中國農業銀行福建省分行2023年招聘172名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規管理

2.2015年新增貸款7．5萬億元，對應創造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

3.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求,已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

4.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

5.在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的描述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿承擔風險的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額

C.對不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

6.下列選項中，()是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監控。

A.外部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督、評價與糾正

7.下列指標不屬于商業銀行風險偏好收益類指標的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經風險調整后收益

8.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的（

）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

9.商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。

A.客戶資產負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高

10.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

11.下列不屬于資金業務環節的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算／清算

D.貸后管理

12.商業銀行的流動性比例應當不低于()。

A.5％

B.25％

C.70％

D.100％

13.經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)÷收益

14.貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.專項準備

C.特殊準備

D.特種準備

15.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

二.多選題(共15題)

1.商業銀行分析企業集團內的關聯交易時，判斷企業客戶是否屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔保或連環提供擔保

E.與特定顧客或供應商發生大額交易

2.下列屬于經營活動現金流的是（）。

A.銷售商品收到的現金

B.提供勞務收到的現金

C.經營租賃收到的現金

D.處置固定資產的現金

E.分得股利

3.“假按揭”風險的主要表現形式有（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款

B.以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎的商業銀行債權置換或企業重組

C.所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明

D.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

E.信貸人員與企業串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款

4.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內到期的同業往來凈額

B.—個月到期的各種已發行的債券和票據

C.一個月內到期的中央銀行借款

D.—個月內到期的應付款

E.活期存款(不含財政性存款）

5.下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產質量

E.市場風險敏感度

6.銀行業風險監管的作用包括()。

A.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

C.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

D.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結合更緊密

E.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

7.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經銷商的變更

E.主要費用支出情況

8.下列說法正確的有（）。

A.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降

B.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降

C.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率下降而下降

D.當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變

E.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升

9.下列屬于融資活動現金流的是（）。

A.銷售商品收到的現金

B.提供勞務收到的現金

C.取得債券利息收入

D.吸收權益性投資所收到的現金

E.借款所收到的現金

10.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列屬于引發操作風險的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯誤監控/報告

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

11.關于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

12.在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了()的監管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內控

E.提高透明度

13.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應當對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區分

C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

14.下列關于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸

B.商業銀行應根據自身的交易業務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

15.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

E.系統開發/集成能力

三.判斷題(共15題)

1.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

2.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

3.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。()

4.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

5.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

6.商業銀行可準確識別和計量金融產品和服務的風險成本，并為其金融產品和服務定價提供依據。（）

7.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發揮重要作用。()

8.聲譽風險是一種多維風險。（）

9.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

10.商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

11.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期100天以上即被視為違約。()

12.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

13.從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。(

)

14.央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高業務比重的商業銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

15.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務承受額即可。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

2.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的____和____下降導致的。()

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

3.2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為（）。

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

4.個人住房貸款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

5.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

6.下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

7.經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

8.個人貸款業務屬于（）貸款業務的一部分。

A.政策性銀行

B.擔保機構

C.中央銀行

D.商業銀行

9.合作機構風險的表現形式不包括（）。

A.房地產開發商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.借款人違約風險

10.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

11.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，該筆貸款為（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

12.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

13.下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.工資收入

B.保證人收入

C.租金收入

D.經營收入

14.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等

15.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品在顧客心目中的地位

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的質量

D.銀行產品的價格

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的特征有()。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

2.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例

3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

4.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

5.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

6.個人教育貸款的業務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

7.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

8.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

9.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

10.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發放信用卡

E.辦理擔保

11.公積金個人住房貸款業務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

12.個人征信系統的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

13.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

14.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

15.個人住房貸款的信用風險成因包括（）。

A.貸款經辦人員的違規操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

六.判斷題(共15題)

1.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

2.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感,具有逆經濟周期特點,當宏觀經濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

3.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

4.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

5.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

6.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

7.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

8.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

9.在貸款期限內，借款人不可以變更還款方式。（）

10.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

11.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

12.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

13.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

14.個人經營貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

15.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

七.單選題(共15題)

1.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，()不是定期評估的頻率需考慮的因素。

A.客戶的投資風格

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資金額和占比

D.客戶的性格特征

2.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

3.廣義的投資行為不包括()。

A.個人進行外匯交易

B.個人進行各種日常用品的大購買

C.個人根據居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規劃

D.個人根據自己生涯規劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄

4.在理財計劃的存續期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是（）。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

5.促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括()。

A.商業銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題

D.金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力

6.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是（）。

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產和其固有財產混在一起

C.一般情況下，受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬

7.假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行(

)元。

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

8.()是專業理財服務不可或缺的環節。

A.滿足客戶的一切要求

B.向客戶承諾保底收益

C.客戶信息的收集與完整

D.與客戶建立友誼關系

9.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融機構

C.貨幣頭寸

D.會計師事務所

10.證券投資基金財產可以用于（

）。

A.向他人貸款或者提供擔保

B.承銷證券

C.從事承擔無限責任的投資

D.投資上市交易的債券

11.理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財服務人員在處理理智型客戶的投訴時應該（）。

A.以專業、權威的形象出現，并提供有理有據的解決方案

B.有理有據，以理服人

C.應耐心引導，使其說出真實想法

D.態度要熱情，多花一點時間傾聽

12.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

13.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

14.商業銀行推出的債券型理財產品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩健型

15.下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性

八.多選題(共15題)

1.出現下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

2.開放式基金與封閉式基金的區別有()。

A.基金的存續期限不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模是否固定

D.基金單位的交易方式不同

E.基金的價格決定因素不同

3.下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關性原則

E.避免利益沖突原則

4.下列各項屬于金融市場構成要素的是()。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監管機構

5.商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全有效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

6.一個完整的退休規劃包括（

）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

7.影響債券類產品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

8.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（

）。

A.主要目標是籌措養老金

B.增加固定收益類資產的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產

E.收入處于巔峰，支出降低

9.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（

）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.他人代理

E.第三人代理

10.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際問結算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（

）。

A.外幣支票

B.外幣匯票

C.外幣有價證券

D.外幣存單

E.可自由兌換的外國貨幣

11.根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

12.目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.贖回風險

E.收益風險

13.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業信用

B.企業發行股票和債券

C.企業之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.公司之間的借貸

14.以下稅收策劃行為能實現合理避稅目標的是（）

A.將勞務報酬的領取方式從一次領取變為分期領取

B.利用不同收人項目稅率差異進行節稅

C.將勞務報酬轉化為工資薪金所得

D.工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收人轉換成工資收人

E.回避申報

15.許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，包括（）。

A.購買情況

B.購買方式

C.購買地點

D.購買頻率

E.購買金額

九.單選題(共15題)

1.某生產企業2016年年末的速動比率為1．2，該企業的流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業流動負債的比例為40％，則該公司的現金比率為（）。

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

2.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（

）

A.對于固定資產貸款，在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節

3.下列關于抵押物轉讓的說法，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉讓行為無效

C.抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權

4.高額定價策略要發揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產品的需求價格彈性低

B.對產品的優點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反映不是很積極

D.必須是新產品

5.信貸授權應遵循的基本原則不包括（）。

A.差別授權原則

B.授權適度原則

C.靜態調整原則

D.權責一致原則

6.對于動產類抵債資產，商業銀行應當自取得之日起（）內予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

7.經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行是（

）。

A.銀團貸款牽頭行

B.銀團貸款聯合牽頭行

C.銀團代理行

D.銀團參加行

8.商業銀行根據各業務職能部門和分支機構經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。

A.授權適度

B.權責一致

C.動態調整

D.差別授權

9.關于貸款分類，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產的實際價值和風險程度

D.貸款分類是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

10.貸款合法、合規性調查是指()。

A.銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定

B.銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，避免風險，保證銀行穩健經營和發展

C.貸款經營的盈利情況.是商業銀行經營管理活動的主要動力

D.以上皆錯

11.關于公司可持續增長率的描述，下列錯誤的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

12.在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是（）。

A.單利債券

B.復利債券

C.貼現債券

D.累進利率債券

13.對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產剩余壽命代表著_____中_____所占的比例。()

A.總固定資產；折舊資產

B.折舊資產；總固定資產

C.凈固定資產；總固定資產

D.凈固定資產；折舊資產

14.在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往（）應付賬款和應計費用增長的速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不確定

15.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

十.多選題(共15題)

1.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

2.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區域細分

B.按行業細分

C.按產業細分

D.按季節細分

E.按規模細分

3.根據我國《擔保法》的規定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務的資力

C.不得為醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業法人的職能部門

4.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

5.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據公允價值法

6.下列不屬于財務預警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

7.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

8.現金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結

D.處置抵(質)押物

E.申請支付令

9.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括（）。

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批

C.應用于貸款定價

D.應用于資本和撥備計量

E.應用于風險監測和績效考核

10.國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰有（）。

A.業務范圍受限制

B.政策法規不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業人才匱乏

E.創新能力不強

11.商業銀行對客戶進行評級是，財務報表分析的重點有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占有的現金流量

D.資產的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

12.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

13.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據貼現利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

14.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

15.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

十一.判斷題(共15題)

1.如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定，這屬于《擔保法》規定的法定范圍內的概念。（）

2.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

3.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

5.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

6.盈虧平衡點生產能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

7.貸款利率通常由優惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

8.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越高。（

）

9.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

10.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。（）

11.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結構、現有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

12.自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。（）

13.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

14.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

15.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

十二.單選題(共15題)

1.假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。

A.200

B.5

C.10

D.50

2.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內部審計起支持和指導作用

C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎

3.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產。

A.資產證券化

B.同業拆入

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

4.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

5.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

6.下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的說法中，錯誤的是（）。

A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件

C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性

7.金融資產管理公司的核心業務是()。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.中間業務

D.表外業務

8.()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

A.營銷評價系統

B.效益評價系統

C.績效評價系統

D.客戶評價系統，

9.每年9月，由中國銀行業監督管理委員會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

10.績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

11.銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監督權

12.中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業金融機構進行查封

B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

13.房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產業融資

D.直接融資

14.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。

A.財務報告的可靠性

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.內部監督的完整性

15.下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

2.下列關于商業銀行開展金融創新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

3.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

4.下列選項中，屬于銀行業金融機構的企業社會責任機制的措施有（）。

A.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務，擴大金融服務的普惠力度

5.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

6.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

7.按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定

8.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

9.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

10.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

11.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

12.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

13.銀行業消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

14.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

15.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

十四.判斷題(共10題)

1.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

2.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

3.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務，在金融細分領域還未實現服務交叉、客戶共享。

4.效率分析法可應用于對商業銀行之間、銀行內部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發現一些其他評價指標所無法發現的管理改進機會。

5.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。()

6.合規風險評估是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

7.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

8.商業銀行可以發放無指定用途的個人貸款。（）

9.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

10.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

2.目前成熟股票市場普遍采用的發行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

3.近年來，銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于（）。

A.銀行業員工學歷偏低

B.銀行業相關法律法規尚不完備

C.銀行業務單一

D.銀行業從業人員職業操守教育薄弱

4.根據金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。

A.現貨市場

B.股票市場

C.貨幣市場

D.資本市場

5.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。

A.以優惠利率發放貸款

B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

6.由()對《銀行業從業人員職業操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

7.商業銀行在辦理個人存款業務時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內計算復利

D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名

8.高利轉貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準入管理制度

9.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

10.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

11.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

12.中國銀行業協會的主要職能不包括()。

A.服務

B.監管

C.維權

D.自律

13.下列選項中不屬于我國支付結算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

14.等同于貸款的授信業務轉換系數為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

15.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

十六.多選題(共15題)

1.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括()。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰略風險

D.信用風險

E.市場風險

2.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

3.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

4.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

5.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

6.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

7.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

8.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

9.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力

10.關于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

11.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

12.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則有（

）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

13.下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

14.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

15.某企業在市場中通過利率招標的方式發行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

十七.判斷題(共15題)

1.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

2.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。()

3.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

4.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

5.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

6.統一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

7.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。（）

8.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

9.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢。

10.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

11.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

12.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

13.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

14.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

15.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。

2.答案：B

本題解析：如果準備金率是20％，銀行將有1．5（7．5×20％）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

3.答案：B

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

4.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=180×(500+600)／9000=22(天)。

5.答案：C

本題解析：在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。

6.答案：C

本題解析：內部控制措施是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監控。

7.答案：A

本題解析：收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動率、經風險調整后收益、每股收益增長率等。

8.答案：B

本題解析：《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風險暴露）不得超過該商業銀行資本凈額的15％，否則將視為超過其風險承受能力。

9.答案：A

本題解析：資產負債率＝（負債總額/資產總額）100%，客戶資產負債率越高，在總資產一定的情況下，其負債總額也就越高，對該客戶授予的限額應該越低。

10.答案：D

本題解析：暫無解析

11.答案：D

本題解析：資金業務流程包括前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。

12.答案：B

本題解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

13.答案：A

本題解析：題中RAROC還有一個公式：RAROC=(貸款的一年收入-各項費用-預期損失)÷監督或經濟成本。對比A，兩者其實本質是相同的，貸款的一年收入-各項費用=收益，非預期損失=經濟資本。

14.答案：C

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

15.答案：B

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

除ABDE四項外，商業銀行發現企業客戶下列行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業集團內部的關聯方，以及其行為／情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：①與無正常業務關系的單位或個人發生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進行實質與形式不符的交易；④進行明顯缺乏商業理由的交易；⑤資產負債表日前后發生的重大交易；⑥存在有關控制權的秘密協議；⑦除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

2.答案：A、B、C

本題解析：

經營活動是指企業投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項。其產生的現金流入包括銷售商品或提供勞務、經營租賃等所收到的現金；現金流出包括購買貨物、接受勞務、制造產品、廣告宣傳、推銷產品、繳納稅款等所支付的現金。D、E項屬于投資活動產生的現金流入。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“假按揭”風險的主要表現形式有：(1)開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款。(2)以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款。(3)以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎的商業銀行債權置換或企業重組。(4)信貸人員與企業串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款。(5)所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。(6)開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業風險監管的作用。此外，銀行業風險監管的作用還包括根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。考點：信息系統開發、測試和維護

8.答案：A、D、E

本題解析：

凈值變動、持續期缺口與利率變動三者之間的關系為：①當持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；②當持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升，隨利率的下降而下降；③當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變。

9.答案：D、E

本題解析：

融資活動應生的現金流人包括：吸收權益性投資所收到的現金；發行債券或借款所收到的現金。現金流出包括：償還債務或減少注冊資本所支付的現金；發生籌資費用所支付的現金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現金；融資租賃所支付的現金等。選項A、B屬于經營活動產生的現金流，選項C屬于投資活動產生的現金流。

10.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。外部事件引發的操作風險包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅等。B選項錯誤監控/報告屬于內部流程引發的操作風險；C選項同外部欺詐屬于人員因素引發的操作風險；D選項違反系統安全屬于系統缺陷引發的操作風險。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進行敞口分析時，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

14.答案：A、B、C

本題解析：

向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內容。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創建能力；(5)系統開發/集成能力。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額。

2.答案：錯誤

本題解析：

在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

3.答案：正確

本題解析：

貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。說法正確，故選A。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于25％。

5.答案：正確

本題解析：

新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識