對預算執行情況進行分析和評估，及時發現預算執行偏差并采取措施進行調整。（二）資金管理1.建立健全資金管理制度，規范資金收支流程，確保資金安全、高效運作。2.加強資金流量預測和管理，合理安排資金，保障公司日常經營和貸款業務發展的資金需求。3.嚴格控制資金使用審批權限，大額資金支出須經公司管理層審批。4.定期對公司資金狀況進行清查盤點，確保賬實相符。（三）成本費用控制1.制定成本費用控制目標和措施，加強成本費用核算和分析，嚴格控制各項成本費用支出。2.優化業務流程，提高工作效率，降低運營成本。3.加強對費用報銷的審核管理，嚴格執行費用報銷制度，杜絕不合理費用支出。（四）財務報告與分析1.按照國家財務會計準則和公司財務制度，定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。2.財務報告應真實、準確、完整地