銀行專業(yè)資格考試2023年試題題庫?試

題答案

1.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵

押物價值的確定以（）為準(zhǔn)。

A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的評估價

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交

易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。

2.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。

以下說法不符合房地產(chǎn)資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的是（）。

A.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

B.二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15

萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的

開發(fā)建設(shè)項目

D.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得越級承擔(dān)任務(wù)

【答案】：B

【解析】：

二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以承擔(dān)建筑面積25萬

平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，承擔(dān)業(yè)務(wù)的具體范圍由省、自治區(qū)、直

轄市人民政府建設(shè)行政主管部門確定。

3.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)

的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

4.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作

人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

【答案】：c

【解析】：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨

幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假

幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能

力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是

一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

5.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.實繳資本五億元人民幣

B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

6.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動

性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為

()。

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：C

【解析】：

流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能

力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X

100%o所以，該銀行流動性比例=0.5+1.5義100%=33.3%。

7.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高

于()o

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)

客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計算公式為：單一集

團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額X100%。

8.下列選項中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制

體系的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)

責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層

負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

9.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩

類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中

間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券

投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

10.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物交易價格是否合理

B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)

查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵

押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押

物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否

為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整;

③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評

估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄?/p>

屋價值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)

可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。

11.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法

不正確的是（）o

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

12.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是

不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

13.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險

限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法

之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是

流動性風(fēng)險的管控手段。

14.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②

差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥

單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。

其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有

的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。

15.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

A.債權(quán)保障因素-protectionfactor

B.前景因素-perspectivefactor

C.還款來源因素-paymentfactor

D.資金用途因素-purposefactor

E.個人因素-personalfactor

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal

Factor)；資金用途因素(PurposeFactor)；還款來源因素(Payment

Factor)；債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)；前景因素(Perspective

Factor）o

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）

17o

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)

到洗錢的目的。

18.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何

違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（）。

A.向借款人單位追償

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措

施包括：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的

抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原

貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期

在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；

⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；⑨向仲

裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

19.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.農(nóng)戶貸款

C.個人助業(yè)貸款

D.個人商用房貸款

E.個人住房貸款

【答案】:B|C|D

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向符合條件的自然人發(fā)放的，用于滿足個人

控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資

金需求以及用于購買商用房的貸款，具體包括個人商用房貸款、個人

經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。C項屬于個人經(jīng)營貸款；AE

兩項屬于個人消費(fèi)類貸款。

20.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.期限自出票之日起最長不得超過3個月

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

【答案】：B|C

【解析】：

A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；

D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E

項，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯

票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

21.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同

的一些特點，即（）o

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。

22.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有（）o

A.存款準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.利率

D.匯率

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具

影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準(zhǔn)備金。

23.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里

取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本二

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。

26.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

27.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)

任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況,

被代理人均不承擔(dān)民事責(zé)任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人

負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：B

【解析】：

B項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過

被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行

為人承擔(dān)民事責(zé)任。

28.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

29.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說

法錯誤的是（）o

A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排

好還款資金

B.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交

由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力

強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、

價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

30.單筆個人貸款額度的確定主要依據(jù)（）。

A.申請人所購財產(chǎn)價值

B.個人貸款風(fēng)險限額

C.申請人提供的擔(dān)保額度

D.申請人資信情況

E.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度

可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保

的額度以及資信等情況確定。

31.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個

月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

32.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵

押物的處理方式不包括（）。

A.變賣

B.折價

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】：

個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第

三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而

向自然人發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依

法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）

33o

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)

當(dāng)至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于

消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項，營銷人員開展電話營銷時一，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

34.我國采用經(jīng)濟(jì)活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將行業(yè)分為20個

門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國

將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

35.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

36.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

37.()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A.產(chǎn)品差異營銷策略

B.專業(yè)化營銷策略

C.交叉營銷策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分

為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，

但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾

營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C,集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

39.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市

信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性

銀行。

40.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

41.銀行網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B,網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

網(wǎng)點機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，既是銀行展示品

牌形象的載體，也是銀行主要的營銷渠道。網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道主要有

以下幾類：①全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面

的服務(wù)；②專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點機(jī)構(gòu)側(cè)

重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等；③高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，這些網(wǎng)點機(jī)構(gòu)位

于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定

制服務(wù)；④零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道，此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門

從事零售業(yè)務(wù)。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)''風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

43.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。

A.高資本消耗

B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營

等

C.還款方式靈活

D.貸款便利

E.低資本消耗

【答案】:C|D|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點，其特征包

括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、

購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；

②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

44.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理

結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的

理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部

控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),

并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

46.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

47.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對

整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。

48.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

49.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.辦理個人貸款的程序

C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請個人貸款需提供的資料

E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容還包括：①個人貸

款品種介紹；②個人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；③其他相關(guān)內(nèi)

容。

50.個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）利率。

A.簽約時規(guī)定的

B.放款日當(dāng)日

C.簽約日

D.放款通知上的

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明

確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,

當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

51.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

52.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢

等。

53.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

54.《中華人民共和國擔(dān)保法》中規(guī)定