初級銀行從業資格考試《個人理財》模擬真題三

1［單選題］商業票據市場的主體不包括（）。

A.發行者

B.監管者

C.投資者

D.銷售商

正確答案：B

參考解析：商業票據市場主體包括發行者、投資者、銷售商。

2［單選題］在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用風險的是（）。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經理

D.銀行和客戶共同承擔

正確答案：B

參考解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建

議、個人投資產品推介等專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行

的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員

提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益

和風險。

3［單選題］（）不屬于金融機構為客戶提供的個人理財專業化服務。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.儲蓄存款

正確答案：D

參考解析：個人理財業務活動中法律關系的主體主要有兩個：金融機構和客戶。

金融機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分析、財務

規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

4［單選題］以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資是（）的理

財特征。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案：D

參考解析：在高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調

整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投

資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得

以保值增值。故本題選D。

5［單選題］如果商業銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一

致，應當采用（）o

A.格式條款

B.非格式條款

C.標準條款

D.固有條款

正確答案：B

參考露析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

6［單選題］下列關于信托計劃的說法中，錯誤的是（）。

A.信托財產權利主體與利益主體相分離

B.信托具有融通資金的功能

C.信托利益分配、損益計算遵循預測原則

D.受托人不承擔無過失的損失風險

正確答案：C

參考露析：信托具有以下特點：（1）信托是以信任為基礎的財產管理制度。（2）

信托財產權利主體與利益主體相分離。（3）信托經營方式靈活、適應性強。（4）信

托財產具有獨立性。（5）信托管理具有連續性。（6）受托人不承擔無過失的損失風

險。（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則。（8）信托具有融通資金的職能。

7［單選題］國外個人理財業務萌芽時期是指（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代到90年代

D.20世紀90年代中后期

正確答案：A

參考解析：個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟，其發展大

致經歷了以下幾個階段。20世紀30年代到60年代是個人理財業務萌芽時期；

20世紀60年代到80年代是個人理財業務的形成和發展時期；20世紀90年代中

后期是個人理財業務成熟時期。

8［單選題］投保人根據保險合同的規定，為被保險人或者受益人取得因約定保

險事故發生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是（）。

A.保險標的

B.保險費

C.保險賠償

D.以上都不是

正確答案：B

參考解析：保險費是投保人根據保險合同的有關規定，為被保險人或者受益人

取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用。

保險標的可以是保險對象的財產及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確

定保險合同關系和保險責任的依據。

保險賠償是當保險標的遭受損失后，由保險人對被保險人所給予的補償。

9［單選題］貨幣市場的一般特征是（）。

A.收益高，安全性高

B.風險低，收益低

C.風險高，收益高

D.流動性低，風險低

正確答案：B

參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：（1）低風險、低收益。（2）

期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。

10［單選題］某企業有一筆資金收入，若目前領取可得100萬元，而5年后領取

可得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%,每年計息一次，

則下列表述正確的是（）。

A.無法比較何時領取更有利

B.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別

C.目前領取并進行投資更有利

D.5年后領取更有利

正確答案：C

參考解析：目前領取并用于投資的終值=100X（l+20%）5=248.83（萬元）＞200（萬

元）。故目前領取并進行投資更有利。

11［單選題］商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產

管理等專業化服務活動，屬于（）。

A.投資規劃服務

B.理財咨詢業務

C.理財顧問服務

D.個人理財業務

正確答案：D

參考解析：個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金

融機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分析、財務規

劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

12［單選題］按照投資者風險承受能力分類由高到低，投資者的理財風格可分為

()。

A.激進型、進取型、穩健型、謹慎型、保守型

B.激進型、穩健型、進取型、謹慎型、保守型

C.進取型、激進型、穩健型、謹慎型、保守型

D.激進型、穩健型、進取型、保守型、謹慎型

正確答案:A

參考解析：按照投資者風險承受能力分類由高到低，投資者的理財風格可分為

激進型、進取型、穩健型、謹慎型、保守型。

13［單選題］()是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險。

A.價格風險

B.贖回風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

正確答案：D

參考解析：提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險。

14［單選題］關于結構性存款的說法，不正確的是()。

A.一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款

B.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“存款

+期權”的方式

C.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產

生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益

D.從產品本身來看，大部分結構性存款為非保本型產品

正確答案：D

參考解析：一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存

款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等。

盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“存款+

期權”的方式。對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：

是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益。從產品本

身來看，大部分結構性存款為保本型產品。

15［單選題］商業銀行從事境內黃金期貨交易業務,交易人員至少人、

風險管理人員至少人。()

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

正確答案：B

參考解析：第二條第九點規定，商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我

國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、

風險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。

16［單選題］()是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市

場交易設施,也沒有相應的市場經營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

正確答案：C

參考解析:無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和

市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。例如，在證券交易所外

進行金融資產交易的市場。

17［單選題］下列現金流量圖中，符合年金概念的是()。

正確答案：A

參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現金流。選項B雖等額但不連續；選項C雖連續但不等

額；選項D既等額又連續，但方向不同。

18［單選題］下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

正確答案：C

參考解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒

別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。故本題選C。

19［單選題］開放式理財產品自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額

（）O

A.固定

B.大于封閉式理財產品份額總額

C.不固定

D.以上說法均錯誤

正確答案：C

參考解析：銀行理財產品按照運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產品

和封閉式理財產品。

封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得

進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間,

理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在開放日和相應場所進行

認購或者贖回的理財產品。

20［單選題］王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%,5年后單利終值是

（）元。（答案取近似數值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

正確答案：B

參考解析：貨幣在未來某個時間點上的價值，即資金在期末的價值，通常用FV

表示。一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和（本金加利息的總和），

稱為單利終值。5年后單利終值=1000義（1+5%X5）=1250（元）。

21［單選題］假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82.64元，2

年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為()。(答案取近

似數值)

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

正確答案：A

參考解析：FV=PVX(1+r)1,82.64X(1+r)-100,求得r=10%。

22［單選題］()是理財師服務客戶的一項重要方式，其優點是工作效率高、

營銷成本低、計劃性強、方便易行。

A.調查問卷

B.面談溝通

C.電話溝通

D.一對一服務

正確答案：C

參考解析：電話溝通是理財師服務客戶的一項重要方式，其優點是工作效率高、

營銷成本低、計劃性強、方便易行。

23［單選題］家庭收支平衡規劃的內容不包括()。

A.現金管理

B.債務管理

C.家庭消費支出

D.家庭消費收入

正確答案：D

參考解析：家庭收支平衡規劃的內容，包括家庭消費支出、債務管理和現金管

理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

24［單選題］()是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

A.投連險

B.生死兩全保險

C.分紅險

D.萬能保險

正確答案：D

參考解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

25［單選題］如果國庫券的收益率是5%,風險厭惡的投資者不會選擇的資產是

()O

A.一項資產有0.6的概率獲得10%的收益,有0.4的概率獲得2%的收益

B.一項資產有0.4的概率獲得10%的收益,有0.6的概率獲得2%的收益

C.一項資產有0.2的概率獲得10%的收益,有0.8的概率獲得3.75%的收益

D.一項資產有0.3的概率獲得10%的收益,有0.7的概率獲得3.75%的收益

正確答案：C

參考解析：風險厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風險收益更大的資產，本

題可以通過4個選項求期望收益率來確定。投資的預期收益率計算如下：

E(Ri)=(PIRl+P2R2+-PnRn)X100%=ZPiRiX100%,根據該公式：A項：10%X0.6+2%

義0.4=6.8%>5%；B項：10%X0.4+2%X0.6=5.2%>5%；C項：10%X0.2+3.75%

X0.8=5%,與無風險收益率相同,因此不會選擇此資產；D項：10%X0.3+3.75%

X0.7=5.625%>5%。

26［單選題］下面幾種金融理財工具中，()具有使用成本低、操作簡單的優

點。

A.復利與年金表

B.財務計算器

C.Excel表格

D.專業理財軟件

正確答案：C

參考解析：

襲6-7金融理財工具比較

工具名稱優點缺點

夏利與年金表簡單，效率高計算答案不夠精準

財務計算器便于攜帶，精準操作流程及雜，不易記住

Excel表格使用成本低，操作簡單局限性較大，需要電腦

專業理財軟件功能齊全，附加功能多局限性大，內容缺乏彈性

27［單選題］封閉式基金的交易價格是由()決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

正確答案：D

參考腦析：開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價格主

要由市場供求關系決定。

28［單選題］假設年利率為5%,張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利

計算，3年后張先生將得到（）元。（答案取近似數值）

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

正確答案：B

參考解析：查復利終值系數表，當r=5%,n=3時，復利終值系數為1.158,故

終值FV=10000XL158=11580（元）。

29［單選題］下列哪一項不屬于理財師的職業特征？（）

A.顧問性

B.專業性

C.短期性

D.規范性

正確答案：C

參考解析：理財師的職業特征包括：顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期

性和動態性。

30［單選題］實際利率較高時，持有黃金的機構就會（）黃金，將所得貨幣

用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的（）。

A.賣出；下降

B.買入；下降

C.賣出；上升

D.買入；上升

正確答案：A

參考露析：實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于

購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。

31［單選題］下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業信用

B,企業發行股票

C.企業發行債券

D.銀行貸款

正確答案：D

參考3析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，

資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。商業信用、企業發

行股票和債券，以及企業之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。

銀行貸款屬于間接融資。

32［單選題］下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.理財顧問服務中客戶承擔收益和風險

D.理財顧問服務是一般性業務咨詢活動

正確答案：D

參考解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是，在綜合理財服務

活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資

產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財

顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，與客戶形成的法律關系也有

所不同。

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產

品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存

款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接

受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取

和承擔由此產生的收益和風險。

33［單選題］下列選項中，不屬于理財規劃方案內容的是（）o

A.家庭收支和債務規劃

B.退休養老規劃

C.健身規劃

D.教育規劃

正確答案：C

參考解析：理財規劃方案一般包含以下基本規劃：（1）家庭收支和債務規劃；

（2）財富保障規劃；（3）退休養老規劃；（4）教育規劃；（5）投資規劃；（6）

稅務規劃；（7）財富分配和傳承規劃等。

34［單選題］基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于（）的運作不當加

劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發行人

正確答案：C

參考解析：基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性，基金損失的可能性取

決于基金資產的運作情況。一般來說，基金的資產運作風險可分為系統性風險和

非系統性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風

險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

35［單選題］馬斯洛需求層次中的最高層次是()o

A.生理需求

B.自我實現的需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

正確答案：B

參考解析：根據心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五

個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我

實現的需求。

36［單選題］李先生以10%的利率借款100000元投資于一個2年期項目，每年

年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。

A.50000

B.53000

C.55000

D.57620

正確答案：D

參考解析：PV=(C/r)X［1-1/(l+r)1］>100000,即:(C/10%)X［1-1/

(1+10%)2］>100000,解得C最小為57620元。

37［單選題］一般而言，()的投資人的理財理念是穩健投資保住財產，合理

消費以保障正常支出。

A.探索期

B.穩定期

C.退休期

D.高峰期

正確答案：C

參考解析：退休期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退

休期間的正常支出。

38［單選題］下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A.代理人與相對人惡意串通，損害被代理人利益的，由代理人和相對人應當承擔

連帶責任

B.代理人不履行職責，而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后仍然實施代理行為，經過被

代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人不承擔責任

正確答案：D

參考解析：D項，相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為

人按照各自的過錯承擔責任。

39［單選題］一般而言，對于穩健型投資者來說，其風險承受能力（），適合

的理財產品包括（）。

A.較低;極低風險、低風險、中等風險

B.較低;極低風險、低風險、中等風險、較高風險

C.一般;極低風險、低風險、中等風險

D.一般;極低風險、低風險、中等風險、較高風險

正確答案：C

參考解析：一般而言，對于穩健型投資者來說，其風險承受能力一般，適合的

理財產品包括極低風險、低風險、中等風險。

40［單選題］與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.期限長

B.收益波動較低

C.流動性較差

D.風險大

正確答案：B

參考露析：資本市場的主要特點如下：期限長、流動性較差；風險大、收益較

高。

41［單選題］某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000

元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收

益率為19%,該項目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

正確答案：D

參考解析：內部回報率（IRR）,又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金

流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如

果MIRR,表明該項目有利可圖；相反地，如果r>IRR,表明該項目無利可圖。

題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(l+IRR)2+15000/(l+IRR)3=0,解得:

IRR^19.44%〉19%,所以值得投資。

42［單選題］在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險

中，（）是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

正確答案：A

參考解析：在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤

作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一。

43［單選題］關于金融互換，以下說法錯誤的是（）。

A.金融互換是通過銀行進行的場外交易

B.金融互換只需要一個當事人

C.金融互換雙方都必須關注對方的信用

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

正確答案：B

參考解析：金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間

內，相互交換等值現金流的合約。（B選項錯誤）

金融互換是通過銀行進行的場外交易。（A選項正確）互換市場存在一定的交易

成本和信用風險。首先，為了達成交易，互換合約的一方必須找到愿意與之交易

的另一方，如果一方對期限或現金流等有特殊要求，則常常很難找到交易對手。

其次，由于互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能

單方面更改或終止的。最后，對于期貨和在場內交易的期權而言，交易所對交易

雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。因此，互換雙方都

必須關注對方的信用。（C選項正確）

金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。（D選項正確）

44［單選題］根據《民法典》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認自己行為的人

正確答案：B

參考3析：個人理財業務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及

無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

45［單選題］商業銀行推出的現金管理類理財產品不適合()投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩健型

正確答案：B

參考解析：現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投

資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，

中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，銀行存

款及法律法規允許投資的其他金融工具。

由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信

用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。

46［單選題］既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是

()O

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案：B

參考解析：平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資

產的長期增值。

47［單選題］與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的是

()O

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：保險合同是指投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保

人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險

人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

48［單選題］目前，我國金融監督管理機構不包括()。

A.中國銀行保險監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行

正確答案：D

參考解析：我國金融監督管理機構主要包括中國人民銀行、中國銀行保險監督

管理委員會、中國證券監督管理委員會。

49［單選題］個人理財業務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間

的關系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

正確答案：D

參考露析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業務中客戶委托金

融機構投資理財，客戶和金融機構之間就形成了委托代理關系。

50［單選題］金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下

面（）不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。

A.>99%

B.>99.5%

C.>99.99%

D.>99.95%

正確答案：A

參考解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分號或者千分號來表示,

例如上海黃金交易所規定的參加交易的金條成色有四種規

格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。故選項A符合題意。

51［單選題］以下不是零售業務特點的是（）o

A.利潤貢獻度大

B.現金流通快

C.資本回報率高

D.抵御經濟周期影響力強

正確答案：B

參考解析：零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力

強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。

52［單選題］張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內按年利率10%均勻償

還，則他每年應還本付息的金額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

正確答案：C

參考解析：查普通年金現值系數表，當r=10%,n=5時，年金現值系數為3.79,

故年金PMT=200/3.79=52.8（萬元）。

53［單選題］A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末

付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D,可能會出現其他三種情況中的任何一種

正確答案：C

參考3析：期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。

54［單選題］高峰期的理財活動包括（）。

A.量入節出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負擔減輕、準備退休

D.享受生活規劃、遺產

正確答案：C

參考解析：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長

期債務已還清，子女一般也已經步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有

大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資

組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多

配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值

增值。

55［單選題］將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，其有效年利

率是（）。（答案取近似數值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

正確答案：C

參考解析：EAR=(1+1O%/4)-1=10.38%□

56［單選題］個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務

的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

正確答案：C

參考解析：個人理財在國外的發展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀30年

代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發展時期；③20

世紀90年代中后期以后的成熟時期。

57［單選題］無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區別是（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間不集中

D.交易的種類多

正確答案：A

參考解析：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明

顯的區別。

58［單選題］按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭形成期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低

正確答案：A

參考解析：家庭成熟期的資產特點是：資產達到巔峰，降低投資風險。

?5-1家庭生命周期階段特征及財務狀況

特征及

形成期成長期成熟期愛老期

財務狀況

從子女幼兒期到子女從子女經濟獨立到夫從夫妻雙方退休到一方

特征從結婚到子女娶兒期

經濟獨立我雙方退休.迎世

收入以薪水為主，支收入以薪水為主，支收入以新水為主，支以理財收入及轉移性收入

收支出隨子女滋生后而出趨于依定,子女教出隨子女姓濟獨立而為主，醫療書用支出增加，

增加育費用負怛擊減少其他先用支出減少

收入處于籟峰階段.

收入穩定而支出憎收入增加而支出植支出大于收入.儲蓄逐步

踞蓄支出相對?較低，儲薪

加，飾蓄低水平堆長定，楮蓄穩步增加減少

增氏的最佳時期

積累資產有限,追求積祟貫產逐年增加.資產達到巔峰,降低變現投資費產支付支出費

震產

褂風險高收益投費注重投資風險管理投費風險用，投費以固定收益類為殳

房貸余頷逐年減少，

倒債承擔房貸負損承擔房貸負擔退休前結清所有大葡無大瓶、長期負債

負債

59［單選題］下列各項中，屬于場外交易工具的是（）。

A.利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

正確答案：A

參考解析：金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股指

期貨，后者如利率互換等。

60［單選題］下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

正確答案：A

參考解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但

是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市場,

因此，其流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優勢，

且國債總體市場規模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國

債的流動性好于長期國債。

61［單選題］期貨資產管理合格投資者要求法人單位最近1年末凈資產不低于

()萬元人民幣。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

正確答案：A

參考露析:期貨資產管理參照私募基金管理,單只產品投資者人數不得超過200

人，且必須為合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年

以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元,家庭金融資產不低于500萬元，

或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產不低

于1000萬元的法人單位。

62［單選題］商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類

理財產品的金額不得低于()萬元人民幣。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：C

參考解析：商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和

銷售起點金額。商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得

低于1萬元人民幣。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融

衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

63［單選題］償還期在1年以上10年以下的國債是()0

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

正確答案：B

參考解析：按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。

(1)短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發行者主要是企業

和政府。企業發行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金；政府發行短期債券

大多是為了平衡預算開支。

(2)中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發行的各種國

債和銀行發行的金融債券，多屬于中期債券。

（3）長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發行者主要是政府和金融機

構。

64［單選題］根據我國《民法典》的相關規定，夫妻可以采用約定財產制，夫妻

約定財產制的約定方式是（）。

A.必須采用公證形式

B.應當采用書面形式

C.可以采用鑒證形式

D.可以采用口頭形式，但需要有兩個以上的見證人

正確答案：B

參考解析：男女雙方可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各

自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。

沒有約定或者約定不明確的，適用《民法典》第一千零六十二條、第一千零六十

三條的規定。

65［單選題］基金的特點不包括（）。

A.集合理財、專業管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.適度監管、信息保密

正確答案：D

參考解析：基金的特點包括：①集合理財工專業管理。②組合投資、分散投資。

③利益共享、風險共擔。④嚴格監管、信息透明。⑤獨立托管、保障安全。

66［單選題］以下不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（）。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.客觀公平

D.信息公開

正確答案：D

參考解析:根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把

我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：遵紀守

法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝任。

67［單選題］以下不屬于短期政府債券的特點的是（）0

A.違約風險小

B.流動性強

C.交易成本高

D.收入免稅

正確答案：C

參考解析：短期政府債券特點：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免

稅。

68［單選題］期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.每日交割制度

D.保證金制度

正確答案：C

參考解析：期貨交易制度包括：（1）通過保證金制度來實現交易的正常進行；

⑵每日結算制度；（3）持倉限額制度；（4）大戶報告制度；（5）強行平倉制度。由

此可知，C項不符合題意。

69［單選題］個人獨資企業的投資人對企業債務（）o

A.以出資額為限承擔責任

B.以企業財產為限承擔責任

C.以其個人財產承擔無限責任

D.以其個人財產承擔有限責任

正確答案：C

參考解析：個人獨資企業是按照《個人獨資企業法》在中國境內設立的，由

一個自然人投資，財產為投資個人所有，投資人以其個人財產對企業債務承擔無

限責任的經營實體。

70［單選題］下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

正確答案：C

參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長

期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債

券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本

金時實現的損益。

71［單選題］“4E”代表的意義，下列敘述錯誤的是（）。

A.Education-教育

B.Examination-考試

C.Experience-工作經驗

D.Excellence-卓越表現

正確答案：D

參考解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗

(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。

72［單選題］一般而言，投資者超過()人的集合資產管理計劃屬于公募

產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

正確答案：B

參考解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產管理計劃屬于公募產品，

根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

73［單選題］理財師的()是其最重要的財富。

A.誠信

B.知識

C.資產

D.個人專業品牌

正確答案：D

參考解析：對理財業務來講，理財師的個人專業品牌也是其最重要的財富。

74［單選題］甲與乙訂立合同，規定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8

月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證

據，遂提出中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。

依據《民法典》，下列表述最恰當的是()。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責任

B.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

正確答案：C

參考解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下

列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資

金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力

的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

75［單選題］理財師工作的基本階段的內容包括()。

①發現潛在理財客戶

②通過接觸發現客戶需求

③客戶與理財師相互認可

④正式確立為客戶提供理財規劃服務的關系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

正確答案：c

參考露析：理財師的一般工作內容是維護存量客戶，開發潛在客戶，并把潛在

客戶轉化成忠誠客戶的過程。理財師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的，對

于存量客戶，理財師應通過不斷與客戶溝通建立長期穩定的關系，通過提供資產

配置等服務，增加客戶信任度，提高客戶黏性；對于潛在客戶，理財師應通過多

種方式收集客戶信息，不斷發現需求，最終相互認可，然后正式確立為客戶提供

理財規劃服務的關系。

76［單選題］理財證書認證的4E認證標準不包括()。

A.教育(Education)

B.職業道德(Ethics)

C.工作經驗(Experience)

D.精力旺盛的(Energetic)

正確答案：D

參考解析：理財師的執業資格“4E”執業資格〃4E〃由教育(Education)、考

試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。

77［單選題］下列關于國內個人理財業務迅速發展的原因，敘述正確的是()o

A.居民財富積累是促進我國個人理財業務發展的重要動力

B.投資理財工具日趨豐富為個人理財行業的發展奠定扎實的財務基礎

C.金融機構轉型的客觀需要為個人理財業務創新提供了現實基礎和廣闊空間

D.居民理財技能欠缺催生了人們對專業金融機構和專業理財師的需求

正確答案：D

參考解析：居民財富積累為個人理財行業的發展奠定扎實的財務基礎。居民不

斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要

動力。A項和B項均錯誤；投資理財工具日趨豐富為個人理財業務創新提供了現

實基礎和廣闊空間，c項錯誤；居民理財技能欠缺催生了人們對專業金融機構和

專業理財師的需求。D項正確。因此本題選D。

78［單選題］下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業道德要求的是（）o

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D.妥善保管客戶交易信息檔案

正確答案：C

參考解析：“保守秘密”要求理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，

不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息。

79［單選題］“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大

學后學雜費用負擔重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）階

段。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正確答案：A

參考解析：家庭成長期的收支特點為：收入以薪水為主，支出趨于穩定，子女

教育費用負擔重。

80［單選題］養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，

財富積累加快，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案：c

參考露析：理財中家庭生命周期中的成熟期：養老金的籌措是該階段的主要目

標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。

81［單選題］小王投資某種名義利率為10%的理財產品，投資總額為50萬元，期

限為5年，采取連續復利計息方式，則該理財產品到期時，小王能夠收回的金額

為（）萬元。（e=2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

正確答案：C

參考解析：連續復利情況下，FV=PV*e"=50*2.7180」*5心82.43（萬元）

82［單選題］下列關于投資型保險產品的說法中，錯誤的是（）0

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔投資風險

正確答案：D

參考解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。該類產品同時具有

保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與傳統保障

型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人

的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承

擔有關投資風險。

83［單選題］商業銀行經營保險代理業務，應當具備的條件不包括（）。

A.已建立符合中國銀保監會規定的保險代理業務信息系統

B.已建立保險代理業務管理制度和機制，并具備相應的專業管理能力

C.法人機構和一級分支機構已指定保險代理業務管理責任部門和責任人員

D.具有中國人民銀行頒發的金融許可證

正確答案：D

參考解析：商業銀行經營保險代理業務，應當具備下列條件：（1）具有中國銀

保監會或其派出機構頒發的金融許可證；（2）主業經營情況良好，最近2年無重

大違法違規記錄（已采取有效整改措施并經中國銀保監會及其派出機構認可的除

外）;（3）已建立符合中國銀保監會規定的保險代理業務信息系統；（4）已建立

保險代理業務管理制度和機制，并具備相應的專業管理能力；（5）法人機構和一

級分支機構已指定保險代理業務管理責任部門和責任人員；（6）中國銀保監會規

定的其他條件。

84［單選題］證券投資基金收益的主要來源不包括（）。

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續費

D.證券買賣差價

正確答案：C

參考解析：選項C屬于基金的相關費用，而不是基金的收益，證券投資基金的

收益除選項A、B、D以外，還有基金資產的存款利息收入。

證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的能力，一般而言,

收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。（2）紅利

收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。（3）債券利息，即基金因投資

債券而獲得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息

收入。

85［單選題］（）指市場利率的變動對債券價格的影響。

A.價格風險

B.再投資風險

C.違約風險

D.贖回風險

正確答案：A

參考解析：價格風險也稱利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影

響。

86［單選題］下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

正確答案：D

參考解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期

末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金

流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即

現金流發生在當期期末，比如說房貸支出等。

87［單選題］銀行在其渠道代理其他企業、機構的、不構成商業銀行表內資產負

債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。

A.銀行主營

B.銀行理財產品

C.銀行代理服務類

D.其他

正確答案：C

參考解析：銀行代理服務類業務（以下簡稱代理業務），是指銀行在其渠道代理

其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業

務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。

88［單選題］金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列

機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）o

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

正確答案：A

參考解析：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項是服務中介。

89［單選題］處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的

是（）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

正確答案：B

參考解析：形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能

力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的

前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產

品等。故A項錯誤。成熟期，應以資產安全為重點，而信托是高風險產品，故C

項錯誤。衰老期，應進一步提升資產安全性，而股票是高風險產品，故D項錯誤。

90［單選題］企業債券償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約

風險很低，是（）等級。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

正確答案：B

參考解析：AA級償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險

很低。

91［多選題］已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資10000

元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000

元，第四年收回5000元，如果貼現率為5%。那么根據公式計算凈現值為：

vC>200030004000,5000.,

NVPDV=>=-------=-1t0nn0n0n0+-----77+------r+------l1f9t4.71

臺(1+r)'1.05(1.05)2([05)3(1.05)4T=2

對于一個投資項目，該項目的回報率要求是5%,以下說法正確的有()o

A.凈現值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是可行的

B.凈現值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的

C.凈現值=2194.71,說明投資是虧損的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現值=2194.71,說明投資能夠盈利

正確答案:A,E

參考解析:凈現值為正值,說明投資能夠獲利。對于一個投資項目，如果NPV>0,

表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。

92［多選題］從客戶對理財規劃需求的角度看，客戶信息包括（）o

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規劃和目標

正確答案:A,B,D,E

參考解析：根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、

個人興趣及人生規劃和目標三方面。

93［多選題］貨幣市場包括（）o

A.銀行短期借貸市場

B.銀行間同業拆借市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

E.證券投資基金市場

正確答案：A,B,C,D

參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據

市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

94［多選題］銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

正確答案:A,C,D

參考解析：銀行代理人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投資連結

保險。銀行代理財產險主要包括家庭財產險、個人抵押商品住房保險和企業財產

保險。B、E項屬于財產保險。

95［多選題］理財顧問業務的內容包括（）。

A.個人投資產品推介

B.信貸產品介紹

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

正確答案:A,C,D

參考解析：在銀行，理財顧問服務是指商業銀行通過理財師向客戶提供財務分

析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

96［多選題］被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險

人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義

務。

A.沒有指定受益人

B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

D.已經指定了受益人

E.受益人指定不明無法確定的

正確答案：A,B,C,E

參考露析:‘被彳呆險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，

由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務：沒有指

定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；受益人先于被保險人死亡，沒有其

他受益人的；受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。受益

人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡

在先。

97［多選題］下列屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行承兌匯票市場

C.銀行間同業拆借市場

D.股票市場

E.可轉讓大額定期存單市場

正確答案:A,B,C,E

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是

指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括

銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、

可轉讓大額定期存單市場等。

D項屬于資本市場。

98［多選題］了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.數據挖掘

E.電話溝通

正確答案：A,B,C,D,E

參考露析:‘了解看戶、收集信息的渠道有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電

話溝通、數據挖掘。

99［多選題］下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

正確答案：C,D.E

參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長

期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投

資基金市場等。交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。與貨幣市場不同，

在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場也被稱為中長期資

金市場。具體按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和

證券投資基金市場等。

100［多選題］根據《民法典》，下列財產