金融基礎(chǔ)知識(shí)探索金融世界的奧秘掌握財(cái)富管理的基礎(chǔ)課程概述1課程目標(biāo)掌握金融基本概念和原理2主要內(nèi)容金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、工具和風(fēng)險(xiǎn)管理3學(xué)習(xí)方法理論結(jié)合實(shí)踐，案例分析第一部分：金融概述核心內(nèi)容金融定義、體系、功能學(xué)習(xí)目標(biāo)理解金融的本質(zhì)與框架重要性為后續(xù)學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)什么是金融？金融的定義資金融通與價(jià)值轉(zhuǎn)移的活動(dòng)金融的本質(zhì)價(jià)值在時(shí)間和空間上的配置金融的作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化資源配置金融體系概覽金融市場(chǎng)資金供需雙方交易的場(chǎng)所1金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)組織2金融工具交易和融資的憑證和合約3金融監(jiān)管確保金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定4金融的基本功能1資金融通連接資金盈余與短缺方2風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)3支付清算便捷安全的資金轉(zhuǎn)移第二部分：貨幣基礎(chǔ)貨幣概念定義與本質(zhì)貨幣職能交換媒介與價(jià)值儲(chǔ)存貨幣制度歷史演變與現(xiàn)代體系貨幣供需均衡與調(diào)控貨幣的概念與本質(zhì)1貨幣的定義普遍接受的交換媒介2貨幣的演變歷史實(shí)物貨幣→金屬貨幣→紙幣→電子貨幣3貨幣的本質(zhì)屬性社會(huì)信用的體現(xiàn)，價(jià)值符號(hào)貨幣的職能價(jià)值尺度衡量商品和服務(wù)價(jià)值流通手段促進(jìn)商品交換與流通貯藏手段保存和積累財(cái)富支付手段清償債務(wù)和支付稅收世界貨幣國(guó)際貿(mào)易與結(jié)算工具貨幣制度貨幣制度的含義國(guó)家確立的貨幣組織形式貨幣制度的演變金本位→布雷頓森林體系→浮動(dòng)匯率當(dāng)前主要國(guó)家的貨幣制度信用貨幣制度為主貨幣供給與貨幣需求貨幣供給的概念與構(gòu)成中央銀行創(chuàng)造的基礎(chǔ)貨幣和派生貨幣貨幣需求的影響因素交易需求、預(yù)防需求和投機(jī)需求貨幣均衡供需平衡決定利率和物價(jià)第三部分：金融市場(chǎng)1掌握交易機(jī)制價(jià)格形成與市場(chǎng)效率2了解市場(chǎng)分類(lèi)按期限、交易對(duì)象和地域劃分3理解基本概念金融市場(chǎng)的定義與功能金融市場(chǎng)概述金融市場(chǎng)的定義資金供需雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所1金融市場(chǎng)的分類(lèi)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等2金融市場(chǎng)的功能資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)3貨幣市場(chǎng)1貨幣市場(chǎng)的概念短期資金融通的市場(chǎng)，期限一年以內(nèi)2貨幣市場(chǎng)的主要參與者央行、商業(yè)銀行和大型企業(yè)3貨幣市場(chǎng)的主要工具國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、同業(yè)拆借資本市場(chǎng)長(zhǎng)期資金供求的市場(chǎng)，期限一年以上主要工具：股票、債券、長(zhǎng)期貸款核心功能：優(yōu)化資源配置，滿足長(zhǎng)期融資需求外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)的概念不同貨幣相互交換的市場(chǎng)外匯市場(chǎng)的主要參與者央行、商業(yè)銀行、跨國(guó)企業(yè)外匯市場(chǎng)的主要交易方式即期交易、遠(yuǎn)期交易、掉期交易衍生品市場(chǎng)衍生品的概念基于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的金融合約主要衍生品種類(lèi)期貨、期權(quán)、互換和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品衍生品市場(chǎng)的功能套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、投機(jī)套利第四部分：金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司基金公司投資銀行其他機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是金融體系的核心組成部分各類(lèi)機(jī)構(gòu)在功能和業(yè)務(wù)上互為補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)的定義專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)組織金融機(jī)構(gòu)的分類(lèi)存款類(lèi)、投資類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)、其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的基本功能資金中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)商業(yè)銀行商業(yè)銀行的定義吸收存款、發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存貸款、結(jié)算、理財(cái)和中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)控制投資銀行1投資銀行的定義專(zhuān)注于證券承銷(xiāo)和并購(gòu)顧問(wèn)的機(jī)構(gòu)2投資銀行的主要業(yè)務(wù)證券承銷(xiāo)、資產(chǎn)管理、并購(gòu)重組3投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別不吸收公眾存款，主要從事投資業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的定義通過(guò)收取保費(fèi)分散風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理承保風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)控制基金公司1基金公司的定義發(fā)行和管理投資基金的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)2基金的主要類(lèi)型股票基金、債券基金、貨幣基金、混合基金3基金公司的運(yùn)作模式募集資金→專(zhuān)業(yè)投資→收益分配其他金融機(jī)構(gòu)信托公司受托管理財(cái)產(chǎn)，提供財(cái)富管理服務(wù)金融租賃公司通過(guò)租賃形式提供融資服務(wù)財(cái)務(wù)公司為企業(yè)集團(tuán)提供金融服務(wù)第五部分：金融工具定義與分類(lèi)資金融通的憑證和合約1主要種類(lèi)股票、債券、基金、期貨、期權(quán)2選擇與應(yīng)用根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)3創(chuàng)新發(fā)展結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和數(shù)字金融工具4金融工具概述金融工具的定義金融交易中使用的各類(lèi)合約和憑證金融工具的分類(lèi)基礎(chǔ)類(lèi)、衍生類(lèi)、復(fù)合類(lèi)金融工具金融工具的基本特征流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、期限性股票1高風(fēng)險(xiǎn)高收益股價(jià)波動(dòng)較大，長(zhǎng)期回報(bào)較高2不同類(lèi)型對(duì)比普通股與優(yōu)先股，A股與H股3所有權(quán)憑證代表對(duì)公司的所有權(quán)比例債券債券的概念發(fā)行人的債務(wù)憑證，約定還本付息債券的主要類(lèi)型政府債券、金融債、公司債、可轉(zhuǎn)債債券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金集合投資工具，專(zhuān)業(yè)管理，分散風(fēng)險(xiǎn)主要類(lèi)型：公募基金、私募基金、ETF適合普通投資者的理財(cái)選擇期貨期貨的概念未來(lái)特定時(shí)間交割標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約期貨的主要類(lèi)型商品期貨、金融期貨、股指期貨期貨交易的基本原理保證金交易、對(duì)沖平倉(cāng)、每日結(jié)算期權(quán)期權(quán)的概念買(mǎi)方有權(quán)利無(wú)義務(wù)，賣(mài)方有義務(wù)無(wú)權(quán)利期權(quán)的主要類(lèi)型看漲期權(quán)(Call)和看跌期權(quán)(Put)期權(quán)交易的基本策略買(mǎi)入保護(hù)、賣(mài)出覆蓋、價(jià)差組合第六部分：利率與匯率1宏觀經(jīng)濟(jì)影響影響投資、消費(fèi)和國(guó)際貿(mào)易2決定機(jī)制市場(chǎng)供需與政策干預(yù)共同作用3基本概念利率是資金使用成本，匯率是貨幣兌換比率利率基礎(chǔ)利率的定義資金使用的價(jià)格，時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)利率的種類(lèi)名義利率、實(shí)際利率、基準(zhǔn)利率利率的作用資源配置、宏觀調(diào)控、收入分配利率決定理論1古典利率理論利率由儲(chǔ)蓄與投資決定2凱恩斯利率理論利率由貨幣供求和流動(dòng)性偏好決定3現(xiàn)代利率理論綜合供需、預(yù)期和政策因素利率期限結(jié)構(gòu)期限(年)利率(%)利率期限結(jié)構(gòu)：不同期限債券利率的關(guān)系主要理論：預(yù)期理論、市場(chǎng)分割理論、流動(dòng)性溢價(jià)理論匯率基礎(chǔ)1匯率的定義兩種貨幣之間的兌換比率2匯率的標(biāo)價(jià)方法直接標(biāo)價(jià)法與間接標(biāo)價(jià)法3匯率的種類(lèi)名義匯率、實(shí)際匯率、有效匯率匯率制度固定匯率制政府干預(yù)維持匯率在固定水平浮動(dòng)匯率制由市場(chǎng)供求關(guān)系決定匯率管理浮動(dòng)匯率制基本由市場(chǎng)決定，政府適度干預(yù)匯率決定理論購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論匯率變動(dòng)反映通貨膨脹率差異利率平價(jià)理論匯率變動(dòng)反映利率差異國(guó)際收支理論匯率由國(guó)際收支平衡狀況決定第七部分：金融風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素1衡量風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)大小和概率2控制風(fēng)險(xiǎn)采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)持續(xù)觀察風(fēng)險(xiǎn)變化4風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及時(shí)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況5金融風(fēng)險(xiǎn)概述金融風(fēng)險(xiǎn)的定義金融活動(dòng)中可能發(fā)生的不確定性損失金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全信用風(fēng)險(xiǎn)30%違約損失率5%平均違約率60%風(fēng)險(xiǎn)暴露占比信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手不履行義務(wù)導(dǎo)致的損失主要來(lái)源：借款人違約、評(píng)級(jí)下調(diào)、擔(dān)保價(jià)值下降管理方法：信用評(píng)估、限額控制、擔(dān)保物要求市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)利率變動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率變動(dòng)導(dǎo)致外幣資產(chǎn)貶值股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)股票價(jià)格下跌導(dǎo)致投資損失商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)大宗商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法及時(shí)獲取資金或無(wú)法以公允價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)主要來(lái)源：資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、市場(chǎng)流動(dòng)性突然枯竭管理方法：流動(dòng)性儲(chǔ)備、壓力測(cè)試、應(yīng)急融資計(jì)劃操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件失效產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障、執(zhí)行錯(cuò)誤操作風(fēng)險(xiǎn)的管理方法內(nèi)控建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念影響整個(gè)金融體系穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征傳染性強(qiáng)、影響范圍廣、損失巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范宏觀審慎管理、金融安全網(wǎng)建設(shè)第八部分：金融監(jiān)管金融監(jiān)管是維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵不同監(jiān)管目標(biāo)之間需要平衡協(xié)調(diào)金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管的定義對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的規(guī)范與控制1金融監(jiān)管的目標(biāo)維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者2金融監(jiān)管的原則審慎監(jiān)管、功能監(jiān)管、行為監(jiān)管3金融監(jiān)管體系1中央銀行監(jiān)管貨幣政策制定，金融穩(wěn)定維護(hù)2分業(yè)監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)分別監(jiān)管3混業(yè)監(jiān)管統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督全部金融活動(dòng)宏觀審慎監(jiān)管1宏觀審慎監(jiān)管的概念監(jiān)測(cè)和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的框架2宏觀審慎監(jiān)管的工具逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性附加資本3宏觀審慎監(jiān)管的實(shí)踐壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、跨部門(mén)協(xié)調(diào)微觀審慎監(jiān)管微觀審慎監(jiān)管的概念針對(duì)個(gè)體金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管微觀審慎監(jiān)管的手段資本充足率、流動(dòng)性要求、公司治理微觀審慎監(jiān)管的挑戰(zhàn)監(jiān)管套利、創(chuàng)新監(jiān)管、跨境協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管巴塞爾協(xié)議全球銀行業(yè)資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際貨幣基金組織促進(jìn)國(guó)際貨幣合作與金融穩(wěn)定金融穩(wěn)定理事會(huì)協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管政策第九部分：金融創(chuàng)新1前沿領(lǐng)域金融科技、綠色金融、普惠金融2創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、監(jiān)管變化、市場(chǎng)需求3基本認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動(dòng)力金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的定義金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、技術(shù)的更新與發(fā)展金融創(chuàng)新的動(dòng)因規(guī)避監(jiān)管、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、滿足需求金融創(chuàng)新的影響提高效率、增加風(fēng)險(xiǎn)、改變結(jié)構(gòu)金融科技金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新主要應(yīng)用：移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢(shì)：普惠化、智能化、無(wú)邊界化互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸連接資金供需雙方的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)眾籌融資通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)集資支持項(xiàng)目第三方支付非銀行支付服務(wù)提供商網(wǎng)絡(luò)理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的投資理財(cái)服務(wù)綠色金融綠色金融的概念支持環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的金融活動(dòng)綠色金融的主要工具綠色信貸、綠色債券、碳金融綠色金融的發(fā)展前景政策推動(dòng)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)普惠金融1普惠金融的實(shí)踐案例農(nóng)村小額信貸、移動(dòng)支付下沉2普惠金融的重要性促進(jìn)金融公平，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展3普惠金融的概念為弱勢(shì)群體提供可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)第十部分：金融倫理與職業(yè)道德倫理底線誠(chéng)