2023年中國建設銀行客戶服務中心招聘客服代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

2.以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測

3.某商業銀行由X、Y兩個核心業務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業務部門配置的經濟資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

4.假設某企業信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據歷史經驗，企業違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業的同類項目貸款年利率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型，該信用評級為B企業的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

5.商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺

6.下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內涵

C.建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D.監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

7.企業2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的（）。

A.錯誤監控/報告

B.結算/支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務/會計錯誤

9.（

）是商業銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.監事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

10.下列商業銀行風險預警程序的正確順序是（

）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

11.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

C.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

D.戰略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

12.市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

13.操作風險內部流程方面主要表現為（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷

14.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

15.商業銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存貸款基準利率

B.存款準備金率

C.票據貼現率

D.市場收益率

二.多選題(共15題)

1.下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況生產嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰略決策可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

2.商業銀行內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的（）。

A.準確性

B.可靠性

C.復雜性

D.穩定性

E.審慎性

3.貸款損失準備包括()。

A.一般準備

B.專項準備

C.一般風險準備

D.應急準備

E.特種準備

4.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

5.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

6.商業銀行進行風險轉移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔保

C.承諾

D.期權合約

E.購買保險

7.商業銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎有（）。

A.開展有效的市場風險計量監控

B.準確計量市場風險監管資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

8.根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備（）特征。

A.相關性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

9.商業銀行所面臨的（）是多維風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.流動性風險

E.科技風險

10.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

11.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

12.針對流動性風險的壓力情景包括（）。

A.表外業務、復雜產品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動

C.批發和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調或聲譽風險上升

E.流動性資產變現能力大幅下降

13.下列關于資本監管說法正確的是（）。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營，市場退出的全過程

14.納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發行方的債務

C.對發行方資產或收入具有剩余索取權

D.發行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益

15.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

三.判斷題(共15題)

1.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

2.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

3.商業銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

5.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

6.過高的應收賬款周轉率有利于企業長期發展。（）

7.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

8.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

9.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

10.業務連續性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

11.新產品（業務）的風險防控措施應根據不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

12.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。()

13.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

14.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

15.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。

A.具有優良的發展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區和次中心區

2.下列不屬于個人住房貸款的擔保方式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.留置

D.保證

3.在商業助學貸款中．當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

5.對合作機構的償債能力進行分析時，應重點關注合作機構的（）

A.資產使用效率

B.所有者權益

C.資產負債

D.財務安全

6.下列關于商業助學貸款的貸款要素的說法中，正確的是()。

A.商業助學貸款采用的是個人信用擔保的方式

B.商業助學貸款的貸款對象只限于貧困生

C.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期貸款基準利率的1.1倍執行

D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內，最長不超過2年

B.1年以內，最長不超過2年

C.1年以內，最長不超過3年

D.2年以內，最長不超過3年

8.下列關于合作機構營銷的表述中，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法

B.合作機構營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

D.對于一手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產開發商

9.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

10.小王因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為80萬元，則小王可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.32

B.40

C.64

D.80

11.銀行個人貸款產品定位的第一步是（）。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執行定位

D.定位選擇

12.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

13.以下關于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）。

A.借款人應恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護貸款人的權益

D.可以使貸款人在貸款的后續環節防范潛在風險

14.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.開發商

C.有擔保能力的第三人

D.借款人

15.以下不屬于貸款審查和審批中風險的是（）。

A.業務不合規，業務風險和效益不匹配

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

五.多選題(共15題)

1.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發送信件

B.定期給客戶發送E-mail

C.登門拜訪

D.通過第三人傳話

E.直接致電給客戶

2.個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準人條件嚴格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

3.貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

4.當擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

5.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

6.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準入管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

7.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

8.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

9.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

10.（

）情形的個人貸款，經貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

11.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

12.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.按照規定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

13.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個入消費額度貸款

D.個人醫療貸款

E.個人耐用消費品貸款

14.在個人經營貸款業務操作，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

15.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續簡便

E.貸款額度小

六.判斷題(共15題)

1.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放屬于個人經營貸款業務流程中的信用風險。（）

2.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

3.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

4.貸后檢查應填制貸后檢查表，發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

5.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

6.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

7.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

8.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（

）

9.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

10.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

11.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

12.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

13.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

15.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

七.單選題(共15題)

1.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.轉移風險.分攤損失

B.補償損失

C.賺取保費收入

D.融通資金

2.根據我國有關法律、法規和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

3.假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

4.下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.下列選項中，關于銀信合作中理財風險管理控制，描述錯誤的是()。

A.銀行應該根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與風險承受能力相適應的理財服務

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時，制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配

6.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

7.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現金流和稅收效應

D.風險效應

8.下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

9.下列產品組合中，風險系數最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.定期存款、活期存款、對沖基金

10.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()

A.保本保收益型產品

B.保本浮動收益型產品

C.非保本浮動收益型產品

D.保本固定收益型產品

11.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。

A.新股、可轉債、認股權證?

B.可轉債、可分離債、認股權證

C.新股、可轉債、可分離債

D.新股、可分離債、認股權證

12.以下不屬于產品風險的管理階段的是()。

A.產品設計風險管理

B.產品運作風險管理

C.產品銷售風險管理

D.產品到期風險管理

13.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

14.股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優先股股票

15.理財師進行財務規劃的假設是（

）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的

八.多選題(共15題)

1.商業銀行設計發行的結構性理財產品，通常可與（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數

D.匯率

E.股指

2.目前，國內銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

3.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.股票掛鉤型理財產品包括（）。

A.申購新股理財計劃

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

5.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

6.下列屬于金融現貨期權的有（）。

A.股票期權

B.股指期權

C.債券期權

D.外匯期權

E.商品期權

7.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

8.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

9.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（）。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

10.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

11.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。

A.單位資產凈值每周公布一次

B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求

D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

12.投資型保險產品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發現功能

E.基本保障功能

13.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

14.理財業務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

A.理財業務

B.重點客戶業務

C.私人銀行業務

D.潛在客戶業務

E.財富管理業務

15.按照發行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉換債券

E.可贖回債券

九.單選題(共15題)

1.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

2.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

3.處于成長階段的行業，產品價格（），利潤為（）。

A.下降，負值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負值

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構（）應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.高級管理層

5.已知某銀行2015年已處理的抵債資產變現價值為90萬元，已處理的抵債資產總價為100萬元，年初待處理的抵債資產總價為200萬元，則該銀行抵債資產年處置率和抵債資產變現率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

6.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連,時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結構分析

D.敏感性分析

7.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

8.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

9.實地考查應側重調查的內容不包括()。

A.周圍環境狀況

B.產品結構情況

C.固定資產維護情況

D.企業經營和發展的思路

10.項目建設的必要性評估不包括()。

A.項目所屬行業當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產業政策

C.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

D.廠址選擇是否合理

11.以下關于風險預警法，表述不正確的是（

）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.是一門新興的交叉學科

12.關于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續并發放貸款后，容易在保證人的經營狀況等環節上出現問題

13.《中華人民共和國貸款通則》有關期限的相關規定的說法中，錯誤的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過20年，超過20年應當報中國人民銀行備案

B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期

D.向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

14.某企業的貨幣資金為150，萬元，交易性金融資產為30萬元，應收票據為50萬元，存貨為30萬元，預付賬款為10萬元，待攤費用為10萬元，持有至到期長期投資為50萬元，無形資產為100萬元，流動負債為100萬元，則速動比率為()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

15.擔保是銀行根據客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A.客戶

B.債務人

C.受益人

D.監管部門

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權原則

E.完善性原則

2.以下關于項目的生產規模分析正確的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

E.生產技術和設備、設施狀況是項目規模的主要制約因素之一

3.債項評級是指商業銀行根據不同債務工具的特點，如（）等，對其債項層面的償還能力進行風險計量和評價。

A.債務類別

B.風險控制

C.風險緩釋

D.償債優先級

E.償債能力

4.關于抵押物估價的一般做法，下列說法正確的有（）。

A.可由銀行自行評估

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

5.下列評價指標中，可用來分析項目盈利能力的有()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉率

D.內部收益率

E.凈現值

6.商業銀行面臨的國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

7.商業銀行可接受的財產質押有（）。

A.出質人所有的或有處分權的機器設備

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產

E.依法可轉讓的基金份額

8.在進行貸前調查的過程中，開展非現場調查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調查

C.現場會談

D.搜尋調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

9.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控

10.貸款發放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續正確無誤。

A.首次提款

B.提款次數

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

11.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金

12.以下屬于真實的票據理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經濟的發展

B.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，將加大經濟的波動

C.大量發放缺乏物質保證的貸款，使信用膨脹風險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍會越來越大

13.下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產

C.船舶

D.企業的設備

E.建設用地使用權

14.擔保審查是指對保證、抵押、質押等擔保方式的（）進行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實性

15.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

十一.判斷題(共15題)

1.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。()

2.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

3.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

4.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

5.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

6.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

8.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

9.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

10.（2021年真題）行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

11.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

12.根據人民銀行印發的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

13.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

14.信用風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。（）

15.費率一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

十二.單選題(共15題)

1.以尋求信托財產的固定回報為主的信托是()業務。

A.資金信托

B.財產信托

C.投資類信托

D.融資類信托

2.根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業銀行

B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

3.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權審批

C.運營

D.績效考評

4.商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

5.從資金交易業務流程來看，資金交易不包括（）環節。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算

D.柜臺審核

6.（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

7.（

）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

8.（

）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.調研法

9.下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

10.根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

11.下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

12.產品開發的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

13.銀行信貸金額的表外業務是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

14.對商業銀行進行接管的目的是()。

A.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

B.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

C.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

15.下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.消費金融公司

C.貨幣經紀公司

D.證券經紀公司

十三.多選題(共15題)

1.出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

2.貨幣政策的最終目標有()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

3.商業銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

4.下列屬于由外部事件引發的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業務外包

C.監管規定

D.自然災害

E.恐怖威脅

5.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業回購

6.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

7.商業銀行建立內部監督機制的作用有()。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

8.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

10.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業拆借

11.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

12.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

13.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

14.以下屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

15.財務指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優點，（）是這類評價方法的主要使用者。

A.股東

B.實際控制人

C.經營管理者

D.財務人員

E.會計師事務所

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

2.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構及其他主體對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料，應遵循法律、行政法規規定，不得向任何單位和個人提供。（

）

3.風險確定是指商業銀行在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。（

）

4.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

5.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

6.商業銀行可以向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。()

7.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

8.獨立性原則是合規管理的關鍵性原則。

9.消費金融公司不可以發行金融債券。()

10.現代商業銀行財務管理的核心是基于利潤最大化。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

2.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

3.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

4.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業拆借

B.商業票據

C.回購協議

D.大額可轉讓定期存單

5.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

6.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.審核客戶資料，促進交易達成

C.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

7.商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

8.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

9.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

10.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

11.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的

C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

12.下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責

13.()不屬于個人理財業務。

A.理財顧問服務

B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

14.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

15.根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

十六.多選題(共15題)

1.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經濟實力

E.通貨膨脹因素

2.違規出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據

E.保函

3.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

4.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

5.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

6.關于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內容需具體明確，因此要約應當采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

7.銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違反銀行業從業人員職業操守相關規定的有（）。

A.支付監管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監管人員個人使用

C.為監管人員提供通信補貼

D.安排監管人員住宿，并報銷費用

E.配合現場檢查

8.關于中國銀行業協會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執行機構為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監事會行使理事會職責

D.監事會，由監事長1名、監事若干名組成

E.常務理事會由會長1名、專職副會長2名組成

9.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

10.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

11.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

12.對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯系確認

13.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

14.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

15.相較于資產與負債業務，銀行中間業務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

十七.判斷題(共15題)

1.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

2.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

3.非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后可以展期。（

）

4.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

5.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

6.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

7.商業銀行中間業務形成商業銀行非利息收入。()

8.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

9.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。

10.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。()

11.擔保抵押債券是資產證券化的一種發展形式。()

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.在國內商業銀行開辦的代理業務中，包括代理股票買賣業務。（）

14.中國銀行業目前實施混業經營。（）

15.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

2.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，這是兩者存在的本質區別。

3.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權重，所以X的經濟資本=60/150*120=48億元；Y的經濟資本=90/150*120=72億元?？键c：信用風險控制限額管理

4.答案：D

本題解析：根據風險中性定價原理，由題意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，則P=93.51%，即該企業客戶在1年內的違約概率約為6.5%。

5.答案：A

本題解析：資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。貸款屬于商業銀行的資產。因此這部分貸款面臨的是資產流動性風險?！?/p>

6.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業更宏觀一些，所以說公司治理的內涵大于公司管理，二者不能等同。

7.答案：C

本題解析：速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500（萬元），速動比率=速動資產／流動負債合計=1500／2000=0，75。

8.答案：B

本題解析：結算/支付錯誤是指商業銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業網點或交易對方等)。國內外各商業銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業銀行總體的流程重整。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

10.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。故本題選C項。

11.答案：A

本題解析：戰略風險的一個重要工具是經濟資本配置，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南；C項，無論成功與否，商業銀行都應當對戰略規劃和實施方案的執行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

12.答案：B

本題解析：市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經濟資本×資本預期收益率=(RAROC-資本預期收益率)×經濟資本。經風險調整的資本收益率和經濟增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業務部門的業績表現，但前提條件是市場數據信息必須準確、真實，財務管理集中規范。

13.答案：D

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

14.答案：B

本題解析：期權性工具因具有不對稱支付特征而給期權出售方帶來的風險，稱為期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行的。本題中的存款重新安排就是存款業務中的一個隱性期權性條款，當利率變動對存款人有利時，存款人選擇執行這一期權，從而給期權出售方(銀行)帶來不利影響。

15.答案：A

本題解析：。商業銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產(現金流入）與到期負債（現金流出）的構成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發放/歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關于流動性風險與各類主要風險的關系的說法均正確。

2.答案：A、D、E

本題解析：

在驗證的標準上，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性。

3.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

4.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；

第二，及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確；

第三，統一性，即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性；

第四，謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額。

考點:

操作風險管理框架

5.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業銀行開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境和政策；選項E，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉移給承保人。非保險轉移，擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。此外，在金融市場中，某些衍生產品（如期權合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移利率、匯率、股票和商品價格風險的工具。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備相關性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項全部正確。

9.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險；同聲譽風險相似，戰略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

10.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內容包括穩定的存款基礎，資產負債期限錯配處于合理范圍。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉移的方法。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對流動性風險的壓力情景包括但不限于以下內容：流動性資產變現能力大幅下降，批發和零售存款大量流失，批發和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產，信用評級下調或聲譽風險上升，市場流動性狀況出現重大不利變化，表外業務、復雜產品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統突然中斷運行等。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本，所以A項錯誤；資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營，市場退出的全過程。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發行方的債務對發行方資產或收入具有剩余索取權

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益

15.答案：C、D

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務，是指原始期限最少在5年以上的次級債務。

2.答案：錯誤