2022中級銀行從業資格考試《銀行管理》綜合練習試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

2、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

［）、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

3、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

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A、商業銀行法定準備金

B、商業銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現

D、中央銀行再貸款

4、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

5、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

D、向汽車維修者發放汽車貸款

6、（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市

場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

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7、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（)

A、銀行業監督管理機構

B、銀行業協會

C、人民銀行

D、國務院

8、關于同業拆借說法不正確的是（）

A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保

C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

［）、同業拆借資金只能作短期的用途

9、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發生的形式、風險標的

D、產生的原因、發生的形式、風險標的

10、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

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11、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是()

A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互

聯網消費金融的監督管理

C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D、保監會負責互聯網保險的監督管理

12、()是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業集團財務公司

13、()管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

14、流動性風險監測指標中，()反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業融入比例

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15、下列不屬于單位結算賬戶是（)

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

16、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（）的業務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

17、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

18、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

19、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

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A、業務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發現的問題

20、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

21、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

22、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

第6頁共44頁

23、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

24、下列（）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

1）、損害社會公眾利益

25、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年

度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

26、狹義的金融創新是指（）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系

列金融業務和金融工具的創新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

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D、大型金融主體

27、()承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎.

A、銀保監會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

28、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是()

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

29、()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上.

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

30、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節功能

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31、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫

院提供保證，并按照法律規定該醫院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

32、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

D、市場營銷方式定位

33、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

34、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發展

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35、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

36、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

37、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業承兌匯票

38、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

39、外匯業務中較獨特的風險是（）

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A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

40、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業務

B、境內外資本市場交易經紀業務

C、境內外貨幣市場交易經紀業務

D、境內外債券市場交易經紀業務

41、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）

A、審慎性監督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

42、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

43、（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業金融機構

第11頁共44頁

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

44、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

D、市場營銷方式定位

45、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

46、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）

A、同業代付

B、同業拆借

C、保理融資

D、買入返售

47、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

第12頁共44頁

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

48、宋體（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

49、下列商業銀行金融創新行為中，違反《商業銀行金融創新指導》的是（）

A、創新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規定進行創新

50、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現場審計與自行查核

B、現場走訪與自行查核

C、現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

51、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規模的擴大

第13頁共44頁

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

52、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（）

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、結算支票

53、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

54、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

55、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

第14頁共44頁

C、M2

D、M3

56、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

57、以下（）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C^評價對象

D、評價監督

58、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規文化是銀行的自身需求

B、合規文化體現了價值取向

C、合規文化必須通過制度傳達

D、合規風險報告是合規文化的核心

59、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業結構優化升級

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【）、根本途徑是深化改革

60、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監管制度短板

D、多設立銀行監督管理機構

61、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

62、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

63、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

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C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發展

64、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

65、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）

A、制定監管計劃

B、日常監測分析

C、資產評估

D、現場檢查聯動

66、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

67、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）

A、實業投資

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B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

68、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由

（）按照法律規定的程序依法宣告破產。

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監會

69、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

70、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

71、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

第18頁共44頁

B、8%

C、75%

D、25%

72、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

73、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

74、銀監會的監管措施不包括（）

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管

理的重大事項做出說明

75、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）

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A、對銀行業金融機構實行并表監督管理

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

76、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

77、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測

B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

78、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

79、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

第20頁共44頁

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

80、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業銀行

D、中國進出口銀行

81、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

82、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

83、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）

第21頁共44頁

A、固定收益類證券投資業務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發行債券

D、同業拆借

84、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

85、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

86、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

87、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

第22頁共44頁

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

'也銀行合規風險管理進行日常監督

88、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

89、下列（）不屬于商業銀行的“展業三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業務

D、盡職調查

90、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

第23頁共44頁

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1,資本市場主要包括（）

A、回購市場

B、票據市場

C、基金市場

1）、股票市場

E、債券市場

2、下列屬于財產信托的有（）

A、動產信托

B、不動產信托

C、有價證券信托

D、財產權信托

E、資金信托

3、（）屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經理制

C、專有利益

D、促銷策略聯盟

E、配套服務

4、關于《巴塞爾協議III》改革的主要內容，下列表述正確的是（）

第24頁共44頁

A、要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區分一級資本和二級資本的功能

5、財務公司可以從事業務有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發放個人貸款

C、同業拆借

［）、經批準的保險代理業務

E、對成員單位提供擔保

6、下列關于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價

格等

D、金融市場是金融體系的構成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集

合

7、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。

A、國內市場

第25頁共44頁

B、國際市場

C、貨幣市場

I）、外匯市場

E、黃金市場

8、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）

A、內部監督

B、目標設定

C、事項識別

D、風險評估

E、風險應對

9、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現貨市場

B、期貨市場

C、期權市場

D、公開市場

E、協議市場

10、商業銀行合規風險管理的目標有（）

A、建立健全合規風險管理框架

B、實現對合規風險的有效識別和管理

C、確保股東回報

D、促進全面風險管理體系建設

第26頁共44頁

E、確保依法合規經營

11、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（）

A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對

各類風險的及早發現、及時預警和有效監管

B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監

管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估

C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點

和發展趨勢進行分析，形成監管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會

議

E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風

險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

12、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續發展

C、防范風險、推進創新

D、政府主導、市場引導

E、統籌規劃、因地制宜

13、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（）

A、促進信貸結構調整

B、增加工業信貸投放

C、引導擴大縣域和“三農”信貸投放

第27頁共44頁

D、提高居民消費水平

E、擴大高新技術產業的信貸規模

14、網點營銷渠道主要可分為（）

A、便民化網點機構營銷渠道

B、全方位網點機構營銷渠道

C、專業性網點機構營銷渠道

D、高端化網點機構營銷渠道

E、法人網點機構營銷渠道

15、根據中國銀監會《商業銀行信用卡業務管理辦法》相關規定，商業銀行應加強信用卡收

單業務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數

據安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限

E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪

16、商業銀行的“展業三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業務”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調查”

第28頁共44頁

E、“擴張市場份額”

17、同業拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業銀行等金融機構參加

B、拆借資金規模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

18、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關性

D、風險性

E、可測性

19、同業拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

20、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

第29頁共44頁

B、再貼現率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

21、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（）

A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量

D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量

E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本

22、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定，其中與上海證券交易所規定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數倍

C、申報數量為10張及其整數倍

D、單筆申報最大數量應當不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

23、發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）

A、交易日期

B、交易金額

C、交易幣種

第30頁共44頁

D、交易商戶名稱或代碼

E、本期還款金額

24、同業業務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統性風險

D、操作風險

E、流動性風險

25、財務公司的發展取向有（）

A、做大資金歸集

B、做活市場融資

C、做實資產交易

D、做長服務鏈條

E、做全中間業務

26、存款管理的原則包括（）

A、維護存款者權益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

D、業務經營安全性原則

E、利益最大化原則

27、支付結算的原則有（）

第31頁共44頁

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結算業務，不準出租賬戶

E、以上都正確

28、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

1）、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

29、商業銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業務是一項金融知識技術密集型業務

B、商業銀行資產管理業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

C、銀行理財業務是“重資本”業務

D、銀行理財業務是“輕資本”業務

E、客戶是理財業務風險的主要承擔者

30、下列屬于代收代付業務的有（）

A、代理各項公用事業收費

B、代理行政事業性收費

第32頁共44頁

C、代發工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

31、一般認為，（）是產業政策的核心。

A、產業升級政策

B、產業組織政策

C、產業技術政策

D、產業結構政策

E、產業布局政策

32、對于商業銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業務風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經營不善

C、對集團客戶過度授信

D、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產

E、對集團客戶不適當分配授信額度

33、同業拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業銀行等金融機構參加

B、拆借資金規模大

C、拆借期限短

1）、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

第33頁共44頁

34、下列關于合規風險說法，正確的有（）

A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟

損失的風險

D、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險

E、合規風險一般獨立于法律風險討論

35、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（）

A、交通運輸

B、農業

C、建筑業

D、金融業

E、工業

36、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業務

B、利率風險

C、業務不合規

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業務

37、銀行不良資產處置的方式包括（）

A、訴訟追償

第34頁共44頁

B、押品處置

C、委外清收

D、破產清償

E、以資抵債

38、合規培訓與教育主要包括有（）

A、對新員工的入職培訓

B、所有員工的不定期培訓

C、針對性培訓

D、專業技能培訓

E、職業技術培訓

39、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護存款人權益

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩定

E、增加存款人的收益

40、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（）

A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量

【）、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量

第35頁共44頁

E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的,

皆納入“固定資產貸款”范疇。

A、對

B、錯

2、宋體（）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。

A、對

B、錯

3、宋體（）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行本票不允許背書轉讓。

A、對

B、錯

5、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。

A、對

B、錯

6、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及

法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。

第36頁共44頁

A、對

B、錯

7、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯

四種。

A、對

B、錯

8、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

A、對

B、錯

9、宋體（）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

10、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

11、宋體（）監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業

銀行在法律和政策框架內審慎經營。

A、對

B、錯

12、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。

第37頁共44頁

A、對

B、錯

13、宋體（）外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。

A、對

B、錯

14、宋體（）理財師需要把合適的產品