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文檔簡介

金融機構風險評估及防控策略表序號風險類別風險描述風險等級防控措施備注1信用風險因債務人違約或信用質量下降導致資產損失的風險高1.完善信用評估體系；2.加強貸前審查；3.嚴格貸后管理；4.建立風險預警機制2市場風險因市場價格波動導致資產價值下降的風險中1.建立風險對沖機制；2.分散投資組合；3.加強市場研究；4.實施動態風險管理3流動性風險因資金短缺導致無法滿足到期債務或支付義務的風險高1.保持充足的流動性儲備；2.優化資產負債結構；3.加強流動性風險管理；4.實施流動性預警機制4操作風險因內部流程、人員、系統或外部事件導致損失的風險中1.建立健全內部控制體系；2.加強員工培訓；3.完善信息系統；4.實施風險評估與監控5法律/合規風險因違反法律法規或政策導致損失的風險中1.加強合規管理；2.建立法律風險預警機制；3.定期進行合規審查；4.加強員工法律意識6財務風險因財務狀況惡化導致損失的風險中1.加強財務風險管理；2.優化財務結構；3.實施財務預警機制；4.嚴格控制成本7其他風險其他可能對金融機構造成損失的風險低根據具體風險制定相應的防控措施序號風險類型風險指標風險等級防控措施實施頻率負責部門1信用風險客戶違約率高信用評分模型優化季度風險管理部2市場風險資產回報波動率中市場對沖策略月度投資組合部3流動性風險資產負債比高流動性緩沖計劃季度財務規劃部4操作風險發生率中內部流程審查年度內控合規部5法律/合規風險違規事件次數中合規培訓與審計年度合規法務部6技術風險系統故障頻率中系統備份與恢復計劃月度IT部門7聲譽風險媒體負面報道次數高媒體關系管理季度公關部門8政策風險政策變動影響指數中政策監測與應對策略季度政策研究部9外匯風險外匯敞口比率中外匯風險管理工具月度外匯交易部10利率風險利率敏感性比率中利率衍生品對沖季度利率風險管理部序號風險類別風險度量指標風險等級防控策略監測周期負責部門1信用風險客戶違約率高信用評分模型更新，增加反欺詐措施季度風險管理2市場風險資產凈值波動率中股票和債券市場對沖，使用衍生品月度投資管理3流動性風險短期債務與流動資產比率高流動性緩沖計劃，緊急融資安排季度財務規劃4操作風險重大操作次數中內部流程重組，加強員工培訓年度內部審計5法律/合規風險違規事件頻率中定期法律合規審計，合規培訓年度法務合規6技術風險系統故障時間中系統冗余設計，定期安全審計季度IT部門7聲譽風險媒體關注度指數高媒體關系維護，危機管理計劃季度公關部門8政策風險政策變動影響評分中政策監控機制，風險評估模型季度政策分析9信用轉換風險信貸資產質量變化率中信貸資產組合

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