2023年中國銀行貴州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的是()。

A.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成

C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

D.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

2.某公司2015年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

3.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

4.商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。

A.系統性風險對沖

B.非系統性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

5.下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業市場負債比例=(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％

6.下列關于經濟資本和監管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經濟資本在數額上與非預期損失相等

C.監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

D.監管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

7.()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

8.下列不屬于合格投資者的條件是（）。

A.具有2年以上投資經歷，且滿足:家庭金融凈資產不低于300萬元

B.具有2年以上投資經歷，且滿足:家庭金融資產不低于600萬元

C.具有2年以上投資經歷，且滿足近3年本人年均收入不低于40萬元

D.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位

9.交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。

A.可規避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

10.A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

11.如果銀行的總資產為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

12.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

13.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

14.從類型上劃分，風險報告可分為()。

A.內部報告和綜合報告

B.內部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

15.以下關于期權的論述，錯誤的是（）。

A.期權價值由時間價值和內在價值組成

B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零

D.價外期權的內在價值為零

二.多選題(共15題)

1.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

2.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.產業風險

B.操作風險

C.品牌風險

D.信用風險客戶風險

3.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

4.商業銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規

B.知識技能匱乏

C.數據輸入錯誤

D.未經授權交易

E.內部欺詐

5.從要素方面看，商業銀行的內部控制必須包含的要素有()

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督與評價

E.改進

6.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監督和控制。

A.董事

B.監事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業務部門人員

7.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位

B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門

E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求

8.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正比相關的有（）。

A.利息償付比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產回報率

9.商業銀行可以從（）等的資產質量、收益維度對貸款組合進行結構分析，有效監測信用組合風險。

A.行業

B.公司

C.產品

D.客戶

E.區域

10.商業銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。

A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類

B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任

C.權利質押的生效及轉讓

D.債務履行期屆滿時質物的處理

E.質押合同應詳細記載的內容

11.在我國商業銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經濟波動

C.環境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

12.戰略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

13.操作風險分為由（）所引發的四類風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

14.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

15.商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達到或超過目標信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風險暴露

D.維持現有的紅利水平

E.滿足監管要求和期望

三.判斷題(共15題)

1.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業銀行的整體操作風險。（）

2.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

3.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

4.相比零售和企業存款，批發性存款更穩定。（）

5.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

6.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

7.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

8.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

9.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

10.限額指標全部采用的是比率指標。（）

11.操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和內部事件所引發的四類風險。（）

12.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

13.法律／合規部門獨立于商業銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

14.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

15.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責通知學校組織借款人簽訂（

）等協議文件。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

2.貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發審查每筆貸款的內容，不包括（）。

A.合規性

B.充分性

C.可行性

D.經濟性

3.對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經()準人的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監會

C.經辦行

D.一級分行

4.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確保客戶信用記錄良好

5.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

6.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品質.能力.資本.擔保.環境

B.個人要素.資金用途.還款來源.債權保障.前景因素

C.借款人.借款用途.還款期限.擔保物.如何還款

D.道德品質.資本.擔保.合作.環境

7.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

8.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

9.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

10.以下關于個人經營貸款行業風險管理的說法中，錯誤的是（）

A.禁止介入產能過剩或不符合節能環保要求的的行業項目

B.借款人主營業務所屬應在區域內發展成熟，具備相對完備供應、銷售渠道或其他配套基礎設施

C.以“有效分散風險”為原則，實行行業投向限額管理

D.借款人主營業務行業應運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結算周期

11.風險限額是指（）根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構

B.顧客

C.銀行業金融機構

D.中國銀監會

12.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

13.個人征信系統的個人基本信息不包括（

）。

A.個人身份

B.職業信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

14.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過涂貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組

15.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發揮優勢

B.經營績效

C.圍繞目標

D.突出特色

五.多選題(共15題)

1.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

2.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

3.根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質押品

D.以物抵債

E.法律催收

4.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，從更開放的角度調整征信系統的戰略規劃與布局，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

D.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

E.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

5.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

6.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更取信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

7.個人商用房貸款的第一還款來源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產增值

D.借款人經營收入

E.借款人的其他合法收入

8.申請評分依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.客戶社會信息

D.個人品質信息

E.征信信息

9.下列選項中，屬于個人經營類貸款的有()。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

10.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（）。

A.申請人所購財產價值提供的擔保額度

B.商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區域

11.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

12.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯誤的是（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取產品型營銷組織形式最為有效

B.產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用職能型營銷組織結構

D.對于產品的營業方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E.只在某一區域市場上開展業務的銀行適合采用區域型營銷組織結構

13.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

14.協議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

15.個人貸款管理的原則包括（

）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.審貸結合原則

E.實貸實付原則

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產幵發商。（)

2.業務操作中，監護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業務市場之一，銀行對此類業務應大力推廣。（）

3.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

4.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

5.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

7.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

8.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

9.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。（）

10.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

11.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

12.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

13.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

14.國家助學貸款發放的對象包括第二學士學位學生。()

15.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于保險代理人的表述中，錯誤的是(??)。

A.保險代理人在辦理保險業務活動中不得承諾向受益人予以保險合同規定之外的其他利益

B.保險人委托保險代理人代辦保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議

C.保險代理人應繳存保證金或投保職業責任保險

D.保險代理人超越代理權限代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔保險責任

2.下列債券不含有期權的是（）。

A.可轉換債券

B.附新股認股權的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

3.房貸險的第一受益人是（

）。

A.業主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行

4.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

5.下列不屬于投資者教育的功能的是()

A.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質，增強客戶的風險意識

B.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業務健康發展

C.投資者教育促使獲得專業知識的投資者更加傾向于投資股票市場，從而有更多的資金進入股票市場，為企業融資帶來了便利

D.投資者教育可以規范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩定

6.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

7.如果價值50萬元的財產投保了40萬元，而實際財產損失是40萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.32

B.40

C.48

D.50

8.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

9.在目前國內理財市場業務模式格局中，互聯網金融機構主要服務于（）

A.高凈值客戶

B.企業客戶

C.大眾客戶

D.富裕客戶

10.生命周期理論指出個人是在（）實現消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內

D.整個社會內

11.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（

）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

12.風臉評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列不屬于中小企業私募債優勢的是()。

A.發行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發行規模受凈資產限制，資金用途靈活

D.無產業政策限定

14.已知利率為10%的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0.9091，0.8264，0.7513，則可以判斷利率為10%，3年期的年金現值系數為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

15.()在本質上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

八.多選題(共15題)

1.商業銀行進行同業拆借時，拆入資金可用于()。

A.投資

B.彌補票據結算

C.發放固定資產貸款

D.解決臨時性資金周轉

E.彌補聯行匯差頭寸的不足

2.后續跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶

E.業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，對服務非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶

3.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A.企業存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

4.下列影響信托產品風險的重要因素有（）。

A.信托項目的流動性風險

B.信托產品結構設計

C.信托公司項目評估能力

D.信托項目主體的經營管理水平、財務狀況及還款意愿

E.信托項目自身的風險

5.下列產品屬于外匯理財產品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權證

6.下列關于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態是人的探索期

C.穩定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

7.職業道德的重要性體現在()。

A.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B.職業道德是獲得理財師資格認證的最重要的環節

C.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

D.職業道德是獲得理財師資格認證的基礎

E.嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

8.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業資格

9.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

10.商業銀行應在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業務報告，

年度報告應包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

11.電話溝通的優點包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實想法

C.營銷成本低

D.計劃性強

E.方便易行

12.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示由（）承擔責任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

13.目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

14.外匯市場的功能有()。

A.國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區間的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

15.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

九.單選題(共15題)

1.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.對國有企業，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

2.關于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

3.根據營銷渠道類型的多少來劃分，公司信貸營銷渠道策略可分為（）。

A.直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略

B.單渠道策略和多渠道策略

C.結合產品生命周期的營銷渠道策略

D.組合營銷渠道策略

4.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.調整利率

5.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

6.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

7.抵押是指（）在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.貸款銀行

B.借款人或第三人

C.擔保人

D.公證方

8.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.教育發展水平

B.經濟發展水平

C.人口密集程度

D.自然資源

9.在擔保管理評價工作中，商業銀行對保證人的管理內容不包括()。

A.保全保證人的資產

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

10.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

11.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是()。

A.可持續增長

B.年度增長率

C.成本節約率

D.生產效率

12.在基礎性金融產品中，風險最高的是（）。

A.股票

B.債券

C.基金

D.期貨

13.關于客戶變更提款計劃承擔費的收取，說法正確的是()。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承擔費的事宜

B.當借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔費

C.借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費

D.客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

14.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

15.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據承兌

D.保理

十.多選題(共15題)

1.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

2.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

3.財務報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務狀況說明書

4.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于績效考核

B.應用于資本計量

C.應用于不良資產處置與回收

D.應用于風險監測

E.應用于授信審批及授權

5.不良貸款的成因主要有()。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經濟體制的影響

C.國際經濟形勢的影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身及外部監管問題

6.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業務前中后臺部門

7.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱和住所

B.擔保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權利與義務

E.違約責任

8.基金子公司的主要業務類型有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

9.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

11.根據《擔保法》規定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

B.具有民事行為能力的人

C.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

D.企業法人的分支機構或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

12.擔保活動應遵循的原則主要有（）。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

13.債權人直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務人對已發生法律效力的判決書、調解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產已經申請保全

D.已經進入訴訟程序

E.債權人與債務人沒有其他的債務糾紛

14.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（）的分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

15.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

十一.判斷題(共15題)

1.通常情況下，季節性負債增加就能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

2.（2017年真題）貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

3.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

4.轉授權是指商業銀行總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

5.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

6.抵押權人沒有保管標的物的義務。

7.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

8.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

9.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

10.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

11.在抵押貸款的貸后管理中，商業銀行應進行定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。（

）

12.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

13.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

14.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

15.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

2.根據《中華人民共和國商業銀行法》，下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。

A.商業銀行被撤銷

B.商業銀行重組

C.商業銀行解散

D.商業銀行破產

3.國別風險不包括()。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

4.在我國貨幣供應量層次劃分中，（

）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

5.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

6.銀行業金融機構在貸款審批過程中應遵循（）的原則。

A.“認識你的客戶”

B.審貸分離、分級審批

C.信息披露

D.誠實信用

7.嚴格執行業務收費標準，不得擅自提高和降低政策規定的收費標準，收費標準要對外進行（）

A.公示

B.監督

C.審核

D.評估

8.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監會

C.中國銀行業協會

D.中國進出口銀行

9.金融租賃業務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

10.基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

11.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資（變現）的過程。

A.資產證券化

B.同業拆入

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

12.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（

）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

13.外部審計機構是指接受銀行業金融機構委托對其進行外部審計的()。

A.律師事務所

B.會計師事務所

C.審計師事務所

D.資信評估公司

14.下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡

15.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（

）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

2.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

3.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

4.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.郵件

5.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

6.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

7.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

8.建立誠信舉報機制的好處有（

）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規文化的形成

E.有利于加強合規管理績效考核

9.對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

10.銀行業金融機構履行社會責任體現在（）。

A.真誠推動與各利益相關者的互動

B.持續為股東特別是中小股東創造經濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產業政策和環保政策

E.為社區提供金融服務便利

11.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

12.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

13.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

14.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

十四.判斷題(共10題)

1.最初存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

2.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。（）

3.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

4.《中國銀行業自律公約實施細則》適用于中國銀行業協會全體會員單位。

5.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。()

6.銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

7.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。

8.目標市場分析是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

9.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

10.代理政策性銀行業務由中央銀行指定或委托商業銀行承擔業務。

十五.單選題(共15題)

1.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

2.商業銀行不得將同業拆入資金用于（）。

A.發放固定資產貸款或投資?

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要?

D.彌補聯行匯差頭寸的不足

3.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_________個月未開業的，或者開業后自行停業連續_________個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

4.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

5.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

6.《民法通則》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

7.被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規則

8.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

9.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（

）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

10.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

11.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是（

）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

13.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

14.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

15.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業債券

B.銀行貸款

C.國庫券

D.公司股票

十六.多選題(共15題)

1.信用卡的主要功能有()。

A.消費購物

B.匯兌結算

C.分期付款

D.套取現金

E.轉賬結算

2.信用風險緩釋的方式有（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

3.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

4.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.下列關于商業銀行單位存款業務的表述，正確的有（）。

A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶可以繳存現金

D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E.一般存款賬戶可以提取現金

6.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監管的三個要素是監管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監管要求

D.規定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規定銀行的核心資本充足率不得低于2%

7.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

8.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

9.洗錢者借用商業銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

10.中央銀行發行央行票據的作用有（）

A.回籠基礎貨幣

B.提高貨幣供應量

C.降低貨幣供應量

D.擴大信貸規模

E.增強流動性

11.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

12.商業銀行配置經濟資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

13.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

14.以下關于戰略風險正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

15.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

十七.判斷題(共15題)

1.經濟結構在一定程度上決定商業銀行的經營特征。（）

2.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）

3.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

4.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

5.商業銀行開展金融創新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

6.擔保物權屬于法定優先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優先受償的權利。（）

7.銀行業金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

8.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

9.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

10.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

11.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

12.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現金直接存人銀行賬戶。()

13.銀行監管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩健性和特殊性。()

14.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

15.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在商業銀行經營管理中，風險無所不在。經營管理的每一個環節和過程都伴隨著對風險的管理和控制。因此，必須樹立正確的風險文化，把合規管理和風險控制理念貫穿到全體員工和所有的業務條線。

2.答案：B

本題解析：速動比率=速動資產／流動負債合計，速動資產=流動資產-存

3.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

4.答案：C

本題解析：自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

5.答案：C

本題解析：最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／各項存款×100％；最大十家同業融人比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)／總負債×100％。

6.答案：D

本題解析：經濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

7.答案：C

本題解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

8.答案：B

本題解析：合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。①具有2年以上投資經歷，且滿足:家庭金融凈資產不低于300萬元，或者家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

9.答案：B

本題解析：交易差錯、記賬差錯等操作風險可以通過采取更為有力的內部控制措施來降低風險發生率，屬于可降低的操作風險。

10.答案：C

本題解析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

11.答案：C

本題解析：核心存款比例=核心存款/總資產=0.3。

12.答案：B

本題解析：

系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。

13.答案：A

本題解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。

14.答案：C

本題解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。

15.答案：C

本題解析：期權價值由時間價值和內在價值組成，A項正確；當期權為價外期權或平價期權時，因為期權的內在價值為零，所以期權價值即為時間價值，所以在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值，B項正確；對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價格時，該期權的內在價值為零，C項錯誤；因為期權的執行價格比現在的即期市場價格差，所以價外期權的內在價值為零，D項正確。故本題選C。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監會2014年修訂的《商業銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

2.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項是與戰略風險并列的概念，其他則是戰略風險的具體劃分。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

內部控制的要素包括：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、監督與糾正和信息交流與反饋。

6.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監督和控制。

7.答案：B、D

本題解析：

商業銀行內部控制覆蓋商業銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內部控制的監督部門有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，C項正確；內部控制的監督部門獨立于內部控制的建設、執行部門，所以D項不正確；商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求，所以E項正確。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業以經營業務的收益償付借款利息的能力。流動比率用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎分析企業獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標。資產回報率用來衡量每單位資產創造多少凈利潤的指標。這些指標通常與企業信用評級正相關。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

組合監測方法中，結構分析包括行業、客戶、產品、區域等的資產質量、收益（利潤貢獻度）等維度。商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業銀行違反勞動合同法、就業、健康或安全方面的法規或協議，包括勞資關系、環境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。

12.答案：A、C、E

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內部程序、人員、系統及外部事件所引發的四類風險。B、D、E項正確。故本題選BDE。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持