中荷人壽2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于資金業務流程的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算／清算

D.貸后管理

2.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險可能引發其他多種風險

D.戰略風險管理短期內沒有益處

3.在商業銀行經營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。

A.銀行內部制衡關系

B.管理信息系統

C.監督考核機制

D.外部經營環境

4.CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

5.()是通過調查問卷、系統性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內部評估法

D.系統分析法

6.對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予__________的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

7.以下不屬于操作風險資本計量方法的是（

）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.動態指標法

8.從各類限額的關系看，處在最頂端的是（）。

A.行業限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

9.商業銀行計算機系統故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

10.下列不屬于商業銀行操作風險管理系統支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本

11.下列關于風險監管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節省資源

12.

13.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

14.為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.實施銀行監管

B.要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃

C.披露被審計單位的風險管理狀況

D.查看被審計單位的年度重大事件

15.（

）是商業銀行的最高風險管理／決策機構。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

二.多選題(共15題)

1.下列屬于償債能力指標的有()。

A.流動比率

B.現金比率

C.資金實力

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

2.流動性分險評估方法主要有()

A.現金流分析法

B.流動性比率/指標法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

3.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

4.下列各項屬于區域經營環境惡化相關警示信號的有（）。

A.區域法律法規明顯調整

B.區域經濟整體下滑

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

5.財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產品優質率表

E.現金流量表

6.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監管者

C.外部審計機構

D.政府部門

E.被監管銀行

7.新產品/業務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規風險

8.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

9.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準入

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

10.下列屬于健全的風險管理體系的功能的有()。

A.自覺管理

B.微觀管理

C.系統管理

D.動態管理

E.宏觀管理

11.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優勢行業

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

12.以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級

13.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

14.在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.非可控性損失

B.災難性損失

C.預期損失

D.可控性損失

E.非預期損失

15.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統業務領域的競爭優勢。此類風險屬于市場風險。（）

2.商業銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

3.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

4.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

5.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

6.商業銀行只能通過內部損失數據來評估操作風險。（）

7.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

8.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

9.小型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

10.信用價差衍生產品是商業銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

11.最容易引發操作風險的業務環節是柜面業務。（）

12.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

13.關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

14.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。（

）

15.商業銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。()

四.單選題(共15題)

1.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

2.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構

3.征信系統所收集的個人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

4.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

5.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

6.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（

）。

A.本人同意

B.書面（電子）授權

C.單位同意

D.口頭授權

7.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

8.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

9.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

10.下列關于目前個人住房貸款特點的表述，錯誤的是（）

A.實質是一種融資關系

B.貸款期限長

C.貸款定價隨市場供需情況波動

D.風險具有系統性特點

11.商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.2

B.7

C.10

D.15

12.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是(

)。

A.制定公積金信貸政策

B.承擔公積金信貸風險

C.公積金借款合同的簽約

D.負責信貸審批

13.個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行（）調查和見客談話制度。

A.雙人

B.單人

C.多人

D.三人

14.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

15.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

2.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商員工素質的審查

C.對開發商資信的審查

D.對開發商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

3.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

4.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

5.個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

6.下列關于對個人汽車貸款中信用風險的表述，正確的是()。

A.信用風險包括借款人還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險等

B.如果借款人出現偽造申報材料、虛假陳述等。則需警惕可能會出現欺詐風險

C.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物損毀和消失而面臨風險

D.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物擔保效力不足而面臨風險

E.如果借款人申報的材料不實或虛假，則會出現還款能力風險

7.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

8.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同點包括()。

A.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

B.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事一批

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務都是商業銀行的重要業務

E.根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

9.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.身體狀況是否變化

10.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規定與有關當事方簽訂協議或簽訂的協議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

11.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險（）

12.信貸信息采集需要經過的環節包括（）。

A.信息收集

B.數據報送

C.數據處理

D.校驗加載

E.反饋

13.對個人貸款管理實施全流程管理原則的作用體現在（）。

A.可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變

B.有助于改善個人貸款的質量

C.有助于提高貸款風險管理的有效性

D.可以加強商業銀行的內部控制

E.可以避免前臺部門權力過于集中

14.分期付款的期數有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

15.貸款人受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.規范支付審核要求

C.完善操作流程

D.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

E.要合規使用放款專戶

六.判斷題(共15題)

1.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

2.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

3.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

4.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

5.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

6.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

7.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

8.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

9.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

10.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

11.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

12.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

13.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

14.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

15.當宏觀經濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.黃金期貨

C.股指期貨

D.期權

2.在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金

3.委托人不得利用信托財產為自己謀取利益，利用信托財產為自己謀取利益的，（）。

A.所得利益應當歸入信托財產

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所得利益應當被沒收歸國家所有

4.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

5.下列（）不屬于銀行代理信托產品的風險。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

6.理財師在投資規劃中最重要的工作是（

）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規劃

7.以下關于凈現值的描述，錯誤的是（）。

A.凈現值越大的項目.其內部報酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現率.凈現值大于零的項目是有利可圖的

C.貼現率越高.凈現值越小

D.某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和

8.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

9.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

10.下列選項中，屬于金融市場客體的是()。

A.金融機構

B.居民個人

C.同業拆借

D.會計師事務所

11.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

12.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。

A.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理

B.將客戶帶到理財專區并自行為其辦理

C.在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理

D.將客戶移交持有理財師專業證書的理財業務人員

13.現代商業銀行的核心和支柱業務是（

）。

A.代理業務

B.貸款業務

C.零售業務

D.存款業務

14.在給客戶配置理財產品時，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。

A.年齡越大，風險承受能力越強

B.教育程度越高，風險承受能力越低

C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前

15.保證收益理財計劃的起點金額是（）。

A.人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B.人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C.人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D.人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

八.多選題(共15題)

1.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款，信貸產品介紹、宣傳、推薦

2.執行理財規劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

3.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

4.下列銀行代理的保險產品中，目前占據市場主流的險種有()。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業財產保險

E.家庭財產保險

5.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有(

)。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

6.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

7.計算期末普通年金現值的要素有()。

A.利率

B.年金

C.期數

D.內部報酬率

E.終值

8.債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

9.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買量

10.個人理財業務的風險管理應包括()。

A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

11.下列關于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

12.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升趨勢

B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場呈平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

13.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規承諾收益或者承擔損失

B.預測基金的證券投資業績

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經理的推薦文字

14.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有()。

A.是財政部在境內發行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

15.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

九.單選題(共15題)

1.銀行廣告一般有形象和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用_________廣告，突出_________策略。（）

A.產品：成本優先

B.形象：差異化

C.產品：差異化

D.形象；成本優先

2.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

3.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

4.以下關于固定資產折舊方法與無形資產、遞延資產攤銷方法表述不正確的是（）。

A.在項目評估中，固定資產折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

B.無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷

C.沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷

D.開辦費在項目投產后按不短于3年的期限平均攤銷

5.當（

）時，說明信貸資產為銀行股東創造價值。

A.EVA>0

B.EVA0

D.RAROC<0

6.業務人員開展貸款效益性調查的內容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

B.對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力

C.對借款人當前經營情況進行調查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收人、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測

7.財務評價的基本報表中銷售收入（）增值稅的銷項稅，總成本中（）進項稅，銷售稅金中（）增值稅。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

8.下列關于流動資金貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度

C.流動資金貸款可以用于固定資產、股權等投資

D.貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理

9.下列關于審貸分離的說法中，錯誤的是（

）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員不接觸貸款人是為了杜絕人為因素的干擾

C.確需審查人員接觸借款人的，應在客戶經理的陪同下實地進行調查

D.在完成合規的審查手續后，審查人員即可行使最終決策權

10.商業匯票承兌屬于銀行業務中的（

）。

A.表外信貸業務

B.表內資產業務

C.表內負債業務

D.表外擔保業務

11.對借款人經營狀況監控時，監控的經營風險不包括（）。

A.經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關聯交易頻繁，關聯企業之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結構的變動

12.某企業年初資產總額為190萬元，年末資產總額為210萬元，稅前凈利潤為20萬元，則該企業的資產收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

13.貸款損失準備金的大小由()

A.預期損失的大小決定

B.實際發生的壞賬額度決定

C.貸款額度決定

D.實際損失決定

14.關于企業建立呆賬核銷制度的理解，下列說法錯誤的是（）。

A.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求

B.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映銀行經營狀況的重要基礎

C.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映有效抵御金融風險的重要基礎

D.健全的呆賬核銷制度，反映立法當時的時代特征

15.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.5

B.10

C.15

D.20

十.多選題(共15題)

1.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.速動比率

2.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

3.經濟周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環

E.擴張

4.假設一家公司的財務信息如下：

總資產

21678

銷售收入

29962

總負債

11946

凈利潤

1572

所有者權益

9732

股息分紅

608

注：計算精確到個位依據上述信息，下列指標計算中正確的有()。

A.公司的資本回報率為16%

B.公司的利潤留存比率為45%

C.公司的可持續增長率為11%

D.公司的資產負債率為55%

E.公司的紅利支付率為39%

5.評價信貸資產質量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.可持續增長率

D.信貸余額擴張系數

E.加權平均期限

6.項目規模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產技術和設備、設施狀況

C.項目所處行業的技術經濟特點

D.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

E.其他生產建設條件

7.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)÷利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

8.下列屬于公司信貸監管條件的有（）。

A.財務維持

B.信用維持

C.股權維持

D.信息交流

E.委托監管

9.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

D.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

10.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環

D.是一收一支的一次性資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

11.評價信貸資產質量最主要的指標有（

）。

A.不良貸款率

B.相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

E.到期貸款現金回收率

12.下列經營行為中，可能產生短期融資需求的有（）。

A.資產效率下降

B.季節性銷售增長

C.設備更新

D.債務重構

E.商業信用減少

13.下列關于風險預警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

A.根據運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法

B.黑色預警法需要引進警兆自變量，考查警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

C.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施

D.按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性

14.下列關于固定資產投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

15.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業標準

十一.判斷題(共15題)

1.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

2.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

3.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

4.非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

5.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（

）

6.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質押五種方式。（）

7.對修改貸款合同條款內容，在“其他事項”中填寫內容、增加或限制銀行權利義務、簽訂補充協議、變更或解除已經成立的合同的，必須進行法律審查。（）

8.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

9.經審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

10.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

11.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

12.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監督委員會征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

13.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

14.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

15.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越高。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，（

）是納入年度現場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規檢查

C.后續檢查

D.專項檢查

2.下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業務中

C.發放關聯貸款可能會造成信用風險

D.承兌業務可能會造成信用風險

3.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業務是（）。

A.自營交易業務

B.對大型企業提供的存貸款業務

C.國際業務

D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務

4.商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

5.托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

6.對被查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查是指（）。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.稽核調查

7.對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改進將幾種產品組合在一起，提供給具有特“殊需要的細分市場的客戶一種新產品的產品開發方法是()。

A.交叉組合法

B.創新法

C.專業化法

D.仿效法

8.我國存款保險制度的資金來源于()。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構按比例繳納的

D.商業銀行繳納的準備金

9.（)是金融市場的重要參與者。

A.銀行業消費者

B.金融機構

C.金融消費者

D.金融產品

10.調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

11.金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

12.以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

13.()將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”

A.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

B.《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》

C.《關于促進金融健康發展的指導意見》

D.《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》

14.為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業務活動，并獨立于日常內部控制過程。

A.外部審計

B.內部審計

C.離任審計

D.社會審計

15.我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信用資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

2.內部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

3.綜合化經營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協議實現的綜合化經營

4.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委員會可對其實施強制分拆

5.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

6.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

7.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

8.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

9.下列關于中國金融債券發行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發債資金的用途有特別限制

B.數量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經特別審批

10.2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

11.績效評價系統的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產品或服務

D.產品

E.銀行管理者

12.發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業績標準

E.綠色績效

13.商業銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

14.商業銀行信息系統包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統

B.主要面向高級管理層的業務信息系統

C.主要面向客戶的業務信息系統

D.主要供外部管理使用的管理信息系統

E.主要供內部管理使用的管理信息系統

15.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

十四.判斷題(共10題)

1.合規負責人需要分管業務條線。

2.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

3.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。()

4.風險規避在規避風險的同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。

5.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

6.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

7.商業銀行之間通過協議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監管資本中對應扣除。

8.金融穩定理事會成立后，加強了宏觀審慎監管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監管。（）

9.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

10.財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。（）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

2.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

3.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

4.下列關于“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業的朋友

B.遵守所在機構紀律和規章制度

C.利用從業經驗在企業兼職

D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬

5.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

6.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

7.我國上市銀行的經營目標普遍為（

）。

A.資產最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

8.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

9.下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

10.下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行股東需要符合監管當局規定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定

D.監事會中，外部監事的人數不得少于3人

11.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

12.根據《票據法》的規定，匯票的（

）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

13.金融機構辦理業務時發現客戶單筆交易超過規定金額的，應當及時向（）報告。

A.當地公安部門

B.當地法院

C.反洗錢信息中心

D.當地檢察部門

14.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

15.投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業務

D.票據發行便利

十六.多選題(共15題)

1.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貼現

D.利率政策

E.匯率政策

2.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

3.商業銀行組織架構是商業銀行業務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業務運作的組織架構模式

D.前臺、中臺、后臺業務運作和管理架構

E.總行對分支機構實施管理的模式

4.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

5.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租賃保函

6.下列業務中，屬資產業務的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

7.中國銀行業協會的外部關系環境主要包括（）。

A.協會與會員單位的關系

B.協會與政府的關系

C.協會與消費者的關系

D.各個會員單位之間的關系

E.政府和各個商業銀行的關系

8.中國的銀行業由（）組成。

A.中央銀行

B.監管機構

C.投資銀行

D.銀行業金融機構

E.自律組織

9.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

10.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

12.2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.盈利能力

E.內部控制

13.下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.貸款損失準備缺口

D.一般風險準備

E.資產證券化銷售利得

14.債券按發行主體可分為()。

A.私債

B.準國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

15.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

十七.判斷題(共15題)

1.完全壟斷行業的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。（）

2.轉賬卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

3.近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

4.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

5.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

6.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。（）

7.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

8.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。

9.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

11.根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.我國《物權法》規定，《擔保法》與《物權法》規定不一致的，以《擔保法》為準。

13.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

14.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款。（）

15.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：資金業務流程包括前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。

2.答案：C

本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。

3.答案：D

本題解析：考查銀行公司治理的內涵。銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到銀行內部制衡關系和職責分工、內部控制體系、監督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統等更為廣泛的領域。

4.答案：B

本題解析：題中CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為30天。

5.答案：B

本題解析：自我評估法是通過調查問卷、系統性的檢查或公開討論的方式，評估是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險的優勢和不足。

6.答案：A

本題解析：對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予100%的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為50%。故本題選A。

7.答案：D

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法、高級計量法和新標準法。

8.答案：D

本題解析：

從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

9.答案：B

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供部分/全部服務或業務中斷而逢成的損失。

10.答案：D

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集、操作風險與控制自我評估和關鍵風險指標等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

11.答案：B

本題解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

13.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

14.答案：B

本題解析：外部審計機構有權力要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報。

15.答案：B

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

資金實力屬于基本面指標中的實力類指標，凈資產收益率屬于盈利能力指標，總資產周轉率屬于營運能力指標。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行除了采用傳統的流動性比率/指標法和現金流分析法以外，還應逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業銀行不同時期的整體流動性狀況。

3.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。?

4.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項屬于區域政策法規重大變化的警示信號。除BDE三項外，區域經營環境惡化的相關警示信號還包括區域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區域生產的產品失去信心等。

5.答案：A、C

本題解析：

財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。

6.答案：B、C、E

本題解析：

國際上，監管者、外部審計機構、被監管銀行主要通過三方會談的形式進行信息溝通。在我國，三方會談制度已經開始廣泛使用。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品/業務的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規風險。

8.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

9.答案：A、D、E

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。所以A、D選項正確。E項信息披露是市場約束發揮作用的基礎，所以E項正確。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統管理、動態管理等功能。

11.答案：B、C

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。B、C項滿足題意。

12.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務人的信用水平決定，所以B、C錯誤；一個債務人只能有一個客戶評級，一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

14.答案：B、C、E

本題解析：

通常將金融風險可能造成的損失分為三大類，預期損失、非預期損失和災難性損失。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上各項都正確，都是缺口分析的局限性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

題干表述的風險屬于戰略風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行風險管理的主要策略是風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。

3.答案：正確

本題解析：

權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

4.答案：正確

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

5.答案：正確

本題解析：

商業銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：①客戶的債務承受能力；②銀行的損失承受能力。當客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。也可利用外部數據。

7.答案：正確

本題解析：

個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。說法正確。

8.答案：正確

本題解析：

咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。

9.答案：錯誤

本題解析：

小型商業銀行可以在某些專業領域采用先進的信息系統或與第三方合作，在細分業務領域與大型商業銀行展開競爭，或利用地域、專業優勢，服務于要求相對復雜的企業/零售客戶。大型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將更多資源和技術持續投入到大規模零售業務系統中（如快速增長的信用卡/借記卡終端商店）。

10.答案：錯誤

本題解析：

信用價差衍生產品是商業銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期舍約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少表明貸款信用狀況提高。

11.答案：正確

本題解析：

柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

12.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較低。

13.答案：正確

本題解析：

關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

14.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行數據中的內部數據是從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；外部數據是通過專業數據