?中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

單選題（共60題）1、ARROW評級體系風險評估的主要內容不包括（）。A.可能影響銀行的外部風險B.利率、匯率的變化C.檢測識別商業銀行業務運作的風險D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險【答案】B2、下列不屬于債券回購業務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A3、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產經營周轉B.可以用于固定資產投資C.可以用于股權投資D.無須監督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A4、行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C5、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大B.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來C.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤D.我國商業銀行資產業務面臨的最主要風險是信用風險【答案】D6、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C7、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C8、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。A.債權人B.擔保人C.人民法院D.債務人【答案】D9、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。A.產生代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B10、接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B11、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.國務院B.證監會C.中國人民銀行D.人民銀行【答案】C12、破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】B13、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管【答案】A14、（）是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經發展【答案】B15、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。A.履行中央銀行的職責?B.金融機構監管C.辦理工商信貸?D.以上三項均正確【答案】D16、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行問同業拆借市場進行【答案】C17、貸款人的義務不包括（）。A.優先向關系人提供擔保貸款B.公開發放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A18、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C19、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D20、債券回購是商業銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。A.短期借款B.長期借款C.中長期借款D.無限期借款【答案】A21、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D22、銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為()。A.票據交換?B.票據承兌?C.票據結算?D.票據貼現【答案】D23、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構成比例D.以上都不對【答案】C24、（）是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A.法律風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】C25、根據我國法律規定，我國的證券交易所是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構D.政府機構【答案】B26、根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B27、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業執照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權【答案】B28、某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產罪C.屬于正常經營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動【答案】B29、銀行業從業人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A30、下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型【答案】D31、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B32、用來描述經濟增長的統計指標是（）。A.國內生產總值B.失業率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A33、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A34、票據貼現屬于()。A.票據延伸業務B.票據一級市場業務C.票據二級市場業務D.票據發行業務【答案】C35、1996年，()與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。A.農村合作社?B.農村信用社?C.農村商業銀行?D.農村郵政儲蓄【答案】B36、()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B37、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯儲申領執照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業務【答案】D38、根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限D.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款【答案】D39、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C40、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C41、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D42、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收用于進出口貿易款項的收付【答案】B43、根據精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學B.單位領導C.本人或者利害關系人D.朋友【答案】C44、（）是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。A.銀行業監督管理的原則B.銀行業監督管理的目標C.銀行業監督管理的方法D.銀行業監督管理的職責【答案】B45、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D46、中央銀行票據的流動性次于()。A.現金B.企業債券C.金融債D.普通股票【答案】A47、下列選項中不能體現經濟增長的是（）。A.進出口規模的增長B.投資規模的增長C.貨幣發行的增長D.消費規模的增長【答案】C48、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和高新技術等領域發放貸款的政策性銀行。A.中國農業發展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業銀行D.國家開發銀行【答案】D49、《巴塞爾資本協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。A.二B.三C.四D.五【答案】C50、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C51、金融創新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業務B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風險【答案】C52、以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產品與服務B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員不得違反規定透露任何客戶資料和交易信息【答案】A53、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C54、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況D.因市場匯率、利率變動而產生的風險【答案】D55、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D56、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券【答案】A57、中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.10B.15C.30D.60【答案】C58、貸款業務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰略風險C.市場風險D.信用風險【答案】D59、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任【答案】A60、保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。A.經營產品B.保險責任C.出資人D.經營方式【答案】A多選題（共45題）1、在國家貿易融資中，出口商發貨后，收到貨款之前，出現資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據貼現【答案】BCD2、銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。A.增長性需求B.服務性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求【答案】BC3、下列選項屬于非現場監管基本流程的是（）。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.風險監測分析D.檢查規定執行情況E.指導現場檢查【答案】ABC4、風險管理的三道防線是指（）。A.業務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監控系統E.業務風險評估【答案】ABC5、有關“接受監管”的正確做法是(?)。A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實E.銀行業從業人員不接受銀行業監管部門的監管【答案】ABD6、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協定存款C.活期存款D.定期整存整取存款E.存本取息【答案】AB7、下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見B.不按規定進行貸后監控C.省略必要的審核程序D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款【答案】ABCD8、票據保證適用于（）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】BD9、貨幣政策的目標包括（）。A.操作目標B.中介目標C.最終目標D.階段目標E.特定目標【答案】ABC10、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD11、下列屬于貸款業務審核內容的有()。A.擔保的質量和法律效力B.借款人的信用等級C.預測借款人的現金流量D.關聯企業之間的互保情況E.擔保人的信用等級【答案】ABCD12、再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款?()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款C.為處置金融風險的需要而發放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業投資的貸款【答案】BCD13、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司（）。A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.華夏資產管理公司D.華融資產管理公司E.東方資產管理公司【答案】ABD14、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括()。A.引入了計量信用風險的內部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求【答案】AD15、借款人到期不歸還擔保貸款的．A.扣押保證人財產B.要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優先受償D.要求保證人歸還貸款本金E.扣押借款人財產【答案】BCD16、以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每年實行一次B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配D.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新E.確保主要風險的到識別，計量或評估、監測和報告【答案】ABC17、下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發行主體。A.中國農業銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農業發展銀行【答案】B18、關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款種類.均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD19、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD20、下列關于會計資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本B.監管資本是銀行監管當局為滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準D.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權益【答案】ABCD21、關于中國的現代化支付系統，下列說法錯誤的有（）。A.大額實時支付系統對支付指令實時處理，凈額清算資金B.小額批量支付系統批量發送支付指令，全額清算資金C.支付管理信息系統負責行名行號、應用軟件的下載D.支付管理信息系統集中存儲清算賬戶，處理支付業務的資金清算E.清算賬戶管理系統和支付管理信息系統都是支付系統的輔助支持系統【答案】ABD22、根據《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.有配偶者與他人同居B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄【答案】ABCD23、美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。A.國會B.貨幣監理署C.證券交易委員會D.州銀行監管當局E.美聯儲【答案】BD24、股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發行的股份達到公司股份總數的20％以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載【答案】AD25、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。A.燃氣及水的生產和供應業B.漁業C.批發和零售業D.倉儲和郵政業E.建筑業【答案】CD26、商業銀行的職能主要有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創造功能D.金融服務職能E.補充性職能【答案】ABCD27、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD28、推進利率市場化改革的作用有（）。A.有利于優化資源配置B.促進經濟結構調整和轉型升級C.有利于提升金融機構可持續發展能力D.有利于推動金融市場深化發展E.有利于促進相關改革協調推進【答案】ABCD29、《行政復議法》設立的作用有（）。A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為B.保護公民、法人和其他組織的合法權益C.保障和監管行政機關依法行使職權D.維護公共利益和社會秩序E.規范行政處罰的設定和實施【答案】ABC30、下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.增加風險權重較高的資產D.降低風險加權總資產E.減少資本【答案】ABD31、下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行E.交通銀行【答案】ABC32、商業銀行的監事會由（）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人D.商業銀行總行行長E.股東監事【答案】AB33、行政訴訟的當事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同訴訟人E.申請人【答案】ABCD34、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD35、下列關于會計資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本B.監管資本是銀行監管當局為滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準D.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權益【答案】ABCD36、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD37、我國銀行監管的層次包括（）。A.外部監管B.銀行自我監管C.市場約束D.行業自律E.審慎監管【答案】ABCD38、可變更、可撤銷合同的類型包括（）。A