24擔保業(yè)務管理辦法?第一章總則第一條目的為規(guī)范公司擔保業(yè)務操作，有效防范和控制擔保風險，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及公司實際情況，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司為境內(nèi)外企業(yè)、其他經(jīng)濟組織或個人提供的各類擔保業(yè)務，包括但不限于融資擔保、履約擔保、投標擔保等。第三條基本原則1.合法性原則：擔保業(yè)務應符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.風險可控原則：充分評估擔保風險，采取有效措施進行風險控制，確保擔保業(yè)務風險在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：嚴格審查擔保申請人的資格、信用狀況和還款能力，審慎決定是否提供擔保。4.獨立性原則：擔保業(yè)務部門與其他部門相互獨立，確保擔保決策和執(zhí)行的公正性、客觀性。第二章?lián)I(yè)務管理組織架構及職責第四條擔保業(yè)務決策機構公司設立擔保業(yè)務審批委員會（以下簡稱"審委會"），作為擔保業(yè)務的決策機構。審委會由公司高級管理人員、風險管理部門負責人、法律合規(guī)部門負責人等組成。其主要職責包括：1.審議擔保業(yè)務相關政策、制度和流程。2.審查重大擔保項目，對擔保金額、擔保期限、擔保方式等作出決策。3.監(jiān)督擔保業(yè)務執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決擔保業(yè)務中的重大問題。第五條擔保業(yè)務管理部門公司指定[具體部門名稱]作為擔保業(yè)務管理部門，負責擔保業(yè)務的受理、調(diào)查、初審、合同簽訂、跟蹤管理等工作。其主要職責包括：1.受理擔保申請，對申請人提交的資料進行初步審查。2.開展擔保盡職調(diào)查，收集、分析申請人及反擔保情況等相關信息。3.撰寫擔保項目調(diào)查報告，提出初審意見。4.與申請人協(xié)商擬定擔保合同條款，辦理擔保合同簽訂手續(xù)。5.對擔保項目進行跟蹤管理，及時掌握被擔保人的經(jīng)營狀況和財務狀況，督促被擔保人履行合同義務。6.負責擔保業(yè)務檔案的整理、歸檔和保管。第六條風險管理部門風險管理部門負責對擔保業(yè)務進行風險評估和監(jiān)控，制定風險應對措施。其主要職責包括：1.建立擔保業(yè)務風險評估模型和指標體系，對擔保項目進行風險評估。2.監(jiān)測擔保業(yè)務風險狀況，定期進行風險分析和預警。3.會同擔保業(yè)務管理部門制定風險應對方案，對重大風險事項提出處理建議。第七條法律合規(guī)部門法律合規(guī)部門負責對擔保業(yè)務進行法律審查，確保擔保業(yè)務合法合規(guī)。其主要職責包括：1.審查擔保合同及相關法律文件，出具法律意見。2.對擔保業(yè)務涉及的法律問題進行咨詢和指導，防范法律風險。3.參與處理擔保業(yè)務中的法律糾紛和訴訟案件。第三章?lián)I(yè)務流程第八條擔保申請受理1.申請人向公司擔保業(yè)務管理部門提交擔保申請書，并提供相關資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財務報表、貸款卡信息、擔保項目可行性研究報告等。2.擔保業(yè)務管理部門對申請人提交的資料進行形式審查，核對資料的完整性、真實性和有效性。如資料不全或不符合要求，應要求申請人補充或更正。第九條盡職調(diào)查1.擔保業(yè)務管理部門受理申請后，應組織人員對申請人及反擔保情況進行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括申請人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、行業(yè)前景、擔保項目背景及可行性等。2.通過實地考察、查閱資料、與相關人員面談等方式，收集、核實調(diào)查信息，并形成調(diào)查記錄。3.調(diào)查人員應對調(diào)查結(jié)果的真實性、準確性和完整性負責，撰寫擔保項目調(diào)查報告，詳細說明調(diào)查情況、風險評估及初審意見。第十條風險評估1.風險管理部門根據(jù)擔保業(yè)務管理部門提交的調(diào)查報告，運用風險評估模型和指標體系，對擔保項目進行風險評估。2.評估內(nèi)容包括擔保風險敞口、信用風險、市場風險、操作風險等。根據(jù)風險評估結(jié)果，確定擔保項目的風險等級。3.對于高風險擔保項目，風險管理部門應提出專項風險評估報告，詳細分析風險成因及可能造成的損失，并提出風險應對建議。第十一條初審與審批1.擔保業(yè)務管理部門根據(jù)盡職調(diào)查和風險評估情況，對擔保項目進行初審，提出初審意見。初審意見應明確是否同意提供擔保、擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施等內(nèi)容。2.將初審通過的擔保項目提交審委會審批。審委會成員應認真審議擔保項目相關資料，充分發(fā)表意見。根據(jù)審議結(jié)果，對擔保項目作出審批決定。3.對于重大擔保項目或存在較大風險的擔保項目，審委會應進行現(xiàn)場審議或要求相關部門進一步補充資料、完善方案后再行審議。第十二條合同簽訂1.經(jīng)審委會審批同意的擔保項目，擔保業(yè)務管理部門與申請人協(xié)商擬定擔保合同條款。擔保合同應明確雙方的權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施、違約責任等內(nèi)容。2.法律合規(guī)部門對擔保合同進行法律審查，出具法律意見。如合同條款存在法律瑕疵或風險，應及時提出修改建議。3.擔保業(yè)務管理部門根據(jù)法律審查意見，對擔保合同進行修改完善后，報公司法定代表人或其授權代表簽字蓋章。擔保合同簽訂后，應及時送達申請人，并要求申請人簽收確認。第十三條反擔保措施落實1.在簽訂擔保合同前，應要求申請人落實反擔保措施。反擔保措施應具有可操作性、有效性和變現(xiàn)性，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等方式。2.對于抵押反擔保，應辦理合法有效的抵押登記手續(xù)；對于質(zhì)押反擔保，應辦理質(zhì)物交付或登記手續(xù)。擔保業(yè)務管理部門負責跟蹤反擔保措施的落實情況，確保反擔保措施合法有效。第十四條擔保業(yè)務執(zhí)行與跟蹤管理1.擔保業(yè)務管理部門負責擔保業(yè)務的執(zhí)行，按照擔保合同約定履行相關義務。在擔保期間，應密切關注被擔保人的經(jīng)營狀況和財務狀況，定期收集被擔保人的財務報表、審計報告等資料。2.如發(fā)現(xiàn)被擔保人出現(xiàn)經(jīng)營惡化、財務狀況異常、涉及重大訴訟或仲裁等可能影響擔保安全的情況，應及時采取風險預警措施，要求被擔保人提供補充資料或說明情況，并向風險管理部門和審委會報告。3.根據(jù)風險狀況，適時調(diào)整擔保策略和風險應對措施，如要求被擔保人增加反擔保措施、提前收回擔保款項等。第十五條擔保業(yè)務解除1.擔保期限屆滿，被擔保人按照擔保合同約定履行了全部義務，擔保業(yè)務管理部門應及時辦理擔保解除手續(xù)，解除反擔保措施，并將相關資料歸檔保管。2.如在擔保期限內(nèi)，因被擔保人提前清償債務、主合同解除等原因?qū)е聯(lián)Ｘ熑谓獬瑩I(yè)務管理部門也應及時辦理相關解除手續(xù)。第四章?lián)ｏL險控制第十六條風險限額管理1.公司根據(jù)自身資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況和風險承受能力，設定擔保業(yè)務風險限額。風險限額包括年度擔保總額、單筆擔保金額上限、對單一客戶擔保金額上限等。2.擔保業(yè)務管理部門應嚴格控制擔保業(yè)務規(guī)模，確保擔保余額不超過風險限額。如預計擔保業(yè)務將突破風險限額，應及時報審委會審批。第十七條信用評級與授信管理1.建立擔保申請人信用評級制度，對申請人的信用狀況進行綜合評價。信用評級指標包括申請人的財務狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄、行業(yè)地位等。2.根據(jù)信用評級結(jié)果，對申請人進行授信管理。授信額度應與申請人的信用狀況和還款能力相匹配，作為確定擔保金額的重要依據(jù)。第十八條反擔保措施1.要求申請人提供足額、有效的反擔保措施，以降低擔保風險。反擔保措施應符合法律法規(guī)要求，具有可執(zhí)行性和變現(xiàn)性。2.對反擔保資產(chǎn)進行嚴格審查和評估，確保反擔保資產(chǎn)的價值真實、合法、有效。定期對反擔保資產(chǎn)進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能影響反擔保資產(chǎn)價值的問題。第十九條風險監(jiān)測與預警1.風險管理部門建立擔保業(yè)務風險監(jiān)測體系，對擔保業(yè)務風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標包括擔保余額、代償率、逾期率、不良擔保率等。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到或超過預警閾值時，及時發(fā)出風險預警信號。風險管理部門應會同擔保業(yè)務管理部門對預警信號進行分析，采取相應的風險應對措施。第二十條風險處置1.對于出現(xiàn)風險的擔保項目，應立即啟動風險處置程序。根據(jù)風險狀況和擔保合同約定，采取要求被擔保人提前清償債務、行使反擔保權利、與被擔保人協(xié)商重組等措施，盡量減少公司損失。2.如擔保項目發(fā)生代償，應及時進行追償工作。通過法律訴訟、資產(chǎn)處置等手段，向被擔保人及反擔保人追償代償款項。同時，對代償項目進行總結(jié)分析，查找風險成因，完善風險管理制度和流程。第五章?lián)I(yè)務檔案管理第二十一條檔案內(nèi)容擔保業(yè)務檔案應包括以下資料：1.擔保申請書及相關附件。2.盡職調(diào)查報告。3.風險評估報告。4.審委會審批意見。5.擔保合同及相關法律文件。6.反擔保措施相關資料，如保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、產(chǎn)權證書、登記文件等。7.被擔保人財務報表、審計報告等資料。8.擔保業(yè)務跟蹤管理記錄。9.代償及追償相關資料。10.其他與擔保業(yè)務有關的資料。第二十二條檔案整理與歸檔1.擔保業(yè)務管理部門負責擔保業(yè)務檔案的整理和歸檔工作。在擔保業(yè)務辦理過程中，應及時收集、整理相關資料，確保資料的完整性和準確性。2.按照檔案管理要求，對檔案資料進行分類、編號、裝訂，建立電子和紙質(zhì)檔案。檔案應妥善保管，便于查閱和調(diào)閱。第二十三條檔案保管期限擔保業(yè)務檔案保管期限為自擔保合同終止之日起[X]年。法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第二十四條檔案查閱與調(diào)閱1.因工作需要查閱擔保業(yè)務檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經(jīng)部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。查閱人員應遵守檔案管理規(guī)定，不得擅自涂改、抽取、銷毀檔案資料。2.如需調(diào)閱擔保業(yè)務檔案，應填寫檔案調(diào)閱申請表，經(jīng)公司分管領導批準后，辦理調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱期限一般不超過[X]個工作日，特殊情況需延長的，應重新辦理審批手續(xù)。調(diào)閱人員應在規(guī)定期限內(nèi)歸還檔案，并確保檔案資料的安全和完整。第六章監(jiān)督與檢查第二十五條內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對擔保業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查擔保業(yè)務內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、擔保業(yè)務操作流程的合規(guī)性、擔保風險防范措施的有效性等。2.審計部門應出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見和建議。擔保業(yè)務管理部門和相關部門應按照審計意見及時進行整改，確保擔保業(yè)務規(guī)范運作。第二十六條外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，如實提供擔保業(yè)務相關資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管要求，及時報送擔保業(yè)務統(tǒng)計報表、年度報告等資料，確保公司擔保業(yè)務合法合規(guī)經(jīng)營。第七章責任追究第二十七條責任認定1.在擔保業(yè)務辦理過程中，如因工作人員故意或重大過失導致?lián)I(yè)務出現(xiàn)風險或損失，應根據(jù)事實和相關規(guī)定，認定相關人員的責任。2.責任認定應綜合考慮擔保業(yè)務調(diào)查、審查、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)中相關人員的履職情況，包括是否違反法律法規(guī)、公司制度和操作流程，是否存在不盡職、失職行為等。第二十八條責任追究方式1.對于責任人員，根據(jù)責任大小和造成損失的程度，給予相應的責任追究，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.如因責任人員的行為給公司造成經(jīng)濟