中國民生銀行溫嶺支行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

2.國別風險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

3.商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

4.下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險

5.中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

6.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避

7.在表內資產(chǎn)風險權重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風險權重為()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％

8.損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性

9.賬面減值是指（）。

A.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等

D.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務中斷等

10.（）在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

11.()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

12.某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74

13.某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

14.()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.轉移風險

D.貨幣風險

15.2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權的情況下建立巨大的風險敞口

二.多選題(共15題)

1.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

2.若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

3.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調了內部審計在風險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內部審計職能應向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

E.評估現(xiàn)行內部控制是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

4.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

5.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

6.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。

A.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務外包

7.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

8.以下關于戰(zhàn)略風險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險是一種多維風險

B.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在公司內控力度不強

E.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

9.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)管資本是從會計準則的角度進行的要求

11.信用風險存在于哪些表內業(yè)務中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

12.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

13.在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.列舉風險產(chǎn)生的原因

E.形成風險評估報告

14.下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

15.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

C.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

D.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

E.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤,保證在分行分散管理、配置資金

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。（）

2.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

3.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（）

4.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

5.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

6.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結果將長期有效。（）

7.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

8.表外業(yè)務風險管理就是商業(yè)銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業(yè)務經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證銀行安全的行為。（）

9.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

10.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

11.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

12.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

13.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

14.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發(fā)揮。（）

15.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀商的市場公開報價或權威機構發(fā)布的市場分析報告。()

四.單選題(共15題)

1.()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

2.下列關于個人質押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉快

C.操作流程較復雜

D.質物范圍廣泛

3.個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

4.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的內容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

5.個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括（

）。

A.審批人對應審查的內容審查不嚴

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

6.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料不包括()。

A.借款申請書

B.借款合同

C.個人信息

D.購房信息

7.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（

）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

8.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學化

D.制度化

9.個人住房貸款的發(fā)展由慢到快的標志是()。

A.全國城市房屋住宅工作會議的召開

B.中國建設銀行首先開辦房貸業(yè)務

C.中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》

D.中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》

10.關于“間客式”模式與“直客式”模式個人汽車貸款，下列說法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機構合作

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔保公司等機構合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調查和信貸審批

11.各銀行可以用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設債券

D.金融債券

12.個人商用房貸款利率不得低于（

）。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如遇LPR調整，應按照合同約定的調整時間進行調整。

A.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+10BP

B.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+20BP

C.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+40BP

D.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+60BP

13.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

14.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

15.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（

）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；70％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；70％

五.多選題(共15題)

1.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

C.深入查驗客戶的工資收入真實性

D.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

E.驗證客戶租金收入的真實性

2.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險因素不同.風險具有非系統(tǒng)性特點

3.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

4.下列選項中屬于個性化分期還款協(xié)議內容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計收年費

D.持卡人在未全部結清還款前，可以向任何銀行申領信用卡

E.雙方的權利義務

5.與國家助學貸款相比，商業(yè)性助學貸款的特點有（）。

A.財政貼息

B.財政不貼息

C.人民銀行批準的商業(yè)銀行才可開辦

D.采取信用發(fā)放的原則

E.各商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構均可開辦

6.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構合作時，主要面臨的風險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

D.擔保機構的擔保風險

E.借款人還款能力的風險

7.應先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

8.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

9.下列關于信用風險監(jiān)控的說法正確的有()。

A.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程

C.信用風險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程

D.信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)

E.信用風險監(jiān)控是一個不連續(xù)的過程

10.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

11.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權對外提供保證

12.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。

A.不分段計息

B.執(zhí)行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內按月、按季、按年調整

13.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

14.個人教育貸款面臨的信用風險有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的行為風險

E.借款人提前還款導致銀行利息受損

15.商用房貸款銀行對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

2.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

3.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

4.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

5.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

6.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

7.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

8.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

9.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

10.個人住房貸款貸前調查時，通過對開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

11.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

12.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

13.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

14.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

15.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

七.單選題(共15題)

1.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15

2.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

3.下列各項不屬于保險代理機構的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.個人獨資企業(yè)

4.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

5.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()

A.降低系統(tǒng)風險

B.降低非系統(tǒng)風險

C.規(guī)避通貨膨脹風險

D.降低不可分散的風險

6.在現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲蓄目標

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲蓄目標減去年度支出

7.隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.客戶

D.市場

8.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

9.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，應當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，保存時間應當不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

10.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

11.根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（

）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

12.下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B.客戶評級針對客戶的每筆具體債項進行評級，再將其加總得出客戶評級

C.在某一時點，同一債務只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

13.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料

14.客戶細分理論所劃分的維度是（）。

A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

15.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

八.多選題(共15題)

1.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

2.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.獎金

3.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

4.債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

5.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風險。

A.利率風險

B.政策風險

C.技術風險

D.匯率風險

E.交易風險

6.關于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E.遞延年金沒有終值

7.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

8.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

9.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開拓新市場

10.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.掉期

11.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

12.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括()。

A.醫(yī)療保險制度

B.義務教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.稅收制度

13.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經(jīng)濟

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉移風險E、優(yōu)化資源配置

14.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風險厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉移到風險較低的債券和存款當中

15.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

九.單選題(共15題)

1.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

3.以下關于現(xiàn)金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質押的活期存款應該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里

B.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量

C.現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

D.用多余現(xiàn)金購買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量

4.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.公司章程

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復

5.下列選項中，不屬于貸款新規(guī)對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

6.銀團貸款存續(xù)期間，銀團會議通常由（）負責定期召集。

A.牽頭行

B.協(xié)調行

C.代理行

D.托管行

7.如為（），借款人應出具進口方銀行開立的信用證。

A.一般貿易貸款

B.出口打包貸款

C.進口打包貸款

D.流動資金貸款

8.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

9.客戶法人治理結構的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質量比較高

B.上市客戶股權結構不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心

10.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經(jīng)濟狀況惡化引發(fā)

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

11.商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作（）次綜合評估，同時應當檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應當嚴肅查處。商業(yè)銀行每年應至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交（）次相關風險評估報告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

12.已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動負債為25萬元，速動比率為2，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.8

13.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款

14.甲欠乙貸款1000萬元，其中500萬元以房屋作抵押擔保，剩余500萬元由丙承擔連帶保證責任。到期后，甲歸還了250萬元貸款，乙放棄對抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔保人承擔的保證責任金額為()萬元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

15.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關系，可以采取（）。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

十.多選題(共15題)

1.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關注類貸款佘額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

2.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

3.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

4.貸款效益性調查中，業(yè)務人員應對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進行調查、分析、預測。

A.收入

B.存款

C.結算

D.結售匯

E.貸款

5.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

6.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔保

C.票據(jù)承兌擔保

D.貿易融資擔保

E.受托投資

7.原輔料供給分析主要包括（）內容。

A.分析和評價原輔料的質量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評價原輔料的價格是否合理

C.分析和評價原輔料的供應數(shù)量能否滿足項目的要求

D.分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評價原輔料的存儲設施條件

8.下列關于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

9.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

10.關于現(xiàn)金清收，下列說法正確的有（

）。

A.當債務人采取各種手段隱匿和轉移財產(chǎn)時，可查找債務人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計算

C.依法清收包括提前訴訟、財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行和申請債務人破產(chǎn)等

D.在債權維護過程中，資產(chǎn)保全人員應確保主債權和擔保權利具有強制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護和財產(chǎn)清查兩方面

11.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經(jīng)濟性貶值

D.質押權利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

12.按營銷渠道場所，營銷渠道可以分為（）。

A.網(wǎng)上營銷

B.網(wǎng)點營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.電子郵件營銷

13.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調解

B.協(xié)商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

14.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細分

B.按行業(yè)細分

C.按產(chǎn)業(yè)細分

D.按季節(jié)細分

E.按規(guī)模細分

15.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權

E.違約金

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，行業(yè)內競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

2.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

3.（2017年真題）下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

4.信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

5.項目融資的授信對象是主要為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

6.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

7.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

8.質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

9.普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產(chǎn)的125%，超過部分不再計入。（）

10.內部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構內部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

11.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

12.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

13.根據(jù)《貸款通則》。借款人應當如實提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

14.當公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

15.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進行拆分分類。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

2.（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括()。

A.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益

B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質量

C.加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行

D.維護銀行安全、穩(wěn)定，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

5.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是()。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

6.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

7.根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

8.下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

9.借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

10.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

11.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

12.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

13.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

14.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

15.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

十三.多選題(共15題)

1.銀行對消費者的主要義務包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

B.銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務的申請，應當在規(guī)定時間內辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

2.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾程度小

3.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

4.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

5.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

6.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

7.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

8.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

9.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

10.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

11.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

12.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

13.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術

14.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

15.下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務的性質不同

E.存款期限不同

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

2.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

3.委托貸款的風險不僅需要委托人承擔，貸款人（受托人）也需要承擔。（）

4.金融會計是我國會計體系的主體。（）

5.審計部門要及時向董事會報告年度開展案件防控有關審計工作的計劃、實施報告及總結、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險等內容。

6.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

7.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

8.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

9.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

10.商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

十五.單選題(共15題)

1.李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經(jīng)內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

2.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

3.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

4.一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法，正確的是()。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿易順差

C.有利于外國商品的進口

D.有利于減少貿易逆差

5.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權具有兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

7.民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔（）的責任。

A.相同

B.相等

C.共同

D.相應

8.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A.生產(chǎn)設備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

9.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

10.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是（）。

A.債權人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

11.關于遺囑的說法，錯誤的是()。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

12.時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

13.下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

14.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實行上限管理

C.上限放開，實行下限管理

D.只能執(zhí)行基準利率

15.銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

十六.多選題(共15題)

1.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

E.為出口商提供打包融資服務

2.下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（

）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構成犯罪

D.金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

3.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

4.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人消費貸款

E.個人投資貸款

5.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

6.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

7.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

8.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（

）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內金融機構發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

9.我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

10.我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

11.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

12.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業(yè)銀行的流動性指標，說法正確的是（

）。

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負債的期限配置結構

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

13.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

14.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

15.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

十七.判斷題(共15題)

1.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

2.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

3.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

5.存款合同一般采用格式合同。()

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

7.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

8.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

9.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金的功能。（）

10.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

11.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

12.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

13.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

14.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

15.商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。C選項應該修改為：商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標、國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素：①董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；②完善的國別風險管理政策和程序；③完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；④完善的內部控制和審計。

3.答案：B

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構。考點:董事會及其風險管理委員會

4.答案：C

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。故本題選C。

5.答案：D

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

6.答案：C

本題解析：本題考核的是對風險補償?shù)睦斫狻?/p>

7.答案：D

本題解析：表內信用資產(chǎn)風險權重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為50％，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)，給予100％的風險權重。

8.答案：C

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集應遵循如下原則：重要性原則；準確性原則；統(tǒng)一性原則；謹慎性原則。

9.答案：C

本題解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等。

10.答案：D

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風險管理和內部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。

11.答案：A

本題解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。

12.答案：C

本題解析：流動比率=流動資產(chǎn)合計/流動負債合計=3000／2000=1．5。

13.答案：A

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100％，該指標不應低于25％。

14.答案：C

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

15.答案：A

本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性增加了潛在的操作風險。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括了解機構，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現(xiàn)場檢查，實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

2.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

3.答案：A、B

本題解析：

2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強調內部審計的職責是評估現(xiàn)行政策、程序和內部控制（包括風險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要，是否在實踐中有效實施相關政策和程序。銀行內部審計部門應具有充足的資源并保持適當?shù)莫毩⑿裕軌蚣皶r、充分了解相關信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔的實質性風險。巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調：有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內部審計職能應向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健。該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及其聲譽。

4.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽風險造成影響。

6.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等來緩釋。

7.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·