防范非法集資教育宣傳01違規銷售非保險金融產品的解析03公司對違規銷售的排查和處置02違規銷售非保險金融產品的危害目錄CONTENTS當前非法集資犯罪手法不斷翻新升級、迷惑性不斷增強，一旦心存投機心理和僥幸心理，極易陷入。對于廣大銷售人員來說，不僅存在購買非法集資產品遭受資金損失的風險，而且存在參與非法集資銷售造成違規甚至構成犯罪的風險。近兩年來，銷售人員兼職銷售非保險金融產品后由于產品無法及時兌付，導致客戶、伙伴舉報、投訴的事件層出不窮。當事人員自身遭受經濟損失不說，個人信譽、客戶關系都受到很大損害。究其根源，在于少數銷售人員風險意識不強、不能堅守合規底線，在傭金、手續費的誘惑下，違規銷售非保險金融產品。違規金融產品風險巨大，易演變為非法集資事件。防范非法集資，我們應從嚴禁違規銷售非保險金融產品做起。違規銷售非保險金融產品的解析保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外。保險公司、保險專業中介機構及其從業人員銷售符合本通知要求的非保險金融產品前，必須符合相應的資質要求。保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。保險公司、保險專業中介機構對其從業人員違反本通知要求銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任?！吨袊１O會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》（保監發〔2015〕100號）違規銷售非保險金融產品的解析

以上監管規定，概括起來說就是銷售非保險金融產品必須符合“三個要”：公司要授權、個人要資質、產品要審批，否則就構成違規銷售，就要追究公司及相關人員的管理責任和法律責任。此外監管部門還特別指出：保險公司、保險專業中介機構應當切實加強對從業人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規。違規銷售非保險金融產品的解析所以說，在防范非法集資工作中，公司要求銷售人員報告銷售非保險金融產品兼職情況、要求不得擅自銷售非保險金融產品的措施，是公司貫徹監管要求、切實履行對銷售人員管理職責的體現。銷售人員銷售非保險金融產品不僅要有資質，而且要確認產品經過金融監管部門的審批，否則不僅可能違規，而且可能違反刑法（詳見法律篇）。

基層機構銷售非保險金融產品要有上級公司授權，否則也是違規行為，銷售人員要注意識別。違規銷售非保險金融產品的危害當前金融風險異常嚴峻，近幾年來民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域頻頻出現資金兌付違約危機。一旦資金無法兌付，損失誰來買單？當事人首當其沖會深陷其中無法脫身。1.深陷資金損失泥坑！當該非保險金融產品銷售定性為非法集資時，如果銷售人員在集資過程中發揮作用較大、涉及金額較大、吸引參與人數較多，或明知和應當知道為非法集資的，參與銷售人員就很有可能構成非法集資共同犯罪，被依法追究刑事責任。2.可能被追究刑事責任！違規銷售非保險金融產品的危害產品無法兌付導致客戶、親友、朋友遭受經濟損失，損害個人信譽；根據公司規定還將對個人進行嚴肅處理，嚴重的將解除代理合同、列入行業黑名單。3.損害個人信譽和職業生涯發展！公司也可能因從業人員的個人違規被不幸波及、卷入訴訟、信訪處理，牽扯大量人力物力，并遭受資金、聲譽的雙重損失。4.危害公司聲譽、利益！公司對違規銷售的排查和處置對于違規銷售非保險金融產品行為，公司高度警惕、嚴肅防范，根據《關于進一步做好非法集資風險線索排查處置工作的緊急通知》，一旦發現、將采取如下處置措施：發現風險線索，立即啟動排查響應機制。初步判斷有違規事實的，果斷采取相應處理。公司對違規銷售的排查和處置開展職場排查，通過側面訪談團隊伙伴、主管、職場經理及內勤人員等了解相關情況；與當事人、舉報人、投訴人等進一步溝通聯系，盡可能獲取產品、金額、涉及人員等更多信息；通過網絡搜索、咨詢當地公安部門等方式了解涉及產品發行方資質及目前兌付情況；面訪或電訪名下重點保單客戶，確認是否有向客戶推薦和銷售情況。排查內容包含但不限于：公司對違規銷售的排查和處置公司對違規銷售的排查和處置處置措施包含但不限于：1.排查期間暫停當事銷售人員銷售資格、暫停發放傭金、暫停發放單證并回收未使用單證、暫停參加公司組織的各項活動、暫停以公司名義進行客戶經營活動等以控制風險態勢，并以書面形式正式告知；2.對于推薦或銷售產品未經我公司授權、可能存在風險情況要充分告知和提示相關客戶；3.查清查實、充分取證后，進行糾正、懲處。當您發現身邊有違規銷售非保險金融產品時，請告知本級單位綜合部或監察部人員，或撥打**反饋相關信息。

對實名舉報并經核查確認舉報屬實的，