金融專業-高級經濟師《金融專業實務》綜合練習4單選題（共68題，共68分）(1.)在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券（江南博哥）監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：C參考解析：本題考查中國證券監督管理委員會的職責。中國證監會統一管理證券期貨市場。(2.)我國目前已形成了()的金融體制。A.混業經營、分業監管B.人民銀行統一監管C.分業經營、分業監管D.混業經營、交叉監管正確答案：C參考解析：分業經營體制是指商業銀行業務與證券、保險等業務相分離，商業銀行只能從事存貸款及結算等銀行業務。分業監管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監管機構，負責對各行業進行審慎監管。我國目前實行的即是分業經營、分業監管的金融體制。#jin(3.)中國人民銀行負責國家的金融穩定，防范和化解()。A.銀行風險B.信用風險C.非系統性風險D.系統性風險正確答案：D參考解析：中國人民銀行的職責之一是：完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全。(4.)世界銀行集團由世界銀行、國際開發協會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務和技術援助，本質上屬于()。A.金融監管機構B.契約性金融機構C.存款性金融機構D.開發性金融機構正確答案：D參考解析：本題考查金融機構體系的構成。政策性金融機構主要包括經濟開發政策性金融機構、農業政策性金融機構、進出口政策性金融機構和住房政策性金融機構。經濟開發政策性金融機構分為國際性、區域性和本國性三種。國際性開發銀行以聯合國下屬的世界銀行集團為代表，世界銀行集團由國際復興開發銀行（簡稱世界銀行）、國際開發協會和國際金融公司組成。所以，世界銀行集團屬于經濟開發政策性金融機構，即本質上是屬于開發性金融機構，答案選D。(5.)根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是()。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期正確答案：C參考解析：根據購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。(6.)在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于()。A.國際儲備總量的適度B.國際儲備資產結構的優化C.外匯儲備資產結構的優化D.外匯儲備貨幣結構的優化正確答案：D參考解析：不同儲備貨幣的安全性(與匯率風險相對應)和盈利性(與升值和貶值相對應)是不同的。因此，為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結構與未來外匯支出的貨幣結構相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。(7.)壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品售價，由此引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.供求混合型D.結構型正確答案：B參考解析：壟斷性企業為了獲取壟斷利潤而人為提高產品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”，它屬于成本推進型通貨膨脹的一種。(8.)弗里德曼認為貨幣政策的傳導變量應為()。A.貨幣供應量B.利率C.物價水平D.基礎貨幣正確答案：A參考解析：凱恩斯主義與弗里德曼的貨幣主義在貨幣政策傳導變量的選擇上產生分歧，凱恩斯主義認為應是利率，而弗里德曼的貨幣主義則堅持是貨幣供應量。(9.)2014年3月到5月，人民幣持續貶值，這在使出口商增加出口結匯的人民幣收入的同時，卻使進口商以人民幣購匯的成本相應增加。這種情形屬于進口商的()。A.信用風險B.轉移風險C.匯率風險D.利率風險正確答案：C參考解析：本題考查考生對匯率風險概念的理解。匯率風險是指不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。根據題干所述，“人民幣持續貶值，使進口商以人民幣購匯的成本相應增加”這屬于匯率風險。(10.)我國某企業從德國進口一批設備，以歐元計價結算，在對德國出口商進行支付時，正逢歐元兌人民幣升值，結果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業承受的()。A.利率風險B.匯率風險C.投資風險D.操作風險正確答案：B參考解析：本題考查對匯率風險的認識。匯率風險是指有關主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。(11.)我國某企業在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業承受了()。A.轉移風險B.主權風險C.投資風險D.系統風險正確答案：A參考解析：本題考查轉移風險。轉移風險：如果與一國居民發生經濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業義務，從而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是轉移風險。(12.)根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯度“即全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于()。A.5%B.10%C.15%D.50%正確答案：D參考解析：第十一章涉及到的監管指標大家一定要掌握。根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯度“即全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于50%。(13.)下列說法中，屬于金融監管機構實施有效監管基本原則的是()。A.監管主體的盈利性B.監管主體的自律性C.監管主體的獨立性D.監管主體的合規性正確答案：C參考解析：金融監管的基本原則主要有六點:監管主體獨立性原則、依法監管原則、外部監管與自律并重原則、安全穩健與經營效率結合原則、適度競爭原則、統一性原則。(14.)當宏觀經濟處于消費需求偏旺而投資需求不足的結構性矛盾時期時，運用的貨幣政策和財政政策的配合形式是()。A.松的貨幣政策與松的財政政策B.緊的貨幣政策與緊的財政政策C.松的貨幣政策與緊的財政政策D.緊的貨幣政策與松的財政政策正確答案：C參考解析：松的貨幣政策與緊的財政政策較適合在宏觀經濟處于消費需求偏旺而投資不足的結構性矛盾時期運用。針對消費需求偏旺，應采取緊的財政政策；針對投資不足，應采取松的貨幣政策。(15.)商業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其中心是()。A.金融產品B.營銷渠道C.客戶D.銀行盈利正確答案：C參考解析：市場營銷是指商業銀行以金融市場為導向，利用自己的資源優勢，通過運用各種營銷手段，把可盈利的銀行金融產品和服務銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現銀行盈利最大化目標的一系列活動。商業銀行市場營銷的中心是客戶，金融產品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商業銀行獲得盈利和發展。(16.)在證券承銷結束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價格代理進行交易，這時投資銀行扮演的角色是()。A.證券經紀商B.證券發行商C.證券交易商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場中，投資銀行扮演著證券經紀商、證券自營商和證券做市商三重角色：①投資銀行以證券經紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率，穩定了交易秩序，使得交易活動得以順利進行；②投資銀行在證券發行完成以后的一段時間內，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩定；③投資銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預測，吞吐大量證券，發揮價格發現的功能，從而起到了活躍并穩定交易市場的作用。(17.)貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應量影響國民收入的傳導機制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→YD.M→E→I→Y正確答案：D參考解析：對貨幣政策傳導機制的分析，包括：①貨幣學派的傳導機制理論，又稱弗里德曼的現代貨幣數量論，強調貨幣供應量變動直接影響名義國民收入，用符號表示就是：M→E→I→Y；②凱恩斯學派的傳導機制理論，指貨幣政策的作用首先是改變貨幣市場的均衡，然后改變利率，進而改變實際資產領域的均衡，即M→r→I→E→Y。(18.)信托公司的終止可分為_____和_____兩類。()A.自愿終止；強制終止B.任意終止；條件終止C.任意終止；強制終止D.條件終止；強制終止正確答案：C參考解析：信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經營活動的行為或事實。信托公司的終止可分為任意終止和強制終止兩類。(19.)如果商業銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業銀行承擔的()。A.狹義的信用風險B.廣義的信用風險C.操作風險D.市場風險正確答案：B參考解析：廣義的信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。(20.)根據《證券公司監督管理條例》,實際控制證券公司超過()以上股權的,須經中國證券監督管理委員會批準。A.3%B.5%C.8%D.10%正確答案：B參考解析：為了防止不良單位或者個人入股證券公司并濫用其股東權利,損害證券公司及其客戶的利益,持有或者實際控制證券公司5%以上股權的,要經證監會批準。(21.)將未來具有可預見的現金流量的非流動性存量資產轉變為在資本市場可銷售和流通的金融產品，是投資銀行的（）業務。A.證券發行B.證券經紀C.基金管理D.資產證券化正確答案：D參考解析：D。本題考查資產證券化的概念。資產證券化是指將資產原始權益人或發起人（賣方）具有可預見的未來現金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程。(22.)由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合經營的銀行組織制度稱為()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行正確答案：B參考解析：本題考查連鎖銀行制度的知識。連鎖銀行制度又稱為聯合銀行制度，指兩家或更多家的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數股票的形式，形成聯合經營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨立性，但其經營政策與業務要受控股方的控制。(23.)國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是()。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國證監會D.國家外匯管理局正確答案：D參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。(24.)相對購買力平價說明的是()上匯率的變動。A.某一時點B.某一時期C.某一位置D.某一動態正確答案：B參考解析：相對購買力平價說明的是某一時期匯率的變動，即兩個時點的匯率之比等于兩國一般物價指數之比。用e0和et分別表示基期匯率和報告期匯率，PId和PIf分別表示報告期本國和外國的一般物價指數，則相對購買力平價公式為：et/e0=PId/PIf。(25.)經常賬戶差額同資本與金融賬戶差額相抵后出現順差或逆差的現象稱為()。A.經常賬戶不均衡B.資本賬戶不均衡C.金融賬戶不均衡D.綜合性不均衡正確答案：D參考解析：根據不同賬戶的狀況，國際收支不均衡分為三類：①經常賬戶不均衡，是經常賬戶出現順差或逆差；②資本與金融賬戶（剔除儲備資產科目）不均衡，是資本與金融賬戶出現順差或逆差；③綜合性不均衡，是經常賬戶差額同資本與金融賬戶差額相抵后出現順差或逆差。(26.)下列關于絕對購買力平價和相對購買力平價關系的說法中，正確的是()。A.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定成立B.絕對購買力平價成立，相對購買力平價一定成立C.絕對購買力平價成立，相對購買力平價不一定成立D.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定不成立正確答案：B參考解析：絕對購買力平價和相對購買力平價的關系是：如果絕對購買力平價成立，相對購買力平價一定成立，因為物價指數就是兩個時點物價絕對水平之比；反過來，如果相對購買力平價成立，絕對購買力平價就不一定成立。(27.)我國公布的外匯牌價為100美元等于695.50元人民幣，這種標價方法屬于()。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.人民幣標價法正確答案：A參考解析：直接標價法是指以一定單位(1個、100個、10000個或100000個單位等)的外國貨幣作為標準，折成若干數量的本國貨幣來表示匯率的方法。(28.)如果一國經濟同時出現國際收支逆差和失業，根據蒙代爾的政策搭配說，應該采取的財政貨幣政策搭配是()。A.緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策B.擴張的貨幣政策和緊縮的財政政策C.擴張的貨幣政策和擴張的財政政策D.緊縮的貨幣政策和擴張的財政政策正確答案：D參考解析：根據蒙代爾的政策搭配說，用貨幣政策調節國際收支平衡，財政政策調節國內收支平衡，應選擇用緊縮的貨幣政策解決逆差以達到外部均衡，再用擴張的財政政策解決失業以達到內部均衡。(29.)金融遠期合約是一種()。A.買賣標的資產的權利B.一定時期內發生的一系列現金交易C.在集中場所交易的標準化合約D.無固定場所的非標準化合約正確答案：D參考解析：金融遠期合約是合約的雙方約定在未來某一確定日期，按確定的價格買賣一定數量的某種金融資產。在合約有效期內，合約的價值隨標的資產市場價格的波動而變化。遠期合約是一種非標準化的合約類型，沒有固定的交易場所。(30.)在中介融資中一般不發行以自己為債務人的融資工具，只是協助將籌資者發行的金融工具銷售給投資者的金融機構屬于()。A.直接金融機構B.金融服務機構C.創造貨幣機構D.間接金融機構正確答案：A參考解析：直接金融機構和間接金融機構最明顯的區別是，前者在中介融資中一般不發行以自己為債務人的融資工具，只是協助將籌資者發行的金融工具銷售給投資者；而后者則發行自己為債務人的融資工具來籌集資金，然后又以各種資產業務分配運用這些資金。(31.)通過向投資者發行股份或受益憑證募集資金，再對各類金融產品進行組合投資的金融機構是()。A.商業銀行B.投資銀行C.保險公司D.投資基金正確答案：D參考解析：投資基金是指通過向投資者發行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中牟取自身利潤的金融組織機構。(32.)重點向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目發放貸款的銀行是（).A.中國建設銀行B.國家開發銀行C.中國進出口銀行D.中國農業發展銀行正確答案：B參考解析：國家開發銀行的主要任務是：按照國家有關法律、法規和宏觀經濟政策、產業政策、區域發展政策，籌集和引導境內外資金，重點向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目發放貸款；從資金運用上對固定資產投資總量和結構進行控制和調節。(33.)表外業務與中間業務的最大區別在于()。A.反映的資產不同B.反映的負債不同C.承擔的風險不同D.獲得的權益不同正確答案：C參考解析：表外業務是指商業銀行所從事的、按照現行的會計準則不記入資產負債表內、不形成現實資產負債但能增加銀行收益的業務，該業務是有風險的經營活動，形成銀行的或有資產和或有負債，其中一部分還有可能轉變為銀行的實有資產和實有負債；而中間業務是指銀行為客戶辦理收付和其他委托代理事項提供各種金融服務的業務，該業務可形成銀行非利息收入。通過對比二者的概念，兩者最大的區別在于承擔的風險不同。(34.)在同業拆借市場交易的是()。A.法定存款準備金B.超額準備金C.庫存現金D.原始存款正確答案：B參考解析：同業拆借市場具有的特點之一就是，在拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行賬戶上的超額準備金。(35.)反映商業銀行在一定時期內資產、負債和所有者權益各項目增減變化情況的動態報表是()。A.資產負債表B.損益表C.財務狀況變動表D.現金流量表正確答案：C參考解析：資產負債表是綜合反映商業銀行某一特定時點全部資產、負債與所有者權益情況的財務報表；損益表是綜合反映商業銀行在一定時期利潤實現和虧損發生的實際情況的報表；財務狀況變動表是反映商業銀行在一定時期內資產、負債和所有者權益各項目增減變化的動態報表。(36.)下列關于流動性溢價理論與期限優先理論解釋的事實說法不正確的是()。A.隨時間推移，不同到期期限的債券利率表現出同向運動趨勢B.通常收益率曲線向上傾斜C.短期利率較低，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜D.短期利率較高，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜正確答案：D參考解析：D項，如果短期利率較低，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀；如果短期利率較高，收益率曲線很有可能是翻轉的。(37.)下列關于國家風險的表述，正確的是()。A.政治風險在于他國因政權更迭等而拒絕或無力對外支付B.社會風險在于政局動蕩、戰爭等政治因素惡化C.在國際金融活動中，個人不會承受到國家風險D.國家風險通常是由債權人所在國家的事件引起的，超出了債務人的控制范圍正確答案：A參考解析：國家風險是與國際經濟金融交易伴生的，可以分為三種：①經濟風險，在于他國因經濟狀況、國際收支狀況、國際儲備狀況、外債狀況等經濟因素惡化，出現外匯短缺，而實行外匯管制，限制對外支付等；②政治風險，在于他國因政權更迭、政局動蕩、戰爭等政治因素惡化，而拒絕或無力對外支付等；③社會風險，在于他國因社會矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社會環境惡化，而不能正常實施經濟政策，導致無力或拒絕對外支付等。(38.)下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是()。A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發端于商品交換C.在產品經濟條件下，貨幣需求強度較低D.在市場經濟條件下，貨幣需求強度較高正確答案：A參考解析：A項，貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和價值貯藏手段的貨幣的需求。(39.)就業責任保險屬于操作風險保險中的()。A.特定風險保險B.單一風險保險C.雇員風險保險D.一籃子風險保險正確答案：A參考解析：操作風險保險主要有兩種類型：①特定風險保險，如董事與高級職員責任保險、職業責任保險、錯誤與遺漏保險、就業責任保險、未收取交易保險、雇員忠誠保證保險、管理人員責任保險、雇員行為責任保險、綜合犯罪保險、營業中斷保險、計算機犯罪保險等；②一籃子風險保險，如銀行一籃子保險、機構責任保險等。(40.)貨幣供給包括()和貨幣供給行為兩個方面。A.貨幣總量B.資金運用量C.貨幣流通量D.貨幣供應量正確答案：D參考解析：貨幣供給由貨幣供給行為和貨幣供給量兩部分組成：前者是指銀行體系通過自己的業務活動向再生產領域提供貨幣的全過程，研究的是貨幣供給的原理和機制；后者是指金融系統根據貨幣需求量，通過其資金運用，注入流通中的貨幣量。(41.)選擇貨幣政策的類型要適應()。A.經濟發展狀況B.國家的經濟制度C.國家總的經濟政策D.國家的社會制度正確答案：C參考解析：選擇貨幣政策類型的依據應考慮以下三點：①要適應國家總體經濟政策，根據不同時期國家的經濟目標和經濟狀況而定；②要適應貨幣流通自身的要求，使貨幣代表的價格量相對穩定，以免給整個社會經濟生活帶來嚴重影響；③要適應社會總需求與總供給的平衡狀況。(42.)下列不屬于貨幣互換的優點的是()。A.降低籌資者的融資成本B.降低貨幣資金的管理成本C.促進全球金融市場的一體化D.提高投資者的資產收益正確答案：B參考解析：貨幣互換可以用來轉換資產或債務組合的貨幣構成，在全球各市場之間進行套利，從而可以一方面降低籌資者的融資成本或提高投資者的資產收益，另一方面促進全球金融市場的一體化。(43.)在應對金融衍生產品的投資風險的方法中，將前臺后臺、職員的合理分工和分離，清楚劃分和界定不同層次人員的權力責任，達到相互制約和牽制的效果屬于()。A.加強制度建設B.進行限額管理C.風險敞口的對沖D.套期保值正確答案：A參考解析：為應對金融衍生品的投資風險，可供選擇的方法有：①加強制度建設，即建立科學合理的內控制度，在金融衍生品投資中，通過前臺后臺、職員的合理分工和分離，清楚劃分和界定不同層次人員的權力責任，達到相互制約和牽制的效果；②進行限額管理，即建立風險資本限額、交易限額和止損限額等系列的限額管理制度，從而把相應的投資風險控制在可接受的水平即風險容忍度上；③進行風險敞口的對沖與套期保值。(44.)下列對于金融工程的含義說法有誤的是()。A.金融工程的含義可以從狹義和廣義兩個方面來把握B.狹義的金融工程定義給出了金融工程學科產生的本質原因在于風險管理的需求C.廣義的金融工程定義明確指出金融問題僅僅局限于風險管理的問題D.狹義的金融工程就是金融風險管理的技術和方法正確答案：C參考解析：C項，廣義的金融工程定義明確指出了金融工程解決金融問題的方式和手段，同時金融問題不再局限于風險管理問題。(45.)作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是()。A.貨幣最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策正確答案：C參考解析：貨幣政策的中介指標又稱為貨幣政策的中介目標、中間變量等，是介于貨幣政策工具變量(操作目標)和貨幣政策目標變量(最終目標)之間的變量指標。(46.)下列屬于銀行附屬資本的是()。A.長期次級債券B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤正確答案：A參考解析：銀行資本主要包括核心資本和附屬資本。核心資本主要包括永久性的股東權益和公開儲備；附屬資本是指銀行的長期次級債務等債務性資本，其規模不得超過核心資本的100％。(47.)監管當局對單個銀行在并表的基礎上收集資料、分析銀行機構經營穩健性和安全性的監管方法是()。A.現場檢查B.并表監管C.非現場監督D.實證監管正確答案：C參考解析：銀行監管的基本方法有兩種，即非現場監督和現場檢查：前者是監管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式；后者是指通過監管當局的實地作業來評估銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。(48.)在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎貨幣量()。A.減少B.增加C.不變D.既可能增加也可能減少正確答案：A參考解析：黃金儲備的增減變化，主要取決于一個國家黃金收購量與銷售量的變化。在一定時期內，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投入的基礎貨幣增加；相反，黃金銷售量大于收購量，黃金儲備減少，中央銀行投入的基礎貨幣減少，使貨幣供應量減少。(49.)政策性金融中介與商業性金融中介之間最根本的區別在于是否()。A.由政府出資B.以政府的政策旨意發放貸款C.以盈利為目的D.自主選擇貸款對象正確答案：C參考解析：商業性銀行是以盈利為經營目的的金融企業；政策性金融中介是不以盈利為目的的金融中介。(50.)為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起，《新巴塞爾協議》在最低資本金計量要求中，提出()。A.外部評級法B.流動性狀況評價法C.內部評級法D.資產安全狀況評價法正確答案：C參考解析：“巴塞爾新資本協議”在最低資本金要求中，提出內部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯系在一起。(51.)根據IS－LM曲線，在IS曲線上的任何一點，都表示()處于均衡狀態。A.貨幣市場B.資本市場C.商品市場D.外匯市場正確答案：C參考解析：IS曲線上的點表示商品市場上總產出等于總需求量，故IS曲線上的點表示商品市場達到均衡的狀態。(52.)在現代信用制度下，MS=m×MB，那么MB表示()。A.原始存款B.基礎貨幣C.貨幣乘數D.派生存款正確答案：B(53.)金融資產管理公司的經營目標是()。A.盤活所有不良資產B.進行戰略投資C.最大限度保全被剝離資產，盡可能減少資產處置過程中的損失D.配合國民經濟戰略調整和走出去戰略的實施，進行大規模的資產重組正確答案：C參考解析：金融資產管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業不良資產，由政府出資專門收購和集中處置銀行業不良資產的機構。金融資產管理公司以最大限度保全被剝離資產、盡可能減少資產處置過程中的損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。(54.)適用于融資租賃交易的租賃物為()。A.流動資產B.商品C.產品D.固定資產正確答案：D參考解析：融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產。(55.)信息化金融機構的運營模式不包括()。A.傳統金融業務電子化模式B.基于互聯網的創新金融服務模式C.第三方資訊平臺D.金融電商模式正確答案：C參考解析：信息化金融機構，指的是在互聯網金融時代，通過采用以互聯網為代表的信息技術，對傳統運營流程、產品服務進行改造或重構，實現經營、管理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機構。信息化金融機構的運營模式有傳統金融業務電子化模式、基于互聯網的創新金融服務模式和金融電商模式三類。(56.)基金資產80％以上投資于債券的基金是()。A.貨幣市場基金B.債券基金C.混合基金D.股票基金正確答案：B參考解析：債券基金主要以債券為投資對象。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80％以上投資于債券的為債券基金。(57.)今后，要逐步改革政策性金融的運作機制和方式，對政策性金融業務要實行()。A.行政審批制度B.公開透明的招標制C.公平的市場運作D.強化政策性金融機構的統一管理正確答案：B參考解析：要逐步改革政策性金融的運作機制和方式，對政策性金融業務要實行公開透明的招標制，由財政給予必要的貼息等風險補償，各家銀行都要按照市場競爭原則承擔政策性金融業務，通過優質服務和良好的管理提高競爭能力。(58.)商業銀行資本凈額與風險加權資產總額的比例不得低于()。A.4％B.10％C.8％D.12％正確答案：C參考解析：按目前規定，商業銀行資本充足率，即資本凈額與風險加權資產總額之比不得低于8%。(59.)現金貨幣、存款貨幣和有價證券都屬于貨幣，但它們的()不同。A.轉化為現實購買力的能力B.實用性C.屬性D.層次性正確答案：A參考解析：雖然現金、存款貨幣和各種有價證券均屬于貨幣范疇，但由于各種貨幣轉化為現實購買力的能力不同，從而對商品流通和經濟活動的影響有別。(60.)不能直接向居民發放貸款的金融機構是()。A.中國農業發展銀行B.中國建設銀行C.農村信用合作社D.城市商業銀行正確答案：A參考解析：中國農業發展銀行是我國的政策性銀行，主要任務是按照國家有關法律、法規、方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付。它不直接向居民發放貸款。(61.)我國某銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，于2013年6月倒閉。根據我國銀行監管的規定，請分析并回答以下問題：A.違約風險B.流動性風險C.市場支付風險D.市場價格風險正確答案：B(62.)我國某銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，于2013年6月倒閉。根據我國銀行監管的規定，請分析并回答以下問題：A.最低標準B.最高標準C.一般標準D.特殊標準正確答案：A(63.)國泰世華股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為5.40元/股。A.20B.30C.50D.70正確答案：C(64.)國泰世華股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為5.40元/股。A.16億股B.12億股C.10億股D.8億股以下正確答案：D(65.)國泰世華股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為5.40元/股。A.申購義務B.連帶責任C.投資者責任D.融資者義務正確答案：B(66.)我國某以股份有限公司形式設立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據我國銀行監管的規定，分析并回答以下問題：A.普通標準B.最低標準C.特殊標準D.最高標準正確答案：B(67.)我國某以股份有限公司形式設立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據我國銀行監管的規定，分析并回答以下問題：A.越低越好，可以盡最大可能獲得收益B.適度水平為好C.越高越好，可以保證支付D.依市場調節為好正確答案：B(68.)我國某以股份有限公司形式設立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆入資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據我國銀行監管的規定，分析并回答以下問題：A.負債B.資產C.存款D.資本正確答案：D多選題（共32題，共32分）(69.)下列說法中，屬于通貨緊縮標志的有（）。A.價格總水平持續下降B.貨幣供應量持續下降C.社會失業率持續下降D.經濟增長率持續下降E.國際收支持續順差正確答案：A、B、D參考解析：通貨緊縮的標志有三點:價格總水平持續下降;貨幣供應量持續下降;經濟增長率持續下降。(70.)下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有()。A.期限中介B.監管中介C.風險中介D.信息中介E.流動性中介正確答案：A、C、D、E參考解析：投資銀行有四個基本功能：媒介資金供求，構造證券市場，優化資源配置，促進產業集中。其中，投資銀行是通過以下四個中介作用來發揮其媒介資金供求的功能的：①期限中介；②風險中介；③信息中介；④流動性中介。(71.)西方商業銀行的資產負債管理理論經歷的主要階段有()。A.資產負債比例管理理論B.資產管理理論C.負債管理理論D.資產負債管理理論E.商業性貸款理論正確答案：B、C、D參考解析：西方商業銀行的資產負債管理理論經歷了如下三個主要階段的發展：①資產管理理論，是以商業銀行資產的安全性和流動性為重點的經營管理理論；②負債管理理論，是以負債為經營重點來保證流動性的經營管理理論；③資產負債管理理論，即在商業銀行經營管理中，不能偏重資產和負債的某一方，高效的銀行應該是資產和負債管理雙方并重。(72.)信用經紀業務是投資銀行的融資功能與經紀業務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀業務的延伸。關于此項業務描述正確的是（）。A.信用經紀業務的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶B.信用經紀業務主要有融資和融券兩種類型C.投資銀行對其所提供的信用資金承擔交易風險D.投資銀行通過信用經紀業務可以增加傭金收入E.投資者可以通過信用經紀業務的財務杠桿作用擴大收益正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE。本題考查信用經紀業務的相關內容。選項C應該是投資銀行對其所提供的信用資金不承擔交易風險。(73.)我國金融市場存在的問題有()。A.間接融資比重過低B.金融市場規模小C.直接融資比重過低D.尚未推出金融衍生品市場E.貨幣市場發展滯后正確答案：B、C、E參考解析：我國金融市場存在的問題有：①與其他國家相比，我國金融市場規模還很小，仍然需要大幅擴張；②間接融資比重過高、直接融資比重低；③現階段我國資本市場與貨幣市場分離現象嚴重，貨幣市場發展滯后。(74.)同業拆借市場的特點有()。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔保拆借活動正確答案：A、D參考解析：同業拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。(75.)治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括()。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數化正確答案：B、D參考解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。(76.)《布雷頓森林協定》的組成部分包括()。A.《國際貨幣基金組織協定》B.《國際復興開發銀行協定》C.《國際清算銀行協定》D.《美洲開發銀行協定》E.《亞洲開發銀行協定》正確答案：A、B參考解析：以“懷特計劃”為基礎的《國際貨幣基金組織協定》和《國際復興開發銀行協定》，總稱為《布雷頓森林協定》。(77.)一國當前匯率制度是水平區間內的盯住安排，現在要擴大匯率彈性，可供選擇的匯率安排有()。A.貨幣局制B.爬行區間盯住匯率制C.有管理的浮動D.單獨浮動E.盯住匯率制正確答案：B、C、D參考解析：目前，根據國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：①貨幣局制；②傳統的盯住匯率制；③水平區間內盯住匯率制；④爬行盯住匯率制；⑤爬行區間盯住匯率制；⑥事先不公布匯率目標的管理浮動；⑦單獨浮動。(78.)銀行承兌匯票一級市場上，主要涉及的交易行為有()。A.匯票出票B.匯票承兌C.匯票流通D.匯票貼現E.匯票再貼現正確答案：A、B參考解析：銀行承兌匯票市場主要由一級市場和二級市場構成：前者即發行市場，主要涉及匯票的出票和承兌行為;后者相當于流通市場，涉及匯票的貼現與再貼現過程。(79.)依據運作方式的不同，可以將基金分為()。A.封閉式基金B.開放式基金C.契約型基金D.公司型基金E.合同型基金正確答案：A、B參考解析：依據運作方式的不同，可以將基金分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。(80.)處置倒閉銀行的措施主要有()。A.收購B.兼并C.清算D.銀行同業救助E.發行股票債券正確答案：A、B、C參考解析：銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務的情形。處置倒閉銀行的措施主要包括：①收購或兼并；②依法清算。(81.)我國的貨幣層次劃分中，M2包括()。A.流通中現金B.單位活期存款C.個人儲蓄存款D.單位定期存款E.商業票據正確答案：A、B、C、D參考解析：目前我國劃定的貨幣層次為：M0=流通中現金；M1=M0+單位活期存款；M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款+居民儲蓄存款+其他存款；M3=M2+商業票據+大額可轉化定期存單。(82.)從信托業發展歷程看，信托的功能主要包括()。A.財產分配功能B.融通資金功能C.社會投資功能D.風險隔離功能E.社會公益服務功能正確答案：B、C、D、E參考解析：信托的功能有：①財產管理功能，財產管理功能是信托業首要和基本的功能；②融通資金功能，信托實施財產管理的過程中伴隨著貨幣資金的融通過程；③社會投資功能，通過開辦信托業務參與社會投資是信托業的一項重要功能；④風險隔離功能，信托業務可通過基礎資產真實出售來實現風險隔離；⑤社會公益服務功能，信托業可以為欲捐款或資助社會公益事業的委托人服務。(83.)下列屬于選擇性貨幣政策工具的有()。A.證券市場信用控制B.消費者信用控制C.不動產信用控制D.優惠利率E.利率限制正確答案：A、B、C、D參考解析：選擇性貨幣政策工具是中央銀行對于某些特殊領域實施調控所采取的措施或手段。主要政策工具有：①證券市場信用控制；②消費者信用控制；③不動產信用控制；④優惠利率。E項利率限制是直接信用控制的貨幣政策工具。(84.)信托公司在開展信托業務時面臨的風險主要包括()。A.信用風險B.代理風險C.操作風險D.合規與法律風險E.兌付風險正確答案：A、C、D、E參考解析：信托公司在開展信托業務過程中主要面臨的風險有：信用風險、市場風險、操作風險、合規與法律風險。根據信托行業特征和信托公司自身特點，近年來信托公司在開展信托業務時還經常面臨兌付風險和展業風險等。市場風險主要包括：宏觀經濟風險(如財政貨幣政策風險、利率風險、經濟周期風險等)、政策風險(突出體現在政府各種經濟和非經濟政策的變化給業務帶來的風險)、市場供求風險等。(85.)下列屬于我國的金融調控監管機構的有()。A.中央銀行B.銀行業監督管理委員會C.證券業監督管理委員會D.保險業監督管理委員會E.銀行業公會正確答案：A、B、C、D參考解析：為保證金融安全和金融穩定發展，促進社會資源優化配置，各國政府都成立專門金融調控監督管理機構，對金融業和金融市場進行宏觀調控和監管。我國的金融調控監管機構主要有中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監事會、金融機構行業自律組織等。(86.)以下屬于債券私募發行特點的有()。A.多采用直接銷售方式，可以節省承銷費用B.因有確定的投資人，不必擔心發行失敗C.私募發行的債券可以自由轉讓D.不必向證券管理機關辦理發行注冊手續，可以節省發行時間和注冊費用E.由于私募債券轉讓受限制，債券的發行條件由發行人和投資人直接商定正確答案：A、B、D、E參考解析：私募發行方式具有如下特征：①由于私募發行一般多采用直接銷售方式，可以節省承銷費用；②不必向證券管理機關辦理發行注冊手續，可以節省發行時間和注冊費用；③因有確定的投資人，不必擔心發行失敗；④私募發行的債券一般不允許轉讓；⑤由于私募債券轉讓受限制，債券的發行條件由發行人和投資人直接商定。(87.)設立信托應當具備的條件包括()。A.合法的信托目的B.信托財產應當明確合法C.信托文件應當采用電子形式D.依法辦理信托登記E.確定的信托收益正確答案：A、B、D參考解析：設立信托應當具備四個條件：①要有合法的信托目的；②信托財產應當明確合法；③信托文件應當采用書面形式；④要依法辦理信托登記。(88.)貨幣政策調控系統主要由()等基本要素構成。A.貨幣政策工具B.貨幣政策對象C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策最終目標E.貨幣政策范圍正確答案：A、C、D參考解析：宏觀經濟分析是貨幣政策實施的最重要依據，貨幣政策工具、貨幣政策中介目標和貨幣政策最終目標三大基本要素構成了貨幣政策調控系統。(89.)投資銀行在項目融資中的主要工作包括()。A.確定項目的資金來源、承擔的風險、籌措成本B.通過貸款人或從第三方獲得承諾，轉移或減少項目風險C.項目的可行性與風險的全面評估D.采用私募的方式為這些企業募集資本E.以項目融資專家的身份充當領頭談判人，在設計項目融資方案中起關鍵作用正確答案：A、B、C、E參考解析：投資銀行在項目融資中的主要工作包括：①項目的可行性與風險的全面評估；②確定項目的資金來源、承擔的風險、籌措成本；③估計項目投產后的成本超支及項目完工后的投產風險和經營風險；④通過貸款人或從第三方獲得承諾，轉移或減少項目風險；⑤以項目融資專家的身份充當領頭談判人，在設計項目融資方案中起關鍵作用。D項是投資銀行在風險投資中的作用。(90.)改革后我國的農村銀行機構主要包括()。A.中國農村發展銀行B.農村合作銀行C.村鎮銀行D.農村商業銀行E.小額信貸組織正確答案：B、C、D參考解析：目前，我國的農村銀行機構主要包括農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行三種形式。農村商業銀行和農村合作銀行是指在農村信用社產權制度及經營機制改革的基礎上成立的農村銀行機構；村