銀行協同場景管理制度?一、總則（一）目的為規范銀行在協同場景中的各項操作與管理，提高協同效率，加強風險防控，確保銀行在協同業務中實現資源共享、優勢互補，提升整體競爭力，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行內部各部門之間以及與外部機構（如其他金融機構、企業、政府部門等）開展協同業務的場景。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管要求以及銀行內部規章制度，確保協同業務合法合規開展。2.協同性原則：強調各參與方之間的緊密協作，打破部門壁壘和信息孤島，實現業務流程的順暢銜接和高效協同。3.風險可控原則：充分識別、評估和控制協同業務中的各類風險，制定有效的風險應對措施，保障銀行資金安全和業務穩健運營。4.效益優先原則：在確保風險可控的前提下，追求協同業務的經濟效益和社會效益最大化，提高銀行整體效益。二、協同場景分類及業務流程（一）銀企合作場景1.業務類型供應鏈金融：為核心企業及其上下游企業提供融資、結算、理財等綜合性金融服務。項目融資：針對大型工程項目，為項目建設方提供融資支持，并參與項目資金監管等。企業現金管理：幫助企業優化資金配置，提高資金使用效率，提供賬戶管理、資金歸集、支付結算等服務。2.業務流程項目啟動：銀行相關部門與企業進行初步溝通，了解企業需求和業務情況，確定協同合作意向。盡職調查：對企業的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行全面調查評估，撰寫盡職調查報告。方案設計：根據盡職調查結果，結合企業需求和銀行產品特點，設計個性化的協同業務方案。合同簽訂：與企業簽訂合作協議及相關合同，明確雙方權利義務、業務流程、收費標準等。業務實施：按照合同約定，為企業提供各項金融服務，包括融資發放、資金結算、賬戶管理等，并定期跟蹤企業經營情況和資金流向。貸后管理：對融資項目進行貸后檢查，監控企業還款能力和信用狀況，及時發現并解決潛在風險問題。業務結束：在業務到期或提前終止時，進行資金清算、資產回收等工作，對協同業務進行總結評估。（二）銀銀合作場景1.業務類型代理行合作：雙方互相委托辦理各類銀行業務，如代理結算、代理融資、代理理財等。同業拆借：銀行之間進行短期資金融通，調劑資金余缺。銀團貸款：多家銀行聯合為同一借款人提供大額貸款，共擔風險、共享收益。2.業務流程合作洽談：與合作銀行進行溝通協商，確定合作領域、合作方式和合作意向。協議簽訂：簽訂合作協議，明確雙方在代理業務范圍、資金往來、費用標準、信息共享、風險分擔等方面的權利義務。系統對接：完成雙方銀行系統的對接工作，確保業務數據的準確傳輸和實時共享。業務開展：按照合作協議，開展各項代理業務或同業拆借、銀團貸款等業務操作。在業務過程中，及時溝通協調，解決出現的問題。資金清算：定期進行資金清算，核對賬目，確保資金往來準確無誤。監督管理：對合作銀行的業務操作進行監督檢查，發現違規行為及時督促整改，并采取相應風險防控措施。合作評估：定期對銀銀合作業務進行評估，總結經驗教訓，根據評估結果調整合作策略和業務流程。（三）銀政合作場景1.業務類型財政性資金管理：協助政府部門管理財政資金，包括資金收納、撥付、核算等。政府采購融資：為參與政府采購的企業提供融資支持，促進政府采購項目順利實施。政務服務平臺合作：與政府政務服務平臺對接，為企業和個人提供一站式金融服務。2.業務流程需求溝通：與政府相關部門溝通，了解財政資金管理需求、政府采購政策及政務服務平臺建設規劃等。方案制定：根據溝通結果，制定符合政府要求和銀行利益的協同業務方案，明確合作模式、業務流程和服務內容。協議簽署：與政府部門簽訂合作協議，明確雙方職責、權利義務、業務規范等事項。系統建設與對接：若涉及政務服務平臺合作，進行系統建設或與現有平臺對接，實現數據交互和業務協同。業務實施：按照協議開展財政性資金管理、政府采購融資等業務，為政府部門和相關企業提供優質高效的金融服務。監督與反饋：接受政府部門監督檢查，及時反饋業務進展情況和存在問題，根據要求進行整改優化。合作拓展與深化：根據業務開展情況和政府需求變化，不斷拓展合作領域，深化合作層次，提升銀政合作水平。三、協同場景中的風險管理（一）風險識別1.信用風險：交易對手信用狀況惡化，導致銀行面臨違約損失的風險。如企業經營不善、財務狀況惡化無法按時償還貸款本息；合作銀行出現信用危機等。2.市場風險：由于市場利率、匯率、證券價格等波動，導致銀行資產價值或收益變動的風險。例如利率上升導致貸款利息收入減少，匯率波動影響外匯業務收益等。3.操作風險：因不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統故障或外部事件所造成損失的風險。如業務流程設計不合理、操作人員違規操作、系統漏洞導致數據泄露等。4.法律風險：協同業務涉及的法律法規、監管政策變化，或合同條款存在法律瑕疵等，引發法律糾紛，給銀行帶來損失的風險。（二）風險評估1.建立風險評估指標體系，對信用風險、市場風險、操作風險和法律風險等進行量化評估。例如，通過設定企業信用評級指標、市場波動參數、操作風險事件發生率等指標，運用數學模型或專家判斷等方法，計算風險發生的可能性和潛在損失程度。2.定期對協同業務進行風險評估，根據業務發展階段和內外部環境變化，及時調整評估指標和方法，確保風險評估的準確性和有效性。（三）風險應對措施1.信用風險管理加強客戶信用評級管理，嚴格準入標準，對信用狀況不佳的交易對手謹慎開展業務。要求交易對手提供足額有效的擔保或抵押，降低信用風險敞口。建立信用風險監測預警機制，實時跟蹤交易對手信用狀況變化，及時采取風險緩釋措施，如提前收回貸款、追加擔保等。2.市場風險管理運用金融衍生品等工具進行套期保值，對沖市場風險。例如，通過利率互換、外匯遠期合約等方式，鎖定利率和匯率風險。加強市場分析和預測，合理調整資產負債結構，優化業務布局，降低市場波動對銀行收益的影響。3.操作風險管理完善業務流程和內部控制制度，明確各環節操作規范和風險防控要點，加強對業務操作的監督檢查。加強員工培訓，提高員工風險意識和業務操作技能，規范操作行為，減少人為失誤。投入資金進行系統升級和維護，確保系統安全穩定運行，防止因系統故障引發操作風險。4.法律風險管理建立法律合規審查機制，對協同業務涉及的合同、協議等法律文件進行嚴格審查，確保其合法合規、條款清晰、權利義務明確。加強與法律專業機構的合作，及時了解法律法規和監管政策變化，為協同業務提供法律咨詢和支持，防范法律風險。四、協同場景中的溝通與協調機制（一）內部溝通協調1.建立定期溝通會議制度，由銀行協同業務牽頭部門組織，各相關部門參加。會議內容包括通報協同業務進展情況、協調解決業務中存在的問題、部署下一階段工作任務等。2.設立協同業務工作群或專用溝通平臺，方便各部門及時交流信息、反饋問題、共享資料。工作群內成員應保持信息暢通，及時回復相關信息，確保協同工作順利進行。3.對于涉及多個部門的復雜協同業務，成立專項工作小組，明確各小組成員職責分工，加強部門之間的協同配合。專項工作小組定期召開會議，研究解決業務推進過程中的重點難點問題。（二）外部溝通協調1.與企業客戶建立定期回訪制度，了解企業對協同業務的滿意度和需求變化，及時改進服務質量，解決客戶提出的問題。2.與合作銀行保持密切溝通，定期舉行合作洽談會或業務交流會，分享合作經驗，探討合作新模式、新業務，共同解決合作過程中出現的問題。3.加強與政府部門的溝通協調，定期匯報銀政合作業務進展情況，積極參與政府組織的相關會議和活動，及時了解政府政策動態和工作要求，爭取政策支持，推動銀政合作深入開展。五、協同場景中的信息管理（一）信息共享原則1.在確保信息安全和保密的前提下，遵循合法、合規、必要、適度的原則，實現銀行內部各部門之間以及與外部合作機構之間的信息共享。2.明確信息共享的范圍、方式、權限和流程，規范信息使用行為，防止信息泄露和濫用。（二）信息共享范圍1.內部信息共享范圍包括客戶基本信息、業務交易數據、風險評估報告、財務報表等與協同業務相關的各類信息。2.外部信息共享范圍根據合作協議和業務需求確定，一般包括合作銀行的相關業務信息、企業客戶的部分經營財務信息等，但需經過信息提供方同意。（三）信息共享方式1.通過銀行內部信息管理系統進行數據傳輸和共享，確保信息的實時性和準確性。2.對于需要外部機構提供的信息，可采用加密郵件、電子數據交換（EDI）等安全可靠的方式進行傳遞。（四）信息安全管理1.建立信息安全管理制度，明確信息安全責任，加強對信息系統的安全防護，防止信息被竊取、篡改或泄露。2.對涉及協同業務的信息訪問進行嚴格權限管理，根據員工崗位職責和業務需求，授予相應的信息訪問權限，并定期進行權限審核和清理。3.加強員工信息安全培訓，提高員工信息安全意識，規范信息操作行為，防止因員工疏忽或違規操作導致信息安全事故。六、協同場景中的績效考核（一）考核指標設定1.業務指標：包括協同業務的業務量、業務收入、客戶拓展數量、市場份額提升等指標，衡量協同業務的規模和效益。2.風險指標：如信用風險不良率、市場風險損失率、操作風險事件發生率等，考核銀行在協同業務中對風險的防控能力。3.服務指標：客戶滿意度、業務辦理及時率、投訴處理率等，反映銀行在協同業務中的服務質量和客戶體驗。4.協同指標：內部部門之間協同配合度、與外部合作機構合作緊密程度等，考核協同工作的整體效果。（二）考核方式1.定期考核：每月或每季度對協同業務相關部門和人員進行考核，根據設定的考核指標，收集數據、統計分析，形成考核結果。2.不定期抽查：對協同業務開展情況進行不定期抽查，檢查業務操作合規性、風險防控措施落實情況等，發現問題及時督促整改，并將抽查結果納入考核評價。（三）考核結果應用1.與績效獎金掛鉤：根據考核結果，發放相應的績效獎金，激勵員工積極參與協同業務，提高工作績效。2.職務晉升參考：考核結果作為員工職務晉升