2022-2023年初級銀行從業資格之初級

個人理財模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方

未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）o

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

【答案】C

2、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所發行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

3、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建

筑工程發包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件

【答案】B

4、(2021年真題)理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括

()o

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】D

5、根據規定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。

A.不安抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

【答案】C

6、(2018年真題)時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認

知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額

的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

7、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，

那么他可以（）o

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權

【答案】D

8、根據F.莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適

合處于家庭成長期的投資人的是（）o

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

【答案】B

9、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）o

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債

【答案】C

10、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得

低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

11、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資

產進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產

C.股票

D.外匯

【答案】A

12、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告

和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

13、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通

知》規定，在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的

理財計劃）前（）日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負

責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

14、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）o

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資計劃

D.職業規劃

【答案】D

15、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）o

A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和

互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場

【答案】C

16、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）o

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混

合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利

益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全

【答案】D

17、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活

來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款

2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】D

18、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元，

如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（）元。（答

案取近似數值）O

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】C

19、根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

【答案】A

20、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他

【答案】A

21、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）o

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

【答案】C

22、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時

通常會選擇（）o

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D.1000元的確定收益

【答案】D

23、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故

（）,依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責

任人員的法律責任。

A.民事補償制度

B.法律追究制度

C.責任連帶制度

D.責任追究制度

【答案】D

24、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內

有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

25、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%,在未

來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】c

26、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

27、（2019年真題）下列不屬于理財師執業資格"4E”認證標準的

是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經驗

【答案】B

28、（2020年真題）根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求下,

對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業務人員，應將其

（）o

A.應當交由上級部門進行處分

B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調離理財業務崗，情節嚴重的應永遠調離

D.予以開除或責令其停職

【答案】B

29、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆

價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃

豆的協議，該協議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

【答案】B

30、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業務的優勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產品開發過程中開發成本低

【答案】C

31、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術風險

D.交易風險

【答案】C

32、以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.提供財務分析與規劃服務

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品

D.銷售信貸產品

【答案】A

33、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有

經過客戶追認的，其民事責任（）o

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】A

34、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）o

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密.無論合同是否成立，不

得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】D

35、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）o

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產、股票、基金

C.保險主要是養老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休

【答案】D

36、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是

Oo

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給

付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

37、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

38、（2017年真題）下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是

（）o

A.按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品

B.按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商

品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

C.按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品

D.按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2

年以上期產品

【答案】D

39、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行

承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15

日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月

【答案】C

40、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執

行期權的是（）o

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

【答案】D

41、根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說

法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事

責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對

人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為

給他人造成損害的，第三人不負責任

【答案】D

42、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險

投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分

認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業務可能是()o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

43、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

【答案】C

44、（2021年真題）《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規

定》中規定銀行業金融機構應建立統一的產品信息查詢平臺，并由

專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是

（）o

A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售

B.銀行業金融機構經報備銀保監會，可以借助信息查詢平臺公開宣

傳私募產品

C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區分自有與代銷、

公募與私幕等不同產品類型

D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發行機構、風險等

級，合格投資者范圍、收費標準

【答案】B

45、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的

人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換

水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

46、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

47、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入

相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現金流和稅收效應

【答案】B

48、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及

任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個

最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金

額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存

的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

【答案】A

49、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是

（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

50、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計

算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

51、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D4個

【答案】B

52、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯

誤的是（）。

A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成

部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的

調整，不應是較大規模或整體方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方

案進行監測與評估

C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，

就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀

況比較穩定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客

戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更

需要經常性的理財方案評估

【答案】A

53、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從

銀行代理銷售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的

客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其

投資組合比重為40%。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬

元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為

（）o

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

【答案】B

54、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

【答案】D

55、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,

如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（）元。（答

案取近似數值）O

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】c

56、（）日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財

師服務水平、職業操守和是否違規的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業化服務

【答案】B

57、（2017年真題）根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業

銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客

戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正

【答案】D

58、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

59、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果

該投資的回報率為6%,那么大華集團現在需要投資（??）萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

60、根據《安全生產法》規定，發生較大生產安全事故，對負有責

任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償等責任外，由安全

生產監督管理部門依照規定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下

【答案】B

61、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和

互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎工具種類

【答案】A

62、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置

建議的總體原則的是（）o

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐

步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比

重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

【答案】C

63、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是

（）o

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】A

64、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個

人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務

的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

65、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同

【答案】C

66、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建

議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如

果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署

必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以

上表述體現的是理財師的（）職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.長期性

【答案】A

67、（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來

的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規劃性原則

【答案】B

68、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括0。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】C

69、（2018年真題）一般來說，F0F的投資標的主要是（）o

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

【答案】B

70、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是0。

A.通話的態度

B.通話的內容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇

【答案】C

71、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

72、根據《住房城鄉建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工

作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業應對所承包

工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責

【答案】A

73、（2020年真題）某增長型永續年金第一年將分紅L50元，假設

分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品

的現值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

74、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這

是金融市場的（）o

A.宏觀調控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

75、（2018年真題）上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集

資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

【答案】A

76、(2018年真題)在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理,

合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是

()o

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.后)原期

【答案】B

77、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險

【答案】B

78、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

79、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

80、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是

（）o

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本

金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的

時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】D

81、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進

行分類的是（）。

A.溢價發行

B.折價發行

C.貼現發行

D.平價發行

【答案】C

82、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑

施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項

目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。

A.建設單位或其委托的工程招標代理機構

B.施工總承包單位

C.專業承包單位

D.監理單位

【答案】A

83、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積

蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理

財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養

老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準

備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】B

84、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

85、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位

應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個

【答案】C

86、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三

大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周

期的（）o

A.建立期

B.高峰期

C.穩定期

D.維持期

【答案】D

87、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

88、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用

的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

89、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

【答案】B

90、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險

投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分

認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業務可能是（）o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

91、（2020年真題）下列關于金融市場含義的表述，錯誤的是（

A.包含了金融資產的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和

結算機制

B.是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

D.體現了金融市場交易活動具有分散性的特點

【答案】D

92、下列關于綜合理財產品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產品（計劃）的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品（計劃）的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品（計劃）確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財

產品（計劃）的起點金額

【答案】D

93、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計

年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

94、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益

【答案】C

95、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關

系是（）o

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

【答案】D

96、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額

不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）o

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】C

97、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%,那么預計

（）年之后這筆資金將會縮減至1。萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】c

98、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是

()o

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，

對被代理人不發生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對

人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為

給他人造成損害的，相對人不負責任

【答案】D

99、(2017年真題)多期中的終值可以按照以下()公式進行計

算。

A.FV=PVx(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】c

100、每道施工工序開始作業前，（）（或施工員）向班組及班組

全體作業人員進行安全技術交底。

A.項目部生產副經理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經理

【答案】A

多選題（共80題）

1、個人理財的范圍包括（）o

A.稅收籌劃

B.投資計劃

C.日常生活的固定支出和臨時支出

D.個人和家庭成員的經常性收入和投資收入規劃

E.因發生意外事件而導致收支失衡的風險管理規劃

【答案】ABCD

2、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

3、施工現場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應分開放置，兩者間距

不應小于（）mo

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2

【答案】c

4、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）o

A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代

理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當

承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責

任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔

責任

【答案】ABD

5、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會

或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元

以上50萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

【答案】ABCD

6、下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈

余

B.萬能險的風險來源于保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊

專業化水平等

C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產品，它集保障和投資于

一體

D.投連險的投資賬戶可以與其他資產賬戶聯合管理

E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險

【答案】CD

7、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為0掛鉤

類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

莊債券

【答案】ABCD

8、有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

9、外匯的特點有()0

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D可換性

E.可償還性

【答案】BCD

10、生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作統一協調、

管理，（）進行安全檢查，發現安全問題的，應當及時督促整改。

A.隨時

B.不定期

C.定期

D.根據現場情況

【答案】C

11、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管

理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據

有關法律法規可以采取的措施有（）。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格

【答案】BCD

12、理財專業委員會的宗旨包括（）。

A.規范銀行理財業務行為

B.完善銀行理財業務行業標準

C.優化理財營銷服務流程

D.維護銀行業理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

【答案】ABCD

13、人身保險新型產品包括（）o

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結型壽險

【答案】BD

14、《消防法》規定，建筑施工活動中的工程承包單位應當對建筑消

防設施每年至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應當

完整準確，存檔備查。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

【答案】A

15、根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險

和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面

臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼

現，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險

【答案】BD

16、（2017年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有

（）。

A.現值與終值呈正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

【答案】ABC

17、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。

A.維護

B.使用

C.工序

D.驗收

【答案】C

18、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總

貝O

A.負責人

B.技術負責人

C.項目負責人

D.安全技術負責人

【答案】A

19、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有（）。

A.收入增加而支出穩定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債

【答案】CD

20、生產經營單位必須對安全設備進行經常性維護、保養，并定期

檢測，保證正常運轉。維護、保養、檢測應當做好記錄，并由（）。

A.負責人簽字

B.經理簽字

C.有關人員簽字

D.生廠商方面簽字

【答案】C

21、建筑施工企業以欺騙、賄賂等不正當手段取得安全生產許可證

的，撤銷安全生產許可證，（）年內不得再次申請安全生產許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

22、財產保險包括（）。

A.物質財產保險

B.責任保險

C.健康保險

D.信用保險

E.年金保險

【答案】ABD

23、下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于

混合業務

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專

業顧問服務

D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增

值的需要

E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中

心

【答案】ABCD

24、商業銀行及其保險銷售從業人員應向投保人提供完整合同材料,

包括（）o

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現金價值表

【答案】ABCD

25、用人單位法應當參加工傷保險而未參加的，由社會保險行政部門

責令限期參加,補繳應當繳納的工傷保險費,并自欠繳之日起,按日加

收（）的滯納金。

A.萬分之三

B.萬分之五

C.百分之三

D.百分之五

【答案】B

26、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一

年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的

資產主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業債券

D.商業票據

E.長期企業債券

【答案】ABCD

27、（2021年真題）商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有

（）o

A.流動性風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.聲譽風險

【答案】ACD

28、下列關于國債的表述中，正確的有（）0

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

【答案】BCD

29、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業銀行與客戶

B.商業銀行同業

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業銀行與中央銀行

【答案】AB

30、分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，

按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源

于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

【答案】ABCD

31、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）o

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設

立賬戶

D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

【答案】ABCD

32、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系

統發行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率局

E.交易安全

【答案】ABCD

33、下列關于個人理財的說法，正確的有（）。

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

【答案】ACD

34、（2018年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的

有（）。

A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現金流一般都具備連續的特征

【答案】ABC

35、遇有（）級以上大風氣候時，應當停止高空和露天焊割作業。

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】B

36、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內不宜設置塔吊等大型

設備和搭設職工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

37、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供0等專業化服務

A.投資建議

B.個人結售匯

C.財務分析與規劃

D.轉賬匯款

E.個人投資產品推介

【答案】AC

38、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）o

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高

【答案】ABCD

39、基金子公司業務的類型包括（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

【答案】ABCD

40、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有

（）o

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

【答案】ABC

41、下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.謹慎性原則

D.相關性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

42、下列哪些屬于黃金T+D具有的特點？（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

【答案】BD

43、（2020年真題）有關基金銷售的禁止性規定有（）o

A.虛假記載、誤導性陳述

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.預測基金投資業績，或者宣傳預期收益率

D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排

E.承諾利用基金資產進行利益輸送

【答案】ABCD

44、關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

【答案】ABC

45、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列（??）情形。

A.介紹基金過往業績

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.挪用基金銷售結算資金

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

【答案】BCD

46、理財規劃方案基本規劃的內容包括（）。

A.財富分配和傳承規劃

B.退休養老規劃

C.教育規劃

D.投資規劃

E.稅務籌劃

【答案】ABCD

47、屬于建筑行業最常見的“五大傷害”的是（）。

A.高處墜落

B.坍塌

C.物體打擊

D.觸電

E.車輛傷害

【答案】ABCD

48、信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

【答案】AD

49、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）掛

鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

【答案】ABCD

50、銀行通常代理的理財產品類型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D股票

E.期貨交易

【答案】BC

51、（2018年真題）在債券發行需要確定的要素中，最為重要的條

件為（）o

A.發行金額

B.發行期限

C.發行利率

D.發行價格

E.發行費用

【答案】BCD

52、（2020年真題）根據《個人獨資企業法》的相關規定，下列關

于獨資企業解散的相關表述，正確的是（）

A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人

B.破產財產應當優先清償所欠職工工資

C.獨資企業投資人不得轉移、隱匿財產

D.原投資人對企業存續期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3

年內未主張的該責任消滅

E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產予以清償

【答案】BC

53、（2018年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確

的有（）o

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人

所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性

影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

【答案】ABD

54、根據《公司法》的規定，下列選項中，可發行公司債券的有

（）o

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

【答案】ABCD

55、施工現場用氣，氣瓶應遠離火源，距火源距離不應小于（），

并應采取避免高溫和防止暴曬的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

56、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區別體現在（）o

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；

收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大

化的當期收入

C.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市

場；收入型基金現金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投

資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投

資于市場，以追求更高的回報率

【答案】BCD

57、根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

【答案】ABCD

58、金融衍生理財產品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.結構性金融衍生產品

【答案】ABCD

59、（2019年真題）基金的特點包括（）o

A.分散投資

B.費用較高

C.專業管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

60、（2018年真題）個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識,

并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受

專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）o

A.房產中介

B.投資顧問

C.理財師

D律師

E.會計師

【答案】ABCD

61、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）

A.交易成本高

B.違約風險小

C.收入免稅

D.流動性強

E.面額較大

【答案】BCD

62、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

【答案】ABCD

63、根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公