中國農業銀行陜西省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行戰略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

2.（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

B.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業銀行造成損失的風險

3.期權性工具()。

A.具有期權性風險

B.具有對稱性

C.不會給期權出售方帶來風險

D.給期權買入方帶來風險

4.假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04

5.商業銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A.事前防范、事中控制、事后監督和糾正

B.事前監督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監督和糾正、事后控制

6.戰略風險管理能夠最大限度地避兔經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。關于戰略規劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

B.戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色

C.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰略規劃

D.戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

7.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

8.多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產規模盲目擴張

C.監管不到位

D.銀行業務創新不足

9.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算

10.商業銀行員工內部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰略風險

11.下列屬于商業銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.股利發放率

C.總資產周轉率

D.權益增長率

12.下列指標中，可以反映資產收益率波動的是（）。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數

13.下列關于風險管理和商業銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式

C.商業銀行從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

14.商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品／業務的（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

15.對于操作風險，商業銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內部模型法

D.高級計量法

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

2.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業務部門

D.風險管理部門

E.監察稽核部門

3.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

4.系統缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統安全規定

D.系統設計／開發的戰略風險

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

5.銀行機構的市場準入應當遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

6.假設某商業銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產加權平均久期為6年，負債加權平均久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

7.關于流動性風險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力

B.資產的變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產流動性是商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構客戶兩個角度對商業銀行的市場流動性進行分析

E.商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

8.關于商業銀行利率風險管理的表述，正確的有（）。

A.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

B.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

C.當資產負債處于債務敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

E.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

9.下列關于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.流動性比例應分別計算本幣和外幣口徑數據

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風險評估常用指標

10.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

11.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

12.以下（）是聲譽風險管理中應強調的內容。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的危機/決策流程

C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值

D.培養開放、互信、互助的機構文化

E.建設學習型組織

13.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

14.流動性應急計劃具體應包括（），

A.預警指標

B.溝通披露

C.計劃演練

D.職能分工

E.審批更新

15.商業銀行應當根據報告內容、業務及組合種類、風險特征等差異，合理確定報告層級和報告頻率，形成市場風險()。

A.日報

B.周報

C.月報

D.季報

E.不定期報告

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

2.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

3.商業銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

4.表外業務風險管理就是商業銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。（）

5.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

6.某大型企業受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業渡過難關，商業銀行可以對該企業個別經營指標進行微調并繼續將其評定為AAA級客戶。（）

7.操作風險指因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

8.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

9.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

10.銀行監管側重于銀行合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

11.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

12.銀行監管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

13.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

14.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

四.單選題(共15題)

1.對于個人汽車貸款，貸款審批人應進行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔保等是否符合有關貸款辦法和規定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規定范圍內

2.有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環節

3.下列關于貸款內容的相關特性，相關規定沒有明確要求貸款調查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

4.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

5.下列不屬于押品管理活動的是（）。

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

6.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。

A.是指銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款

B.貸款期限一般為1在～3年，最長10年

C.利率由商業銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

7.在當前的業務環境下，事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的()。

A.正向選擇

B.逆向選擇

C.道德風險

D.從業人員素質

8.下列關于個人住房貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.應使用同一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一個人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

9.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的()。

A.50%

B.70%

C.90%

D.60%

10.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，該筆貸款為（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

11.下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國銀行的個人商用房貸款

D.中國建設銀行的個人助業貸款

12.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

13.《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款的對象不包括（）。

A.年滿18周歲的，具有完全民事行為能力的中國公民

B.不在大陸居住的，具有完全民事行為能力的港澳臺居民

C.在中國境內居住，具有完全民事行為能力的外國人

D.未滿18周歲，但與其監護人能共同提供償還貸款能力證明的自然人

14.貸款發放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

15.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

五.多選題(共15題)

1.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

2.貸后檢查的主要內容包括（

）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

C.借款人的住所、抵押房產情況、價值權屬及聯系電話有無變動

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

E.貸款資金的使用情況

3.關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產品按照產品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款

C.商業助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

4.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

5.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

6.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范并加強對抵押物的管理

B.規范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

7.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢款

B.支付相關的裝修材料款

C.支付廚衛設備款

D.支付需要裝修的房屋貸款

E.支付維修工程的施工款

8.在貸后管理中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.企業盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業財務經營狀況的檢查

9.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業經營情況的調查和分析，商業銀行應（）。

A.檢查經營的合法、合規性

B.檢查經營的商譽情況

C.檢查經營的盈利能力和穩定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

10.一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達到一定規模

B.是否具有一定的信貸擔保經驗

C.資信狀況是否達到銀行規定的要求

D.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

11.個人征信查詢管理的內容包括（）。

A.授權查詢

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢記錄

E.違規處罰

12.借款人、擔保人發生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物,或更換擔保人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

E.加收利息

13.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

14.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性.準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

15.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

2.消費貸和現金貸有相似性卻又有明顯區別。二者本質上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區別也很明顯。（）

3.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行負責審批。（）

4.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

5.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

6.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

7.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

8.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

9.申請國家助學貸款的借款人應提交國家助學貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

10.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

11.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

12.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

13.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

14.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。（）

15.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨立承擔民事責任

C.有必要的財產或者經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

2.理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

3.按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經常項目下的個人外匯業務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯

D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

4.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現的是理財師的（

）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性

5.下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

6.商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有（）。

A.合規性風險

B.戰略風險

C.法律風險和聲譽風險

D.操作風險和信用風險

7.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

8.假定王先生購買按復利計算的新型理財產品，如當前投資82．64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產品的年化收益率為()。(答案取近似數值)

A.10％

B.21％

C.17.36％

D.8.68％

9.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

10.保險產品的直接保險形式是（

）。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

11.下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

12.投資債券的收益不包括()。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

13.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（

）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

14.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額的，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C.境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

15.下列屬于成分指數類的是（

）。

A.深證100指數

B.行業分類指數

C.深證A股指數

D.深證B股指數

八.多選題(共15題)

1.維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的資產配置流程，其中包含()

A.動態分析調整

B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規劃

2.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

3.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

4.通過資產配置可穩健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括（）。

A.調査了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險保障

D.建立多元化的產品組合

E.建立長期投資儲備

5.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經紀商

E.證券承銷商

6.下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。

A.物權是屬于個人財產上的權利

B.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規定設立擔保物權

C.法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

7.貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

8.下列關于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.每個客戶準入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

9.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

10.以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場可以轉移風險

B.金融衍生品市場具有價格發現功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風險

11.下列關于基金認購的說法正確的是（）。

A.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.基金認購采用“金額認購、面額發行”的原則

C.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠

D.投資者辦理認購必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請

E.認購申請一經成功受理，必要時可以撤銷

12.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息，下列屬于產品開發主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權

B.托管機構

C.投資顧問

D.發行人

E.客戶資產要求

13.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業票據

14.以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具有（

）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權

D.股票

E.公司債券

15.基金的流動性風險表現在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

九.單選題(共15題)

1.某地區擁有豐富的淡水資源．因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加．為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

2.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸后監督

D.貸款抵押

3.關于對借款人的貸后財務監控，下列說法正確的是()。

A.企業提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章

B.企業提供的財務報表如經會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

C.財務報表應含有資金運用表

D.對于關鍵數據，主要進行縱向比較

4.（）指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調查

C.實貸實付

D.貸后管理

5.下列關于國別風險的說法中，錯誤的是（

）。

A.國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險概念更廣

C.國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

D.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

6.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

7.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是()。

A.投資銀行經營與商業銀行經營有著本質的區別

B.投資銀行的企業文化與商業銀行的企業文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心

D.投資銀行強調通過金融工具的運用和控制分散風險并獲取超額報酬

8.按企業性質和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）。

A.第一產業部門、第二產業部門、第三產業部門

B.大型企業、中型企業、小型企業

C.工業企業、建筑業企業、批發企業、零售企業

D.國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業

9.（）是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

10.關于停止發放貸款的情況，下列說法中錯誤的是()。

A.借款人用貸款進行股本權益性投資的，銀行不必停止發放貸款

B.未按借款合同的規定清償貸款本息，意味著借款人在財務安排上已出現問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發放貸款

C.在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進行非法經營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經營活動

11.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

12.下列有關商業銀行流動資金貸款受托支付的表述中，錯誤的是()。

A.商業銀行應制定完善的貸款人受托支付操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因導致退款的，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核

C.商業銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求

13.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權數

14.在銷售增長旺盛時期，由于()而產生的融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上是一種長期融資需求。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少和改變

C.對核心資產的大量投資

D.債務重構

15.對貸款進行分類時，要以()為核心，把()作為貸款的主要還款來源。.

A.評估借款人的還款能力，借款人的正常營業收入

B.評估借款人的還款能力，貸款的擔保

C.借款人的正常營業收入，貸款的擔保

D.借款人的正常營業收入，評估借款人的還款能力

十.多選題(共15題)

1.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度指授予集團本部的授信額度，

B.根據監管規定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統一授信管理

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發放的一次性貸款本金額度

D.企業授信額度是指授予某個借款企業的所有授信額度的總和

E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風險敞口額度

2.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

3.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者有能力實現前向一體化，而賣主不可能實現后向一體化

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

4.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

5.下列關于還款能力分析的說法，正確的有()。

A.評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人償債能力與其盈利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關

B.貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C.現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足

D.通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E.分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

6.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環境（Condition）

E.抵押（Collateral）

7.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

8.進行常規清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

9.下列選項中，屬于財務狀況的預警信號的有()。

A.固定資產迅速變化

B.應收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負責人變動

E.存貨周轉速度放慢

10.項目規模的主要制約因素包括（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產建設條件

11.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮()。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.管理和收入費用

D.借款人的風險等級

E.借款人的資本實力

12.關于短期資金需求和長期資金需求的說法中，正確的有（）。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產和營運資金有關

B.與流動資產和營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求相關

C.短期資金需求要通過短期融資來實現

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

E.長期現金需求要通過長期融資來實現

13.下列屬于公共關系方式有（）。

A.藝術和體育投資

B.信息溝通

C.提供贈品

D.社會公益贊助活動

E.游說政府和立法機關

14.下列關于區域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特點區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

15.以下關于項目的生產規模分析正確的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

E.生產技術和設備、設施狀況是項目規模的主要制約因素之一

十一.判斷題(共15題)

1.非零售信貸管理系統允許評級發起人員進行評級結果試算。（）

2.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。（）

3.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

4.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

5.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。（）

6.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

7.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，以達到該抵押合同規定的價值。()

8.《銀行業金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資產25%的風險暴露。

9.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產生的現金流量，則應該從其貸款組合中區別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

10.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

11.項目融資是一種特殊形式的固定資產貸款。

12.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。（）

13.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

14.信貸資產風險分類的實質是評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

15.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業自律組織的章程應當報()備案。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

2.柜臺業務存在的操作風險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

3.商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業整頓

4.經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。

A.發行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

5.《貸款通則》規定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

6.《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（

）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人

C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人

7.下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

8.下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

9.()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.中國保監會

10.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

11.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

12.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

13.以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款

14.貿易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業匯票

D.進口押匯

15.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業

十三.多選題(共15題)

1.信托的設立至少包括（）構成要素。

A.信托收益

B.信托財產

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

2.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

3.若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構情節獲得貸款

4.下列屬于投資業務創新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

5.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

6.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

7.商業銀行的投資業務創新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

8.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

9.下列關于中國金融債券發行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發債資金的用途有特別限制

B.數量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經特別審批

10.銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

11.商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品

12.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

13.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

14.以下屬于商業銀行應當遵守的職業規范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

15.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

十四.判斷題(共10題)

1.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道。()

2.法人信貸業務包括法人客戶存款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。()

3.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

4.社會安全事件類包括公共衛生事件、動物疫情。

5.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

6.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

7.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

8.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

9.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

10.金融類不良資產經營在收購、管理及處置各個環節可運用的手段多元，預期可實現收益的不確定性和彈性空間較小。()

十五.單選題(共15題)

1.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

2.票據貼現體現了票據的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結算作用

D.融資作用

3.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

4.下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

5.完善的審慎監管框架不包括()。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.市場約束

6.支票分類不包括()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

7.商業銀行最基本的職能是（）。

A.提供金融服務

B.信用創造功能

C.充當支付中介

D.充當信用中介

8.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

9.根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。

A.批發商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

10.借款人放棄其到期債權或無償轉讓財產，導致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來維護自己的債權。

A.代位權

B.撤銷權

C.訴訟權

D.抗辯權

11.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

12.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

13.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

14.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

15.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

十六.多選題(共15題)

1.下列文件中，屬于商業銀行理財產品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產品說明書

D.海報

E.精確的數據分析

2.下列屬于商業銀行資產負債管理的構成內容的有（）。

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

3.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

4.商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。

A.公司治理

B.內部控制

C.流程運轉

D.部門設置

E.職能規劃

5.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

6.商業銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

7.《刑法》規定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

8.銀行監管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

9.下列不屬于按形態分類的理財產品有()。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

10.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

11.下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的有()。

A.與傳統的中間業務相比，理財業務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務等

D.對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等

E.商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

12.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

13.根據《民法典》的規定，質權人的主要權利有（

）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

D.質權人在質權存續期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

14.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

15.銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

十七.判斷題(共15題)

1.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

2.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

3.按照我國的產業結構劃分，銀行業屬于國民經濟第二產業。（）

4.外資銀行是指在我國境內由外國機構和我國國內機構合資創辦的銀行。（）

5.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

6.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

7.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

8.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

9.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（

）

10.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

11.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

12.訴訟時效期間從權利侵害時算起。

13.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

14.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。()

15.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。簡言之，戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

2.答案：B

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

3.答案：A

本題解析：期權性工具本身具有不對稱的支付特征，會給期權出售方帶來風險，這種風險就是期權性風險。

4.答案：A

本題解析：現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)÷總資產=(8+12)÷2000=0．01。

5.答案：A

本題解析：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。對風險首先要防患于未然，排除B、C，而風險一旦發生，就要控制風險的繼續擴大；“糾正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D。

6.答案：C

本題解析：商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色，而且應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

7.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

8.答案：B

本題解析：國內外教訓反復證明，銀行業資產規模的盲目擴張是銀行業危機的主要原因。

9.答案：B

本題解析：核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×l00％，屬于商業銀行流動性監管指標。

10.答案：B

本題解析：按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：

（1）內部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業制度和工作場所安全事件

（4）客戶、產品和業務活動事件

（5）實物資產的損壞

（6）信息科技系統事件

（7）執行、交割和流程管理事件

11.答案：B

本題解析：盈利能力指標包括：總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。

12.答案：B

本題解析：可以反映資產收益率波動的有標準差和方差。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。

13.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業銀行從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

14.答案：B

本題解析：新產品／業務風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。

15.答案：C

本題解析：與操作風險有關的三種方法要按照簡單到復雜的順序記憶：基本、標準、高級。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、資產負債幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

2.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業務人員，商業銀行還需具備高效、高素質且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經理要對業務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業務經營部門開展業務經營活動提供專業支持，并對業務經營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監控、報告，控制業務部門過度承擔風險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部／部分服務或業務中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據／信息質量，違反系統安全規定，系統設計．／開發的戰略風險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

6.答案：A、E

本題解析：

資產價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。

7.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。因此，商業銀行應當估算所持有的可迅速變現資產量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或