2023年農業銀行湖南分行校園招聘和“大學生村官”招聘及簽約信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國監管機構要求商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰。這屬于商業銀行面臨的()。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

2.商業銀行通常()來應對非預期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風險業務

C.購買商業保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

3.監管部門是市場約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

D.建立風險處置和退出機制，促進行政約束機制最終發揮作用

4.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2005--2010年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（

）長期集聚、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰略風險

C.市場風險、戰略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

5.下列有關風險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

B.風險監測是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

C.建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力

D.風險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

6.風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

7.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務

8.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

9.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業風險分析的內容的是()。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業競爭力及替代性分析

C.行業的成本及盈利性分析

D.行業監管政策和有關環境分析

10.商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區分開來

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經營中最重要的風險

11.下列關于風險管理信息系統的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

12.假設違約損失率（LGD）為14％，商業銀行估計預期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風險暴露（EAD）為20億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產（RWA）為（）億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20

13.某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

14.某企業從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據歷史經驗，同類評級的企業違約后，回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型該客戶在1年內的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

15.公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提商業銀行治理結構中，“將風險管理系統轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務管理部門

二.多選題(共15題)

1.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（）。

A.系統重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快,商業銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

2.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

3.風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含（

）等內容。

A.超限額的程度

B.發生原因

C.可能持續的時間

D.相關建議

E.解決的時間表

4.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

5.在風險評估時，商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集損失數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括（）。

A.總損失數額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因的描述信息

6.下列關于商業銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

B.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

D.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

E.設計前臺部門的薪酬激勵機制

7.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的有()。

A.不應集中于同一業務

B.可以集中于同一個借款人

C.不應集中于同一性質借款人

D.應當使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

8.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（

）。

A.未經授權辦理大額取現業務

B.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

C.未能正確識別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

9.以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。

A.貸款分類主要用于貸后管理

B.貸款分類更多體現為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理

E.貸款分類是對債項風險的一種預先判斷

10.商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協議管理

D.分包風險管理

E.業務外包風險評估

11.目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

12.若其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行流動資產和總資產的比率越高，流動性風險越低

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現金頭寸指標越高，滿足即時現金需要的能力越強

13.下列關于資本監管說法正確的是（）。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營，市場退出的全過程

14.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，下列各項中屬于內部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

15.有效的戰略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現在商業銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

三.判斷題(共15題)

1.效率原則，是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源。

2.風險管理流程是連接商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。()

3.大多數市場風險內部模型不僅能計量交易業務中的市場風險，而且能計量非交易業務中的市場風險。（）

4.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

5.信用價差衍生產品是商業銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

6.按照階段劃分，風險處置可以劃分為全面性處置與預控性處置。

(

)

7.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

8.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內容，不包括未來的資源制約。（）

9.流動資產與總資產的比率越高則表明商業銀行存儲的流動性越低。（）

10.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

11.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

12.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

13.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

14.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

15.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查

D.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

2.錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是()。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本息還款法

3.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

4.下列選項中，說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

5.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產開發貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

6.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。

A.—般為1?2年，最長不超過3年

B.—般為1?2年，最長不超過5年

C.一般為1?3年，最長不超過5年

D.—般為1?5年，最長不超過5年

7.以下關于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場

C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規模較大，則可以用優質的服務來贏得客戶

D.聯盟定位策略是指共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，實現優勢互補，這是一種真正雙贏的定位

8.下列不是對保證人的管理的是（）。

A.密切關注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B.在對借款人進行貸后檢查的同時.要了解保證人的情況

C.保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式

D.加強對抵押物價值的調查和分析

9.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

10.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規定保管借款合同

11.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

12.“間客式”貸款流程為：選車—準備所需材料—（）。

A.與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶提車

B.與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—客戶提車—銀行審批、放款

C.銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—與經銷商簽訂購買合同—客戶提車

D.與經銷商簽訂購買合同—銀行審批、放款—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—客戶提車

13.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

14.以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的是()。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式

C.實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作

15.在商用房貸款的受理與調查環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定

B.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

2.個性鮮明是指產品一定要在獨特個性的基礎上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準確

E.方便

3.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經濟生活相關的法院判決

4.個人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

5.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

6.在個人住房貸款業務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括()。

A.借款申請人是否有穩定.合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險

7.建立個人征信系統的意義，主要包括（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

8.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

9.個人征信系統的經濟功能主要體現在()。

A.控制信用風險

B.擴大信貸范圍

C.維護金融穩定

D.形成誠實守信的社會風氣

E.促進經濟增長

10.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

11.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調查、審查未盡職

12.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

13.個人貸款的特征有（

）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

14.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

15.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

六.判斷題(共15題)

1.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

2.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

3.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

4.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

5.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

6.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

7.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

8.對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

9.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

10.個人住房貸款的期限最長可達50年。

11.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

12.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

13.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

14.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

15.商業銀行發放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師在進行保險業務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產品

B.了解產品投資

C.了解你的客戶

D.了解產品風險

2.下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

3.下列不屬于商業銀行開展的中間業務是()。

A.存款業務

B.個人理財業務

C.代理買賣外匯業務

D.承銷金融債券業務

4.下列哪一項不屬于貨幣時間價值的影響因素？（）

A.時間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.收入預期

5.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于()。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

6.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是（

）。

A.香港銀行同業拆借利率

B.東京銀行同業拆借利率

C.紐約銀行同業拆借利率

D.倫敦銀行同業拆借利率

7.下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是（

）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品

B.收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

8.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

9.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

10.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產品

B.理財產品

C.金融機構衍生品

D.金融機構投資產品

11.（

）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的工作經驗

12.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

13.下列哪項不屬于免責事由(

)

A.自然火災發生，導致不能繼續履行合同

B.地震發生導致不能繼續履行合同

C.山洪暴發導致不能繼續履行合同

D.因故意或重大過失，造成對方財產損失的

14.目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險

15.國內私募股權基金在內部治理結構上，()對基金的投資事項進行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會

八.多選題(共15題)

1.私募基金設立和投資須注意的事項包括（

）。

A.基金依法設立

B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的.投資人數不得超過50人

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規使用募集資金

2.根據《個人獨資企業法》的相關規定，下列關于獨資企業解散的相關表述，正確的是（

）

A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人

B.破產財產應當優先清償所欠職工工資

C.獨資企業投資人不得轉移、隱匿財產

D.原投資人對企業存續期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3年內未主張的該責任消滅

E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產予以清償

3.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

4.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

5.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知

B.就醫支出：境內醫院收費證明

C.學習支出：境內學校收費證明

D.其他：相關證明及支付憑證

E.生活消費類支出：合同或發票

6.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。

A.違約風險

B.技術風險

C.政策風險

D.交易風險

E.價格波動的風險

7.理財師的職業特征包括（）。

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

8.要想成為商業銀行個人理財計劃的客戶，需要滿足下列()條件。

A.使用本人實名申請

B.持有相應銀行的信用卡

C.能夠提交合法有效的身份證明

D.持有合理有效的年收入證明

E.相應理財計劃的財產準入門檻

9.債券按計算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復利債券

C.定息債券

D.貼現債券

E.可轉換債券

10.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產品業績

B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發設計的同類理財產品過往業績

11.基金宣傳材料可以采用的形式包括(

)。

A.公開出版資料

B.宣傳單、手冊、信函

C.海報、戶外廣告

D.電視、電影、廣播音像資料

E.互聯網資料

12.依據我國《個人所得稅法》規定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產品分紅

13.下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現金流人現值等于未來現金流出現值的折現率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現值等于零的折現率

D.是使項目現值指數等于0的折現率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

14.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的有（

）。

A.有限合伙企業至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質；但是，合伙協議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發生的有限合伙企業債務，以其退伙時從有限合伙企業中取回的財產承擔責任

15.根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

九.單選題(共15題)

1.當公司（）時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現金需求低于現金供給

B.現金需求高于現金供給

C.現金需求增加

D.現金供給減少

2.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。

A.流動資產中的結構如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后再用來還款

3.公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產業

B.客戶企業屬性

C.客戶信用等級

D.客戶同信貸人員的關系

4.以下財產質押中，屬于商業銀行可接受的是（）。

A.匯票、支票、本票

B.租用的財產

C.國家機關的財產

D.使用權有爭議的財產

5.應收賬款和存貨周轉率變化（）。

A.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求變化

B.只導致長期融資需求變化

C.只導致短期融資需求變化

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求變化

6.（）是國家實現宏觀調控的一種政策工具。

A.行業公定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.固定利率

7.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產

B.固有財產

C.所有財產

D.其他財產

8.貸款分類的目標準備金是否充足提供依據不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失

9.下列不屬于客戶主營業務的演變的是（）。

A.行業轉換型

B.產品轉換型

C.市場轉換型

D.技術變換型

10.（

）請求（

）給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。

A.債權人；債務人

B.債務人；債務人

C.債權人；債權人

D.債務人；債權人

11.（）是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

12.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

13.商業銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

14.影響行業的外部因素不包括（）。

A.國民經濟

B.外部經濟

C.國家政策

D.企業自身規模效益

15.面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.負債與有形凈資產比率

2.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質押財產的產權證明文件

C.財產共有人出具的同意出質的文件

D.出質人資格證明

E.擔保意向書

3.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有（）。

A.擔保意向書

B.出質人資格證明

C.質押財產的產權證明文件

D.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

4.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

5.目前，財政部規定的固定資產的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

6.現金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產清查

C.債權重組

D.財產評估

E.股權清查

7.下列各項可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

8.呆賬核銷工作總結要著重分析說明哪些問題？()

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形勢和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發放時間分布、賬齡分布、地區分布、行業分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數和數量，以及不予核銷的主要原因

E.當年呆賬核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預測

9.實貸實付的核心要義有（）。

A.滿足主體信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

C.受托支付是實貸實付的重要手段，協議承諾是實貸實付的外部執行依據

D.受托支付是實貸實付的重要手段，協議承諾是實貸實付的內部執行依據

E.實貸實付是受托支付的重要手段，協議承諾是實貸實付的內部執行依據

10.借款需求的影響因素主要包括（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.長期投資

E.商業信用的增加

11.對銀行來說，企業客戶的（）指標越低，其償債能力越強。

A.資產負債率

B.現金比率

C.負債與所有者權益比率

D.負債與有形凈資產比率

E.利息保障倍數

12.下列銀行收費服務中，采用政府指導價的是()。

A.擔保

B.承諾

C.承兌

D.匯兌

E.委托收款

13.目前，我國商業銀行的貨款合同管理中存在的問題包括（）。

A.合同不合規、不完備

B.合同簽署審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

14.在現實中，行業會受到（）等行業內部因素的制約。

A.國家政策

B.企業自身規模效益

C.生產經營管理水平

D.現金流量

E.地區生產力布局

15.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業的營業執照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業最近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

十一.判斷題(共15題)

1.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

2.借款人經營管理的合法合規性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

3.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外。還有助于發現信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題。從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

4.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

5.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

6.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

7.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

8.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據。

9.上市公司流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

10.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

11.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

12.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

13.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

14.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

15.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

十二.單選題(共15題)

1.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.向金融機構融資

2.在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

3.下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

4.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

5.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

6.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

7.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.企業發行的國庫券

C.人壽保險單

D.企業債券

8.下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.信息交流

D.股權維持

9.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。

A.城市商業銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

10.下列中不屬于單位結算賬戶的是（

）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

12.中國銀監會對商業銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.中國信托業協會成立于（），是全國性信托業自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

14.某銀行2015年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

15.根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

十三.多選題(共15題)

1.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

2.根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數額較大的債務到期未清償的

3.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

4.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應制定內部管理規章制度，其內容包括（）。

A.衍生產品交易業務的指導原則

B.風險管理制度和內部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

5.下列各項中，屬于農村金融機構的有()。

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

6.下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業自律組織

D.維護銀行業市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

7.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

8.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.專業勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

9.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

10.商業銀行業績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

11.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

12.信用卡按照發行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

13.以下屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

14.商業銀行內部審計的組織架構包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

15.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。（）

2.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

3.產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

4.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

5.2009年4月2日，金融穩定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。()

6.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

7.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。()

8.商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性（）

9.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

10.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

十五.單選題(共15題)

1.良好的（）狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

2.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統

3.我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

4.根據《中華人民共和國支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是()。

A.壹萬元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

5.下列對商業銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當的是（）

A.通常情況下，資產與負債的久期相等

B.通常情況下，資產與負債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產的久期小于負債的久期

D.通常情況下，資產的久期大于負債的久期

6.根據《中華人民共和國刑法》規定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為（

）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預演

C.犯罪預備

D.犯罪假象

7.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

8.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

9.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

10.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一人公司

11.下列機構中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融租賃公司

B.企業集團財務公司

C.農村信用社

D.信托公司

12.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

13.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

14.在我國商業銀行的監管層次中，()是監管的最高層次。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

15.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.非系統性信用風險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風險發生的形式，可分為結算前風險和結算后風險

C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露

D.結算風險在外匯交易中較為常見

十六.多選題(共15題)

1.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

2.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

3.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

4.下列屬于區域性商業銀行的有（

）。

A.城市商業銀行

B.農村商業銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

E.股份制商業銀行

5.我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.精明能干的監管人員

E.健康穩定的經濟市場

6.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

7.公司貸款業務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術改造資金需要

B.固定資產投資資金需要

C.生產經營中周期性資金需要

D.房地產開發資金需要

E.季節性資金需要

8.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（

）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

9.銀行金融創新的基本原則有()

A.合法合規原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風險可控原則

E.維護客戶利益原則

10.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

11.我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.精明能干的監管人員

E.健康穩定的經濟市場

12.任何一種犯罪的成立都必須具備()方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

13.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉

B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

D.節約現鈔使用和降低流通成本

E.加快結算過程

14.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

15.利率違規行為的表現形式有（

）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發行債券

E.變相以高利率發行債券

十七.判斷題(共15題)

1.公司的權力機構是董事會。

2.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

3.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現金直接存人銀行賬戶。()

4.在我國，銀行卡是由商業銀行或者發卡機構發行的。（）

5.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

6.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

7.中國銀行間市場交易商協會的業務主管部門是中國銀行業監督管理委員會。

8.凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內不計付利息。（）

9.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

10.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

11.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

12.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

13.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

14.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

15.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監管風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監管機構要求商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰。

2.答案：A

本題解析：商業銀行通常利用資本金來應對非預期損失。

3.答案：D

本題解析：D項應為建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

4.答案：B

本題解析：本題中，“其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”，主要影響次級債券的是交易對手方風險，屬于信用風險，同時還有利率風險、匯率風險的影響，會產生市場風險；“2011年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產主要投向房地產行業”屬于戰略風險。而根據聲譽風險和操作風險的定義，根據題中所給的材料，無法判斷商業銀行面臨聲譽風險和操作風險。

5.答案：C

本題解析：

風險識別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎。故選項A錯誤。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。故選項B錯誤。建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高商業銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力。故選項C正確。風險控制可以分為事前控制和事后控制。故選項D錯誤。

6.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是最佳避險報告。故本題選C。

7.答案：B

本題解析：合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法（試行））《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

9.答案：A

本題解析：行業風險分析的主要內容包括：①行業特征及定位；②行業成熟期分析；③行業周期性分析；④行業的成本及盈利性分析；⑤行業依賴性分析；⑥行業競爭力及替代性分析；⑦行業成功的關鍵因素分析；⑧行業監管政策和有關環境分析。

10.答案：A

本題解析：操作風險存在于銀行業務和管理各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發，因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區分開來，不能籠統地說操作風險更簡單。因此，B、C兩項不符合題意。D選項應改為：信用風險是銀行經營中最重要的風險。

11.答案：D

本題解析：風險管理信息系統應當：(1)針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；2)為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；(3)對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；(4)設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；(5)隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；(6)設置災難恢復以及應急操作程序；(7)建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性?？键c：風險管理IT系統

12.答案：A

本題解析：資本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；風險加權資產(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(億元)。

13.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率=360／{產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]}-180×(期初存貨+期末存貨)／產品銷售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

14.答案：C

本題解析：根據風險中性定價原理，無風險資產的預期收益與不同等級風險資產的預期收益是相等的，即PL(1+KL)+(1-PL)*(1+KL)*θ=1+iL。其中，PL為期限1年的風險資產的非違約概率，（1-PL）即其違約概率；KL為風險資產的承諾利息；θ為風險資產的回收率，iL為期限1年的無風險資產的收益率。本題中，P*(1+15%)+(1-P)*(1+15%)*20%=1+5%，可得P=89%,即該客戶在1年內的違約概率為11%。

15.答案：C

本題解析：高級管理層負責具體執行經董事會批準的操作風險管理系統，即將該系統轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業務部門的貫徹落實和對照檢查。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求。《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施后,通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

考點：

銀行監管的方法

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

監管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容包括總損失數據信息；損失事件發生的時間、發生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發生的主要原因的描述信息。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告；持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業銀行開展信貸業務的相關內容。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至是同一借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現金存取款業務環節，容易造成操作風險的事項包括：未經授權辦理大額存取款業務；未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務；無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務；未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行