全國2024年4月高等教化自學考試金融理論與實務試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號1.銀行券屬于()C.金屬貨幣D.信用貨幣2.貨幣的兩個最基本的職能是()3.提出“貨幣是固定地充當一般等價物的特別商品”的經濟學家是()A.凱恩斯B.馬克思C.費雪D.4.企業之間相互供應的與商品交易干脆相聯系的信用形式是()B.消費信用C.銀行信用5.目前我國商業銀行的儲蓄存款利率屬于()6.肩負“最終貸款者”職責的金融機構是()A.商業銀行B.中心銀行C.投資銀行7.目前我國的中心銀行制度類型屬于()A.單一型B.復合型D.跨國型8.“大一統”的金融機構體系下，我國存在的唯一的一家銀行是()B.中國人民銀行C.中國銀行9.可充當商業銀行附屬資本的長期債券的期限通常要求在()D.5年以上10.屬于投資性資金信托的是()A.信托貸款B.托付貸款C.信托投資D.信托存款11.下列不屬于保險合同當事人的是()D.受益人12.關于綜合類證券公司業務范圍的表述正確的是()13.對目前我國證券發行管理方式的表述正確的是()A.股票和債券發行皆為注冊制D.股票發行為核準制，債券發行為審批制14.以公募方式發行債券時事先不確定債券發行總額的方式為()B.出售發行C.競標發行D.拍賣發行15.始終對匯率實行間接標價法的國家是()A.美國B.英國16.目前我國定期存款屬于的貨幣層次是()D.不確定17.目前我國劃分貨幣供應層次的依據是()A.收益性18.馬克思認為貨幣須要量與待銷售商品價格總額的關系是()20.貨幣供應量與基礎貨幣間的倍數關系被稱為()二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)21.商業銀行在經營過程中面臨的風險主要有()22.信托關系的當事人包括()23.按保險標的的不同可將保險分為()A.財產保險B.營利保險C.人身保險24.保險中介人一般包括()25.下列屬于不行保財產的有()A.土地C.危急建筑D.稀有金屬E.槍支彈藥26.在投資者對收益和風險的權衡中，一般的組合形態有()E.高收益、無風險27.下列屬于貨幣市場工具的是()B.商業票據C.債券D.股票E.大額可轉讓定期存單28.投資基金具有的特點是()A.多元化投資29.按發行主體的不同可將債券分為()D.企業債券30.下列表述正確的有()A.干脆標價法下，匯率數值變大意味著本幣升值B.干脆標價法下，匯率數值變大意味著本幣貶值C.間接標價法下，匯率數值變大意味著本幣升值D.間接標價法下，匯率數值變大意味著本幣貶值E.美元標價法下，匯率數值變大意味著美元升值三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.2024年某國家一年期定期存款的利率水平為3.5%,當年該國的消費物價指數為102.8(上年=100),試計算該國存款者的實際收益率。32.設銀行專項呆賬打算金的計提比例為：損失類貸款100%,可疑類貸款50%,次級類貸款20%,關注類貸款5%。某銀行有一筆500萬元的貸款被核實為可疑類貸款，一筆1000四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)五、論述題(本大題14分)全國2024年7月高等教化自學考試金融理論與實務試題課程代碼：00150A.流通混亂型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹20.制訂和實施貨幣政策的金融機構是(二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后21.金融行業面臨的風險主要有()E.跨國聯合制23.信托行為形成須要的條件有()A.信托當事人的真實意思表示B.特定的合法目的C.以財產為中心D.以信任為基礎24.債券利率風險管理策略中屬于消極保守型的有())B.一般股的發行費用高)B.通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯27.我國法規規定的外債包括()A.國際金融組織貸款B.外國政府貸款C.外國銀行和金融機構貸款D.外國企業貸款E.發行外幣債券C.其他金融資產的收益率D.持有貨幣的A.可控性強B.透亮度低三、計算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.2024年1月1日，某人在中國工商銀行存入一年期定期存款5萬元，若一年期定期存款年利率為2.78%,單利計息，請計算利息所得稅為5%時，此人存滿一年的實得利息額。若2024年通貨膨脹率為4.6%,不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。32.設某商業銀行汲取到1000萬元的原始存款，經過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。若法定存款打算率與超額存款打算率之和為15%,請計算提現率。四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)五、論述題(本大題14分)全國2024年4月自學考試金融理論與實務試題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)A.是1個貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.政府部門D.金融機構C.4二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)E.投資獲利E.儲備資產三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某企業擬向銀行申請期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%,按單利計息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%,按年復利計息。在其他貸款條件相32.2024年3月新發行的A基金單位面值為1元，規定了兩檔認購費率：一次認購金額在1萬元(含1萬元)～500萬元之間，認購費率為1.5%;一次認購金額在500萬元(含500萬元)以上，認購費率為1%。(1)某投資者用20萬元認購A基金，請計算其認購的基金份額。(3分)(2)2024年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當日A基金的單位凈值為1.5元，假如贖回費率為0.5%,請計算該投資者的贖回金額。(3分)五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)六、論述題(本題13分)38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎貨幣的主要渠道及其存在的問題。全國2024年7月自學考試金融理論與實務試題課程代碼：00150一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代C.具有規模經濟D.信息公開、強化監督7.由我國境內股份公司發行的H股股票的上市交易A.以汲取儲蓄存款為主要資金來源B.為消費者供應廣泛金融A.資產B.負債17.提出“永恒收入”是確定貨幣需求量重要因素的經濟二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其)E.必需經過納稅人同意才能發行A.可以自由兌換B.該國年度經濟增長速度在6%以上D.在外匯儲備中占比大E.該國財政赤字與GDP的比率應低于3%三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某中國公司預料8月10日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月10日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(歐式期權),協定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權費為3萬元人民幣。若該期權合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么,該公司是否會執行期權合約?并請計算此種狀況下該32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，實行貼現方式發行，若年收益率為3%,請計算該國庫券的實際發行價格。(一年按360天計算)五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)六、論述題(本題13分)全國2024年4月高等教化自學考試一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)C.約期歸還本金并支付利息3.下列關于銀行信用的表述錯誤的是()B.銀行信用的形成與商業信用無關C.銀行信用是以貨幣形態供應的信用D.銀行在信用活動中充當信用中介的角色4.政府金融管理部門或中心銀行確定的利率是()5.2024年以后我國股權分置改革方案的核心是()6.一張面額為1000元，3個月后到期的匯票，持票人到銀行貼現，若該票據的年貼現4%,則持票人可得的貼現金額為()A.做市商交易制度B.報價驅動制度二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請A.本質上是一種以確定數量的證券為質押E.屬于貨幣市場金融工具E.籌集的資金量大C.審批銀行業金融機構及其分支機構的設立D.持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備25.投資銀行可經營的業務包括()三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)27.信用交易28.歐式期權四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.假設某銀行向其客戶發放了一筆金額為100萬元、期限為4年、年利率為6%的32.據中國人民銀行統計，2024年12月31日，我國的Mo為4萬億元，M?為67萬億元，商業銀行等金融機構在中國人民銀行的打算金存款為10萬億元，請計算此時五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)六、論述題(本題13分)全國2024年7月高等教化自學考試一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)12.負責制定和實施貨幣政策的金融機構是()13.巴塞爾銀行監管委員會是下列哪家機構領導下的常設監管機構?()14.代理業務屬于商業銀行的()15.按質量凹凸劃分的五類貸款形式是()16.下列不屬于投資銀行業務的是()18.提出劍橋方程式的經濟學者是()19.商品和服務出口減去商品和服務進口等于()20.衡量一國經濟在不同時期內所生產和供應的最終產品和勞務價格總水平變指標是()二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后21.國家信用的工具主要有()22.下列屬于貨幣市場的是()23.目前我國的金融監督管理機構包括()24.下列屬于國際收支平衡表中常常項目的有()25.影響我國貨幣需求的因素有()三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)答開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發行基金份額并且隨時打算贖回發行保險人將其擔當的保險業務以承保形式部分轉移給保險人的為再保險答一般來說理論界對于通貨膨脹問題通常做如下定義通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供應過多而引發貨幣貶值物價全面、持續上漲的貨幣現象。四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.設某商業銀行汲取到3000萬元的原始存款，經過一段時間的派生后，銀行存款總額12000萬元。若法定存款打算金率與超額存款打算金率之和為20%,請計算現金32.2024年1月1日，某人在中國建設銀行存入一年期定期存款20萬元，若一年期定期存款年利率為2.25%,單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2024年通貨膨脹率為3.3%,請計算此人此筆存款的實際收益率。答200000×2.25%=4500元r=2.25%-3.3%=-1.03五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)答金銀復本位制下的“劣幣驅除良幣”現象兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時市場價格偏高的貨幣良幣就會被市場價格偏低的貨幣劣幣排斥在價值規律的作用下良幣退出流通進入貯藏而劣幣充斥市場。這種劣幣驅除良幣的規律價格的事先發覺能夠相對精確地反映交易者對標的物將來價格的預期。二套期保值功能套期保值是一種有意識的風險防衛性措施它是通過現貨市場與期貨等金融衍生工具市場的反方向運作形成現貨與期貨一盈一虧的結果經過盈虧相抵達到削減或規避價格變動風險的目的。所謂套期保值是指交易者為了協作現貨市場的交易而在期貨等金融衍生工具市場上進行與現貨市場方向相反的交易以便達到轉移、規避價格變動風險的交易行為。三投機獲利手段金融衍生工具市場的出現還為投機者供應了更多的盈利機會答(1)風險分散功能體現在兩個方面一是金融市場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資供應了多種選擇他可以依據自己的風險、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上進行投資組合二是在金融市場上籌集資金的資金需求者面對眾多的投資者發行自己的金融工具這使得眾多的投資者共同擔當了該金融工具發行者運用這筆具的持有者認為接著持有該金融工具的風險過高則他會通過流通市場將此金融工具賣出在其賣出該金融工具的同時也將該金融工具的風險轉移了出去。須要強調的是金融答一國發生通貨膨脹意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降這將引起該國貨幣對六、論述題(本題13分)答(1)公開市場業務是指中心銀行在金融市場上賣出或買進有價證券吞吐基礎貨幣用以變更商業銀行等金融機構的可用資金進而影響貨幣供應量和利率實現貨幣政策目是政府公債和國庫券。當中心銀行認為應當放松銀根增加貨幣供應時其就在金融市場上買進有價證券擴大基礎貨幣供應干脆增加金融機構可用資金的數量增加其貸放實力相反當中心銀行認為須要收緊銀根削減貨幣供應時它會在金融市場上賣出有價絕密★考試結束前全國2024年4月高等教化自學考試D.金融工具的風險程度與流淌性呈正方向變動9.某企業持有一張面額為2000元、半年后到期的匯票，若銀行確定該票據的年貼現率為5%,則該企業可獲得的貼現金額為C.汲取資本A.與現金漏損率、法定存款打算金率呈正方向變動C.與現金漏損率呈反方向變動，與法定存款打算金率呈正方向變動D.與現金漏損率呈正方向變動，與法定存款打算金率呈反方向變動A.失業率與物價上漲率之間的反向變動關系B.失業率與經濟增長率之間的反向變動關系二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)21.銀行信用與商業信用的關系表現為A.商業信用的廣泛發展是銀行信用產生的基礎B.銀行信用的發展是商業信用產生的基礎C.銀行信用與商業信用是替代關系E.銀行信用的出現進一步促進了商業信用的發展22.提高銀行貸款利率有利于E.削減居民個人的消費信貸A.對成員單位辦理票據承兌與貼現B.對成員單位辦理融資租賃C.從事同業拆借A.對現金的需求BE.對基金的需求三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)28.消費信用四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.假設某一債券的面額為100元，10年償還期，年息7元，請計算：(2)假如某日該債券的市場價格為95元，則該債券的現時收益率是多少?(2分)(3)假如某投資者在該債券發行后一年時以105元的價格買入該債券，持有兩年后以98元的32.假設某投資者9個月后須要100萬元人民幣。該投資者預期將來人民幣將會升值。為了規避匯率風險，該投資者以1000美元的價格買入一份金額為100萬元人民幣、9個月后到期的人民幣看漲期權，執行匯率為1美元兌6.6元人民幣。問：(1)假如該期權合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變為1美元兌6.65元人(2)假如該期權合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變為1美元兌6.5元人五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)六、論述題(本題13分)38.依據通貨膨脹成因理論，試析2024年我國通貨膨脹的成因。全國2024年7月高等教化自學考試金融理論與實務試題2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)2.金本位制最典型的形態是()3.利息率是指()A.利息額與利潤的比率4.強調貨幣因素在利率確定中作用的經濟學家是()C.馬歇爾D.庇古5.各關鍵貨幣與本國貨幣的兌換比例屬于()6.以追求穩定的常常性收入為基本目標的基金是()7.狹義金融市場僅包括()8.下列關于金融期權合約表述正確的是()9.中國人民銀行的特別地位體現在()10.主見商業銀行通過持有信譽高、期限短、易于轉讓11.我國建立真正的中心銀行與商業銀行相分別的二級銀行體制的年份是()A.1979年B.1984年C.1994年D.2024年12.集中保管商業銀行的存款打算金屬于中心銀行的()13.由大型企業集團成員單位出資組建，主要為成構是()14.世界銀行集團中特地向經濟不發達成員國的私有企業16.治理通貨膨脹的收入政策主要實行()17.下列關于通貨緊縮表述錯誤的是()18.提出“失業率與經濟增長率具有反向變動關系”的理論是()19.既可調整貨幣總量，又可調整信貸結構的貨幣政策工具是()20.下列屬于中心銀行干脆信用限制工具的是()二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)21.布雷頓森林體系的主要內容包括()C.美元為最主要的國際儲備貨幣E.美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元22.按是否剔除通貨膨脹因素可將利率劃分為()23.確定與影響利率變更的主要因素有()24.下列金融工具中屬于衍生金融工具的是()E.債券25.國際收支的調整手段主要有()三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)答案：次級金融債券是指商業銀行發行的、本金和利息的清四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.面值為100元的2年期債券，票面年利率為5%,按年支付利息。假如某投資者在債券發行一年后從市場上以98元的價格買入該債券并持有到期，試計數位)答案：到期收益率=100×5%÷98=5.10%32.假設某商業銀行汲取一筆現金存款1000萬元，若法定存款打算金率為8%,全部的商業銀行都保留5%的超額存款打算金率，現金漏損率為7%,試計算這筆存款最大可能派生出答案：經派生后的存款為：10000000×1/(8%+7%-5%)=100000000五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)益。利率影響投資結構的原理：(1)利率水平對投資結構的作用、利率的對比上。(2)利率對投資結構的影響更主要地體現在利率結構上。(1)一般股的股東可以出席股東大會，具有表決權、選舉權和被選舉權等；其股息、(2)金融期貨合約還克服了遠期合約流淌性差的特點，具有很強的流淌性；(3)金融期貨交易實行盯市原則，每天進行結算。(2)雙緊模式，即緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策協作。二是緊縮的貨幣政策和寬松的財政政策協作。(4)中性模式，適用于社會供求大體平衡，經濟增長速度在適度區間時的狀況。六、論述題(本題13分)(2)消費信貸不僅有助于商業銀行調整信貸結構、分散風險，而且能夠促使商業銀行轉變老消費信貸的風險有：(1)消費信貸風險主要來自借款人的收入波動和道德風險。(2)消費貸款相關的法律不健全。(3)借款人多頭貸款或透支，導致信貸風險上升。(4)抵押物難以變現，貸款擔保形同虛設。(5)缺乏資產證券化的有效手段，導致銀行流淌性風險增加。(6)利率尚未市場化，消費信貸缺乏相應的風險補償機制。(7)指令性發放消費信貸，形全國2024年4月高等教化自學考試2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，,共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”C.浮動匯率制度合法化D.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系2.銀行向借款人發放10000元貸款，年利率8%,期限2年。按單利計算，到期后借款人應A1600元B.11600元B.貿易內部結算價與對外公布匯率相結合C.期限大多在1年以內C.FOFC.M?層次D.L層次B.貿易賬戶差額+收益賬戶差額C.貿易賬戶差額+收益賬戶差額+常常轉移賬戶差額C.關注貸款、次級貸款、可疑貸款D.關注貸款、可疑貸款、損失貸款19.某人將其市價為80萬元的住房投保，保險金額為100萬元，保險合同有效期間發生保險二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)三、名詞說明題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某基金于2000年3月1日發行，基金單位凈值為1元，發行總份數為100億份。到2024年6月8日，該基金的總資產市值為160億元，無負債。期間該基金共有6次分紅，每份基金累計分紅1.00元。試計算該基金在2024年6月8日的單位凈值與累計單位凈值。32.某外貿企業預料9月1日有200萬美元的收入。為防止美元匯率下跌蒙受損失，該公司于當年6月3日買入1份9月1日到期、合約金額為200萬美元的美元看跌期權(歐式期權),協定匯率為1美元=6.6元人民幣，期權費為6萬元人民幣。若該期權合約到期日美元即期匯率為1美元=6.5元人民幣。請問該公司是否會執行期權合約?并請計算此種狀況下該公五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)六、論述題(本題13分)2024年10月金融理論與實務1.商品買賣與貨款支付分離時，貨幣發揮的職能是A.計價單位B.價值尺度C.支付手段D.財富貯藏2.商業銀行發行的信用卡屬于A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.電子貨幣3.在貨幣資金余缺調劑中充當信用媒介的是A.個人部門B.非金融企業部門C.政府部門D.金融部門4.按照決定方式的不同可將利率劃分為A.固定利率與浮動利率B.實際利率與名義利率C.市場利率、官定利率和行業利率