2023年銀行從業《個人理財》試題集（一）

一、單選題：

1、在經濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A.增持儲蓄產品

R.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產品

標準答案：A

2、個人理財業務師建立在（）基礎之上的銀行業務

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

標準答案：B

3、假如就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策

略偏于配置更多的（）

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

標準答案:C

4.經濟處在收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（）

行業

A.房地產

B.建材

C.汽車

D.電力

標準答案：D

5、若預期市場利率下降，投資者應采用的措施為（;

A.增長銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

標準答案:C

6,下列不屬于財政政策工具的是（）

A.稅收

B.在貼現率

C.預算

D.財政補貼

標準答案：B

7、在經濟處在擴張階段時.個人和家庭應考慮減少配置（）

A.股票基金

B.儲蓄產品

C.房地產

D.股票

標準答案：B

8、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）

A.風險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

標準答案：D

9、若預計我國將出現連續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A.增長外匯配置

B.減少國內股票配置

C.增長國內基金配置

D.減少國內房產配置

標準答案:C

2023年銀行從業《個人理財》試題集（一）

二、多選題:

10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

A.對存款收益的預期

B.消察支出和投咨決策的意愿

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

標準答案:A,B,C,D,E

11、理財顧問服務師指商業銀行客戶提供的（）等專業化服務。

A.財務分析與規劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產品推介

E.理財計劃

標準答案:A,C,D

12、《中華人民共和國商業限行法》明確規定商業銀行不得從事（）

A.資金業務

B.個人理財業務

C.證券業務

D.信托業務

E.貿易融資業務

標準答案:C,D

13、關于私人銀行業務，下列說法對的的有（）

A.是一種向富人及其家庭提供系統理財業務

B.不限于為客戶提供投資理財產品，還涉及替客戶進行個人理財等，但不涉及法律、

子女教育等專業顧問服務。

C.目的是通過全球性的財務征詢及投資顧問，達成保存財富、發明財富的目的

D.核心是個人理財，實際是昆業業務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

標準答案：A.C.D.E

14、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（）

A.加大國債發行量

B.減少印花稅

C.養老保險制度

D.提高法定存款準備金率

E.推行貨幣化分房

標準答案：A,B,D

15、預期未來經濟增長比較快，處在景氣周期，則應采用的個人理財策略有（）

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫拳的配置

C.增長在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增長基金的購買量

標準答案：B.C.E

三、判斷題：

16、假如物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率可以反映理財產品的真實收益

水平（）標準答案：錯誤

17、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（）標準答案：錯誤

18、在經濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應當買入對周期波動比較敏感的

行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益（）標準答案：錯誤

19、假如就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得

明顯增長，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。；）標準答案：錯誤

2023年銀行從業《個人理財》試題集（二）

一、單選題：

1、以下關于金融互換市場的說法中，不對的的是（）o

A,互換中可以包含兩個以上的當事人

B.貨幣互換需要互換等價的本金，而利率互換不需要互換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

1）.貨幣互換中需要事先敲定匯率

標準答案:C

2、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機

構的性質與其他機構不同，這一機構是（）o

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

標準答案：A

3、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購進債券并持有到期。獲得收益率

r,現知P>B,貝M）o

A.r>C

B.r=C

C.r

D.r與C無關

標準答案：C

4、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，

并持有到期。若A預計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

標準答案:C

5、下列關于股票的理解，滅■的的是（）。

A.股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書

B.引起股票價格變動的直接因素是公司賺錢水平

C.目前我國投資者購買股票最重要是為了獲得股息

D.優先股的股利發放先于普通股，但不是定額的

標準答案:A

6、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

標準答案：D

7、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不對的的是（）o

A.可以投資于房地產抵押貸款

B.收入來源涉及房地產自身的增值收入

C.收入來源涉及房地產的租金收入

D.一般有政府財政保障

標準答案：D

8、下列關于藝術品投資的說法，不對的的是（）＜,

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

標準答案:A

9、下列關于房地產投資特點的說法。不對的的是（）。

A.一項房地產的估價等于持有資產的鈔票流收入的折現值

B.房地產投資可以使用高財務杠桿率

C.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大

D.房地產的流動性比證券類產品要弱

標準答案：A

10、下列關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，對的的是（）

A.美元產品采用的重要是與LTBOR掛鉤

B.美元產品采用的重要是與HIBOR掛鉤

C.港元產品采用的重要是與LIBOR掛鉤

D.港元產品采用的重要是與ShiBor掛鉤

標準答案：A

11、遠期利率協議交易（）。

A.在交易所進行

B.只存在信用風險

C.無須支付保證金

D.賣方是為了防范利率上升的風險

標準答案：C

12、一張5年期，票面利率10%市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益

率為（）

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

標準答案：A

13、以實物為標的物，以財產管理和財產保值增值為目的的信托業務是（）o

A.資金信托

B.財產信托

C.權利信托

D.特定目的信托

標準答案：B

14、下列不屬于財產信托業務的是（）。

A.贍養信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產保全信托

標準答案:C

15、下列關于信托理財產品的說法，不對的的是（）。

A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產品風險較低

D.信托產品的流動性通常比較好

標準答案:D

2023年銀行從業《個人理財》試題集（二）

二、多選

題：

16、信托產品的風險涉及（）o

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經營管理風險

標準答案：A,B,C,D,E

17、下列關于黃金的說法，對的的有（）

A.美元走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領域

C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用

D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充足風險和自然風險

E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

標準答案:A,C,D,E

18、按照交易方式，金融今生工具可以分為（）。

A.遠期

B.期貨

C.信托

D.期權

E.互換

標準答案:A,B,D,E

19、基金的基本當事人涉及（）o

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監會

標準答案：B,C,D

20、短期政府債券的特性涉及（）。

A.違約風險小

B.流動性強

C.面額大

D.收入免稅

E.交易成本高

標準答案：A,B,D

21、投資型保險產品具有（）功能。

A.保障

B.投資

C.投機

D.套期保值

E.定價

標準答案:A,B

22、下列選項中，屬于金融衍生產品市場的有（）。

A.期權市場

B.抵押貸款市場

C.遠期協議市場

1）.互換市場

E.期貨市場

標準答案：A,C,D,E

23、以下金融工具中，可乂出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）o

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

標準答案：A.B,E

24、下列關于期權的說法，對的的有（）o

A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.看漲期權是指期權買方向賣方出售基礎資產的權利

E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

標準答案：A,B,C

25、杠桿基金重要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A.國債

B.股票

C.期貨

D.期權

E.認股權證

標準答案:C,D,E

26、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定期間內按雙方約定的價格，購進或賣

出一定數量的某種金融資產的義務。

A.看漲期權多頭方

B.看跌期權多頭方

C.遠期合約多頭方

D.期貨合約多頭方

E.期貨合約空頭方

標準答案：C,D,E

三、判斷題：

27、金融衍生品交易所可乂直接參與金融衍生品的交易。（）標準答案：錯誤

28、金融期權合約所規定的、期權買方在行使權利時遵循的價格是期權價格。（）

標準答案：錯誤

29、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。；）標準答案：錯誤

30、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一

天。（）標準答案：錯誤

31、金融衍生產品的價值依賴于基本標的資產的價值。（）標準答案：對的

32、成長型基金比較適合三退休的、以獲得穩定鈔票流為目的的穩健投資者。（）

標準答案：錯誤

33、金融遠期合約中，將來賣出資產的一方稱為“多方”。（）標準答案：錯誤

34、金融期權只能在交易所進行交易。（）標準答案：錯誤

35、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（）標準答案：錯誤

36、公司可以將大額可轉讓定期存單的到期日同各種固定預期支出的支付日期聯系起

來，到期以存單的本息支付。（）標準答案：對的

37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權利。（）標準答案：錯誤

38、風險投資信托理財產品投資對象為傳統產業。（；標準答案：錯誤

39、金融市場不涉及黃金市場。（）標準答案：錯吳

40、由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。

（）標準答案：錯誤

41、風險投資信托理財產品具有封閉期較短、收益低的特點。（）標準答案：錯

誤

42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）標準答案:

錯誤

43、投資者可以通過買人股票現貨，賣出股票價格指數期貨，來在一定限度上抵消

股票價格變動的風險損失。（）標準答案：對的

44、普通工商公司可以成為同業拆借市場的主體。（）標準答案：錯誤

2023年銀行從業《個人理財》試題集（三）

一、單選題：

1、兩只證券A和B,當它們的關系滿足P滿足（）時，由其構成的投資組合的標準差

等于這兩只證券標準差的加權平均值，這樣多樣化的投資變得毫無意義。

A.p=-l

B.p=0

C.-Kp<1

D.p=1

標準答案:D

2、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款

項。假定年利率為10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888

標準答案：B

3、張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5000元

獎金。若銀行年利率恒為5%,則現在應存入銀行（：元。（不考慮利息稅。）

A.1000000

B.500000

C.100000

D.無法計算

標準答案：C

4、根據資本資定價模型，證券的盼望收益率與該種證券的（）線性相關。

A貝塔系數

B.德爾塔系數

C.方差

D.標準差

標準答案:A

5、假定初期本金為100000元，單利計息,6年后終值為130000元，則年利息為

（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

標準答案：C

6、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）o

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

標準答案:C

7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10樂那么他現在需

要投資（）元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

標準答案：B

8、假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2

年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）<>

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

標準答案：A

9、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10席,按

年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。

A.1

B.2

C.3

D.4

標準答案：C

10、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5以

則該優先股未來股利的現值為（）元.

A.15000

B.60000

C.30000

D.50000

標準答案:B

2023年銀行從業《個人理財》試題集（三）

二、多選題:

11、用來衡量資產之間收益互相關聯限度的指標涉及（）。

A.盼望收益率

B.方差

C.協方差

D.標準差

E.相關系數

標準答案：C,E

12、下列關于年金系數關系的說法，對的的有（）。

A.普通年金終值系數+普通年金現值系數=1

B.普通年金終值系數X償債基金系數=1

C.普通年金終值系數+投資回收系數=1

D.預付年金終值系數二普通年金終值系數X（1+i）

E.普通年金終值系數+預付年金終值系數=1

標準答案：B,D

13、根據生命周期理論，個人的消費支出與（）有關。

A.實際財富

B.勞動收入

C.財富的邊際消費傾向

D.勞動收入的邊際消費傾句

E.持久收入

標準答案：A,B,C,D,E

14、市場營銷中4P涉及（）。

A.價格

B.產品

C.溝通

1）.促銷方法

E.便利

標準答案:A,B,D

15、下列財務報表中的（）項目是以權責發生制為基礎的。

A.利潤表中的收入

B.利潤表中的費用

C.鈔票流量表中的鈔票流量

D.個人鈔票流量表中的收入

E.個人鈔票流量表中的支出

標準答案:A,B

16、衡量公司短期償債能力的指標重要有（）o

A.流動比率

B.資產負債率

C.已獲利息倍數

D.速動比率

E.資產收益表

標準答案：A,D

17、下列哪項反映了公司資產負債表中負債的變動（）。

A.計提本季度公司所得稅

B.收回一筆款項

C.購買無形資產

D.償還銀行貸款

E.用利潤增長資本公積

標準答案:A,D

18、利潤表的計算中，為得到營業利潤，應在營業收入中減去的有（）。

A.投資收益

B.財務費用

C.所得稅

D.營業外支出

E.營業稅金及附加

標準答案：B,E

19、下列關于年金的說法，對的的有（

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的連續期，一般有若干個時期

標準答案：A,B,C

20、鈔票流量表把公司活動分為（）o

A.經營活動

B.管理活動

C.投資活動

D.銷售活動

E.舞資活動

標準答案：A,C,E

三、判斷題：

21、兩個資產的協方差不也許為零。（）標準答案：錯誤

22、投資組合中4個證券的貝塔系數分別為：0.6、0.8、1.5、1.7,該投資組合的

貝塔系數二（0.6+0.8+1.5+1.7）4-4=1.150（）標準答案：錯誤

23、償債基金的計算式年金終值的逆運算。（）標準答案：對的

24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產方差的加權平均。（）標準答案:

錯誤

25、永續年金的現值無窮大。（）標準答案：錯誤

2023年銀行從業《個人理財》試題集（四）

一、單選題:

1、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不對的的是：）。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善

標準答案:D

2、N的值為（）

A.1633000

B.728700

C.1176700

D.107700

標準答案:C

3、理財顧問服務流程的最后一步是（）o

A實行計劃

B.基礎規劃

C.建立投資組合

D.績效評估

標準答案：D

4、下列事件不影響凈資產數額的是（）o

A.老李因工作努力而得到一筆獎金

B.小王自費去巴厘島度假

C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理

標準答案:C

5、最低標準的失業保障月數是（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

標準答案：C

6、緊急預備金的來源不涉及（）o

A.活期存款

B.貨幣市場基金

C.長期定期存款

D.貸款額度

標準答案：c

7、鈔票管理中，年度支出預算等于（）o

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入一年儲蓄目的

C.年度收入一年度支出

D.年儲蓄目的一年度支出

標準答案：B

8、假如客戶想通過某種理財方式逼迫自己儲蓄一部分錢，那么他最佳的選擇（）。

A.財產保險

B.終身壽險

C.基金

D.股票

標準答案：B

9、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）o

A.利息稅

B.版稅

C.增值稅

D.個人所得稅

標準答案：D

10、假如價值10萬元的財產投保了8萬元，那么假如實際財產損失是8萬元，投保

人所獲得的最高補償額是（）萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

標準答案:A

2023年銀行從業《個人理財》試題集（四）

二、多選題：

11、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）o

A.客戶當前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

標準答案：B,C.D.E

12、稅收規則應當遵循的原則是（）o

A.獨特性原則

B.規劃性原則

C.目的性原則

D.合法性原則

E.綜合性原則

標準答案：B,C,D,E

13、在客戶信息收集方法中，屬于初級信息收集方法的有（）o

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

標準答案：B,C

14、屬于客戶理財需求短期目的的有（）o

A.按揭買房

B.子女的教育儲蓄

C.投資股票市場

D.稅務承擔最小化

E.控制開支預算

標準答案:C,D,E

15、緊急預備金的來源涉及（）o

A.活期存款

B.短期定期存款

C.中長期債券

D.貨幣市場基金

E,貸款額度

標準答案：A,B,D,E

16、下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項的有（）＜,

A.債務重組

B.債務支出與家庭收入的合理比例

C.短期債務與長期債務的合理比例

1）.債務期限與家庭收入的合理關系

E.債務總量與資產總量的合理比例

標準答案：A.B,C,D,E

17、客戶的風險特性由（）構成。

A.目前市場風險水平

B.風險偏好

C.風險認知度

D.未來市場風險水平

E.實際風險承受能力

標準答案：B,C.E

18、保險規劃具有（）的功能。

A.風險轉移

B.風險消除

C.合理避稅

D.套利

E.套期保值

標準答案:A,C

19、進行鈔票管理的目的在于（）o

A.滿足未來消費的需求

B.滿足平常的周期性的支出需求

C.滿足對退休養老的需求

D.滿足應急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

標準答案:A,B,D,E

20、下列關于理財目的相應對的的有（）＜,

A.啟動個人生意-----短期目的

B.休假一一短期目的

c.建立退休基金----長期目的

D.按揭買房一一中期目的

E.參與人壽保險------短期目的

標準答案:B,C,D

三、判斷題：

21、商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程,這體現了理財顧問服務的專

業特點。（）標準答案：錯誤

22、銀行從業人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。（

標準答案：錯誤

23、一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部

分構成。（）標準答案：錯誤

一、單選題：

1、策行個人理財業務人員在解決客戶關系時，對的的做法是（）o

A.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B.在第一次拜訪客戶時一定要達成銷售產品的目的

C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶

標準答案:C

2、商談中的大忌不涉及（）o

A.打斷別人說話

B.較多時間聆聽對方，不容易發言

C.抓住對方過失襲擊對方

D.說話太多

標準答案：B

3、運用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及（）。

A.容易接近

B.較易成功

C.得失心重

D.以量取質

標準答案:D

4、下列關于與客戶溝通的說法，不對的的是（）o

A.只有初次拜訪要有明確的目的

B.拜訪之前先電話預約

C.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

D.對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融服務建議書

標準答案：A

5、下列關于目的客戶的表述中，不對的的是（）。

A.目的客戶是商業銀行決定要進入的市場

B.目的客戶指個人理財從業人員在市場細分基礎上擬定將重點開發的客戶群

C.商業銀行必須可以滿足目的客戶的所有現實需求

I）.選擇目的客戶是從業人員開展市場營銷活動的基本出發點

標準答案：C

6、關于拜訪時間的擬定，乂下說法不恰當的是（）o

A.拜訪之前，最佳先用電話預約

B.告訴客戶本次拜訪大約會占用多少時間

C.若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句

1）.事先約好的會面，最佳提供兩個以上的見面時間，由客戶決定

標準答案:C

7、下列不屬于客戶維護方法中的超值維護的是（）o

A.使客戶可以體驗到這家銀行與眾不同，體驗到深厚的文化品位

B.協助客戶進行資金安排，并及時提供存款支付結算的報表

C.注重加強對客戶的感情投資，關注并隨時解決客戶在平常生活中碰到的困難

D.高科技、現代化的銀行設施與服務方式帶給客戶以現代人、現代生活的感受

標準答案：B

8、以下應對客戶投訴的態度中，對的的是（）o

A.積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心

B.盡量遲延時間以期客戶放棄投訴

C.為維護銀行的經濟利益與客戶據理力爭

D.滿足所有投訴客戶的所有需求

標準答案：A

9、客戶信任的最高層次是（）o

A.認知信任

B.情感信任

C.行為信任

D.態度信任

標準答案:C

10、下列關于建議的說法，不對的的是（）,,

A.條件式建議更容易贏得積極

B.建議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求

C.客戶經理必須一方面報盤

D.不一定要接受對方的第一次發盤

標準答案：C

二、多選題：

11、下列關于發現客戶的直接法，說法對的的有（）。

A.市場無限大，客戶處處有

B,無得失心

C.以量取質

D.成功率很高

E.是維護客戶數量的基本手段

標準答案：A,B,C,E

12、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）

A.客戶的個性特性

B.產品的具體資料

C.客戶目前碰到的突出問題和特殊需求

D.客戶的重要目的

E.本銀行產品與同業競爭者相比的優勢

標準答案：A.C.D

13、客戶經理在詢問時應當注意的有（）0

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經理應當不久地找到信息收集表的相應欄目做

記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經理要用盡也許快的語速與客戶交談

E.假如客戶的回答模糊，容易引起誤解，客戶經理應當在適當的時候反復問題

標準答案：A,B,C,E

14、對拒絕的真實含義的理解中，對的的有（）。

A.拒絕是客戶習慣性的反射動作

B.客戶提出拒絕，也許表達有些顧慮

C.客戶提出拒絕、代表客戶完全不也許與這家銀行合作

D.拒絕有真拒絕也有假拒絕

E.從拒絕中可以了解到客戶的真正想法

標準答案：A.B.D,E

15、獲得良好的第一印象的重要方法有（）0

A.得當的寒喧

B.誠懇的態度

C.嚴格遵守時間

D.第一時間展示精心準備的金融服務建議書

E.服裝儀容整潔

標準答案：A.B.C.E

16、客戶信任可以分為（）幾個層次。

A.認知信任

B.理念信任

C.需求信任

1）.情感信任

E.行為信任

標準答案：A,D,E

17、下面關于建議的說法對的的有（）o

A.建議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向

B.建議涉及試探性建議和強制性建議

C.建議要能滿足對方的所有需求

D.客戶經理需要一方面報盤，才干鎖定話題

E.可以不接受對方的第一次發盤

標準答案：A,E

18、建立客戶信任的重要方法有（）o

A.樹立良好的第一印象

B.滿足客戶的所有規定

C.以誠相待，對客戶專心

D.能互相傾訴

E.提高個人綜合修養

標準答案：A.C,D,E

19、運用介紹法開發客戶，應當做到（）o

A.在開發客戶的過程中，火量展示木銀行和從業人員自身的魅力，樹立良好形象

B.取得客戶的認同，使他們樂意幫助介紹客戶

C.讓客戶切身感受到從業人員營銷的金融新產品的確非常好

D.直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶

E.為客戶介紹的新客戶提供最優質的服務

標準答案:A.B.C,E

20、下列解決“拒絕”問題的態度中，恰當的有（）。

A.以平常心面對拒絕

B.始終誠實與謙虛

C.準備撤退，保存后路

D.只有在拒絕的態度無禮肘才可以爭論

E.靈活解決

標準答案:A,B,C,E

21、行為信任表現為（）

A.長期關系的維持

B.對公司和產品的重點關注

C.尋求鞏固信任的信息

D.求證不信任的信息

E.對產品價格的高需求彈性

標準答案:A,B,C,D

22、若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目的和投資風險承受

能力不明確，則個人理財業務人員在與客戶交談、交往中。可以（）。

A.用金融專業術語向客戶介紹理財產品

B.了解客戶過去投資方面的經歷

C.設計測試問題然后根據客戶的反饋進行分析

D.為客戶提供金融基礎知識讀本

E.向客戶提供其他客戶的財務目的供其選擇

標準答案：B,C,D

三、判斷題：

23、與陌生客戶接觸時，應當盡也許和客戶進行長時間的具體交談。（）標準答

案:錯誤

24、客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行的產品與服務。（）標準答案：對

的

一、單選題：

1、以下哪一項違反了“勤勉盡職”的規定（）。

A.某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識

B.某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄

C.某從業人員在工作中常打私人電話

D.某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂

標準答案:C

2、銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中

“兼職”有關規定的是（）。

A.運用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與別人合辦的理財征詢公司獲得業務

B.擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C.將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D.夭夭將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標準答案:A

3、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品

和服務的特點和技巧，通過一段時間后，該行的服務質羹和效率顯著提高，吸引了更

多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，卻能在提供產品和服務的過程

中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達成

一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市公司的貸款業務，答應其財務部負責人可以紿

予一定比例的提成

標準答案:D

4、國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很

好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《中

國輟行業從業人員職業操守》中（）的規定。

A.風險提醒

B.協助執行

C.授信盡職

D.信息披露

標準答案：B

5、銀行業從業人員的下列行為中。不符合“崗位職責”有關規定的是（）o

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要解決時，將規定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將木人T作委托別人代為

標準答案：C

6、某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務。他以自己對某些風險的理解不夠

為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性

工作人員恰當的應對方法是（）o

A.由于/作人員應盡量滿足客戶需求，故批準該客戶的規定

B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業務,應盡量在上班時間在工作場合進行

D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶

標準答案：C

7、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）o

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷限度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C.設立明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場合與一般營業地點區分開來

D.設立專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶

標準答案：B

8、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A.中國人民銀行

B.最高人民法院

C.中國銀監會

D,中國銀行業協會

標準答案：D

9、違反從業人員職業操守的人員，（）

A.也許受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業

標準答案：B

10、下列關于保護客戶隱私的說法，不對的的是（）。

A.銀行業從業人員不得違反法律、法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任

何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不妥行為，

也許侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，

為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

標準答案:D

11、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則規定的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D.妥善保管客戶交易信息檔案

標準答案:C

12、某銀行個人理財業務部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進

行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度。則該業務人員應采用的對

的做法是（）

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

標準答案：C

13、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容（）。

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

標準答案：D

14、下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.誠實信用、守法合規

B.信息保密、熟知業務

C.專業勝任、勤勉盡職

D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

15、銀行業從業人員解決客戶投訴時，（）o

A.不應當理睬客戶錯誤的投訴和建議

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若通過調查發現客戶投訴不妥.則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿m意見，只能闈置

D.應當將解決的進展和結果適時地告訴客戶

標準答案：D

16、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應當做的（）。

A.對客戶提出的合理規定盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務提供征詢方案，規避監管的建議

D.為客戶信息保密

標準答案：C

17、下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同

業競爭”有關規定的是（）o

A.免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B.向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

C.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D.為爭取客戶而減少流程.繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

標準答案：A

2023年銀行從業《個人理財》試題集（六）

二、多選題：

18、銅行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）

A.除非經內部職責調整或通過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同肘，及時按照規定報告大額和可疑交易

E.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

標準答案:B,D

19、某上市銀行職工沈某與另一家上市銀行的職工林某在一次聚會中結識，作為銀行

業從業人員，他們（）o

A.可以通過郵件互換各自策行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能互換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具綠數據

C.可以一起參與學術研討會

D.可以交流各自銀行在理貶產品方面的創新思緒

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

標準答案:C,E

20、各銀行個人理財業務人員適宜的“交流合作”有（）。

A.一起復習討論CCBP的個人理財考試的知識要點

B.共同參與國際會議

C.互相交流客戶信息

D.一起參與同業聯席會議

E.互送本行正在研發的理財產品信息

標準答案:A,B,D

21、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度

的行為可以采用（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提醒

E.向司法機關報告

標準答案：B,C,D,E

22、《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。

這一原則規定銀行業從業人員（）o

A.保護所在機構的知識產權

B.保護所在機構的專有技術

C.保護所在機構的商業秘密

D.維護所在機構的形象

E.遵守行業自律規范

標準答案：A,B,C,D,E

23、下列做法不對的的有（）o

A.銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件

B.銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮

物，以便在銀行B和監管部之間建立并保持良好的關系

C.銀行C歷來業績良好，但2023年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀

行形象，也由于事件的偶爾性和突發性，銀行c的從業人員未向監管部門披露這一信

D.銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行D的從業人員在回答監管部

門的提問時，故意隱瞞了相關信息

E.銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個

不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處

標準答案:B,C,D,E

24、某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應當（）

A.立即向媒體披露有關證據

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

D.立即制止并同時向領導舉報

E.保持沉默

標準答案:B,D

25、銀行業從業人員離職時。（）o

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中枳累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

標準答案:A,B,D

26、銀行業從業人員的下列行為中對的的有（）（,

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗

標準答案：B,D.E

27、根據《銀行業從業人員職業操守》規定。銀行從業人員在與客戶的接觸中做法不

妥的有（）o

A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切規定

C.天天都有與客戶的娛樂活動

D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E.贈送客戶本地商場消費卡

標準答案:B,C,E

28、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員。他們在項目工作中共同研討開發

項目。共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成

果的文章，銀行領導已批準其待發表文章的內容及以個人名義著名的申請。在文章署

名方面，（r

A.張某可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.張某可以和王某聯合署名

C.若王某不愿署名，張某可以單獨署名

D.發表文章時只能以銀行名義署名

標準答案：B.C

29、《我行業從業人員職業操守》中規定，銀行業從業人員需（）。

A.遵守《銀行業從業人員職業操守》

B.接受從業人員所在機構的監督

C.接受銀行業自律組織的監督

D.接受銀行業監管機構的監督

E.接受社會公眾的監督

標準答案：A.B,C,D,E

三、判斷題：

30、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行也許面臨重大訴訟的信

息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

標準答案：錯誤

31、銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據不必很完整，但一定要

真實、準確。（）標準答案：錯誤

32、銀行業從業人員本人購買其所在機構代理的金融產品時，不得以明顯優于或低于

普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。（）標準答案：對的

33、銀行業同業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進

行正常的學術交流，但不能互相互換商業機密或知識產權。（）標準答案：對的

34、銀行業從業人員對業務金額大小有差異的客戶應當公平對待。（）標準答案:

對的

35、餛行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）標準答案：錯誤

36、銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家電供家人使用，銀行需要時隨

時還回。（）標準答案：錯誤

37、銀行工作人員可以用個人的餐費發票抵沖尚未用完的客戶應酬預算。（）標

準答案：錯誤

38、某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給本地銀行業監管部門辦公

使用，這是為與監管部門建立并保持良好關系的對的行為。（）

標準答案：錯誤

一、單選題：

1、從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（）o

A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品

B、定期披露投資風險狀況

C、履行結售匯記錄報告義務

D、具體告知投資者投資計劃

標準答案:A

2、按照《保險法》的規定.下列說法不對的的是：（）

A、《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為。

B、同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委

托。

C、保險代理人可以是單位。

D、保險經紀人只能由個人擔任。

標準答案:D

3、商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保

存的時間應當不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案:C

4、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即：（）

A、監管機構和商業銀行

B、商業銀行和客戶

C、中央銀行和商業銀行

D、理財人員和客戶

標準答案：B

5、2023年1月9日，我國第一個黃金期貨在（）上萬。

A、上海證券交易所

B,中國金融期貨交易所

C、上海期貨交易所

D、上海黃金交易所

標準答案:C

6、綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。I

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

標準答案:A

7、期貨公司從事經紀業務，接受客戶委托，以（）的名義進行期貨交易，交易結

果由（）承擔。

A、期貨公司，期貨公司

B、期貨公司，客戶

C、客戶，期貨公司

D、客戶，客戶

標準答案：B

8、下列銀行業監管措施中，不對的的是：（）

A、規定銀行向社會披露董事會成員變更情況。

B、規定某銀行報送財務報告

C、銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查。

D、規定某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明

標準答案：C

9、根據《信托法》，下列關于受益人的說法，不對的的是（）.

A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他組織。

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

I）、受益人自信托生效之日起享有信托收益權。

標準答案：C

10、人壽保險索賠時效為（）o

A、自保險事故發生之日起5年。

B、自保險事故發生之日起2年。

C、自知道保險事故發生之日起5年。

D、自知道保險事故發生之日起2年。

標準答案：c

2023年銀行從業《個人理財》試題集（七）

二、多選題：

11、個人理財業務的客戶可以是（）o

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的監護人

標準答案:A,D,E

12、未經國務院期貨監督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事（）

等與其職賁無關的業務。

A、交易監督

B、結算和交割監督

C、信托投資

D、股票投資

E、非自用不動產投資

標準答案：C,D,E

13、根據《民事通則》，下列屬于公司法人的有（）。

A、中國銀行股份有限公司

B、中國人民銀行

C、海軍總醫院

D、中國銀行業協會

E、中國石油化工股份有限公司

標準答案：A,E

14、委托代理終止的情形涉及（）o

A、代理期間屆滿或者代理實務完畢

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

標準答案:A.B,C,D.E

15、商業銀行在中國境內不得（）,但國家另有規定的除外

A、經營證券業務

B、從事信托投資

C、向非自用不動產投資

D、向非銀行金融機構和公司投資

E、代理買賣外匯

標準答案:A,B,C,D

16、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表達，由（）承擔責任。

A、保險代理人

B、保險人

C、投保人

D、被保險人

E、保險經紀人

標準答案:A,B

17、期貨交易的風險管理制度涉及（）o

A、保證金制度

B,當天無負債結算制度

C、漲跌停板制度

D、持倉限額和大戶持倉報告制度

E、全額交易制度

標準答案:A,B,C,D

18、根據《民法通則》，法人成立的條件涉及（）。

A、依法成立

B、有必要的財產和經費

C、有自己的名稱、組織機構和場合

D、可以獨立承擔民事責任

E、必須以賺錢為目的

標準答案：A.B.C,D

19、個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）o

A、開立外國投資者投資專用賬戶

B、開立投資目的公司專用賬戶

C、開立投資并購專用賬戶

I）、開立個人外匯儲蓄帳戶

E、開立個人外匯結算帳戶

標準答案：A,B,C

20、商業銀行申請淤得基金托管資格，應當具有（）等條件，并經國務院證券監督管

理機構核準。

A、凈資產和資本充足率符合有關規定

B、設有專門的基金托管部,1

C、全資擁有或控股至少一家基金管理公司

D、有安全高效的清算、交割系統

E、取得基金從業資格的專職人員達成法定人數

標準答案:A.B,D.E

三、判斷題：

21、法人是以賺錢為目的的組織。（）標準答案：錯吳

22、個人可以代其親屬在年度總額內辦理結匯業務。（）標準答案：對的

23、留置權人有權收取留置財產的孳息（）o標準答案：對的

24、證券投資征詢機構不能代銷基金。（）標準答案：錯誤

25、以基金凈值加上或減去必要的費用，就構成了封閉式基金的交易價格。（）標

準答案：錯誤

一、單選題：

1、下列關于商業策行銷售綜合理財產品的規定的說法。不對的的是（）。

A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設立不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標準答案：B

2、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品

銷售和服務人員應（）。

A.盡也許解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員

B.積極為客戶解答

C.將客戶移交理財業務人員

D.拒絕客戶的提問

標準答案:C

3、下列關于內部控制的說法。不對的的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B.商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C.應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂協議，保證獲得客戶的充

足授權

標準答案:B

4、商業輟行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相

關材料。相關客戶有權查詢或規定商業銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

標準答案:B

5、商業銀行使用保證收釜理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

A.商業策行

B.客戶

C.商業策行和客戶共同

D.理財計劃負貢人

標準答案：B

6、商業銀行下列做法對的的是（