銀行資金日常管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行資金管理，規范資金運作流程，保障資金安全，提高資金使用效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行內部各部門及分支機構在資金籌集、運用、核算等日常資金管理活動。（三）基本原則1.安全性原則：確保銀行資金的安全，防止資金被盜用、挪用等風險。2.流動性原則：保證資金能夠及時滿足銀行日常業務及客戶提款等資金需求。3.效益性原則：合理配置資金，提高資金使用效益，實現資金的保值增值。二、資金籌集管理（一）存款業務管理1.存款營銷各部門應積極拓展存款業務，制定合理的存款營銷策略，根據不同客戶群體特點，提供個性化的存款產品和服務。加強與企業、機構、個人等各類客戶的溝通與合作，提高客戶對銀行的認可度和忠誠度，吸引更多存款資金。2.存款賬戶管理嚴格按照人民銀行及相關監管規定，為客戶開立各類存款賬戶，確保開戶手續合規、齊全。定期對存款賬戶進行檢查，核實賬戶信息的真實性、準確性，及時發現并處理異常賬戶情況。加強對睡眠戶、久懸戶的管理，按照規定進行清理和處置。3.存款利率管理嚴格執行國家利率政策，根據市場情況和銀行經營策略，合理確定存款利率水平。確保存款利率的調整及時、準確傳達給客戶，避免因利率問題引發客戶投訴和糾紛。（二）同業業務管理1.同業拆借嚴格按照同業拆借市場規則，進行同業拆借業務操作。明確同業拆借的期限、金額、利率等要素，確保拆借資金的安全性和流動性。加強對同業拆借業務的風險監測和管理，及時掌握市場動態，防范同業拆借風險。2.同業存放規范同業存放業務流程，對同業存放資金的來源、用途進行嚴格審查。與同業金融機構簽訂規范的同業存放協議，明確雙方權利義務，保障資金安全。定期對同業存放資金進行核對和清理，確保資金賬目清晰。（三）其他資金籌集渠道管理1.發行金融債券按照相關法律法規和監管要求，做好金融債券發行的前期準備工作，包括制定發行方案、進行可行性研究等。嚴格履行金融債券發行的審批程序，確保發行過程合規、合法。加強對金融債券募集資金的管理和使用，確保資金按規定用途使用。2.吸收股東投資依據公司章程及相關規定，辦理股東投資入股手續，確保股東資格合法、出資到位。對股東投資資金進行專戶管理，嚴格區分自有資金和股東投資資金，防止資金混用。三、資金運用管理（一）貸款業務管理1.貸款政策制定根據國家宏觀經濟政策、產業政策和銀行發展戰略，制定合理的貸款政策，明確貸款投向、規模、結構等。定期對貸款政策進行評估和調整，確保政策的科學性和適應性。2.貸款調查評估對借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行全面、深入的調查。運用科學的評估方法，對貸款項目的可行性、收益性、風險程度等進行評估，為貸款決策提供依據。3.貸款審批發放嚴格執行貸款審批制度，按照規定的審批流程和權限，對貸款申請進行審批。確保貸款審批過程的公正性、透明性，防止違規審批行為。貸款發放前，對借款合同、擔保合同等相關文件進行審核，確保合同條款合法、合規、完整。按照合同約定及時、足額發放貸款，確保貸款資金安全、準確到達借款人賬戶。4.貸款后管理建立健全貸款后管理制度，定期對借款人的經營狀況、財務狀況、資金使用情況等進行跟蹤檢查。及時發現和解決貸款過程中出現的問題，如借款人經營困難、資金挪用等，防范貸款風險。做好貸款風險分類工作，準確評估貸款風險狀況，及時計提貸款損失準備。（二）投資業務管理1.投資政策制定明確銀行投資業務的范圍、品種、比例等，制定投資政策和風險限額。根據市場情況和銀行風險承受能力，合理調整投資政策和風險限額。2.投資決策流程建立科學的投資決策流程，對投資項目進行可行性研究、風險評估等。按照規定的決策程序和權限，對投資項目進行審批，確保投資決策的科學性和合理性。3.投資操作執行嚴格按照投資決策結果進行投資操作，確保投資指令準確執行。加強對投資交易過程的監控，及時發現和處理異常交易情況。4.投資風險管理建立投資風險監測和預警機制，對投資業務的市場風險、信用風險、流動性風險等進行實時監測。定期對投資組合進行風險評估，采取有效的風險控制措施，降低投資風險。（三）資金頭寸管理1.頭寸預測每日營業終了，各營業機構應及時向資金管理部門報送資金頭寸情況，包括存款變動、貸款發放與收回、資金收付等信息。資金管理部門根據各營業機構報送的信息，結合市場資金供求狀況、業務發展趨勢等因素，對全行資金頭寸進行預測。2.頭寸調度根據資金頭寸預測結果，合理安排資金調度，確保全行資金頭寸的平衡。當資金頭寸不足時，及時通過同業拆借、向央行借款等方式籌集資金；當資金頭寸過剩時，合理運用資金，提高資金收益。3.頭寸監控建立資金頭寸監控機制，實時監控資金頭寸變動情況。對資金頭寸異常變動情況進行及時分析和處理，確保資金頭寸的安全和穩定。四、資金核算管理（一）會計核算1.核算原則嚴格遵循國家會計法律法規和會計準則，按照統一的會計制度進行資金核算。確保會計核算的真實性、準確性、完整性和及時性。2.核算流程對各項資金業務進行詳細的賬務記錄，包括存款、貸款、投資等業務的收支情況。定期進行賬務核對，確保賬賬相符、賬實相符。按照規定編制會計報表，如實反映銀行資金狀況和經營成果。（二）財務報表編制與分析1.報表編制按照監管要求和銀行內部管理需要，定期編制資金相關財務報表，如資產負債表、利潤表、現金流量表等。確保報表數據準確、完整，報表格式符合規定要求。2.報表分析對資金相關財務報表進行深入分析，包括資金結構分析、資金流動性分析、資金收益性分析等。通過報表分析，發現資金管理中存在的問題和風險，為資金管理決策提供依據。（三）資金清算管理1.清算流程建立健全資金清算制度，明確資金清算的流程、職責和權限。每日按時完成資金清算工作，確保銀行間資金往來、系統內資金調撥等業務的順利進行。加強對清算資金的監控，及時處理清算過程中出現的問題。2.清算風險管理識別和評估資金清算過程中的風險，如清算指令錯誤、清算資金不足等風險。采取有效的風險控制措施，防范清算風險，確保資金清算安全。五、資金內部控制與監督（一）內部控制制度1.崗位設置與職責分離合理設置資金管理相關崗位，明確各崗位的職責和權限。實行不相容崗位分離制度，如資金籌集與運用、資金核算與監督等崗位相互分離，防止舞弊行為。2.授權審批制度建立資金業務授權審批制度，明確不同資金業務的審批流程和審批權限。嚴格執行授權審批程序，確保資金業務操作合規、合法。3.內部審計監督內部審計部門定期對資金管理情況進行審計監督，檢查資金管理制度的執行情況、資金業務操作的合規性等。對審計發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）風險管理與監督1.風險識別與評估識別資金管理過程中可能面臨的各種風險，如信用風險、市場風險、流動性風險等。運用科學的風險評估方法，對風險進行量化評估，確定風險等級。2.風險監測與預警建立風險監測機制，實時監控資金風險狀況。設定風險預警指標和閾值，當風險指標接近或超過預警值時，及時發出預警信號。3.風險控制措施根據風險評估結果和預警信號，采取有效的風險控制措施，如調整資金業務結構、加強信用風險管理、優化資金頭寸管理等。定期對風險控制措施的執行效果進行評估，及時調整和完善風險控制策略。六、信息管理與溝通（一）資金信息收集與整理1.信息來源收集來自銀行內部各部門、分支機構的資金業務數據，包括存款、貸款、投資等業務信息。關注外部市場信息，如宏觀經濟形勢、金融市場動態、行業政策變化等。2.信息整理與分析對收集到的資金信息進行整理、分類和匯總，確保信息的準確性和完整性。運用數據分析工具和方法，對資金信息進行深入分析，為資金管理決策提供支持。（二）信息報告與溝通1.報告制度建立資金信息定期報告制度，各部門應按照規定的時間和格式，向資金管理部門報送資金業務相關信息。資金管理部門定期編制資金管理報告，向銀行管理層匯報資金管理情況、存在的問題及解決方案等。2.溝通機制加強資金管理部門與其他部門之間的溝