龍崗區股份合作公司貸款擔保管理辦法?第一章總則第一條目的為加強龍崗區股份合作公司貸款擔保管理，規范擔保行為，防范擔保風險，保障公司資金安全，根據國家有關法律法規及相關政策規定，結合本區實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于龍崗區行政區域內依法設立的股份合作公司（以下簡稱"公司"）及其下屬企業的貸款擔?；顒?。第三條基本原則（一）依法合規原則。擔保活動應當符合國家法律法規和政策要求，遵循誠實信用、公平公正的原則。（二）風險可控原則。公司應充分評估擔保風險，確保擔保業務在可控范圍內，保障公司資產安全。（三）審慎決策原則。對每筆擔保業務進行嚴格審查和論證，謹慎做出擔保決策。（四）統一管理原則。公司應建立健全統一的貸款擔保管理制度，明確管理職責和流程。第二章擔保管理機構及職責第四條擔保管理委員會（一）公司應設立擔保管理委員會，作為貸款擔保業務的決策機構。（二）擔保管理委員會由公司董事會成員、監事會成員及相關部門負責人組成，人數為奇數。（三）擔保管理委員會職責：1.審議批準公司年度擔保計劃；2.審議單筆擔保金額超過一定限額的擔保項目；3.對擔保業務的風險狀況進行評估和決策；4.研究解決擔保業務中的重大問題；5.其他與擔保業務決策相關的事項。第五條擔保管理部門（一）公司應指定專門的部門負責擔保業務的日常管理工作，如風險管理部門或財務部門等。（二）擔保管理部門職責：1.負責收集、整理和分析擔保項目資料；2.對擔保項目進行初步審查和風險評估；3.起草擔保合同等相關文件；4.跟蹤擔保項目的執行情況，及時發現和報告風險；5.協助公司處理擔保代償等后續事宜；6.其他與擔保業務日常管理相關的工作。第六條內部審計部門（一）公司內部審計部門負責對擔保業務進行定期審計和監督。（二）內部審計部門職責：1.審查擔保業務是否符合公司內部管理制度和決策程序；2.檢查擔保業務的風險評估是否準確、合理；3.監督擔保資金的使用和管理情況；4.對擔保業務中存在的問題提出審計意見和建議；5.其他與擔保業務審計監督相關的工作。第三章擔保計劃管理第七條年度擔保計劃編制（一）公司應于每年年末結合自身經營狀況、資金需求及風險承受能力等因素，編制下一年度擔保計劃。（二）年度擔保計劃應包括擔?？傤~度、擔保對象范圍、擔保業務類型、預計擔保筆數等內容。（三）年度擔保計劃經公司董事會審議通過后，報股東（代表）大會批準。第八條擔保計劃調整（一）在年度擔保計劃執行過程中，如因特殊情況需要調整擔保計劃，公司應提前提出調整方案。（二）調整方案應說明調整原因、調整內容及對公司擔保業務風險的影響等。（三）擔保計劃調整方案經擔保管理委員會審議通過后，報股東（代表）大會批準。第四章擔保項目審查與審批第九條擔保申請受理（一）公司擔保管理部門負責受理擔保申請。申請人應提交書面申請，并提供以下資料：1.營業執照副本復印件；2.公司章程；3.法定代表人身份證明書及身份證復印件；4.貸款卡復印件；5.近年度財務報表；6.擔保項目可行性研究報告；7.反擔保措施相關資料；8.其他需要提供的資料。（二）擔保管理部門對申請人提交的資料進行完整性和合規性審查，符合要求的予以受理，并出具受理回執；不符合要求的，一次性告知申請人補充或更正資料。第十條擔保項目初審（一）擔保管理部門對受理的擔保項目進行初步審查，主要內容包括：1.申請人基本情況，包括經營狀況、財務狀況、信用狀況等；2.擔保項目的合法性、合規性和可行性；3.擔保金額、期限、用途等是否合理；4.反擔保措施的有效性和可實現性。（二）擔保管理部門根據初審情況，撰寫初審報告，提出初審意見。初審意見分為同意擔保、不同意擔保和補充完善資料后再議三種。第十一條擔保項目風險評估（一）公司應委托專業的評估機構對擔保項目進行風險評估，或由公司內部風險評估人員按照規定的評估方法和標準進行評估。（二）風險評估內容包括：1.申請人的償債能力，如資產負債率、流動比率、速動比率等；2.擔保項目的盈利能力和現金流狀況；3.市場風險、行業風險等外部風險因素；4.反擔保措施的風險緩釋效果。（三）風險評估人員應出具風險評估報告，明確擔保項目的風險等級，如低風險、中風險、高風險。第十二條擔保項目審批（一）擔保管理部門將初審報告和風險評估報告提交擔保管理委員會審批。（二）擔保管理委員會根據審批標準對擔保項目進行審議。審批標準應包括擔保金額、風險等級、申請人信用狀況等因素。（三）擔保管理委員會對擔保項目做出審批決定，同意擔保的，明確擔保金額、期限、擔保方式、反擔保措施等內容；不同意擔保的，說明理由；需要補充完善資料后再議的，提出補充要求。第十三條重大擔保項目特別審批（一）對于單筆擔保金額超過公司凈資產一定比例或對公司經營有重大影響的擔保項目，應提交股東（代表）大會審議通過。（二）股東（代表）大會審議重大擔保項目時，應充分聽取公司管理層、擔保管理部門和內部審計部門的意見，對擔保項目的必要性、風險狀況等進行全面評估。第五章擔保合同管理第十四條擔保合同簽訂（一）經審批同意擔保的項目，由擔保管理部門根據審批意見起草擔保合同。（二）擔保合同應明確擔保金額、期限、擔保方式、雙方權利義務、違約責任、爭議解決方式等條款。（三）擔保合同經公司法定代表人或其授權代表簽字并加蓋公司公章后生效。同時，應與被擔保人簽訂反擔保合同，落實反擔保措施。第十五條擔保合同變更（一）在擔保合同履行期間，如因主合同變更等原因需要變更擔保合同內容的，應經公司擔保管理委員會審議通過，并簽訂補充協議。（二）變更擔保合同應遵循法律法規和公司內部管理制度的規定，確保變更后的擔保合同合法有效，風險可控。第十六條擔保合同履行監督（一）擔保管理部門應定期跟蹤擔保合同的履行情況，及時掌握被擔保人的經營狀況、財務狀況和資金使用情況。（二）如發現被擔保人出現可能影響其償債能力的重大事項，應及時向公司報告，并采取相應措施，如要求被擔保人提供補充擔保、提前收回擔?？铐椀取５谑邨l擔保合同檔案管理（一）擔保管理部門應建立健全擔保合同檔案管理制度，對擔保合同及相關資料進行妥善保管。（二）擔保合同檔案應包括擔保申請資料、初審報告、風險評估報告、審批文件、擔保合同文本、反擔保合同文本、履行情況記錄等。（三）擔保合同檔案保管期限應符合國家法律法規和公司內部規定要求。第六章反擔保措施管理第十八條反擔保方式（一）公司要求被擔保人提供的反擔保方式包括但不限于保證、抵押、質押等。（二）保證反擔保應要求具有良好信用狀況和代償能力的第三方提供連帶責任保證。（三）抵押反擔保應辦理合法有效的抵押登記手續，抵押物應具有良好的市場價值和變現能力。（四）質押反擔保應辦理合法有效的質押登記手續，質物應易于保管和變現。第十九條反擔保措施評估（一）擔保管理部門應對反擔保措施的有效性和可實現性進行評估。（二）評估內容包括反擔保人的信用狀況、代償能力，抵押物的價值評估、產權情況，質物的保管情況、市場變現能力等。（三）根據評估結果，確保反擔保措施能夠有效降低公司擔保風險。第二十條反擔保措施落實（一）在簽訂擔保合同前，應確保反擔保措施已落實到位。（二）對于抵押、質押等反擔保措施，應按照法律法規規定辦理相關登記手續。（三）定期對反擔保措施的有效性進行檢查，如發現反擔保措施出現問題，應及時采取措施進行補救。第七章擔保風險管理第二十一條風險預警（一）擔保管理部門應建立擔保風險預警機制，對擔保項目進行實時監測。（二）預警指標包括但不限于被擔保人的財務指標變化、經營業績下滑、涉訴情況等。（三）當出現風險預警信號時，應及時向公司報告，并采取相應的風險防控措施。第二十二條風險處置（一）如擔保項目出現風險，公司應成立風險處置小組，制定風險處置方案。（二）風險處置方案應包括風險化解措施、資金籌集計劃、追償措施等內容。（三）根據風險處置方案，積極采取措施降低公司損失，如要求被擔保人提前償還債務、行使反擔保權利、與債權人協商解決等。第二十三條擔保代償管理（一）如被擔保人未能按時履行債務，公司履行擔保責任代為償還債務后，應及時啟動追償程序。（二）追償措施包括向被擔保人及其反擔保人主張權利、通過法律訴訟等方式追討代償款項。（三）建立擔保代償臺賬，記錄代償金額、追償情況等信息，定期對擔保代償情況進行分析總結。第二十四條責任追究（一）對因擔保決策失誤、管理不善等原因導致公司損失的，應依法依規追究相關人員的責任。（二