東莞銀行合肥分行2023年3月招聘18人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.通常，以（）為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

2.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據

3.（

）是深入理解各種風險的成因及變化規律。

A.報告風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單

4.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優先股之后

C.優先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優先股之后

5.以下不屬于國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

6.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

7.商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.實收資本

8.下列關于內部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

9.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

10.銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元

11.下列不屬于內部報告內容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素

12.流動性風險預警內部指標／信號不包括商業銀行內部有關()的指標。

A.風險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產質量

13.A銀行的總資產為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應收存款為40億元，現金頭寸為160億元，則該銀行的現金頭寸指標等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5

14.下列屬于風險偏好維度中收益類指標的是()。

A.一級資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.相應置信水平下的經濟資本

15.為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應當根據外部環境變化及時評估戰略目標的（），并采取有效措施控制可能產生的戰略風險。

A.獨立性

B.合理性

C.兼容性

D.一致性

E.完整性

2.下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。

A.多項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

3.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負債依賴度

4.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

5.下列各項屬于操作風險的有()。

A.員工罷工

B.火災、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內部交易

6.從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為（）四大原因。

A.內部流程

B.系統缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

7.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

8.商業銀行處于資產敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。

A.利率上開，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變

9.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

10.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

11.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

12.清晰的聲譽風險管理流程包括（）。

A.聲譽風險識別

B.外部審計

C.聲譽風險評估

D.監測和報告

E.內部審計

13.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

14.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進人某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入E,風險控制水平

15.下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

三.判斷題(共15題)

1.銀行國別風險管理信息系統應當支持國別風險的評估、評級和限額監測。

2.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

3.在內部操作風險損失事件數據收集時，操作風險損失事件必須是已經發生的。（）

4.杠桿比率用來衡量企業所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

5.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

6.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

7.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

8.ICAAP報告有三方面的作用。（）

9.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

10.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

11.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

12.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

13.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。()

14.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業銀行風險管理發展至全面風險管理模式階段。（）

15.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。

A.貸后檢查報告

B.貸款審批報告

C.貸前調查報告

D.審查意見報告

2.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是()。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.家具

3.以下關于個人汽車貸款發放環節的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

4.就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（

）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限1

5.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（

）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

6.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統一授信范疇，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的()。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動態管理原則

D.統一管理原則

7.下列選項中不屬于客戶的信貸需求形態的是（）。

A.已實現的需求

B.交易的需求

C.待實現的需求

D.待開發的需求

8.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括()。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同.擔保合同等重要資料滅失

9.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

10.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

11.（

）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務院銀行業監督管理機構

12.個人汽車貸款中，“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放”屬于（）環節中的風險點。

A.貸后和檔案管理

B.貸款審查和審批

C.貸款受理和調查

D.貸款簽約和發放

13.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質押權的設立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設定

14.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人。

A.良好信用狀況

B.足夠經濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

15.一般情況下，借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

2.農村金融機構應當根據貸款項目（）等因素合理確定貸款額度。

A.償債能力

B.貸款真實需求

C.信用狀況

D.擔保方式

E.機構自身資金狀況

3.我國個人征信發展到現在，經歷了（）階段。

A.探索

B.起步

C.發展

D.成熟

E.先進

4.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

5.下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產

E.宅基地

6.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當期收入和長遠利益

E.共贏的聯盟伙伴獲得利益

7.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

8.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

9.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款

E.個人商品房組合貸款

10.下列關于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

11.下列關于住房公積金貸款簽約與發放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發放貸款

12.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

13.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

14.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說法中，正確的有()。

A.對于個人經營性貸款，環境往往是衡量財務狀況的決定性要素

B.“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)

C.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

E.環境是決定信用風險損失的一項重要因素

15.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經常化

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

六.判斷題(共15題)

1.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

2.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

3.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

4.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業無關。（）

5.商業助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

6.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

7.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

8.商業銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

9.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

10.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

11.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

12.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

13.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

14.變更對其他抵質押人可能產生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

15.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

七.單選題(共15題)

1.（

）是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

2.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現利息

D.銀行同期拆借利息

3.某企業3年后一次還清所欠債務20000元，若年利率為6%，

則應從現在起每年年末等額存入銀行()元。

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

4.國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業資格人員不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

5.先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

6.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業票據

7.客戶對信用風險進行保全的方法是()。

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

8.商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

9.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

10.方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)

A.51

B.53

C.65

D.60

11.在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（

）。

A.終值越大

B.現值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

12.根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

13.下列哪一項不屬于期貨期權?（）

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

14.某企業2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

15.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

八.多選題(共15題)

1.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業銀行

E.投資銀行

2.許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現其子女教育金目標的有()。(答案取近似數值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

3.專業理財師在和客戶建立關系的過程中，需要（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業形象

C.高談闊論吸引客戶

D.以客戶為中心

E.關注自身禮儀和工作的狀態

4.一般而言，下列有關外匯期權交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權利

B.期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利

C.期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費

E.外匯期權是一種期貨期權

5.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（

）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

6.下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。

A.發行前需進行信用評級

B.發行期限可長可短

C.可無擔保、無質押

D.無產業政策限定

E.發行利率市場化，無限制

7.保險代理機構在開展代理業務的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司的業務、財產狀況

B.以本機構名義銷售保險產品

C.挪用保險費

D.代領保險賠償

E.隱藏與保險合同有關的重要情況

8.下列關于金融市場的說法，正確的有（

）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發行市場和流通市場

E.金融市場的發行市場稱為一級市場

9.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

10.理財產品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是（）。

A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

11.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業務

C.兼做保險經紀業務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

12.下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現良好

B.在經濟增長比較快時.個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

C.當經濟增長較快時。應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

D.當經濟處于景氣周期時.個人和家庭應考慮增持固定收益類產品E、當經濟衰退時。企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

13.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

14.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

15.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

九.單選題(共15題)

1.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤為610萬元，股息分紅為413萬元，則A公司的可持續增長率為（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

2.某企業的產品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

3.質押合同的條款審查應注意條款，不含有（）。

A.被質押的貸款數額

B.寬限期

C.質物的名稱、數量、質量、狀況

D.質押擔保的范圍

4.在貸款發放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

5.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是()。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息

D.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

6.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.花旗銀行

B.中國移動通信

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

7.下列關于國民經濟劃分方式的說法中，錯誤的是()。

A.按產業可劃分為第一產業、第二產業、第三產業

B.按產生的時代不同，可劃分為知識生產部門、網絡部門和服務生產部門

C.按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業

D.按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業

8.對于季節性經營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節性（）所釋放的現金。

A.負債減少

B.資產增加

C.負債增加

D.資產減少

9.下列關于質押率的說法中，錯誤的是（）。

A.質押率的確定要考慮質物的適用性

B.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

C.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

D.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

10.一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產折舊率

B.使用效率

C.行業技術變化率

D.資產新舊程度

11.信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。

A.信貸資金首先自銀行支付給使用者

B.由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產

C.經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后.流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

12.為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶。銀行必須在()上下功夫。

A.核心產品

B.利益產品

C.基礎產品

D.附加產品

13.下列不屬于無形資產的是（）。

A.專利權

B.利潤

C.商標權

D.專利權

14.下列各項屬于自主支付操作要點的是（）

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確貸款發放前的審核要求

C.加強貸款資金支付前的核查

D.審慎合規地確定貸款資金在貸款人賬戶的停留時間

15.下列關于簽訂合同中的事項，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件

C.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

D.銀行必須辦理合同公證

十.多選題(共15題)

1.一個公司的可持續增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務杠桿

D.營業成本

E.資產使用效率

2.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

3.國別風險的類型包括（）

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.主權風險

D.市場風險

E.傳染風險

4.下列關于貸款損失準備金的說法，正確的有（

）。

A.普通準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

B.普通準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風險資產時，不能扣除已提取的專項準備金

D.專項準備金的性質與固定資產折舊相同

E.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

5.客戶風險預警信號出現后，商業銀行應模據風險程度和性質，對客戶實施分層管理，一般而言，采取的風險處置措施包括（）。

A.動態調整資產風險分類

B.列入重點觀察名單

C.要求客戶限期糾正違約行為

D.降低整體授信額度

E.要求完善擔保條件、增加擔保措施

6.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內容

B.在“其他事項”中填寫內容

C.增加或限制銀行業金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協議

7.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

8.貸款審批要素包括（）。

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.發放條件與支付方式

9.對公司高管人員素質的評價主要包括（）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

10.財務分析中的杠桿比率包括（）。

A.利息保障倍數

B.資產收益率

C.速動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

11.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

12.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有()。

A.股權結構是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關鍵人控制

D.信息披露的實際質量

E.是否存在行政干預

13.下列關于抵押的說法中，正確的有（）。

A.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押

B.正在建造的建筑物可以作為抵押財產

C.設立抵押權，當事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同

D.發生當事人約定的實現抵押權的情形時，債權人有權就該財產優先受償

E.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

14.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產為12000萬元，所有者權益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產使用效率為5％

15.常規清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協商處置抵質押物

D.直接追償

E.依法追償

十一.判斷題(共15題)

1.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

2.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

3.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

4.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現場調研，應該準備妥當進行調研。（）

5.源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（）

6.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

7.客戶關系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

8.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（

）

9.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

10.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

11.如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

12.貸款承諾是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

13.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

14.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

15.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

十二.單選題(共15題)

1.從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協議達成前，立即辦理交割

B.交易協議達成后，不能辦理交割

C.交易協議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協議是否達成，均可辦理交割

2.還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

3.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

4.記賬式國債的發行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業銀行柜臺市場

5.根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（

）。

A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策

6.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產業合理化政策

C.產業保護政策

D.市場控制政策

7.下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款

C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準

8.商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（

）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類

9.（

）不是普惠金融的發展目標。

A.提高金融服務覆蓋率

B.提高金融服務可得性

C.提高金融服務滿意度

D.提高金融服務多樣性

10.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

11.下列選項中，不屬于信托當事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

12.銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業性質定位

D.市場營銷方式定位

13.下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（

）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款

14.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經濟調節

D.交易及定價

15.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產余額×流動性負債余額×100%

十三.多選題(共15題)

1.下列關于企業集團財務公司的中間業務，說法錯誤的有（）。

A.結算業務包括內部結算業務和外部結算業務、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務公司票據承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據行為

D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產管理和債務管理等活動提供咨詢、分析、方案設計等服務

E.委托貸款是財務公司根據成員單位資產保值增值需要，接受成員單位委托的非經營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方案，提供投資管理服務

2.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

3.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

4.對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業銀行限期補充一級資本

B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業銀行降低表內外資產規模

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制分配紅利和其他收入

5.下列選項中，屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

6.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

7.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農村信用聯社

E.商業銀行

8.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規原則

9.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

10.我國金融債券發行的特殊性主要體現在()。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式

11.商業銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

12.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

13.銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監管機構制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控

14.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

15.績效評價系統的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產品或服務

D.產品

E.銀行管理者

十四.判斷題(共10題)

1.根據《突發事件應對法》《銀行業監督管理法》等，制定和完善銀行業相關的配套法規制度和規范性文件，加大執法力度，實現依法應急。

2.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。（）

3.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

4.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“依法合規”的原則，制定內部管理規章制度。

5.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

6.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

7.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

8.金融會計是我國會計體系的主體。（）

9.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

10.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

十五.單選題(共15題)

1.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（

）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發行交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

2.商業銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經理

D.財務負責人

3.下列關于宏觀經濟發展目標及對應的衡量指標中，不正確的是()。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業——失業率

C.物價穩定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

4.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎產品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金融產品

B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值)變動的派生金融產品

C.基礎金融產品本身

D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金融產品

5.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.自主選擇權

6.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

7.()指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數額較大的行為。

A.職務侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據詐騙罪

D.挪用資金罪

8.消費指標主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

9.儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產

B.負債

C.信用

D.管理

10.關于商業銀行申請注冊基金銷售業務資格的要求，下列說法錯誤的是（

）。

A.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

B.股份制商業銀行取得基金從業資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業務的部門

D.最近1年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

11.根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

12.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

13.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數額較大的現金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當得利

14.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

15.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務的是（）業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

十六.多選題(共15題)

1.根據金融犯罪的行為方式的不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資型金融犯罪

2.銀行的承諾業務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

3.根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

4.根據債券發行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業債

D.金融債

E.國債

5.2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

6.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

B.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性

7.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

8.商業銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理（

）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E.存款轉移

9.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

10.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

11.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（）。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

12.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

13.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業務過度擴張

14.行業的生命周期主要分為（）。

A.初創期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

15.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

十七.判斷題(共15題)

1.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

2.企業集團財務公司的服務對象不僅限于企業集團成員，允許從集團外吸收存款。()

3.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。（）

4.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

5.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

6.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

7.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

8.設立信托，應當采取書面形式。（）

9.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

10.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

11.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

12.金融機構及其工作人員經分析認為涉嫌洗錢的。或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑報告。()

13.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

14.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

15.商業銀行自我監管是監管的最高層次。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；A、C兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發性質的資金(例如同業拆借、發行票據)具有更高的穩定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。

2.答案：B

本題解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權益，所以可以認為交易所交易的衍生產品不存在交易對手信用風險。

3.答案：B

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

4.答案：A

本題解析：二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。?

5.答案：D

本題解析：目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風險管理領域比較常用的違約概率模型。?

6.答案：C

本題解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

7.答案：A

本題解析：暫無解析

8.答案：C

本題解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況；至少每年一次評估資本規劃的執行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況；檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

9.答案：B

本題解析：

滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協助制定風險管理策略。

10.答案：D

本題解析：根據投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個單體VaR之和，因此，D選項為最恰當選項。

11.答案：A

本題解析：

內部報告通常包括：評價整體風險狀況。識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。外部報告的內容相對固定，主要包括：提供監管數據，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。

12.答案：B

本題解析：商業銀行流動性風險預警內部信號主要包括商業銀行內部的有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如資產質量下降、盈利水平下降、資產或負債過于集中等。第三方評級是外部指標／信號。

13.答案：C

本題解析：現金頭寸指標=（現金頭寸+應收存款）/總資產=(160+40)7800=0.25。

14.答案：D

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標。(2)收益類。包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

15.答案：D

本題解析：外部審計機構擁有以下權利：①要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系。商業銀行應當根據外部環境變化及時評估戰略目標的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產生的戰略風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行流動性風險預警的內部指標主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，某項或多項業務／產品的風險水平增加、盈利能力下降、資產或負債過于集中、資產質量下降等。外部評級下降屬于外部指標。

3.答案：A、B

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查操作風險的內容。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。題中五個選項均屬于操作風險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大原因。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

8.答案：A、D

本題解析：

當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。

10.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風險抵補類指標。

11.答案：A、B、C

本題解析：

利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

。對清晰的聲譽風險管理流程的考查。商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和檢測每一個可能影響聲譽的風險因素：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監測和報告；④內部審計

13.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分