單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度第一章總則第二條本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途卡業(yè)務的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)等企業(yè)法人（以下簡稱發(fā)卡企業(yè)）。第三條本制度所稱單用途卡，是指發(fā)卡企業(yè)按照國家有關規(guī)定發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。第四條發(fā)卡企業(yè)開展單用途卡業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本制度規(guī)定，不得損害社會公共利益和消費者合法權益。第五條發(fā)卡企業(yè)應當建立單用途卡業(yè)務管理制度，制定風險防范措施和應急預案。第二章備案管理第六條發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：（一）集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案；（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案；（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。第七條發(fā)卡企業(yè)應向備案機關提交下列材料：（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件；（三）統(tǒng)一社會信用代碼證復印件。發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。第八條備案機關對已備案的發(fā)卡企業(yè)應在商務部和地方商務主管部門指定的媒體上公告，便于社會查詢和監(jiān)督。第三章發(fā)行與服務第九條企業(yè)發(fā)行單用途卡，應當在單用途卡面值中記載下列事項：（一）發(fā)卡企業(yè)名稱及服務熱線；（二）卡面額；（三）有效期或有效期截止日；（四）持卡人注意事項；（五）單用途卡章程或購卡協(xié)議中有關退卡、掛失、轉讓和兌付條款的摘要。發(fā)卡企業(yè)應在單用途卡章程和購卡協(xié)議中明確單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓方式。第十條單用途卡不得設定有效期。第十一條記名卡不得設有效期；不記名卡有效期不得少于3年。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。第十二條單用途卡發(fā)行規(guī)模應符合以下條件：（一）單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。發(fā)卡企業(yè)應對購卡人購買單用途卡的實名登記制度，單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。單位或個人購買記名卡或一次性購買不記名卡1萬元以上的，應使用實名，并留存購卡人及其代理人的姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。個人或單位購買記名卡、不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應向其開具購卡憑證，并留存購卡記錄；購卡記錄至少應保存2年。發(fā)卡企業(yè)應對轉出、贈送和兌付單用途卡情況嚴格設定限制條件，防止兌換現(xiàn)金。第十三條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)的單用途卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內(nèi)容：（一）單用途卡的名稱、種類和功能；（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓方式；（三）收費項目和標準；（四）當事人的權利、義務；（五）糾紛處理原則和違約責任；（六）相關法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。第十四條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務。辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。第四章資金管理第十五條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務相關的賬務，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算。第十六條發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理。預收資金單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（1）第一章總則第二條本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展預付卡業(yè)務的各類商業(yè)企業(yè)（以下簡稱“發(fā)卡企業(yè)”）。第三條發(fā)卡企業(yè)應遵守國家法律法規(guī)，遵循公平、公正、誠實信用的原則，確保預付卡業(yè)務健康有序發(fā)展。第二章發(fā)卡企業(yè)資質與備案第四條發(fā)卡企業(yè)應具備以下條件：1.依法在工商行政管理部門登記注冊，取得合法經(jīng)營資格；2.具有與預付卡業(yè)務相適應的注冊資本、固定經(jīng)營場所和設施；3.具備預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)，并保障系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；4.具備健全的內(nèi)部風險管理制度和應急預案。第五條發(fā)卡企業(yè)應向所在地商務主管部門提交以下材料進行備案：1.企業(yè)基本情況；2.注冊資本及實繳資本證明；3.固定經(jīng)營場所和設施情況；4.預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)建設情況；5.內(nèi)部風險管理制度和應急預案。第三章預付卡發(fā)行與購買第六條發(fā)卡企業(yè)應明確預付卡的名稱、面值、有效期、使用范圍、退卡方式等事項，并在發(fā)卡前向消費者公示。第七條發(fā)卡企業(yè)不得發(fā)行記名預付卡和無記名預付卡之外的其他預付卡。記名預付卡可掛失，無記名預付卡不掛失。第八條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供預付卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。預付卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內(nèi)容：1.預付卡的名稱、種類和功能；2.預付卡面值、有效期及計算方法；3.預付卡購買、使用、掛失、轉讓及退卡方式；4.收費項目及標準；5.當事人的權利、義務；6.糾紛處理原則和違約責任；7.相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求。第九條單位或個人購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡一定金額以上的，應使用實名并提供有效身份證件。發(fā)卡企業(yè)應保存購卡人登記信息5年以上。第十條發(fā)卡企業(yè)應對預付卡充值實行限額管理，單張預付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額。第四章預付卡使用與退卡第十一條發(fā)卡企業(yè)或受理預付卡的商家應在顯著位置標示預付卡的使用范圍、期限、退卡方式等信息，方便消費者查詢和使用。第十二條消費者在使用預付卡時，應遵守發(fā)卡企業(yè)或商家的相關規(guī)定，不得進行違法違規(guī)操作。第十三條消費者如需退卡，應按照發(fā)卡企業(yè)或商家的退卡規(guī)定辦理。發(fā)卡企業(yè)或商家應明確退卡條件、退卡期限和退卡費用等事項，并在退卡時及時返還消費者卡內(nèi)余額。第五章監(jiān)督管理與責任追究第十四條商務主管部門應加強對預付卡業(yè)務的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違法行為，保障市場秩序和消費者權益。第十五條發(fā)卡企業(yè)違反本制度規(guī)定的，由商務主管部門依法給予警告、罰款等行政處罰；情節(jié)嚴重的，依法撤銷其發(fā)卡資格。第十六條消費者因預付卡業(yè)務受到損害的，有權向發(fā)卡企業(yè)或商家要求賠償；也可以依法向有關部門投訴、舉報或提起訴訟。第六章附則第十七條本制度自發(fā)布之日起施行，由商務部負責解釋。第十八條本制度未盡事宜，按照國家有關法律法規(guī)執(zhí)行。注：本制度僅為示例，具體制度應根據(jù)相關法律法規(guī)及企業(yè)實際情況制定。在制定制度時，建議充分考慮消費者權益保護、風險控制、信息披露等方面的要求，確保制度內(nèi)容的合法性和有效性。同時，企業(yè)還應根據(jù)市場變化和監(jiān)管要求及時調(diào)整和完善制度。單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（2）第一章總則第二條本制度所稱單用途卡，是指本企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。第三條本企業(yè)在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途卡業(yè)務適用本制度。第四條本企業(yè)發(fā)行單用途卡，應當遵守國家法律法規(guī)、規(guī)章和本制度規(guī)定，不得損害社會公共利益和消費者的合法權益。第五條本企業(yè)發(fā)行單用途卡應遵循安全、實用、誠信的原則，并符合國家有關規(guī)定。第二章單用途卡發(fā)行第六條本企業(yè)發(fā)行單用途卡應具備以下條件：（一）具有合法的營業(yè)執(zhí)照和相關經(jīng)營資質；（二）具有完善的業(yè)務處理系統(tǒng)，能夠實時記錄單用途卡發(fā)行、資金收付、兌付和回收等信息；（三）具有健全的內(nèi)部管理制度，包括單用途卡發(fā)行、資金管理、兌付服務、退卡服務等環(huán)節(jié)的操作規(guī)程和風險控制措施。第七條單用途卡發(fā)行應實行實名登記制，購卡人應提供有效身份證件。單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。第八條本企業(yè)不得發(fā)行或代理發(fā)售代幣票券。由于代幣票券的定義并沒有司法解釋，如果單用途卡被納入到“代幣票券”中，則單用途卡會被禁止發(fā)行。第三章單用途卡資金管理第九條本企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理，遵循專戶存儲、專款專用的原則，確保資金安全。第十條本企業(yè)應選擇符合條件的商業(yè)銀行開立單用途卡資金存管賬戶，并與開戶銀行簽訂資金存管協(xié)議。第十一條本企業(yè)應建立單用途卡業(yè)務資金管理制度，對預收資金進行明細核算，確保資金安全與完整。第十二條本企業(yè)不得隨意挪用、擠占、借用單用途卡預收資金。第四章單用途卡服務與管理第十三條本企業(yè)應建立完善的單用途卡服務體系，包括卡片激活、充值、查詢、掛失、轉讓、退卡等服務功能。第十四條本企業(yè)應設立客戶服務熱線或專門服務窗口，提供便捷的咨詢服務和投訴處理機制。第十五條本企業(yè)應對單用途卡的使用情況進行定期檢查和監(jiān)督，確保卡片使用的合規(guī)性和安全性。第十六條本企業(yè)應建立單用途卡業(yè)務風險防范機制，對可能出現(xiàn)的風險進行預測和評估，并制定相應的應對措施。第五章附則第十七條本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，由本企業(yè)負責解釋和修訂。第十八條本制度與國家法律法規(guī)、規(guī)章不一致的，以國家法律法規(guī)、規(guī)章為準。第十九條本企業(yè)其他與單用途卡業(yè)務相關的規(guī)定，應參照本制度執(zhí)行。本制度的制定旨在規(guī)范本企業(yè)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的管理，確保業(yè)務安全、合規(guī)運行，保障消費者合法權益。本企業(yè)將嚴格遵守國家法律法規(guī)和本制度規(guī)定，不斷提升服務質量和管理水平，為消費者提供更加安全、便捷的單用途卡服務。單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（3）第一章總則第一條為規(guī)范單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理，維護市場秩序，保護消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國XX法》、《XX管理辦法》等相關法律法規(guī)，結合本公司實際，制定本制度。第二條本制度適用于本公司發(fā)行的所有單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，包括但不限于禮品卡、儲值卡、會員卡等。第三條本公司應遵循公平、公正、誠信的原則，確保單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的規(guī)范運營。第二章發(fā)卡與充值管理第四條本公司發(fā)行的單用途商業(yè)預付卡應明確標注發(fā)卡機構名稱、卡面金額、有效期、使用范圍、退卡及掛失方式等信息。第五條消費者購買預付卡時，應提供有效身份證件，并簽訂購卡協(xié)議。購卡協(xié)議應明確雙方的權利和義務。第六條預付卡充值應通過本公司指定的渠道進行，確保資金安全。充值金額應實時更新至消費者賬戶，并提供充值憑證。第三章使用與退卡管理第七條消費者在使用預付卡時，應遵守本公司的相關規(guī)定，不得進行違法、違規(guī)操作。第八條預付卡有效期屆滿后，卡內(nèi)余額將自動作廢。消費者應在有效期內(nèi)使用完畢或辦理退卡手續(xù)。第九條消費者如需退卡，應提供有效身份證件及預付卡原件。本公司將在核實無誤后，按照購卡協(xié)議約定的方式辦理退卡手續(xù)。第四章風險管理與監(jiān)督第十條本公司應建立健全單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的風險管理制度，包括風險評估、風險預警、風險處置等機制。第十一條本公司應定期對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務進行自查，確保業(yè)務合規(guī)、風險可控。第十二條本公司應接受相關監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關資料，積極配合監(jiān)管工作。第五章附則第十三條本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行，由本公司負責解釋。第十四條本制度如有與國家法律法規(guī)相抵觸之處，以國家法律法規(guī)為準。第十五條本公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展和市場變化，對本制度進行修訂和完善。修訂后的制度將及時公布并執(zhí)行。此制度旨在確保單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的規(guī)范運營，維護市場秩序和消費者合法權益。本公司將嚴格遵守本制度規(guī)定，不斷提升服務質量和管理水平，為消費者提供更加優(yōu)質、便捷的單用途商業(yè)預付卡服務。單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（4）第一章總則第一條為規(guī)范單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，保護消費者合法權益，維護市場秩序，特制定本制度。第二條本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的經(jīng)營者。第三條單用途商業(yè)預付卡是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。第四條經(jīng)營者開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，應遵守國家法律法規(guī)和本制度的規(guī)定，遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。第二章發(fā)行與購買第五條經(jīng)營者發(fā)行單用途商業(yè)預付卡，應在發(fā)行前向相關部門備案，并提交相關材料。第六條經(jīng)營者應明確預付卡的面值、有效期、使用范圍、退卡條件等事項，并在售卡時向消費者明示。第七條消費者購買預付卡時，應提供真實有效的身份信息，經(jīng)營者應建立購卡人實名登記制度。第八條預付卡不得用于非法集資、洗錢等違法活動。經(jīng)營者應采取有效措施防范預付卡被用于違法犯罪活動。第三章使用與兌付第九條消費者在使用預付卡時，應遵守經(jīng)營者的規(guī)定，不得轉讓、轉借或用于其他非法用途。第十條經(jīng)營者應確保預付卡內(nèi)資金的安全，不得挪用、占用或擅自凍結。第十一條經(jīng)營者應按照約定提供商品或服務，不得損害消費者的合法權益。第十二條消費者要求退卡的，經(jīng)營者應按照約定的條件和程序辦理退卡手續(xù)，并及時退還卡內(nèi)余額。第四章監(jiān)督管理第十三條相關部門應加強對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的監(jiān)督管理，定期對經(jīng)營者進行檢查和評估。第十四條對違反本制度規(guī)定的經(jīng)營者，相關部門應依法予以查處，并公示處理結果。第十五條鼓勵消費者、行業(yè)協(xié)會等組織對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務進行社會監(jiān)督，對違法行為進行舉報和投訴。第五章附則第十六條本制度自發(fā)布之日起施行，由相關部門負責解釋。第十七條本制度如有與國家法律法規(guī)相抵觸的，以國家法律法規(guī)為準。第十八條本制度未盡事宜，按照相關法律法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（5）第一章總則第一條為規(guī)范單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，保護消費者合法權益，維護市場秩序，促進商業(yè)健康發(fā)展，特制定本制度。第二條本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的經(jīng)營者。第三條單用途商業(yè)預付卡業(yè)務應當遵循公平、公正、誠實信用的原則，不得損害消費者合法權益和社會公共利益。第二章經(jīng)營者義務第四條經(jīng)營者開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務，應當具備以下條件：（一）具有合法經(jīng)營資格和穩(wěn)定的經(jīng)營場所；（二）具有完善的預付卡發(fā)行、使用和管理制度；（三）具備相應的風險承擔能力和資金保障措施。第五條經(jīng)營者應當在發(fā)行預付卡前，向消費者明示以下內(nèi)容：（一）預付卡的名稱、種類、面值、使用范圍、有效期限等基本信息；（二）預付卡的購買、使用、退卡、掛失等流程；（三）預付卡的風險提示和消費者權益保護措施。第六條經(jīng)營者應當確保預付卡資金安全，不得將預付卡資金挪作他用或進行高風險投資。第七條經(jīng)營者應當建立健全預付卡信息管理系統(tǒng)，確保預付卡信息的真實、準確、完整和可追溯。第三章消費者權益保護第八條消費者購買預付卡時，有權要求經(jīng)營者提供預付卡的相關信息，并保留購買憑證。第九條消費者在使用預付卡過程中，應當遵守經(jīng)營者的相關規(guī)定，不得進行違法違規(guī)行為。第十條消費者有權要求經(jīng)營者按照約定提供服務，對經(jīng)營者未按照約定提供服務或存在其他侵害消費者權益的行為，有權要求退款或投訴維權。第四章監(jiān)督與責任第十一條相關政府部門應加強對單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的監(jiān)督，及時查處違法行為，保護消費者權益。第十二條經(jīng)營者違反本制度規(guī)定的，相關政府部門應依法予以處罰，并公示違法信息。第十三條消費者在購買和使用預付卡過程中發(fā)生糾紛的，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。第五章附則第十四條本制度自發(fā)布之日起施行，由相關政府部門負責解釋。第十五條本制度未盡事宜，按照國家有關法律法規(guī)執(zhí)行。單用途商業(yè)預付卡業(yè)務管理制度（6）第一章總則第二條本制度適用于在中華人民共和國境