金融科技對商業銀行的影響研究國內外文獻綜述（一）國外文獻綜述金融科技的涉及面較為廣闊，在理論研究與專業金融機構對其的定義中都沒有一個明確的概念。追溯金融科技這一詞匯的歷史可以得知，其最初的來源是花旗集團在一個以促進企業間技術合作為主旨的項目“FinancialServicesTechnologyConsortium”。其對于金融科技的發展的趨勢是予以較好前景的，認為金融科技發展具有持續性，是一個金融與互聯網技術的協同發展與融合的過程，同時這也將帶來網上銀行、便捷移動支付、“PeertoPeerLending”等眾多金融行業突破性創新[[]Arner[]ArnerDouglasW,BarberisJanosNathan,BuckleyRossP.TheEvolutionofFintech:ANewPost-CrisisParadigm[J].UniversityofHongKongFacultyofLawResearchPaper,No.2015/047.回觀金融科技產生并快速發展的緣由，Philippon（2016）稱金融服務昂貴的價格因素是金融科技順應人們需求，進入金融市場的一大原因。金融科技的出現大幅提高了商業銀行提供金融服務的效率，并且降低了銀行辦理業務，金融服務的人工成本，這直接導致了金融服務價格的降低。降低了用戶獲取金融服務門檻，也挖掘了傳統商業銀行所無法觸及的大量潛在客戶，使得金融服務普惠更多的人群。同時，互聯網技術的介入也使得監管機構對于金融市場的監管更加輕松，更加準確。但另一方面滯后的法律法規也必須隨著金融科技的發展進行更新[[]ThomasPhilippon.TheFinTechOpportunity,BISWorking[]ThomasPhilippon.TheFinTechOpportunity,BISWorkingPapers,No.655,2016.[]S.ChishtiandJ.Barberis,TheFutureofFinTech[M].TheFinTechBook,2016,225.[]MarkA.Chen,Q.Wu,andB.Yang.HowValuableisFinTechInnovation[J].ReviewofFinancialStudies,2019,32(5):2062-2106.[]

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262-273.（二）國內文獻綜述詹園園（2021）在其論文中整理了金融科技于商業銀行相關業務流程中進行運用的歷史軌跡，從被提出前在非銀行交易流程上用以優化流程及提升安全性，到之后于商業銀行核算、付款、融資等各個業務中進行廣泛地運用，金融科技的發展之快難以想象。其快速發展離不開國家政策的支持，各地區公布的相關政策，如《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》等，足以看出我國各地區對于金融科技發展的重視程度[[]詹園園.我國金融科技發展對商業銀行效率的影響研究[D].重慶工商大學,2021.DOI:10.27713/ki.gcqgs.2021.000118.]。龔愛琳（2021）便指出了國家對于金融科技發展的重視程度，從2017年將金融科技列入“十三五規劃”，到兩年后中央銀行頒布《金融科技發展規劃（2019-2021）》，金融科技已然成為促進中國經濟增長的重要工具[[][]詹園園.我國金融科技發展對商業銀行效率的影響研究[D].重慶工商大學,2021.DOI:10.27713/ki.gcqgs.2021.000118.[]龔愛琳.金融科技對我國經濟增長的影響研究[D].重慶工商大學,2021.DOI:10.27713/ki.gcqgs.2021.000386.在金融科技對商業銀行業務經營所帶來的影響方面，李建軍與姜世超（2020）認為在疫情沖擊下，銀行大力發展金融科技，可以使商業銀行利用互聯網突破疫情所帶來的社交封鎖，提升銀行的盈利能力[[]李建軍,姜世超,黃天頤.重大突發公共衛生事件下銀行金融科技績效與金融服務數字化轉型[J].蘭州大學學報(社會科學版),2020,48(03):84-95.DOI:10.13885/j.issn.1000-2804.2020.03.011.]。周志剛（2020）認為金融科技將不斷發展并廣泛應用于中小銀行的相關業務之中，金融科技必將是實現商業銀行業務創新關鍵工具[[]周志剛,嚴圣陽.中國商業銀行金融科技創新發展與應用現狀分析[J].區域金融研究,2020(01):17-21.]。但劉忠璐（2016）互聯網金融雖金融科技可提供一定的風險轉移作用，但會為商業銀行帶來沖擊[[]劉忠璐,林章悅.互聯網金融對商業銀行盈利的影響研究[J].北京社會科學,2016(09):61-72.DOI:10.13262/j.bjsshkxy.bjshkx.160907.]。戚瀚英（2022）分析稱金融科技的發展使得銀行業進入壁壘降低，地方性商業銀行與民營銀行受到沖擊相比其他類別銀行更大，同時，所有銀行的存款業務所受到的潛在競爭沖擊也都被放大了[[]戚瀚英.金融科技對銀行業市場結構的影響研究[D].中央財經大學,2020.DOI:10.27665/ki.gzcju.2020.000031.]。而王藝涵（2021）則指出，金融科技發展對于商業銀行業務經營同時存在著抑制與促進的雙向作用，其共同決定了金融科技對于商業銀行業務發展的正負相關性[[]王藝涵.金融科技對我國商業銀行盈利能力的影響研究[D].山西財經大學,2021.DOI:10.27283/ki.gsxcc.2021.000327.]。[]李建軍,姜世超,黃天頤.重大突發公共衛生事件下銀行金融科技績效與金融服務數字化轉型[J].蘭州大學學報(社會科學版),2020,48(03):84-95.DOI:10.13885/j.issn.1000-2804.2020.03.011.[]周志剛,嚴圣陽.中國商業銀行金融科技創新發展與應用現狀分析[J].區域金融研究,2020(01):17-21.[]劉忠璐,林章悅.互聯網金融對商業銀行盈利的影響研究[J].北京社會科學,2016(09):61-72.DOI:10.13262/j.bjsshkxy.bjshkx.160907.[]戚瀚英.金融科技對銀行業市場結構的影響研究[D].中央財經大學,2020.DOI:10.27665/ki.gzcju.2020.000031.[]王藝涵.金融科技對我國商業銀行盈利能力的影響研究[D].山西財經大學,2021.DOI:10.27283/ki.gsxcc.2021.000327.（三）文獻評述綜上所述，對于金融科技與商業銀行研究存在著許多的理論研究，從中我們也可以得到許多有價值的結論：金融科技得以發展的原因取決于金融服務的價格因素與供需不對稱以及監