銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷8（共9套）（共1173題）銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃,則()。A、該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險B、該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件標準答案：A知識點解析：暫無解析2、假定張先生當前投資某項目,期限為3年,第一年年初投資100000元,第二年年初又追加投資50000元,年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、44386標準答案：C知識點解析：暫無解析3、開立定期投資賬戶,可以起到的作用是()。A、強迫儲蓄B、放貸本息交付C、彌補臨時性資金不足D、減少低收益資金的比例標準答案：A知識點解析：暫無解析4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()承擔。A、理財計劃負責人B、客戶C、商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行和理財計劃負責人標準答案：B知識點解析：暫無解析5、個人理財最早在()興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國標準答案：B知識點解析：暫無解析6、為子女準備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準備投資資金；加大投資以增加家庭財產(chǎn)；為老人購買醫(yī)療保險或準備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費是()個人理財?shù)闹饕蝿铡、求學成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強期D、穩(wěn)定成熟期標準答案：C知識點解析：暫無解析7、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。A、利率風險B、違約風險C、非系統(tǒng)風險D、系統(tǒng)風險標準答案：C知識點解析：暫無解析8、目前，外匯市場交易以()占主要地位。A、外匯掉期交易B、遠期外匯交易C、即期外匯交易D、外匯期貨交易標準答案：C知識點解析：外匯市場交易方式有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易和期權(quán)交易。目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。9、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用簡單算術(shù)平均法計算的該市場股價指數(shù)為()。A、140B、125C、138D、150標準答案：A知識點解析：用簡單算術(shù)平均法計算的股價指數(shù)＝(5÷4+16÷10+24÷16+35÷28)÷4×100＝140。10、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括()。A、保險公司B、非金融公司C、商業(yè)銀行D、個人投資者標準答案：D知識點解析：商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。11、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是()。A、債券利息B、同購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通標準答案：B知識點解析：暫無解析12、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應作出的相應理財決策是()。A、增加外匯配置B、增加國內(nèi)基金配置C、減少國內(nèi)股票配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標準答案：B知識點解析：當一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時，將會導致本幣匯率升值(或貶值)，此時，可選擇的投資策略為增加儲蓄配置，增加股票配置，增加基金配置，減少外匯配置。13、股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括()。A、計價方式不同B、權(quán)利義務的對稱性不同C、到期收益的分布不同D、標的資產(chǎn)不同標準答案：D知識點解析：暫無解析14、()是表示企業(yè)每一元銷售凈額能形成的邊際利潤的指標。A、資產(chǎn)收益率B、銷售凈利率C、銷售毛利率D、凈資產(chǎn)收益率標準答案：C知識點解析：銷售毛利率表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤，故C選項正確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的收益率。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，即企業(yè)自由資金創(chuàng)造利潤的能力。15、下列不屬于人身保險的是()。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險標準答案：D知識點解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故D選項不屬于人身保險。16、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A、汽車B、家電C、房地產(chǎn)D、電力標準答案：D知識點解析：在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。17、下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是()。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000己的國債作為質(zhì)押標準答案：D知識點解析：暫無解析18、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括()。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者標準答案：D知識點解析：暫無解析19、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A、10小時B、20小時C、30小時D、40小時標準答案：B知識點解析：暫無解析20、銀行職業(yè)道德的基本原則是()。A、專業(yè)勝任B、忠于職守C、勤勉盡責D、誠實守信標準答案：D知識點解析：暫無解析21、在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是()。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)標準答案：A知識點解析：暫無解析22、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A、境外匯回的投資本金B(yǎng)、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、貨幣兌換費D、境外匯回的投資收益標準答案：C知識點解析：貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。23、客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括()。A、口頭方式B、書面方式C、電話方式D、互聯(lián)網(wǎng)方式標準答案：A知識點解析：暫無解析24、2007年1月至11月。在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、2000標準答案：B知識點解析：暫無解析25、在理財顧問業(yè)務中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是()。A、顧問式營銷B、關(guān)系營銷C、觀念營銷D、產(chǎn)品營銷標準答案：A知識點解析：暫無解析26、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：Ⅰ交割；Ⅱ委托；Ⅲ證券賬戶開戶；Ⅳ資金賬戶開戶；Ⅴ過戶；Ⅵ交易。正確的順序為()。A、Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅤB、Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，ⅤD、Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ標準答案：C知識點解析：暫無解析27、如果你的客戶在今天向某投資項目投入150000元，一年后再追加投資150000元，該投資項目的收益率為12％，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()。A、338200元B、336000元C、318000元D、356200元標準答案：D知識點解析：暫無解析28、()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場標準答案：B知識點解析：暫無解析29、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差標準答案：C知識點解析：暫無解析30、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算。)A、1％.B、2％.C、3％.D、4％.標準答案：D知識點解析：暫無解析31、市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%，原息票利率為()。A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%標準答案：A知識點解析：暫無解析32、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人標準答案：D知識點解析：暫無解析33、某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是08元，申購費率為1％。經(jīng)過6個月后贖回。此時單位基金凈值15元，贖回費率0.8％。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為()元。A、700B、687C、684D、500標準答案：D知識點解析：暫無解析34、商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()承擔。A、銀行B、客戶C、銀行和客戶雙方D、銀行和客戶協(xié)商標準答案：B知識點解析：暫無解析35、商業(yè)銀行應按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度標準答案：B知識點解析：暫無解析36、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在()以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元標準答案：C知識點解析：暫無解析37、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于()。A、欺詐客戶行為B、操縱證券市場行為C、虛假信息誤導行為D、證券內(nèi)幕交易行為標準答案：A知識點解析：暫無解析38、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在()。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確標準答案：C知識點解析：暫無解析39、下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有()。A、外匯期貨交易，又稱貨幣期貨B、它是以貨幣為標的物的合約C、它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種D、外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等標準答案：B知識點解析：暫無解析40、貨幣市場的特征是()。A、風險性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風險性低，流動性高標準答案：D知識點解析：暫無解析41、根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。A、12B、24C、36D、72標準答案：A知識點解析：暫無解析42、客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的()。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值標準答案：A知識點解析：暫無解析43、若一份期權(quán)的標的資產(chǎn)市場價格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100越多，則()。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低C、看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高D、看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低標準答案：C知識點解析：暫無解析44、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債標準答案：B知識點解析：暫無解析45、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人必須本人訂立合同，不得代理C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標準答案：B知識點解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同。當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽數(shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。所以．選項B的說法是錯誤的，當事人可以使用代理的形式訂立合同。因此，本題的正確答案為B。46、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化標準答案：C知識點解析：暫無解析47、某人5年后需要還清10萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行()元。A、16350B、16360C、16370D、16380標準答案：D知識點解析：暫無解析48、下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是()。A、期貨B、權(quán)證C、股票D、債券型基金標準答案：D知識點解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求風險低、收益穩(wěn)定。ABC三項均屬于風險較高的投機產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。49、基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。A、“未知價”B、“金額認購、面額發(fā)行”C、“面額認購、金額發(fā)行”D、“先進先出”標準答案：A知識點解析：基金申購采取未知價原則。50、當前,我國一些地方的道德失范現(xiàn)象,歸根到底都是同失去了()有重要關(guān)系。A、主人翁責任感B、誠實守信C、愛國心D、長遠目標的指導標準答案：B知識點解析：暫無解析51、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是()。A、專業(yè)勝任B、忠于職守C、勤勉盡責D、誠實守信標準答案：D知識點解析：誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。52、個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵循()的規(guī)定。A、《中華人民共和國信托法》B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D、《民法通則》標準答案：D知識點解析：《民法通則》中規(guī)定了個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體。53、下列事件中,對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是()。A、工作收入增加B、借款購房C、自費出國度假D、彩票中獎標準答案：B知識點解析：暫無解析54、投資性保險產(chǎn)品的最大特點是()。A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和基金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加在保險之上標準答案：B知識點解析：暫無解析55、關(guān)于美式期權(quán)和歐式期權(quán)，下列說法錯誤的是()。A、歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)B、美式期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)C、對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利D、對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風險更大標準答案：C知識點解析：對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進這種期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。56、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債標準答案：B知識點解析：暫無解析57、投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣．投資者將面臨的風險是()。A、提前終止風險B、集中投資風險C、匯率風險D、流動性風險標準答案：C知識點解析：投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應當注意其會因為匯率波動而承擔損失。58、假設未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%標準答案：C知識點解析：暫無解析59、下列關(guān)于基金贖回的說法，錯誤的是()。A、在未知價情況下，投資者以份額申請贖回B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額C、若發(fā)生巨額贖回，基金管理人一律采用全額贖回D、投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延贖回標準答案：C知識點解析：C項若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。60、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發(fā)設并銷售的資金投資和管理計劃是()。A、理財計劃B、投資規(guī)劃C、保險規(guī)劃D、退休規(guī)劃標準答案：A知識點解析：暫無解析61、()負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務準人管理和業(yè)務管理。A、國家外匯管理局B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、人民銀行D、財政部標準答案：B知識點解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務準人管理和業(yè)務管理。62、下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的是()。A、保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅B、保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險，不能用于投資C、保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D、以上各項都是錯誤的標準答案：A知識點解析：暫無解析63、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求:保證收益型理財計劃的起點金額,人民幣應在()以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元標準答案：C知識點解析：暫無解析64、當個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時,需要采取必要的()措施。A、資產(chǎn)管理B、收入管理C、支出管理D、風險管理標準答案：D知識點解析：暫無解析65、教育消費根據(jù)對象不同分為()子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費標準答案：A知識點解析：暫無解析66、關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是()。A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些標準答案：C知識點解析：理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務。私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。67、針對購房型的理財價值觀，在投資和保險方面的建議是()。A、投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：子女教育基金B(yǎng)、投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：短期儲蓄險C、投資：單一指數(shù)型基金；保險：基本需求養(yǎng)老險D、投資：平衡型基金投資組合；保險：養(yǎng)老險或投資型保單標準答案：B知識點解析：理財價值觀與投資保險建議如表所示。不同類型客戶的理財價值觀68、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A、外匯期權(quán)B、股票指數(shù)期權(quán)C、利率期貨期權(quán)D、債券期權(quán)標準答案：C知識點解析：利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。69、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先標準答案：B知識點解析：這個題比較簡單，題干中的申報時序決定優(yōu)先順序已經(jīng)告訴我們答案是時間優(yōu)先。但大家應當知道競價的兩個原則，即時間優(yōu)先和價格優(yōu)先。70、下列不屬于對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素是()。A、黃金市場B、保險市場C、商品市場D、金融市場標準答案：C知識點解析：對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。AB兩項均屬于金融市場。71、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是()。A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金標準答案：B知識點解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。72、假定張先生2007年年初投資一個項目，該項目預計從2009年年初開始投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2007年年初的總現(xiàn)值為()元。A、826446B、1000000C、909091D、1210000標準答案：A知識點解析：本題考查永續(xù)年金和遞延年金的綜合計算。首先分析題中的條件，2007年年初投資，2009年年末開始支付，屬于遞延年金；開始支付后該項目永續(xù)經(jīng)營，又屬于永續(xù)年金。按照永續(xù)年金的計算公式，我們可以計算出該項目在2009年年初的現(xiàn)值=100000÷10%=1000000(元)。再將2009年的現(xiàn)值折算成2007年年初的現(xiàn)值：1000000÷(1+10%)2≈826446(元)。73、銀行信譽風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A、存款B、聲譽C、自有資金D、資產(chǎn)和預期收益標準答案：B知識點解析：暫無解析74、投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是()。A、保險標的B、保險費C、保險賠償D、以上都不是標準答案：B知識點解析：投保人繳納保險費，當保險事故發(fā)生時，保險公司予以賠償。保險標的指保險所要保障的對象，如財產(chǎn)保險中的保險標的是各種財產(chǎn)本身或其有關(guān)的利益或責任，人身保險中的保險標的是人的身體、生命等。保險賠償即保險公司對保險人或受益人作出的補償。75、UBOR指的是()。A、美國聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率標準答案：B知識點解析：LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率；A項美國聯(lián)邦基金利率是FFR(FederalFundsRate)；C項香港銀行同業(yè)拆借利率是HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate)；D項上海銀行間同業(yè)拆放利率是Shibor(ShanghaiInterBankOfferedRate)。76、王強是某公司的銷售經(jīng)理，2010年2月份到外地出差，領取差旅費津貼1000元，午餐補助500元。月底領取本月工資3000元，獎金500元。以下關(guān)于個人所得稅的評述，錯誤的是()。A、差旅費津貼和午餐補助屬于個人所得稅應稅所得的一部分B、獎金屬于個人所得稅應稅所得C、王強的個人所得稅應稅總額為3500元D、王強應繳納的個人所得稅為125元標準答案：A知識點解析：差旅費津貼和午餐補助不屬于個人所得稅應稅所得；個人所得稅應稅總額3500元(包括獎金)，應繳納個人所得稅=(3500-2000)×10%-25=125(元)。77、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險標準答案：D知識點解析：投機風險是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風險，其所致結(jié)果有三種，即損失、無損失和贏利。比如賭博，一個人帶上錢去賭場賭博，只能有三種結(jié)果，要么輸、要么不賠不賺、要么贏。純粹風險是指造成損害可能性的風險，只有損失的可能沒有獲利的機會，其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。比如，一個人患了病，要么能治好，要么治不好；不小心被車撞了一下，要么安然無恙，要么出現(xiàn)傷亡。保險里沒有偶然風險這個概念。78、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，違背了從業(yè)人員限制性條款的是()。A、客戶咨詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，從業(yè)人員向其詳細介紹該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識B、向客戶說明有關(guān)投資風險時，從業(yè)人員應使用通俗易懂的語言說明最不利的投資情形和投資結(jié)果C、從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(或計劃)當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷D、對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員，應將其調(diào)離理財業(yè)務崗位標準答案：C知識點解析：C項禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(計劃)當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷。79、對于所在銀行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當()。A、服從所在銀行的決定B、對媒體公布這一信息C、在銀行相關(guān)報告中予以披露D、向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門甚至國家司法機關(guān)舉報。80、下列不屬于持續(xù)理財服務的是()。A、定期對理財方案進行評估B、不定期的信息服務C、不定期的方案調(diào)整D、定期到客戶單位做收入調(diào)查標準答案：D知識點解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調(diào)整。D項屬于初次提供理財服務時應完成的工作。81、股票的風險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風險的是()。A、政策風險B、市場風險C、利率風險D、財務風險標準答案：D知識點解析：系統(tǒng)性風險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)性風險則是指影響某個行業(yè)或公司的風險因素，其中包括公司的財務風險等。82、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。(2009年上半年)A、不會，不會B、不會，會C、會，不會D、會，會標準答案：B知識點解析：預期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風險。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風險不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風險。本題的正確答案為B。83、《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。A、5年B、3年C、2年D、1年標準答案：D知識點解析：《個人所得稅法》關(guān)于納稅人的規(guī)定分兩種情況：①在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅；②在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。84、關(guān)于收集保存客戶信息，下列說法錯誤的是()。A、注意銀行間客戶基本信息的交流B、無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應妥善地保存與保密C、客戶信息應只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應獲得客戶的同意D、客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復印件保存標準答案：A知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”和“信息保密”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私，不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。85、下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。A、3，3B、3，2C、2，4D、2，3標準答案：B知識點解析：①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。86、商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A、1B、2C、5D、10標準答案：D知識點解析：見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條。87、信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A、2萬元(含2萬元)B、3萬元(含3萬元)C、4萬元(含4萬元)D、5萬元(含5萬元)標準答案：D知識點解析：《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)定：信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣5萬元(含5萬元)。88、存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)A、0.0307B、0.0304C、0.0101D、0.01標準答案：A知識點解析：年投資收益率=(賣出價-發(fā)行價)÷發(fā)行價×(365÷持有天數(shù))×100%。所以，這道題答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。89、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是()。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務標準答案：C知識點解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財暇務更加強調(diào)個性化服務。90、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。A、對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B、基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績C、基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績D、基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績標準答案：D知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績；基金合同生效lO年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。因此D項說法錯誤。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、理論上講,損失無限的是()。標準答案：B,D知識點解析：暫無解析92、下列有關(guān)代理特征的說法中,正確的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析93、(),都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。標準答案：A,C,D知識點解析：暫無解析94、下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是()。標準答案：A,B,C知識點解析：金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項錯誤。95、列在資產(chǎn)負債表的“負債”項下的是()。標準答案：C,D知識點解析：A和B選項為資產(chǎn)項目。96、財產(chǎn)信托主要包括()。標準答案：B,C,D知識點解析：財產(chǎn)信托主要有動產(chǎn)不動產(chǎn)信托業(yè)務、財產(chǎn)管理信托、財產(chǎn)保全信托、贍養(yǎng)信托和遺囑信托。著作權(quán)信托屬于權(quán)利信托，所以A選項錯誤。97、以下屬于短期資金市場的是()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析98、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有()。標準答案：A,B,C知識點解析：根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，凡持有有效身份證件，擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個人，有一定金額的外匯，均可進行個人實盤外匯交易，故D選項不是必備的條件。99、促成我國個人理財需求增長的因素有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析100、屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析101、下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。標準答案：B,C,D知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。”故B、C、D選項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，證券交易所不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。102、化解營銷風險的手段有:()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析103、以下哪些是負債業(yè)務()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析104、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定,在我國,商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件有:()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析105、下列有關(guān)證券組合風險的表述，正確的有()。標準答案：A,C,D知識點解析：暫無解析106、根據(jù)貨幣的時間價值理論．影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。標準答案：B,D知識點解析：暫無解析107、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()。標準答案：A,B,D知識點解析：暫無解析108、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：選項C的錯誤在于商業(yè)銀行的個人理財客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料；選項E的錯誤在于對于現(xiàn)行法律、法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理方法，商業(yè)銀行應當按照規(guī)定進行。所以，A、B、D三個選項的敘述是正確的。109、在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧唧w內(nèi)容主要包括()。標準答案：C,D知識點解析：暫無解析110、QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但其本身有三個鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；其中購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。111、隨著時間的推移,銀行可以利用()對其整體營銷目標和效益作出縝密的評價。標準答案：C,D知識點解析：暫無解析112、證券投資基金的收益主要有:()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析113、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟功能的是()。標準答案：B,D,E知識點解析：金融市場的宏觀經(jīng)濟功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。選項AC屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能。114、個人客戶經(jīng)理的客戶維護方法主要有哪些?()標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析115、根據(jù)《證券法》第四十七條有關(guān)證券交易的規(guī)定，下列說法正確的是()。標準答案：A,D,E知識點解析：第四十七條規(guī)定：上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市股份公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司股票在買入后六個月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個月內(nèi)買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其所得收益。但是證券公司因包銷購人售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出股票不受六個月時間限制。可見選項BC說法有誤。116、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細,包括:()等。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析117、下列關(guān)于合理銷售理財計劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：以上各項都是個人理財業(yè)務風險管理的要求。118、若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：債券特征不包括參與性。119、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。下列相關(guān)描述錯誤的有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：A項如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；B項如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略；DE兩項主動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處；市場有效性假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。120、信托與行紀的本質(zhì)區(qū)別主要有()。標準答案：A,B,E知識點解析：信托與行紀的本質(zhì)區(qū)別主要有：①信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度，而行紀足一種特殊的財產(chǎn)交易制度；②信托涉及的財產(chǎn)范圍比較廣泛，包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)甚至包括無形財產(chǎn)；③信托是以委托人將信托財產(chǎn)交付給受托人并使后者取得法律上的財產(chǎn)所有權(quán)為成立要件；④信托中的受托人不得為自己的利益而買進信托財產(chǎn)或以信托財產(chǎn)購買自己的財產(chǎn)，即受托人不享有介入權(quán)。121、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，下列相關(guān)描述正確的有()。標準答案：D,E知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。122、以下關(guān)于貨幣的時間價值的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：D項復利計息法比連續(xù)復利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念；E項年度化利率與年利率也存在一致的情形，例如按年計算利息。123、下列各項中應按“工資、薪金所得”項目征稅的有()。標準答案：B,D知識點解析：A項為“個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目；C項為“勞務所得”項目；E項為“利息、股息、紅利所得”項目。124、人生事件規(guī)劃包括()。標準答案：A,E知識點解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶教育及養(yǎng)老等需要所面臨的問題，主要包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。125、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險是()。標準答案：A,B,D知識點解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。債券型理財產(chǎn)品主要投資于風險較小的金融工具，很少存在信用風險；債券型理財產(chǎn)品一般到期后一次性向客戶歸還本金和收益，很少存在再投資風險。126、個人理財業(yè)務人員與客戶建立信任的途徑包括()。(2008年下半年)標準答案：A,B,C,E知識點解析：個人理財業(yè)務人員可以通過給客戶專業(yè)的印象、多與客戶溝通、個人理財?shù)暮罄m(xù)服務以及評估三種途徑與客戶建立信任。所以，題中的個人理財業(yè)務人員與客戶建立信任的途徑包括給客戶專業(yè)的印象、加大拜訪頻率、提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)、妥善保管客戶的資料。所以．本題的正確答案為A、B、C、E。127、金融衍生品市場的功能包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：金融衍生品市場的功能包括：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。128、保險規(guī)劃的主要步驟是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：確定保險標的，選定保險產(chǎn)品，確定保險金額，明確保險期限。所以，本題的正確答案為A、B、C、D。129、市場營銷理論中的4Ps分別是指()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：杰羅姆·麥卡錫于1960年在其《基礎營銷》一書中第一次將企業(yè)的營銷要素歸結(jié)四個基本策略的組合，即著名的“4Ps”理論：產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、渠道(Place)、促銷(Promotion)，由于這四個詞的英文字頭都是P，再加上策略(Strategy)，所以簡稱為“4Ps”。130、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終位的說法中，正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間反相關(guān)。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、國債是最安全的投資工具,往往收益略高于定期存款,而且流動性高。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析132、投資產(chǎn)品組合通常是閑置多余資產(chǎn),一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析133、理財顧問服務是在充分了解客戶的基礎上,對客戶的財務資源提供安排建議并協(xié)助實施管理,幫助實現(xiàn)財務目標的過程。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析134、依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)是企業(yè)法人。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析135、定性評估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問卷)來收集信息。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：定量分析方法通常采用有組織的形式，如通過設計風險承受能力問卷調(diào)查表來收集客戶的必要信息，進而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，進行分析，來判斷客戶的風險承受能力。136、理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：題中的敘述是錯誤的，題中的劃分不是以是否保本進行的。因此，本題敘述是錯誤的。137、國庫券利率是市場利率變動情況的集中反應。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：題干所述正確。國庫券利率是市場利率變動情況的集中反映。138、在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，以及處理利益沖突的建議。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況以及處理利益沖突的建議。因此，本題的敘述是正確的。139、債券是一種由債務人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析140、營銷管理包括營銷方案管理、營銷任務管理、銷售服務管理和價格管理等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析141、債務比率中最常用的指標是資產(chǎn)負債率,是指企業(yè)負債總額除以資產(chǎn)總額的比率。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析142、銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析143、商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度,不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估,并向客戶說明有關(guān)評估情況。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析144、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應建立客戶評估機制，針對不同理財產(chǎn)品設計專門的產(chǎn)品適合度評估書，通過電子郵件等手段對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，并由客戶對評估結(jié)果簽字確認。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行針對不同理財產(chǎn)品設計專門的產(chǎn)品適合度評估書，在營業(yè)網(wǎng)點當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估(不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行)，并由客戶對評估結(jié)果簽字確認。145、一旦合同成立即具有法律效力，無論是在何種情況下訂立的合同都將不能變更或撤銷。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：合同的成立并不等于合同的生效，在法定情況下合同成立后并不生效，而是屬于可變更、可撤銷合同，比如基于欺詐訂立的合同。銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列關(guān)于通貨膨脹將對個人理財產(chǎn)生影響的說法，錯誤的是()。A、儲蓄投資理財產(chǎn)品會貶值B、固定收益的實際利率可能是負值C、持有外匯可以有效應對通貨膨脹D、股票是浮動收益的，一定能應對通貨膨脹的負面影響標準答案：D知識點解析：預期未來有溫和通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置，但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。2、尚先生和楊先生在研究市場的有效類型，他們的下列陳述錯誤的是()。A、尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場價格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場B、楊：強型有效市場是最有效的市場類型，它的市場價格反映了所有信息，但人們?nèi)钥衫脙?nèi)幕消息贏得超額利潤C、尚：半強型有效市場包含了所有公開信息，在這樣的市場上技術(shù)分析和基本分析都是無效的D、楊：就是在弱型有效市場，技術(shù)分析也是無效的標準答案：B知識點解析：強型有效市場中證券價格充分反映了所有的信息，包括公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價格中，人們就不可能利用內(nèi)幕消息贏得超額利潤。3、個人理財最早在()興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國標準答案：B知識點解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務萌芽時期；②個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期；③個人理財業(yè)務成熟時期。4、關(guān)于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是()。A、個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B、金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C、大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件標準答案：A知識點解析：個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)，經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件。5、下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點的是()。A、需求的分散性與高風險性B、需求的交融性與封閉性C、需求的一致性與層次性D、需求的廣泛性與動態(tài)性標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務除具有一般服務的共同特征，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺乏所有權(quán)外，還具有四個方面的個性特征：①需求的分散性與低風險性；②需求的廣泛性與動態(tài)性；③需求的交融性與開放性；④需求的差異性與層次性。6、下列關(guān)于市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是()。A、市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B、當市場利率降低時，可以適當增加銀行存款C、市場利率的提高，會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D、市場利率的下降，會導致債券的價格下降標準答案：A知識點解析：B項當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款；C項中市場利率的降低，會降低融資成本，從而促進房地產(chǎn)市場擴大投資；D項市場利率的提高，會導致債券價格的下降。7、下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是()。A、區(qū)域型基金投資組合B、養(yǎng)老險C、退休年金D、現(xiàn)金卡標準答案：D知識點解析：后享受型客戶習慣于將大部分選擇性支出都存起來，其儲蓄投資的最重要日標就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。他們在工作期間全力以赴，不注重眼前享受，努力賺取遠超過生活所需的收入，維持高儲蓄率以迅速累積財富，高儲蓄率是其最突出的特征。因此，推薦偏消費的現(xiàn)金卡不容易被后享受型客戶接受。8、王先生拿到的一份債券報價信息被咖啡打濕一角，能夠看到關(guān)于付息債券的信息如下(面值均為100元，按年付息)：根據(jù)以上信息，下列說法正確的是()。A、債券X和Y處于溢價狀態(tài)，債券X的價格低于債券Y的價格B、債券X和Y處于折價狀態(tài)，債券X的價格低于債券Y的價格C、債券X和Y處于溢價狀態(tài)，債券X的價格高于債券Y的價格D、債券X和Y處于折價狀態(tài)，債券X的價格高于債券Y的價格標準答案：B知識點解析：債券X和Y的到期收益率大于息票率，所以債券X和Y處于折價狀態(tài)；對于折價債券，期限越長，價格越低，所以債券X的價格低于債券Y的價格。9、投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于()。A、成長型投資者B、保守型投資者C、穩(wěn)健型投資者D、進取型投資者標準答案：D知識點解析：進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具。10、下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風險是()。A、市場風險B、獨特風險C、特定公司風險D、非系統(tǒng)性風險標準答案：A知識點解析：在最充分分散條件下還存存的風險是市場風險，它來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此，被稱為系統(tǒng)性風險，其無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。BCD三項中的獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)性風險是可被分散化的風險，因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。11、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A、1%B、3%C、5%D、10%標準答案：C知識點解析：根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得江(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。12、小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A、10.9%B、11.9%C、12.9%D、13.9%標準答案：B知識點解析：該投資組合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。13、假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為()元。A、100000B、150000C、161051D、100001標準答案：C知識點解析：復利終值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051(元)。14、張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預計今年股票的投資報酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預期報酬率為()。A、10%B、12%C、14%D、16%標準答案：A知識點解析：由已知可得：投資組合的總價值為70萬元(=25+45)；該投資組合的預期報酬率為：20%×25/70+5%×45/70=10%。15、如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A、338200B、336000C、318000D、356200標準答案：D知識點解析：回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。16、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A、10%B、20%C、30%D、40%標準答案：B知識點解析：持有期收益率：17、假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是()元。A、3000B、30000C、300000D、3000000標準答案：B知識點解析：增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g)，代人已知可得，PV=3000/(0.15-0.05)=30000(元)。18、劉先生今年35歲，他準備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要()元。A、67887B、77688C、88776D、88767標準答案：D知識點解析：根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計算公式，可得：19、假定某投資在未來3年每年末收到的現(xiàn)金流分別為500元、200元和800元，年收益率為12%。這項投資的現(xiàn)值為()元。A、835B、1175C、1235D、1500標準答案：B知識點解析：該項投資的現(xiàn)值20、某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為()元。A、163.42B、150.00C、135.58D、108.29標準答案：D知識點解析：此資產(chǎn)的現(xiàn)值(元)。21、如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日計提的收費方式，李先生10萬元資金大約可以購買()份基金。A、97500B、97520C、97540D、97560標準答案：D知識點解析：在前端收費模式下，凈申購金額=申購金額/(1+申購費率)=100000/(1+2.5%)=97560.98(元)；申購份額=凈申購金額/申購當日基金份額凈值=97560.98/1.00=97560.98(份)；所以大約可以買到97560份基金。22、在資產(chǎn)配置過程中，()在生活設計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。A、調(diào)查了解客戶B、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C、建立長期投資儲備D、建立多元化的產(chǎn)品組合標準答案：B知識點解析：建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。23、()是整個理財規(guī)劃的基礎。A、風險管理理論B、收益最大化理論C、生命周期理論D、財務安全理論標準答案：C知識點解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃設計。因此，可以說生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。24、按照對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以區(qū)分為四種典型的理財價值觀，分別是()。A、偏激進型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏消極型B、偏消費型、偏儲蓄型、偏購房型、偏子女型C、偏退休型、偏享受型、偏購房型、偏體閑型D、后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心型標準答案：D知識點解析：根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。25、下列選項中，與未來合理報酬率的設定無因果關(guān)系的是()。A、資金可運用期間B、屆時目標額的彈性C、過去的投資績效D、投資人的風險偏好標準答案：C知識點解析：資金可運用期間愈長，屆時目標額的彈性愈大，可承受較高的風險，可設定較高的報酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設定較高的報酬率，但過去的投資績效不代表未來可以設定怎樣的報酬率。26、下列收益率中，()是真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三者之和。A、持有期收益率B、到期收益率C、必要收益率D、名義無風險收益率標準答案：C知識點解析：必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。27、假定某公司于2011年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒有信息泄漏的有效市場上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預期，則()。A、在公布時有大幅的價格變化B、在公布時有大幅的價格上漲C、在公布后有大幅的價格下跌D、在公布后沒有大幅的價格變動標準答案：C知識點解析：發(fā)放紅利不一定引起價格的上漲，關(guān)鍵是看是否超出投資者的預期。如果發(fā)放的紅利低于投資者的預期，股價將下跌。28、下列不屬于貨幣市場特征的是()。A、流動性強B、風險低C、收益高D、資金用于投資流動性強的金融工具標準答案：C知識點解析：貨幣市場的特征：①低風險、低收益；②期限短，流動性高；③交易量大。29、從法律角度看，保險是一種()行為。A、契約B、合同C、投資D、制度標準答案：B知識點解析：從法律角度看，保險是一種合同行為，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。30、下列不屬于證券投資基金特點的是()。A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)管理D、沒有風險標準答案：D知識點解析：證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散風險；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，因此不能認為其無風險。31、下列不屬于短期政府債券特征的是()。A、違約風險小B、流動性強C、面額大D、收入免稅標準答案：C知識點解析：短期政府債券的特征包括：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。32、股票的風險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風險的是()。A、政策風險B、市場風險C、利率風險D、財務風險標準答案：D知識點解析：系統(tǒng)性風險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)性風險則是指影響某個行業(yè)或公司的風險因素，其中包括公司的財務風險等。33、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生產(chǎn)品標準答案：A知識點解析：回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。34、下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是()。A、互換中可以包含兩個以上的當事人B、貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、貨幣互換中需要事先敲定匯率標準答案：C知識點解析：C項金融互換是通過銀行進行的場外交易。35、下列對資本市場特征的描述，正確的是()。A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低標準答案：A知識點解析：資本市場金融工具的償還期長，流動性較弱，因而風險較大，但它可以為持有者帶來較高的收益。36、以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是()。A、債券的可贖回條款對發(fā)行者不利B、債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的C、圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠標準答案：A知識點解析：可贖回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款，允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購回全部或部分債務的債券。當市場利率下降時，發(fā)行公司可以贖回債券，轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。37、根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品和起點金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。A、5B、10C、20D、50標準答案：A知識點解析：根據(jù)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。在實際銷售過程中，商業(yè)銀行往往根據(jù)產(chǎn)品目標客戶限定資金門檻和最小遞增金額。38、A市某賓館2010年1月1日向保險公司投保火災險和盜竊險，期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時保安值班，保險公司予以承保，并適當降低了保費。2011年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當日執(zhí)勤的保安在中午12點至下午1點期間曾私自離開半個小時。保險公司是否應該賠償賓館的損失，為什么?()A、應該賠償，因為既然保險公司已經(jīng)承保就應該賠償B、應該賠償，因為雖然賓館保安曾離開半個小時，但跟盜竊發(fā)生的時間并不一致，沒有對盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響C、不應該賠償，因為投保人違反了保證事項D、應該賠償，因為保安是私自離開的，投保人并沒有過失標準答案：C知識點解析：凡是投保人或被保險人違反保證事項，無論其是否有過失，也無論是否對保險人造成損害，保險人均有權(quán)解除合同，不予以承擔責任，而且無論故意或過失違反保證義務都如此處理。39、關(guān)于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是()。A、如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降B、通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升C、實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，進而會導致黃金價格的下降D、如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡標準答案：D知識點解析：D項，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。40、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票標準答案：D知識點解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。41、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8%。則理財收益約為()元。A、78.02B、66.22C、323.51D、326.51標準答案：C知識點解析：實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=20000×4.8%×123/365=323.51(元)。42、若某銀行允許投資者根據(jù)市場情況提前終止新股申購類理財產(chǎn)品，且該銀行的某新股申購類理財產(chǎn)品在某個可贖回月之前實現(xiàn)的信托單位凈值為1.0755元，信托網(wǎng)下參考年收益率為8.78%，信托年化收益率為6.8%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時，本金加收益為()萬元。(假定投資者初始投資150萬元)A、100B、107.80C、161.33D、195.67標準答案：C知識點解析：信托網(wǎng)下申購部分的收益率不能計入可實現(xiàn)的收益水平。投資者提前贖回該產(chǎn)品時，因為投資者初始投資150萬元，則其本金加收益=150×1.0755=161.33(萬元)。43、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是()。A、QDII基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)B、QFII基金境內(nèi)設立，投資于境外C、QDII基金境外設立，投資于境內(nèi)D、QFII基金境外設立，投資于境內(nèi)標準答案：D知識點解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的；QFII是合格的境外投資者，它是在國外設立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。44、下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是()。A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金標準答案：D知識點解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。45、在基金認購時，一般采用的原則是()。A、份額認購、金額發(fā)行B、份額認購、份額發(fā)行C、金額認購、份額發(fā)行D、金額認購、面額發(fā)行標準答案：D知識點解析：基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應的費用后，以基金份額面值為基準計算。46、()比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A、收入型基金B(yǎng)、穩(wěn)健型基金C、成長型基金D、保守型基金標準答案：C知識點解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。47、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得()。A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會和證監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證標準答案：B知識點解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須“取得保險監(jiān)督管刪機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。48、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖