引言隨著信息技術等先進技術的快速發展，以及在各行業領域中的廣泛應用，進一步推動了社會經濟建設，也為商業銀行的可持續發展提供了有力支持。同時在大數據時代背景下，商業銀行風險管理所面對的挑戰也更加嚴峻。所以商業銀行需要對各類先進技術的應用優勢和價值進行不斷挖掘，充分把握時代發展機遇的同時，需要對風險管理應對措施和策略進行健全和完善，不斷提高自身風險管理能力，切實保障銀行的可持續健康發展。一、大數據優勢概述通過此技術的有效應用，可利用先進技術和方法，對傳統工具無法處理的數據進行有效集合和處理。隨著近年來信息技術的快速發展，數據規模的持續擴展，數據價值也受到廣泛關注和重視，通過此技術的應用，全面收集、整理和分析各類數據信息，并對有價值的數據信息進行提取，能夠為各行業領域的戰略決策制定提供可靠依據。另外，在金融領域中，通過技術應用，不僅能夠對金融數據價值進行挖掘，同時能夠提高金融機構決策的科學性，使風險管理水平有效提升。二、風險管理受到的大數據影響分析(一)有利影響商業銀行自身經營發展進程中，需要以所產生的大量數據信息進行分析和有效利用，不僅能夠對自身經營狀況有更全面的了解，也能夠為戰略經營決策制定提供可靠參考，對經營風險進行有效規避。因此，大數據的出現和應用，能夠為提高商業銀行風險管理水平提供有力的支撐。在商業銀行實際經營管理中，通過先進技術應用，能夠對各種結構化數據和非結構化數據進行全面收集，有利于銀行對客戶真實情況進行了解，使金融交易中的信息共享不及時等問題得以有效解決，促進風險管理體系的健全和完善。此外，通過基于大數據的網絡平臺的構建，能夠使銀行業務操作流程進一步簡化，使運營成本大幅度減少的同時，使操作風險得以有效規避。另外，通過對基于大數據的風險計量技術加大研究力度，能夠使風險管理決策更科學，更好地為客戶提供服務，也使銀行風險量化能力不斷提高。(二)不利影響隨著信息時代的到來，商業銀行需要充分利用此技術，在互聯網基礎上，能夠進一步促進商業銀行的快速發展，同時也需要應對大數據技術應用所帶來的不利影響，其中包括了數據信息的安全問題。由于數據信息是商業銀行業務發展的重要基礎和依據，如出現數據信息失真的情況，不僅會造成安全風險，還會給銀行和客戶帶來巨大的利益損失。另外，商業銀行需要對相應的專業技術人才加強引進和培養，但現階段商業銀行普遍存在著專業技術人才匱乏的問題，進而使大數據技術優勢難以有效發揮，銀行風險管理工作的順利開展受到制約和影響。三、商業銀行風險管理中所面臨的挑戰分析(一)誘發因素增加隨著商業銀行業務內容的不斷豐富和增加，所面臨的金融市場以及內外部環境快速變化，特別是大數據時代背景下，增加了商業銀行的外部環境的復雜性，也使誘發銀行風險因素不斷增加，同時也使風險管理難度加大，各種風險隱患都極容易帶來巨大的經濟損失。另外，在大數據時代背景下商業銀行所面臨市場競爭也日益激烈，特別是隨著互聯網金融的快速進展，對商業銀行風險管理提出了更高的要求，并需要投入更多的資源。所以在此狀況下，商業銀行風險管理面對不斷增多的風險誘發因素，往往無法有效把控。(二)涉及范圍擴大隨著信息時代的到來，進一步加快了金融風險的傳播速度，加大了其影響范圍，其中作為金融市場中重要主體之一，商業銀行會受到金融風險所帶來的嚴重影響。在大數據時代背景下，隨著商業銀行業務的不斷拓展，業務逐漸向人們生活的各個方面滲透，覆蓋了社會經濟發展的各個層面，同時線上業務內容也不斷增加，導致銀行風險所涉及的范圍也不斷擴大。另外，隨著商業銀行各項業務運行速度的加快，進一步增強金融市場的活躍度，提高了商業銀行各項業務和經濟進展的融合度，也使風險管理的難度進一步加大。(三)影響力持續增長隨著市場經濟改革的持續深入，以及信息技術的廣泛應用，能夠進一步推動金融市場的發展，同時在大數據技術支持下，能夠為商業銀行提供快速發展的契機，但也使商業銀行所面臨的各類風險不斷增加和放大，特別是隨著經濟社會發展進程與各類業務聯系更加緊密。因此，商業銀行存在的風險隱患會對整個金融市場造成影響，甚至波及實體經濟發展，以及整個市場經濟的穩定發展。(四)管理難度加大由于商業銀行業務的快速增長，以及風險管理涉及范圍的擴大，大幅度提升了風險管理難度，特別是在大數據時代背景下，商業銀行需要應對海量數據信息收集、處理和存儲要求，以往的風險管理模式已無法應對業務發展需要。另外，由于爭行風險管理制度及應對措施制定和實施滯后，不僅使風險隱患增加，也使風險發生概率加大。同時外部環境及其他金融機構發展也會對銀行風險管理帶來影響，尤其是互聯網金融的快速發展，商業銀行需要提高自身競爭力，同時對風險管理能力提出了更高的要求。四、提高和強化商業銀行風險管理的有效策略(一)建立并完善風險管理制度商業銀行需要對大數據時代發展特點加強分析，在此基礎上對需要對現行的管理制度不斷改進和優化，使管理制度能夠更好地應對風險防范要求，切實保障銀行可持續發展，并風險管理制度完善過程中，進一步強化銀行風險管理能力。在大數據背景下，商業銀行首先需要深入分析整個金融市場發展進程，并充分利用技術優勢，不斷提高風險數據收集、處理、分析能力，確保能夠對各類業務風險隱患準確把握，同時需要各部門風險管理職責進行明確分工，提高風險管理制度的可操作性、可行性和合理性，進而有效推動風險管理工作的順利實施。另外，根據金融市場的發展變化，商業銀行需要對自身風險管理制度進行不斷優化和調整，提高制度的有效性和先進性，使風險管理能力有效提升，切實保障商業銀行風險管理工作順利開展。(二)健全和完善風險管理體系商業銀行需要結合大數據時代風險管理特點和要求，對風險管理體系進行不斷變化。首先，需要對風險管理目標進行進一步明確，同時需要對新形勢下商業銀行所面臨的內外部環境加強分析，識別和評估其中的各項風險因素，對風險因素發生概率以及所帶來的影響進行進一步明確，對風險預防方案進行合理制定，并對風險應對措施實施過程加強管理和把控。其次，在風險防控措施制定和實施過程中，應對風險管理實施狀況進行跟蹤，及時發現風險管理中存在的漏洞和問題，對風險管理過程進行全面監控，確保風險管理貫穿商業銀行的各業務環節及各發展階段，使風險管理成效不斷提升的同時，使管理能夠實現閉環。最后，商業銀行還應對風險管理體系進行不斷優化和完善，遵循實事求是的原則，對風險管理能力進一步強化。(三)優化風險管理信息數據整合系統商業銀行的各類風險形成受到諸多因素的影響，需要利用信息化手段，對信息數據進行有效整合，不斷完善商業銀行信貸風險管理體系的同時，對信貸風險加強控制。同時通過信息數據整合系統的構建，對資金風險加強控制，使銀行經營活動得以順利開展。在實際建設和應用過程中，系統整合要點主要包括了以下幾方面：首先，商業銀行應充分利用風險管理體素，在風險產生實際影響前，對其發生可能性進行分析和預測，確定風險影響程度，進而對更具針對性和實效性的應對對策進行制定，使風險得以有效預控，使銀行損失最大程度降低；可充分借助信息化數據系統，對數據信息進行整合和分析，及時發現已發生的風險損失，并采取相應的應對措施進行處理和解決，使風險所造成損失得以有效控制，防止其對銀行利益和可持續發展造成進一步影響。其次，信息化數據整合系統需要從宏觀層面入手，對其設置不斷強化，有效構建垂直化、單元化的風險管理模式，同時對風險管理部門進行獨立設置，使部門權威性得以充分體現，并通過統一收集和處理各類風險相關信息，使風險預估及防范力度不斷強化。如銀監會可結合各大銀行經營現狀，從集團和法人層面入手，對高級資本管理辦法進一步制定和落實，其中涉及了相關支柱企業的信用風險操作風險的標準法、內部初級評級法等。最后商業銀行需要對風險信息進行量化，加強資本管控，并使商業銀行的經營管理思想及管理模式進行更新和優化，促進風險與收益平衡的管理目標的實現。需要對數據信息資料庫的建設，以及風險控制系統、管理決策系統、在線監控系統的建立，使風險管理更加科學、規范。(四)強化風險預警機制隨著銀行風險管理范圍的不斷擴大，內容的不斷增多，需要對基于大數據的風險管理預警機制進行建立和完善。首先，需要全面分析商業銀行中各類風險因素的具體情況，以及歷史風險運作規律，在此基礎上對現階段內附因素的變動趨勢進行預測，并通過互聯網及大數據優勢的充分發揮，對風險信息預警數據庫進行構建，確保某一風險因素一旦超出規定范圍，風險信息數據庫能夠根據相關規定進行及時預警，有利于相應風險應對措施的快速實施。其次，需要事前管理機制進行優化，也是風險預警系統中的關鍵環節，需要通過預警機制運行規章的明確和有效落實，確保各類風險能夠消除在萌芽階段。另外，需要對風險預警機制進行定期優化，確保其能夠更好地適應商業銀行風險管理要求，最大程度降低各類風險隱患發生概率。(五)加強建設管理團隊為了提高了商業銀行風險管理的專業化，需要對管理團隊加強建設，提高管理隊伍的專業性，使風險管理效果有效提升。因此，首先需要根據新時期銀行風險管理要求，對管理人才隊伍加強建設，其中應根據現有管理人員的實際情況，對培訓內容進行規劃，對培訓課程理合理設計，也可組織行業內的風險管理專家，通過定期講座組織的方式，使風險管理人員的專業技能和綜合素養不斷提升，切實保障商業銀行風險管理工作的順利開展。另外，需要對內部用人管理機制進行健全和完善，對專業化管理人才加強引進，使風險管理團隊整體水平進一步提高，增強銀行風險管理能力，使風險管理更加高效化、專業化。(六)與外部加強合作在新發展階段，商業銀行風險管理需要應對的挑戰更加嚴峻，因風險誘發因素不斷增加，風險所帶來的影響和損失擴大，進而使管理難度也不斷加大。以往的商業銀行風險管理模式也無法保障風險控制效果，所以需要對強化風險管理的有效策略進行不斷摸索和實踐應用，其中可加強外部合作，使風險管理成效進一步強化。首先，商業銀行應與政府部門加強合作，對良好合作機制進行構建，使金融市場秩序更加規范，為商業銀行的可持續發展提供有力的法律保障。其次，需要與各行業協會加強合作，如企業協會、銀行協會等，使商業銀行所提供的存貸款服務得以保障，使相應的風險隱患最大工減少。另外，商業銀行還應對國外銀行的風險管理先進經驗進行借鑒和學習，并與自身實際狀況相結合，對有效的風險管理措