2023年農業銀行北京分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.與綜合風險報告內容不同，專題風險報告主要是()。

A.轄內各類風險總體狀況、

B.風險應對策略

C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理

2.如果商業銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會()。

A.增加

B.負相關

C.不變

D.降低

3.下列關于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產在持有期限內可能發生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型

4.與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

5.凈穩定資金比率（NSFR）是商業銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩定資金與所需資金的比例，根據我國監管要求，該指標必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

6.下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

7.商業銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發行的債券

B.人民銀行發行的票據

C.黃金

D.商業銀行承兌匯票

8.商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。

A.客戶信用等級越高，限額越高

B.客戶所有者權益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

D.客戶資產負債率越高，限額越高

9.下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理

C.銀行機構信息披露具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度

10.我國商業銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規性問題。因此，當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術創新

B.合規問題

C.管理問題

D.風險監管

11.估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少（）年、涵蓋一個經濟周期的數據。

A.3

B.5

C.7

D.1

12.()是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

13.新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.違規風險

D.市場風險

14.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求,已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

15.我國反洗錢監管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

二.多選題(共15題)

1.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設資產負債到期后不可展期

B.假設資產負債到期后可展期

C.假設資產負債到期后無新業務

D.假設資產負債到期后有新業務

E.不能對銀行的借款能力進行評估

2.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

3.下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況生產嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰略決策可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

4.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

5.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

6.風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

7.下列關于期權種類的說法，正確的有()。

A.按權利的內容，期權可分為買方期權和賣方期權

B.按交易的標的，期權可分為現實期權和虛擬期權

C.按執行價格，期權可分為平價期權和價外期權

D.按履約方式，期權可分為美式期權和歐式期權

E.按交易對象，期權可分為看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權

8.下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.增強對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應急計劃

E.與媒體保持良好接觸

9.計算商業銀行特定客戶的信用風險，需要()變量。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

E.行業風險指數

10.商業銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當()。

A.將風險偏好與戰略規劃有機結合

B.向業務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.持續地監測與報告

E.參考同業水平

11.影Ⅱ向中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

12.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數

E.資產凈利率

13.下列屬于操作風險的關鍵鳳險指標的是()。

A.從業年限

B.系統數量

C.地區數量

D.交易量

E.產品復雜程度

14.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

15.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的戰略風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

三.判斷題(共15題)

1.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。()

2.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

3.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

4.銀行監管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

5.商業銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

6.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規律。()

7.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

8.單一客戶風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

9.商業銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

10.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

11.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產總額。()

12.《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

13.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。()

14.CBRC流動性風險監管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

15.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款是以（）為標準對貸款分類的一種結果。

A.貸款規模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

2.（）負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的“個人住房貸款調查審批表”、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.貸款審查人

B.經辦人員

C.貸款發放部門

D.貸款審計人員

3.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

4.商業助學貸款的利率以（

）貸款市場報價利率（LPR）為基礎，根據各行的成本、盈利目標、業務風險權重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

5.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

6.下列關于個人貸款押品的說法正確的是（）

A.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

B.押品又稱擔保物、抵質押品，是指債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利

C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權

D.押品是實現債務人權利的重要保證

7.商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A.2

B.5

C.10

D.15

8.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

9.未經中國人民銀行規定，對自然人發放外幣貸款的，沒有違法所得的，()。

A.處以5萬元以上30萬元以下罰款

B.處以5000元以上1萬元以下罰款

C.給予直接負責人紀律處分

D.處以10萬元以上50萬元以下罰款

10.商業銀行分析個人住房貸款合作機構的償債能力時，重點看()。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

11.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

12.下列關于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風險管理難度相對較大

B.與其他行業聯系不大

C.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

D.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

13.個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

14.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.稅率優惠

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款便利

15.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是()。

A.房產交易登記中心的操作風險

B.中介機構的欺詐風險

C.擔保公司的擔保風險

D.房地產開發商的欺詐風險

五.多選題(共15題)

1.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

2.市場營銷中的4Ps指()。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

3.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經辦人違規操作

4.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業務

B.辦理存款業務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業務

E.辦理擔保業務

5.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

6.下列債務人有權處分的權利，可以出質的有（）。

A.可以轉讓的股權

B.匯票、支票、本票

C.應收賬款

D.倉單

E.可以轉讓的基金份額

7.信貸資產證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產支持的證券化

C.傳統的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

8.合作機構的管理水平應重點分析其()。

A.組織結構是否健全

B.管理制度是否完善

C.財務制度是否完善

D.有無健全的財務監督機制

E.改制后企業的公司治理結構是否合理

9.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

10.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

11.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

12.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

13.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

14.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

15.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業務手續

B.增加營業網點

C.提高服務質量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

六.判斷題(共15題)

1.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

2.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。（）

3.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

4.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次的1倍。（）

5.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

6.當事人因故不能親自到銀行現場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

7.對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（）

8.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

9.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

10.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。()

11.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

12.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

13.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

14.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

15.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

七.單選題(共15題)

1.關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任

C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行

2.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉交理財業務人員

C.在理財業務人員配合下為其辦理

D.在理財業務人員指導下為其辦理

3.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

4.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行()。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

5.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A.為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B.在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

6.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

7.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現金申購贖回

C.基本上是指數型基金

D.本質上是開放式基金

8.下列有關債券市場的功能中，不正確的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

9.投資規劃中，進行資產配置的目標是()。

A.資金效率最大化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.風險最小化

10.生命周期理論指出個人是在（）實現消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內

D.整個社會內

11.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.審慎經營

D.如實告知

12.下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。

A.個人投資產品推介

B.財務分析與規劃

C.綜合理財服務

D.投資建議

13.下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是(

)

A.重大誤解而實施的民事行為

B.顯失公平的民事行為

C.乘人之危的民事行為

D.無權處分的民事行為

14.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

15.下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級

C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

八.多選題(共15題)

1.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

2.下列選項中，關于個人獨資企業的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權

B.個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務

C.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

D.個人獨資企業投資人對受托人或者被聘用的人員職權的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業可以在清算期間開展與清算目的無關的經營活動

3.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

4.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。

A.綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.綜合理財服務所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財規劃兩個類型

5.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.根據規定及時將有關材料向銀行監管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

6.以下哪項不是已實現的資本收益？()

A.投資者的自住房價值已在購買價的基礎上上漲了20%

B.投資者的基金投資組合已在購買價的基礎上上漲了15%

C.投資者在超過一只股票的成本價的基礎上，出售了這只股票

D.投資者終止了一份人壽保險并收到4000元的終止現金值

E.投資者的股票投資組合已在購買價的基礎上上漲了25%

7.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩定期

8.近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征（

）

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質水平都很高

E.理財師隊伍擴張緩慢

9.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有(

)。

A.建設銀行具有基金從業資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業資格的人員不少于20人

D.農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業資格的人員不少于10人

10.關于理財產品的流動性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動性強于現金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的,所以其流動性比較差

E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等

11.私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規使用募集資金

E.公開宣傳

12.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.期權限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

13.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產規模

B.客戶從事的職業

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

14.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

15.個人理財業務最早在美國興起，并且首先在美國發展成熟，其發展大致經歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業務萌芽時期

B.個人理財業務形成和發展時期

C.個人理財業務成熟時期

D.個人理財業務衰退時期

E.個人理財業務蕭條時期

九.單選題(共15題)

1.運營協同往往基于各種有形資源共享。這些有形資源不包括（）。

A.資金

B.辦公場所

C.銷售隊伍

D.客戶資源

2.投資項目技術可行性分析的核心是()。

A.設備價格評估

B.產品銷售方案分析

C.工藝技術方案分析

D.建筑安裝方案評估

3.下列屬于狹義的信貸的是（）。

A.銀行的信用業務

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

4.某項目的凈現金流量如下，則其財務內部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

5.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經過社會再生產過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.在流動資金貸款貸前調查報告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經營年限

D.借款人所屬行業

7.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（），票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。

A.10年，10個月

B.10年，6個月

C.6年，10個月

D.6年，6個月

8.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.未及時還貸理由

D.貸款抵押

9.經過風險預警與風險處置后，要對風險預警的結果進行（）。

A.控制

B.轉移

C.后評價

D.后處理

10.現金清收準備不包括（

）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規清收

11.以下關于國別風險的說法錯誤的是（）。

A.國別風險常表現為利率風險、清算風險、匯率風險

B.國別風險于其他風險是并列關系，共同影響著貸款的安全性

C.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

D.轉移風險是國別風險的主要類型之一

12.在成長階段的末期，行業中會出現短暫“行業動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現規模經濟

13.根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時.為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于()。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.延伸產品

14.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

15.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

十.多選題(共15題)

1.借款人除了應當如實提供貸款人要求的資料，應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查的義務外，還應當包含()。

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人

C.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

D.應當按借款合同約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

2.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

3.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

4.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

5.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規性

D.安全性

E.效益性

6.以下關于行業風險的說法正確的是（）。

A.行業是組成國民經濟的基本元素

B.不確定性是所有行業的固有內在特性

C.行業風險受地區生產力布局的影響，這點是中國特色

D.行業風險受產業鏈位置的影響

E.行業風險受產業發展周期的影響

7.目前，財政部規定的固定資產快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

8.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

9.針對企業信用分析的5P分析系統包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產力因素

E.保障因素

10.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

11.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.速動比率

12.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

13.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保體例

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法令文件的完整性

E.擔保物

14.貸款合同的內容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

15.呆賬核銷工作總結要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發放時間分布、賬齡分布、地區分布、行業分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數和數量，以及不予核銷的主要原因

E.當年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預測

十一.判斷題(共15題)

1.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執行法律程序仍將發生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

2.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

3.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

4.市場選擇是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程。（）

5.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

6.特別準備金是針對具體的突發性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業等)計提的貸款損失準備金，其計提基數就是這一特定貸款組合的總額。（）

7.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾。（）

8.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

9.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

10.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

11.商業銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區分。

12.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

13.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業。()

14.抵押權的轉讓獨立于其所擔保的債權。（）

15.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

十二.單選題(共15題)

1.()是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.流動性風險

2.金融租賃公司的負債業務不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機構借款

D.吸收成員單位存款

3.費率一般以信貸產品()為基數按一定比率計算。

A.金額

B.數量

C.時間

D.利潤

4.以下不屬于信用風險緩釋應遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

5.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

6.以風險為本的合規管理計劃的內容不包括（）。

A.合規風險評估

B.合規風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規性測試

7.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

8.下列關于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發形成的市場

D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

9.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借

10.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指（

）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

11.商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。

A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化

D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險

12.（）是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

14.下列關于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

15.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

十三.多選題(共15題)

1.《有效銀行監管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統重要性銀行的監管

E.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

2.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規模

3.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

4.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

5.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

6.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

7.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

8.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

9.一般而言，一國的金融體系應該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構

E.其他要素

10.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

14.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

15.綠色金融的意義包括（）。

A.發展綠色金融能帶來經濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態效益

E.對提升行業整體素質和服務水平

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

2.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

3.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

4.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

5.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

6.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

8.銀行業金融機構應對存在重大環境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

9.現代商業銀行財務管理的核心是基于利潤最大化。()

10.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金。()

十五.單選題(共15題)

1.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關

D.不確定

2.()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

3.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

4.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

5.借款人申請商業助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

6.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（

）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

7.根據我國《合同法》的規定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規定采用的民事責任歸責原則是()。

A.過錯責任原則

B.過錯推定原則

C.公平責任原則

D.無過錯責任原則

8.國家通過政策性銀行業務可以實現區域經濟、產業、行業、產品結構、生產力布局、固定資產投資規模和結構等合理化，實現經濟的協調發展是政策性銀行的（

）。

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

9.一般來講，下列不屬于商業銀行短期借款業務的是()。

A.發行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業拆借

10.2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

11.存款屬于商業銀行的（）業務。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產

12.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

13.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

14.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產罪

B.違規出具金融票證罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

15.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

十六.多選題(共15題)

1.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.商業銀行貸款利率

D.商業銀行存款利率

E.準備金利率

2.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

3.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

4.銀行的承諾業務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

5.下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

6.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

7.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

8.經濟全球化的主要表現包括()。

A.生產要素在全球范圍內配置

B.生產活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

9.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發行全部電子化

E.流動性高

10.商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

11.下列關于資本市場對商業銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。

A.通過資產證券化改善銀行資產結構

B.通過發行股票提高資本水平

C.通過拆入資金提高資本水平

D.強化對銀行的市場約束

E.通過發行債券提高資本水平

12.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

13.商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

14.根據我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區分現鈔與現匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業銀行經營成本上區分現鈔與現匯

D.現鈔和現匯執行相同的匯率

E.可以用于轉賬

15.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現?

十七.判斷題(共15題)

1.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年之內行使，自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。()

2.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。

3.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

4.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

5.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

6.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業務發展水平和市場地位。

7.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

8.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

9.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

10.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

11.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

12.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

13.統一法人制組織架構的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

14.《中華人民共和國物權法》規定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執行。（）

15.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

專題風險報告主要是針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。

2.答案：D

本題解析：將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業、地區、貸款種類的借款人，有助于降低商業銀行資產組合的總體風險。

3.答案：C

本題解析：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失。

4.答案：B

本題解析：與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有普遍性，操作風險存在于商業銀行業務和管理的各個方面。操作風險并不能為商業銀行帶來盈利，具有非營利性。

5.答案：A

本題解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。

6.答案：A

本題解析：信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統一考慮原則和展期重審原則。

7.答案：A

本題解析：B、C、D三項都屬于合格的信用風險緩釋工具。

8.答案：D

本題解析：。資產負債率=(負債總額/資產總額）X100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應越低。

9.答案：A

本題解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。

10.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80%，這說明我國商業銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規性問題。合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題。

11.答案：C

本題解析：。估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少7年、涵蓋一個經濟周期的數據。

12.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

13.答案：B

本題解析：新產品／業務操作風險中的法律風險，指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

14.答案：B

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

15.答案：A

本題解析：我國反洗錢監管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設有較大出入。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。對于那些在短期資金市場經營的貨幣中心銀行而言，其流動性的一個主要方面表現在從市場籌集新資金的能力。

2.答案：A、D

本題解析：

業務方面的變動不屬于財務狀況變動。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關于流動性風險與各類主要風險的關系的說法均正確。

4.答案：A、C、D

本題解析：

采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質)押和保證的減輕效果]或違約風險暴露(如凈額結算)的下降。

5.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要,主要有下面幾個體現:

（1）資本為商業銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統的穩定性。

（4）維持市場信心。

6.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風險遷徒類指標；C選項是流動性監管指標。

7.答案：A、D

本題解析：

B項期權按照交易標的物的不同進行分類，期權可分為商品期權和金融期權；C項按執行價格，期權可分為平價期權、價內期權和價外期權。E項中，按所選擇的權利不同，期權分為看漲期權、看跌期權和看漲看跌雙向期權。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的措施有：強化聲譽風險管理培訓、確保實現承諾、確保及時處理投訴和批評、盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規劃。

9.答案：A、B、C

本題解析：

預期損失=預期損失率×資產風險敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續的監測與報告。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

影響中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。

12.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉率是效率比率，資產凈利率是盈利能力比率。

13.答案：C、D、E

本題解析：

關鍵風險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度、自動化水平等。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經驗；⑤盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規劃。

15.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

考查銀行金融創新所包含的內容。銀行金融創新主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新六個方面。

2.答案：正確

本題解析：

信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。

4.答案：正確

本題解析：

銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，銀行監管法律框架應由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成，法律的效力等級最高。?

5.答案：正確