重大疾病險的培訓課件重大疾病險概述重大疾病險的保障范圍重大疾病險的理賠流程重大疾病險的核保與承保重大疾病險的銷售與市場推廣重大疾病險的風險管理與合規經營contents目錄重大疾病險概述01定義針對性給付方式保費與風險定義與特點重大疾病險是一種保險產品，旨在為被保險人提供在罹患某些特定重大疾病時的經濟保障。通常采取一次性給付方式，用于彌補因疾病帶來的經濟損失。專門針對重大疾病風險設計，覆蓋多種高發疾病。保費根據被保險人年齡、健康狀況等因素確定，風險越高，保費相應增加。在罹患重大疾病時，提供經濟支持，幫助被保險人應對高昂的治療費用和生活開支。經濟支持減輕家庭負擔維護生活質量避免因病致貧，減輕家庭的經濟壓力和心理負擔。確保被保險人在治療期間能夠維持正常的生活水平，減少因疾病帶來的生活壓力。030201重大疾病險的意義保障期限固定，如10年、20年等，到期后若無理賠則合同終止。定期型提供終身保障，無論何時罹患重大疾病均可獲得賠付。終身型重大疾病險的種類在確診重大疾病后，提前給付部分或全部保險金。根據實際發生的醫療費用進行報銷，需提供相關費用憑證。重大疾病險的種類報銷型提前給付型單一疾病險僅針對某一種重大疾病提供保障，如癌癥險、心臟病險等。綜合疾病險覆蓋多種重大疾病，提供更全面的保障。重大疾病險的種類重大疾病險的保障范圍02惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風后遺癥保障的疾病種類重大器官移植術或造血干細胞移植術冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）保障的疾病種類多個肢體缺失急性或亞急性重癥肝炎良性腦腫瘤保障的疾病種類慢性肝功能衰竭失代償期腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥深度昏迷保障的疾病種類雙耳失聰雙目失明癱瘓保障的疾病種類03嚴重腦損傷01心臟瓣膜手術02嚴重阿爾茨海默病保障的疾病種類123嚴重帕金森病嚴重Ⅲ度燒傷嚴重原發性肺動脈高壓保障的疾病種類01嚴重運動神經元病02語言能力喪失03重型再生障礙性貧血保障的疾病種類主動脈手術腦動脈瘤破裂出血開顱夾閉手術嚴重多發性硬化癥保障的疾病種類嚴重系統性紅斑狼瘡性腎病嚴重重癥肌無力終末期肺病嚴重類風濕性關節炎01020304保障的疾病種類重大疾病險通常提供一次性的保險金給付，用于彌補因重大疾病導致的收入損失和醫療費用。給付金額根據保險合同約定的保險金額和賠付比例確定。保障程度重大疾病險通常對投保人的年齡、健康狀況、職業等有一定限制。同時，對于某些疾病可能存在等待期或免責條款，需要仔細閱讀保險合同了解相關限制。保障限制保障的程度與限制

特別注意事項了解保險合同的保障范圍在購買重大疾病險前，應仔細閱讀保險合同，了解保障的疾病種類、程度、限制等條款。如實告知健康狀況在投保時，應如實告知個人的健康狀況和患病情況，否則可能導致保險合同無效或賠付受阻。注意等待期和免責條款某些疾病可能存在等待期或免責條款，需要在購買前了解清楚，以免在需要時無法獲得賠付。重大疾病險的理賠流程03及時報案被保險人在確診重大疾病后，應及時向保險公司報案，提供相關證明材料。受理申請保險公司收到報案后，將安排專人對申請進行受理，并指導被保險人填寫理賠申請書。報案與受理理賠申請與審核提交申請材料被保險人需按照保險公司要求，提交完整的理賠申請材料，包括診斷證明、醫療費用清單、發票等。材料審核保險公司將對提交的申請材料進行審核，核實其真實性和完整性。如有需要，可能會要求被保險人補充相關材料。在審核完申請材料后，保險公司將根據保險合同約定，作出理賠決定。對于符合賠付條件的申請，將及時通知被保險人。理賠決定對于同意賠付的案件，保險公司將在規定時限內完成賠付手續，將賠款支付給被保險人或其指定的受益人。賠付處理理賠決定與支付重大疾病險的核保與承保04核保流程與標準收集被保險人的基本信息，包括年齡、性別、職業、健康狀況等。根據被保險人的信息，評估其罹患重大疾病的風險。根據風險評估結果，確定被保險人可購買的保額和應支付的保費。審核被保險人的申請資料，決定是否承保及承保條件。收集信息評估風險確定保額和保費審核與決策年齡限制健康狀況職業類別保額和保費承保條件與要求01020304通常要求被保險人年齡在一定范圍內，如18歲至60歲。被保險人需要提供健康告知，對于已經存在的疾病或病史，可能需要進一步評估。某些職業可能被視為高風險職業，可能導致保費增加或拒保。根據被保險人的需求和風險評估結果，確定合理的保額和保費。如果被保險人存在嚴重的健康問題或高風險因素，保險公司可能拒絕承保。拒保對于某些暫時無法確定風險的情況，保險公司可能會選擇延期承保，待進一步了解情況后再做決定。延期如果被保險人存在較高的風險，保險公司可能會增加保費以平衡風險。加費通?；陬~外風險評估結果來確定。加費在某些情況下，保險公司可能與被保險人達成特別約定，對保障范圍、免賠額等進行調整。特別約定拒保、延期與加費處理重大疾病險的銷售與市場推廣05目標客戶中高收入家庭，關注健康保障的人群市場定位提供全面、高額的重大疾病保障，滿足中高端市場需求目標客戶與市場定位覆蓋多種重大疾病，包括癌癥、心臟病、腦中風等保障全面提供高額賠付，減輕家庭經濟負擔賠付高額根據年齡、性別、健康狀況等因素定制保費，價格合理保費合理提供快速、便捷的理賠服務，讓客戶無后顧之憂服務優質產品優勢與賣點提煉個險代理人、銀行保險、互聯網保險等銷售渠道與知名醫療機構、健康管理公司合作，提供專業化的健康管理服務合作伙伴通過線上線下相結合的方式，開展健康講座、保險知識普及等活動，提高客戶對產品的認知度和購買意愿。營銷策略銷售渠道與合作伙伴選擇重大疾病險的風險管理與合規經營06風險評估運用定量和定性分析方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的大小、發生概率和可能造成的損失。風險識別通過市場調研、數據分析等手段，識別重大疾病險面臨的主要風險，如疾病發病率、醫療費用上漲等。風險分類根據風險的性質和來源，將重大疾病險的風險分為市場風險、信用風險、操作風險等類別，以便針對不同風險采取相應的管理措施。風險識別與評估針對識別出的風險，制定相應的應對措施，如調整保險產品設計、提高核保標準、加強醫療網絡管理等。風險應對措施建立完善的內部控制體系，包括風險管理制度、業務流程規范、信息系統安全等方面，確保公司業務穩健運行。內部控制定期對重大疾病險業務進行風險監測和評估，及時發現和報告潛在風險，為管理層提供決策支持。風險監測與報告風險應對措施與內部控制嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保公司業務合規經營。同時，積極履行社會責任，維護保