誰會保險風險管理制度?總則制度目的本制度旨在規范誰會保險業務的風險管理流程，有效識別、評估、監測和控制保險業務活動中面臨的各類風險，確保公司穩健經營，保護客戶利益，實現公司的可持續發展。適用范圍本制度適用于公司內部涉及誰會保險業務的各個部門和崗位，包括但不限于銷售部門、核保部門、理賠部門、精算部門、風險管理部門等。風險定義與分類1.風險定義：誰會保險風險是指在誰會保險業務經營過程中，由于各種不確定性因素導致公司遭受損失或影響公司目標實現的可能性。2.風險分類保險風險：包括保險事故發生的不確定性、保險標的損失程度的不確定性等。市場風險：如利率風險、匯率風險、股票價格風險等對公司財務狀況和經營成果產生的影響。信用風險：投保人、被保險人或其他交易對手未能履行合同約定而導致公司損失的風險。操作風險：由于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統故障或外部事件所引發的風險。合規風險：公司的經營活動違反法律法規、監管要求及內部規章制度而面臨的風險。風險管理組織架構與職責風險管理委員會1.組成：由公司高級管理人員及相關部門負責人組成。2.職責審議公司風險管理戰略、政策和制度。審批重大風險應對方案。監督風險管理工作的整體執行情況。協調解決風險管理工作中的重大問題。風險管理部門1.職責制定和完善風險管理規章制度和流程。組織開展風險識別、評估和監測工作。建立風險預警機制，及時發現潛在風險并提出預警報告。協助各業務部門制定風險應對措施，并監督執行情況。定期向風險管理委員會匯報風險管理工作進展。各業務部門1.職責負責本部門業務范圍內的風險識別、評估和控制工作。執行公司制定的風險管理制度和流程。及時向風險管理部門報告業務過程中發現的風險問題。配合風險管理部門開展風險應對措施的實施工作。風險識別與評估風險識別方法1.問卷調查法：設計風險調查問卷，向各業務部門和相關人員收集風險信息。2.流程圖法：繪制業務流程圖，分析每個環節可能存在的風險。3.案例分析法：參考同行業及本公司以往的風險案例，識別潛在風險。4.專家咨詢法：邀請行業專家、內部資深人員對特定風險進行分析和識別。風險評估標準1.可能性評估：根據歷史數據、行業經驗等因素，對風險發生的可能性進行高、中、低三級評估。2.影響程度評估：從對公司財務狀況、經營業績、聲譽等方面的影響程度，分為重大、較大、一般、輕微四級評估。風險評估流程1.各業務部門按照風險識別方法，識別本部門業務中的風險因素，并填寫風險識別清單。2.風險管理部門匯總各部門的風險識別清單，運用風險評估標準對風險進行評估，確定風險等級。3.對于風險等級較高的風險，組織專題會議進行深入分析，明確風險的性質和特征。風險應對策略風險規避對于風險程度極高且無法有效控制的風險，采取放棄相關業務或活動的策略。例如，對于某些不符合公司風險偏好的高風險險種，決定不再開展業務。風險降低1.風險預防：通過加強內部控制、完善業務流程、提高員工風險意識等措施，降低風險發生的可能性。如加強核保環節的風險審核，嚴格篩選投保人。2.風險抑制：在風險發生時，采取措施減少損失的程度。例如，建立快速理賠機制，及時處理保險事故，降低客戶損失。風險轉移通過購買再保險、簽訂風險轉移協議等方式，將部分風險轉移給其他機構。如將超過公司自留額的風險進行再保險安排。風險承受對于風險程度較低且在公司可承受范圍內的風險，采取自行承擔的策略。同時，持續監測風險狀況，確保風險處于可控狀態。風險監測與預警風險監測指標體系1.保險風險監測指標：如賠付率、出險率、未決賠款準備金充足率等。2.市場風險監測指標：如利率敏感性缺口、匯率變動率等。3.信用風險監測指標：如客戶信用評級、逾期率等。4.操作風險監測指標：如差錯率、投訴率等。5.合規風險監測指標：如違規事件發生率等。風險監測頻率1.對于關鍵風險指標，實行每日監測。2.對于重要風險領域，每周進行一次監測分析。3.對于一般風險，每月進行匯總監測。風險預警機制1.設定風險預警閾值：根據風險評估結果和公司風險承受能力，為各風險監測指標設定預警閾值。2.預警發布與處理：當監測指標達到預警閾值時，風險管理部門及時發布預警信息，相關部門采取相應的風險應對措施，并跟蹤處理結果。保險業務流程中的風險管理銷售環節風險管理1.銷售人員應準確了解保險產品條款和風險狀況，如實向客戶介紹，不得誤導客戶。2.加強客戶身份識別和風險評估，防范欺詐風險。3.對銷售活動進行合規審查，確保銷售行為符合法律法規和監管要求。核保環節風險管理1.嚴格按照核保標準對投保人進行風險評估，合理確定保險費率和承保條件。2.加強對保險標的風險狀況的審核，防止逆選擇。3.建立核保決策機制，明確各級核保人員的職責和權限。理賠環節風險管理1.及時受理客戶理賠申請，嚴格按照理賠流程進行調查和審核。2.加強對理賠案件的真實性和合理性審查，防范欺詐理賠風險。3.建立理賠數據分析機制，評估理賠風險狀況，不斷完善理賠流程。客戶服務環節風險管理1.提供優質、高效的客戶服務，及時解答客戶疑問，處理客戶投訴。2.加強客戶信息管理，保護客戶隱私，防范客戶信息泄露風險。3.定期對客戶服務質量進行評估，改進服務流程，提高客戶滿意度。風險管理信息系統系統功能需求1.具備風險數據采集、存儲、分析和展示功能。2.能夠實現風險指標的自動計算和預警提示。3.支持風險管理流程的信息化操作，如風險評估、應對措施制定與執行等。系統建設與維護1.建立專門的風險管理信息系統，確保系統的穩定性和安全性。2.定期對系統進行維護和升級，以適應公司業務發展和風險管理要求的變化。3.加強系統用戶培訓，提高員工對系統的操作熟練程度和風險數據分析能力。風險管理的監督與檢查內部審計監督1.內部審計部門定期對公司風險管理工作進行審計，檢查風險管理制度的執行情況。2.審計重點包括風險識別、評估、應對措施的有效性等方面，發現問題及時提出整改建議。風險管理部門自查1.風險管理部門定期開展自查工作，對自身工作的規范性和有效性進行評估。2.針對自查發現的問題，及時制定改進措施，并跟蹤整改效果。外部監管檢查配合積極配合外部監管機構的檢查工作，如實提供相關資料和信息，對監管機構提出的問題及時整改落實。風險管理培訓與教育培訓目標提高全體員工的風險意識和風險管理能力，確保員工熟悉風險管理流程和制度，能夠在工作中有效識別和控制風險。培訓內容1.風險基礎知識：包括風險定義、分類、評估方法等。2.公司風險管理政策和制度：詳細解讀各項風險管理制度和流程。3.業務風險案例分析：通過實際案例分析，加深員工對風險的認識和理解。培訓方式1.定期組織內部培訓課程，邀請專家進行授課。2.開展在線學習平臺，提供風險管理相