2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫及答案下載單選題（共150題）1、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B2、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C3、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財(cái)富保障功能C.儲(chǔ)蓄功能D.籌資功能【答案】B4、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】A5、按照不同的財(cái)富觀對(duì)客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對(duì)揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C6、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B7、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C8、下列選項(xiàng)中，不屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B9、下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲(chǔ)蓄式國債D.憑證式國債【答案】C10、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人【答案】B11、（2017年真題）代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。A.相對(duì)人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對(duì)人承擔(dān)民事責(zé)任C.被代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任【答案】D12、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個(gè)方案不能比較C.選擇A方案D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)【答案】C13、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A14、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實(shí)物)國債【答案】B15、下列關(guān)于收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D16、（2018年真題）年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C17、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】B18、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議【答案】B19、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A20、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B21、某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B22、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)D.具有相關(guān)施工條件【答案】B23、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B24、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉的措施。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D25、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D26、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C27、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D28、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A29、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A30、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能【答案】A31、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A32、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C33、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】C34、（2019年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A35、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C36、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶承擔(dān)D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A37、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示150萬元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品200萬元【答案】A38、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B39、人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是（）。A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值【答案】B40、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D41、一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用D.利率的波動(dòng)【答案】A42、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的（）。A.可復(fù)制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A43、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小【答案】B44、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C45、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B46、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C47、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B48、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】C49、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D50、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務(wù)所C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A51、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D52、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A53、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A54、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D55、（2021年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D56、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D57、趙某為其丈夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C58、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】C59、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信【答案】A60、（2018年真題）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B61、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)模【答案】B62、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對(duì)性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】D63、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】B64、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.年會(huì)險(xiǎn)【答案】B65、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B(yǎng).沒收財(cái)物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】A66、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對(duì)機(jī)械設(shè)備操作人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后方可實(shí)施，并及時(shí)存檔。A.項(xiàng)目施工技術(shù)人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】A67、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品【答案】D68、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】B69、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D70、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D71、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D72、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己【答案】A73、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A74、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D75、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C76、以下關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B77、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A78、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D.按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】C79、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評(píng)估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】A80、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B81、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B82、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A83、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】D84、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險(xiǎn)B.出險(xiǎn)通知C.交付保費(fèi)D.索賠舉證【答案】C85、（2017年真題）現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D86、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B87、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D88、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10B.15C.20D.30【答案】C89、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運(yùn)輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】A90、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】D91、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C92、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A93、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C.從結(jié)婚到子女嬰兒期D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A94、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會(huì)公眾股D.普通股【答案】D95、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C96、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B97、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A98、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險(xiǎn)法》D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D99、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實(shí)物商品衍生品【答案】D100、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C101、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.交易限額【答案】A102、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B103、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）A.證券業(yè)協(xié)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)【答案】A104、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D105、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C106、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A107、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A108、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個(gè)性化D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C109、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D110、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元【答案】A111、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C112、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】C113、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B114、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D115、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財(cái)富增值B.財(cái)富保障C.財(cái)富積累D.財(cái)富分配【答案】C116、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B117、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A118、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金【答案】C119、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次【答案】B120、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.收益性【答案】B121、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C122、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D123、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C124、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。A.干粉類不導(dǎo)電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A125、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托【答案】D126、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D127、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B128、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉(zhuǎn)讓資本C.轉(zhuǎn)化資本D.給股票定價(jià)【答案】A129、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B130、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D131、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D132、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B133、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A134、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對(duì)負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A135、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。A.共同責(zé)任B.無限連帶責(zé)任C.連帶責(zé)任D.有限責(zé)任【答案】B136、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對(duì)沖投資【答案】A137、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C138、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會(huì)團(tuán)體C.基金會(huì)D.有限責(zé)任公司【答案】D139、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B140、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D141、（）的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B142、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C143、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信【答案】A144、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了（）對(duì)房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素【答案】C145、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D146、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D147、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C148、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)【答案】A149、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B150、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A多選題（共50題）1、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD2、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】AD3、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時(shí)護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。A.防護(hù)欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網(wǎng)【答案】A4、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD5、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計(jì)規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B6、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】ABCD7、（2017年真題）凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利【答案】A8、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD9、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還【答案】ABCD10、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】AD11、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】ACD12、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷【答案】ABD13、根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD14、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC15、（2017年真題）按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.個(gè)人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.動(dòng)產(chǎn)信托【答案】AB16、教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長率D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅【答案】BD17、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD18、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價(jià)值C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D.選擇收藏品要量財(cái)力而行E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD19、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD20、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài).違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券D.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD21、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC22、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在()的情況時(shí)，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的3倍B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60E.保費(fèi)額度等于投保人保費(fèi)預(yù)算的110％【答案】BD23、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由B.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度【答案】BCD24、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD25、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC26、個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.對(duì)應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC27、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC28、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD29、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點(diǎn),均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志,方便救援