中國郵政集團公司海南分公司2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規性

D.謹慎會計

2.資產分類監管標準的優點是（）。

A.直接面向風險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構

D.著重強調的是權益和現金流量變動的關系和影響

3.一般來說，我國商業銀行持有的下列資產中流動性最差的是（）。

A.現金

B.同業借款

C.可出售的貸款組合

D.銀行的房產

4.下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELs系統

D.以上都是

5.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級

6.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業銀行流動性管理的主要手段。流動性資產管理的內容有()。

A.資產到期日管理

B.流動性資產組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確

7.關聯交易是指發生在集團內()之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A.股東

B.關聯方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

8.引發一級操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統、經營活動、人員

C.流程、人員、經營活動

D.信息科技系統、人員、環境

9.監管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露

C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構，并起到市場監督的作用

D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性

10.銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

11.下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關性

C.必須保持合理頻度

D.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

12.下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的（

）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成

C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

13.（）是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產流動性

C.負債流動性

D.資產流動性

14.下列屬于戰略風險識別中觀管理層面內容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

C.是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓

D.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

15.考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

二.多選題(共15題)

1.考察和分析企業的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環境

2.下列關于戰略風險細化的說法，正確的有()。

A.產品成本增加屬于行業風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險

D.產品研發失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

3.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

4.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態分布是描述連續型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調整

5.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國別風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

6.商業銀行下列情形中，會面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

7.對法人客戶的財務狀況分析主要采取的方法有（）。

A.現金流量分析

B.財務報表分析

C.成本收益分析

D.財務比率分析

E.營業利潤分析

8.操作風險可以分為由（）所引發的風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

9.下列屬于個人信貸業務內容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產經營貸款

D.個人質押貸款

E.法人信貸業務

10.對于商業銀行而言，發放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業發展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業銀行抵押權益落空

11.建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

12.下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

13.下列屬于商業銀行外部數據的有(?)。

A.綜合評估國內市場行情和信息數據

B.商業銀行的主要數據源

C.自行進行行業統計分析數據

D.從商業銀行業務庫獲得的數據

E.與其他商業銀行發生操作風險時所產生的損失

14.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括（）。

A.反映專門市場風險因素或類型的報告

B.壓力測試開展情況

C.限額執行情況

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報告

15.下列關于戰略風險的細化說法正確的是（

）。

A.產品成本增加屬于行業風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.進入新市場失敗屬于項目風險

D.產品研發失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險管理是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

2.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

3.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

4.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

5.全面風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式。（）

6.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

7.利用有效的戰略規劃可以控制每個業務領域所承受的風險規模，它是戰略風險管理的一個重要工具。（）

8.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。()

9.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

10.分析縱向一體化集團的關聯交易，可以根據上游企業應收賬款和下游企業存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

11.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

12.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

13.聲譽風險是一種單一風險。()

14.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務承受能力。（

）

15.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

四.單選題(共15題)

1.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

2.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.電子銀行營銷

3.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

4.抵押擔保和質押擔保最主要的區別是（）。

A.是否轉移對法定財產的占有

B.財產是動產還是權利

C.貸款銀行是否有優先受償權

D.法定財產屬于借款人本人或第三人

5.商業助學貸款發放的具體流程為（）。

A.出賬前審核一開戶放款一放款通知

B.開戶放款一出賬前審核一放款通知

C.放款通知一出賬前審核一開戶放款

D.開戶放款一放款通知一出賬前審核

6.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在()周內向借款人正式答復。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

8.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款

9.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

10.流動資金貸款是指銀行向（）發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

11.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

12.個人商用房貸款調查實行（）制度。

A.單人調查和見客談話

B.單人調查和間接調查

C.雙人調查和見客談話

D.雙人調查和間接調查

13.貸款受理和調查中的風險不包括（

）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料不真實.不合法

C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

14.根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

15.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

五.多選題(共15題)

1.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

2.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

3.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

4.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

5.個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應（）。

A.辦理抵押登記手續

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產權證

6.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.出賬前審核

7.銀行的市場聲譽主要包括()。

A.優質的服務

B.多樣的產品

C.合理的收費

D.快速的業務

E.明晰的收費

8.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

9.在我國，個人征信系統數據的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監督管理機構

D.商業銀行

E.數據主體本人

10.個人貸款審批流程中，審查人必須進行審查的內容包括（）。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產的結構

E.借款人的資信狀況

11.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，具體是指()。

A.商業助學貸款違約率達到20%

B.國家助學貸款違約率達到20%

C.違約學生達到20%

D.違約學生達到20人

E.違約學生達到20萬人

12.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權合同

B.當事人關于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權證書或房地產權證書

E.房屋竣工驗收合格證明

13.個人貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人購買商用房的首付款是否已經到位

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發生變化

E.借款人工作單位是否發生變化

14.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權保障因素

15.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

六.判斷題(共15題)

1.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

2.商業銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

3.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

4.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

5.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

6.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

7.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

8.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

9.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

10.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

11.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

12.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

13.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

15.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

七.單選題(共15題)

1.股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本

2.理財師開展工作最關鍵的環節是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

3.下列哪一項不可以作為合伙企業的出資？（）

A.土地所有權

B.知識產權

C.實物

D.勞務

4.銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。

A.本人教育規劃

B.近期教育規劃

C.長遠教育規劃

D.子女教育規劃

5.下列不屬于匯票范疇的是（?）。

A.外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.股票

6.金融市場的構成要素不包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.交易時間

7.商業銀行開展理財產品銷售業務出現違規情形的，由(

)責令限期改正。

A.中國證監會及其派出機構

B.中國銀監會及其派出機構

C.國務院

D.中國人民銀行

8.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

9.李某年滿18周歲，是一名在校大學生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款20000元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。

A.由李某承擔償還責任

B.李某的父母應該先行墊付

C.李某的父母負有連帶償還責任

D.由李某或其父母承擔償還責任

10.在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

11.既要獲得一定的當期收人，又要追求組合資產的長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

12.在理財規劃業務中，未涉及的商業保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業保險

D.財務保險

13.下列關于股票價格指數的說法，不正確的是(

)。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數

14.下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

15.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

八.多選題(共15題)

1.下列關于黃金價格的表述，正確的有()。

A.黃金的收益和股票市場正相關

B.在發生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

C.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

D.黃金要求與實際利率水平的變化正相關

E.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

2.影響債券類產品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

3.金融企業以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

4.客戶風險特征的因素包括（

）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.外來因素

E.內部因素

5.房地產價格構成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

6.一個完整的退休規劃包括()等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.子女教育規劃

7.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

8.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

9.組合投資類理財產品的優勢主要有()。

A.產品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢

D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

10.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

11.—般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

A.預期未來溫和的通貨膨脹

B.預期經濟處于景氣周期

C.失業率下降

D.國際收支持續出現順差

E.預期未來利率下降

12.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

13.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

14.下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

15.按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（

）。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

九.單選題(共15題)

1.信貸經營中，（）反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度。

A.區域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

2.關于貸款展期管理的說法錯誤的是（）。

A.現行短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期期限的一半

C.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

D.在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件

3.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

4.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

5.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，用款計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

6.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，稱為（）。

A.資本金利潤率

B.基準收益率

C.投資利潤率

D.投資利稅率

7.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

8.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

9.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

10.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者

11.下列選項中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負債與有形凈資產比率

B.現金比率

C.流動比率

D.速動比率

12.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

13.下列各項中，屬于二級信貸檔案的是（

）

A.借款合同

B.銀行承兌匯票押品

C.產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證

D.上市公司股票押品

14.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風險程度

C.貸款的擔保程度

D.貸款的盈利程度

15.在下列哪種情況下，行業內競爭比較激烈？()

A.行業進入導入期

B.行業進入壁壘高

C.資本運作比較頻繁期

D.行業退出市場成本高

十.多選題(共15題)

1.客戶法人治理結構評價的內容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結構和形式

D.董事會的業績評價制度和方式

E.董事會組成結構

2.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰略目標

3.下列關于行業內競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業分散特征的行業競爭更為激烈

B.較低的經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業發展階段的前期，競爭較為激烈

4.在主要授信品種風險分析提示中，項目融資需求應關注()

A.項目可行性

B.項目批準

C.項目完工時限

D.利率風險

E.客戶的勞資情況

5.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產利潤率

E.資產負債率

6.下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

7.出現下列哪些情形時，押品應由外部評估機構進行估值（）

A.法律法規及政策規定要求必須由外部評估機構估值的押品

B.仲裁機關要求必須由外部評估機構估值的押品

C.監管部門要求由外部評估機構估值的押品

D.因估值技術性要求較高，本行不具備評估專業能力的押品

E.人民法院要求必須由外部評估機構估值的押品

8.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進出

E.余額

9.對公司高管人員素質的評價主要包括（）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

10.商業銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的（）。

A.獨立

B.連續

C.公平

D.可靠

E.審慎

11.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

12.下列關于產品組合概念的說法中，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

13.下列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有()。

A.目前企業的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段.增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

14.下列屬于跨境人民幣業務優勢的是（）。

A.規避匯率風險

B.降低經營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

15.下列各項可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

十一.判斷題(共15題)

1.現有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

2.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

3.對于高經營杠桿企業，其盈虧平衡點相對較高，企業盈利所面臨的市場風險相對較小，企業的信貸風險相對較低。（）

4.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

5.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）

6.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業的經營風險。（）

7.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

8.行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

9.信貸資產風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

10.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

11.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

12.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據各分行規定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協商確定借款合同的具體內容。()

13.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

14.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。（）

15.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

十二.單選題(共15題)

1.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.下列（）屬于發展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.綠色信貸

3.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

4.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年

B.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年

D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料

5.《中華人民共和國商業銀行法》的立法宗旨不包括()。

A.保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

B.規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量

C.加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行

D.維護銀行安全、穩定，促進社會主義市場經濟的發展

6.下列不屬于商業銀行對本行理財銷售行為的規范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

7.信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。這體現了信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

8.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

9.（）是基本內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

10.下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是（）。

A.存放同業

B.租賃

C.拆放同業

D.以固有財產進行實業投資

11.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。

A.戰略風險、聲譽風險、合規風險

B.信用風險、戰略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

12.商業銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業務

13.關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業務風險的主要承擔者

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

14.下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是()。

A.向金融機構借款

B.從事同業拆借

C.吸收公眾存款

D.經批準，發行金融債券

15.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

2.風險應對策略包括（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

3.產業結構政策包括()。

A.戰略產業的扶植政策

B.主導產業的選擇政策

C.衰退行業的轉型和轉移政策

D.產業的可持續發展政策

E.市場秩序政策

4.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

5.為了加強項目授信的分類管理，商業銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

6.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

7.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。評價工具。

A.經營成果

B.發展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

E.內控制度

8.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

9.商業銀行監事會的職責有()。

A.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

B.執行董事會決策

C.負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

E.監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

10.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

11.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

12.金融類不良資產包括（）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

E.房貸不良資產

13.以下屬于非銀行金融機構核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.保險公司、保險業務

C.資產管理公司、不良資產處置

D.財務公司、相當企業集團內部的準銀行

E.基金公司、基金管理業務

14.銀行業金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

15.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

十四.判斷題(共10題)

1.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

2.社會安全事件類包括公共衛生事件、動物疫情。

3.美國“沃爾克規則”規定：限制銀行的自營交易，商業銀行投資私募股權基金和對沖基金的規模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

4.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

5.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

6.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

7.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監管機構報送。（）

8.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

9.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

10.中期借貸便利是商業銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

十五.單選題(共15題)

1.對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

2.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

3.從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進口

D.凈出口

4.銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。

A.執行銀行信貸規定

B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率

C.修改客戶評級參數.提高客戶評級

D.向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級

5.銀行業金融機構（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任

6.經濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——成熟——衰退——復蘇

7.基準利率是在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現利率

C.貸款利率

D.存款利率

8.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。

A.代理業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.支付結算業務

9.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

10.在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是（

）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

12.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

13.商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

14.采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（

）是新準則模型的計量基礎。

A.信用評級、資產分類

B.損失階段、信用評級

C.資產分類、遷徙矩陣

D.損失階段、資產分類

15.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

十六.多選題(共15題)

1.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

2.根據資本市場估值理論，商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

3.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

4.代理政策性銀行的業務包括（

）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理財政性出口

E.代理國庫

5.《擔保法》規定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

6.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

7.下列可以通過中央銀行發放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農業發展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業銀行資本充足率的需要

8.銀行業金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

9.股權性質的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業債

D.銀行債券

E.優先股

10.債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

11.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

12.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

13.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

14.中國進出口銀行支持領域主要包括（）。

A.開放型經濟建設

B.外經貿發展

C.跨境投資

D.國際產能和裝備制造合作

E.代理財政性支農資金的撥付

15.按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

十七.判斷題(共15題)

1.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

2.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

3.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

4.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

5.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

6.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

7.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（）

8.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。

9.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。

10.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

11.借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

12.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（

）

13.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

14.根據規定，商業銀行的資本充足率不得低于4%。()

15.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

2.答案：A

本題解析：資產分類監管標準的優點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。國際會計準則對金融資產劃分的優點在于，有強大的會計核算理論和銀行流程架構、基礎信息支持；缺點是財務會計意義上的劃分著重強調的是權益和現金流量變動的關系和影響，無法真實反映商業銀行在盈利的同時所承擔的風險狀況。

3.答案：D

本題解析：根據巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分類，流動性最差的資產包括：實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

4.答案：D

本題解析：。目前所使用的專家系統，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，除了5Cs系統外，還有針對企業信用分析的5Ps系統、CAMELs系統，所以D選項的說法最準確。

5.答案：A

本題解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

6.答案：D

本題解析：資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業銀行流動性管理的主要手段。銀行的資產組合可以通過三種方式提供流動性：資產到期、資產出售以及以資產做抵押進行回購。因此流動性的資產管理相應地包括三個方面：資產到期日管理、流動性資產組合管理以及抵押品管理。

7.答案：B

本題解析：這是關聯交易的定義。

8.答案：A

本題解析：引發一級操作風險的原因有：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

9.答案：C

本題解析：

作為市場約束參與方之一，監管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。C選項屬于外部中介機構的監督作用。

10.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

11.答案：A

本題解析：A選項應改為：銀行業機構對于風險管理政策必須每半年披露一次

12.答案：B

本題解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

13.答案：D

本題解析：資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

14.答案：B

本題解析：“進入或退出市場的決策是否恰當”、“建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當”屬于宏觀戰略層面的內容；“是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓”屬于微觀執行層面的內容。

15.答案：B

本題解析：考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業風險；提供電子銀行服務屬于競爭對手風險：根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險；產品研發失敗屬于項目風險；收益下降屬于行業風險。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商，所以D、E項正確。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

5.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險通常源于以下業務活動：①商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

7.答案：A、B、D

本題解析：

對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

8.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內部程序、人員及系統或外部事件所引發的四類風險。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴以強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監管要求等。

12.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。

13.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行仍需依賴內部評級數據作為主要的數據源，所以B項不正確；D項屬于商業銀行內部數據的內容，所以D項不正確。?

14.答案：A、D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，其內容包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，進入新市場失敗屬于項目風險，產品研發失敗屬于項目風險，收益下降屬于行業風險，所以ABCD正確，E項錯誤。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

轉型風險是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

資產組合和分散化投資的目的是降低風險水平。

3.答案：正確

本題解析：

風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡。高收益必然伴隨著高風險，風險管理水平越高，其控制風險、實現收益的能力就越強。

4.答案：錯誤

本題解析：

久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

5.答案：正確

本題解析：

全面風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式。題干表述正確。故本題選A。

6.答案：正確

本題解析：

對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。

7.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。利用經濟資本配置，可以控制每個業務領域所承受的風險規模，它是戰略風險管理的一個重要工具。

8.答案：正確

本題解析：

存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。

9.答案：錯誤

本題解析：

有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?

10.答案：錯誤

本題解析：

根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可分為縱向一體化企業集團和橫向多元化企業集團。分析縱向一體化企業集團的關聯交易，一方面可以將原材料的內部轉移價格與原材料的市場價格相比較，判斷其是否通過轉移價格操縱利潤；另一方面可以根據上游企業應收賬款和下游企業存貨的多少，判斷下游企業是否通過購入大量不必要的庫存以使上游企業獲得較好的賬面利潤或現金流，獲得高額的銀行貸款。

11.答案：錯誤

本題解析：

錯。社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”，但的確有助于增強員工的凝聚力、投資者的信心并吸引更多優質客戶。

12.答案：正確

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

13.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化的方法來管理，因為幾乎所有的風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

14.答案：錯誤

本題解析：

針對單一客戶，商業銀行制定客戶授信限額一般只需要考慮兩個方面的因素，即客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。對集團客戶統一授信一般分“三步走”，其中，第一步是根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額。

15.答案：正確

本題解析：

暫無解析

四.單選題1.答案：C

本題解析：

銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。

2.答案：A

本題解析：

從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。?

3.答案：D

本題解析：

在我國個人貸款業務的發展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

4.