試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行管理初級銀行從業資格考試銀行管理(習題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是()。A)村鎮銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農村信用社工作人員答案:B解析:《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。[單選題]2.商業銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A)存款業務B)貸款業務C)理財業務D)同業業務答案:C解析:商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產和負債。[單選題]3.（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A)操作風險B)聲譽風險C)市場風險D)戰略風險答案:B解析:正確答案是：B，聲譽風險是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。考點聲譽風險的內容[單選題]4.下列關于金融機構反洗錢義務的說法,錯誤的是()。A)金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責B)金融機構應當按規定執行大額交易和可疑交易報告制度C)金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度D)金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構破產和解散時銷毀全部資料和記錄答案:D解析:金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。[單選題]5.下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。A)嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B)處置一批重大風險點C)彌補監管制度短板D)多設立銀行監督管理機構答案:D解析:我國銀行監管機構防范金融風險的措施包括：一是彌補監管制度短板。二是嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象。三是處置一批重大風險點。[單選題]6.2009年，工業和信息化部、科技部、財政部、國家稅務總局關于印發《國家產業技術政策》的通知，為構建和完善技術創新體系，推動產業技術升級給予了政策支持。這表明了()。A)及時的簡政放權有助于產業發展B)產業技術升級能夠推動產業技術政策C)產業技術政策是促進產業技術進步的政策D)產業技術結構的選擇是促進產業技術進步的唯一動力答案:C解析:產業技術政策是促進產業技術進步的政策。其主要內容包括產業技術結構的選擇和技術發展政策與促進資源向技術開發領域投入的政策。例如2009年，工業和信息化部、科技部、財政部、國家稅務總局關于印發《國家產業技術政策》的通知，為構建和完善技術創新體系，推動產業技術升級給予了政策支持。[單選題]7.金融租賃公司的負債業務不包括（）。A)接受承租人租賃保證金B)吸收股東3個月以上定期存款C)向金融機構借款D)吸收成員單位存款答案:D解析:D選項：吸收成員單位存款屬于企業集團財務公司的負債業務?？键c金融租賃公司核心業務[單選題]8.由有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是（）。A)市場風險B)操作風險C)國家風險D)法律風險答案:B解析:商業銀行風險按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安至事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質性損失的事件類型。考點商業銀行風險的主要類型[單選題]9.()是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A)汽車消費公司B)消費金融公司C)貨幣經紀公司D)金融租賃公司答案:B解析:消費金融公司是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。[單選題]10.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A)并購貸款期限一般不超過七年B)并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％C)商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％D)商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％答案:C解析:商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5％。[單選題]11.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業、?三農?、科技創新等重點、新興領域發展。A)服務實體經濟和社會責任導向B)服務金融創新和社會責任導向C)服務實體經濟和金融創新導向D)服務自然經濟和社會責任導向答案:A解析:銀行要堅持服務實體經濟和社會責任導向，實施正向激勵，支持小微企業、?三農?、科技創新等重點、新興領域發展?？键c銀行經營管理與創新的監管要求[單選題]12.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的維權職責（）。A)提出銀行業有關政策、立法和行業規劃等方面的建議B)組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試C)組織會員開展行業維權調查D)建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制答案:B解析:B項屬于中國銀行業協會的自律職責?？键c中國銀行業協會[單選題]13.下列屬于存款性負債業務創新的是（）。A)回購協議B)可轉讓支付命令賬戶C)可轉換債券D)次級債券答案:B解析:存款性負債業務創新：1、可轉讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協定賬戶4、投資賬戶非存款性負債業務創新：1、可轉換債券2、次級債券3、回購協議[單選題]14.普惠金融的發展目標不包括（）。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務可得性D)提高金融服務滿意度答案:B解析:普惠金融的發展目標:提高金融服務滿意度；提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性。考點普惠金融[單選題]15.以下說法正確的是（)。A)債券的流動性比現金資產高B)債券的盈利性比貸款高C)債券投資的管理成本較低D)債券投資的管理成本較高答案:C解析:債券的流動性比貸款高，債券的盈利性比現金資產高，債券投資的管理成本較低?？键c投資業務[單選題]16.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。A)知情權B)自主選擇權C)公平交易權D)個人金融信息安全權答案:C解析:銀行業金融機構應當遵重銀行業消費者的公平交易權，公正的制定格式合同和協議文本[單選題]17.下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A)保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B)對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C)目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D)商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險答案:D解析:保險只是操作風險管理的補充手段之一，預防和減少操作風險的發生，最終還要靠商業銀行自身加強風險管理?？键c商業銀行風險的主要類型[單選題]18.（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A)基本建設投資B)更新改造投資C)房地產開發投資D)其他固定資產投資答案:B解析:更新改造投資是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作?？键c貸款業務[單選題]19.銀行的客戶可分為（）。A)自然人客戶、法人客戶、機構客戶B)個人客戶、單位客戶C)個人客戶、機構客戶D)區域客戶、跨區域客戶答案:C解析:銀行的客戶可分為個人客戶和機構客戶?？键c客戶管理[單選題]20.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A)2004年5月1日B)2005年4月1日C)2004年4月1日D)2015年5月1日答案:D解析:自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?？键c貨幣政策目標與工具[單選題]21.為配合國家節能減排戰略的順利實施，督促銀行業金融機構把調整和優化信貸結構與國家經濟結構緊密結合，有效防范信貸風險，（）制定了《節能減排授信工作指導意見》。A)中國環保局B)中國銀行業協會C)國家發展改革委D)中國銀監會答案:D解析:為配合國家節能減排戰略的順利實施，督促銀行業金融機構把調整和優化信貸結構與國家經濟結構緊密結合，有效防范信貸風險，中國銀監會制定了《節能減排授信工作指導意見》。考點綠色金融[單選題]22.商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。A)真實、可靠、完整B)真實、及時、準確C)真實、準確、完整D)及時、可靠、準確答案:A解析:商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的真實、可靠、完整?？键c內部控制的基本要素[單選題]23.（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃。A)董事會B)首席風險官C)總經理D)審計委員會答案:B解析:A.董事會B.首席風險官C.總經理D.審計委員會[單選題]24.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A)提供便捷的小額消費信貸服務B)提供住房和汽車消費金融業務C)有抵押、有擔保D)以?大、快、靈?為特色的經營模式答案:A解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務，以?無抵押、無擔保??小、快、靈?為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。[單選題]25.()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A)營銷渠道建設B)產品的開發管理C)應急預案D)精準營銷答案:B解析:產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。[單選題]26.()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。A)直接追償B)訴訟追償C)委外清收D)債務減免答案:B解析:訴訟追償是指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。[單選題]27.銀行內部審計事項不包括（）。A)改善銀行業金融機構運營，增加價值B)內部控制的健全性和有效性C)與風險相關的資本評估系統情況D)機構運營績效和管理人員履職情況答案:A解析:（1）經營管理的合規性及合規部門工作情況。（2）內部控制的健全性和有效性。（3）風險狀況及風險識別、計量、監控程序的適用性和有效性。（4）信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況。（5）會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。（6）與風險相關的資本評估系統情況。（7）機構運營績效和管理人員履職情況等。A選項屬于銀行內部審計的目標?？键c內部審計[單選題]28.基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A)50B)20C)30D)100答案:A解析:基本建設投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的基本建設項目?？键c貸款業務[單選題]29.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A)正比B)反比C)不構成比例D)以上都不對答案:A解析:?一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。[單選題]30.以下不屬于三大審計之一的是（）。A)內部審計B)外部審計C)社會審計D)國家審計答案:B解析:內部審計與國家審計、社會審計并列為三大類審計?？键c合規文化建設[單選題]31.（），即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A)私募B)公募C)直接發行D)間接發行答案:A解析:私募，即發行人向特定的投資者直接發行金融債券?？键c其他負債業務[單選題]32.()財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。A)緊縮性B)擴張性C)中性D)相機抉擇性答案:A解析:緊縮性財政政策指通過財政收支規模的變動來減少和抑制總需求，在國民經濟已出現總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。[單選題]33.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A)1．5％B)2．5％C)3．5％D)4．5％答案:B解析:2012年6月7日，中國銀監會公布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》(簡稱《資本管理辦法》)，根據其規定，商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的2．5％。特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權資產的0～2．5％，由核心一級資本來滿足。[單選題]34.P2P網絡貸款平臺目前已經出現了幾種運營模式，不包括（）。A)純線上模式B)線上線下結合的模式C)債權轉讓模式D)資金信托模式答案:D解析:目前P2P網絡貸款平臺已經出現了以下幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業務）等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。第三種，以宜信為代表的債權轉讓模式現在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。[單選題]35.下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。A)建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B)在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務C)在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權答案:D解析:商業銀行為消費者提供規范服務的內容包括：建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系；在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務；在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務；在向消費者提供服務時，應遵循行業規范，加強與消費者的溝通交流，嚴格遵守職業道德規范。D項屬于商業銀行履行信息披露要求的內容。[單選題]36.商業銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。A)行業外部標準；內部標準B)企業內部標準；外部標準C)行業內部標準；外部標準D)企業外部標準；內部標準答案:D解析:商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及三個關鍵問題：評價標準確定的依據或來源、評價標準的難易程度、評價標準(指標值)的分解。其中，在標準來源上，首先傾向于選擇企業外部標準(如行業領先者的業績)，在外部標準不易獲得或企業內部標準明顯優于外部標準時，會轉而使用內部標準(如同一單位的不同分支機構)。[單選題]37.貿易融資的方式中不包括（）。A)福費廷B)信用證C)商業匯票D)進口押匯答案:C解析:貿易融資的方式主要有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯和進口押匯。[單選題]38.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是()。A)銀行業監督管理委員會B)財政部C)中國人民銀行D)人社部答案:A解析:對銀行業自律組織的活動，中國銀行業監督管理委員會應當進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報中國銀行業監督管理委員會備案。[單選題]39.下列《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容說法錯誤的是（）。A)擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B)修改資本定義，強化監管資本基礎C)建立杠桿率監管標準，弱化資本充足率缺陷D)建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險答案:C解析:C項應是建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷。[單選題]40.某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監管要求的是（）。A)在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業機構會計主管接替B)將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗C)對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D)對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計答案:B解析:不相容職務分離控制要求商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業務執行、業務執行與監督審核、業務執行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監督檢查等。B項，固定資產購建審批與固定資產購建采購屬于不相容崗位，應加以分離。[單選題]41.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)延后期答案:A解析:提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止?？键c貸款業務[單選題]42.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A)建立投訴處理機制B)暢通投訴渠道C)明確投訴處理時限D)投訴處理結果公開答案:D解析:投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進投訴處理結果。考點銀行業消費者投訴處理[單選題]43.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A)307元B)306.7元C)414元D)413.34元答案:B解析:目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息，逾期支取的定期存款計息超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。@jinkaodian[單選題]44.金融資產管理公司的核心業務是()。A)不良資產業務B)投資業務C)中間業務D)表外業務答案:A解析:資產公司的業務主要包括不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是核心業務。[單選題]45.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法錯誤的是（）。A)新成立了金融政策委員會B)新設立審慎監管局C)新成立金融行為管理局D)銀行體制保留答案:D解析:英國政府對金融監管體制進行一系列的改革包括：新成立了金融政策委員會（FPC）、新設立審慎監管局（PRA）、新成立金融行為管理局（FCA）、銀行體制改革?？键c主要經濟體的銀行監管改革[單選題]46.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。A)財務管理B)消費金融C)信托D)汽車金融答案:B解析:正確答案是：B，消費金融是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式?？键c消費金融公司行業發展情況和機構基本功能定位[單選題]47.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的自律職責（）。A)組織會員簽訂自律公約及其實施細則B)組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試C)組織會員制定維權公約D)組織銀行從業人員的相關培訓答案:C解析:C項屬于中國銀行業協會的維權職責。[單選題]48.銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢和信譽優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守商業道德和履行（）。A)職業道德B)社會責任C)專業技能D)企業文化答案:B解析:在當今社會，市場競爭不僅是技術、產品質量和價格的競爭，更是社會責任意識的競爭。商業道德和社會責任已成為包括銀行在內的所有企業提高競爭力的重要因素。在追求經濟利益的同時，履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，不僅是推動銀行業金融機構提升競爭力、構筑良好品牌優勢和信譽優勢的有效途徑，也應該成為銀行實現可持續發展的核心戰略。[單選題]49.商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A)3B)6C)9D)12答案:B解析:商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。[單選題]50.財務公司流動性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％答案:B解析:《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》第十條規定，?流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％。?[單選題]51.下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是（）。A)套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理B)非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C)套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D)商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據?制度先行?的原則答案:D解析:套期保值類衍生產品交易需符合套期會計規定，并劃入銀行賬戶管理；非套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理。故選項A、B錯誤。套期保值類衍生產品交易是由商業銀行主動發起的。故選項C錯誤。[單選題]52.銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A)專業原則B)合規謹慎原則C)客觀公正原則D)有效控制、減少影響答案:D解析:一般性投訴處理的基本原則有：（1）積極主動原則。（2）客觀公正原則。（3）專業原則。（4）效率原則。（5）合規謹慎原則。[單選題]53.針對資金交易業務操作風險，風險控制措施不包括（）。A)樹立全面風險管理理念B)實行個人信貸業務集約化管理C)完善資金營運內部控制D)建立資金交易風險和市值的內部報告制度答案:B解析:B項屬于針對個人信貸業務操作風險的風險控制措施。[單選題]54.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A)活期存款B)定期存款C)外幣存款D)單位存款答案:B解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。考點存款業務[單選題]55.《中華人民共和國商業銀行法》中規定的存款業務基本法律規則，不包括（）。A)經營存款業務特許制B)以合法正當方式吸收存款C)依法保護存款人合法權益D)存款利率市場化答案:D解析:《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則如下：（1）經營存款業務特許制。（2）以合法正當方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權益。[單選題]56.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A)50%B)40%C)30%D)45%答案:A解析:信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。[單選題]57.（），中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。A)2004年B)2005年C)2006年D)2007年答案:A解析:2004年，中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。考點監管指標[單選題]58.()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A)網點營銷B)電子銀行營銷C)自營營銷渠道D)高端化網點機構營銷渠道答案:D解析:高端化網點機構營銷渠道的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A)在形式和實質上均保持獨立性B)具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C)專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的D)存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的E)與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的答案:CDE解析:根據《銀行業金融機構外部審計監管指引》的規定，外審機構存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務：（1）專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的。（2）存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的。（3）與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的。[多選題]60.約束條件中的提款條件主要包括（）A)合法授權B)政府批準C)資本金要求D)監管條件落實E)其他提款條件答案:ABCDE解析:提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他提款條件。[多選題]61.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A)全面的內部控制系統B)完善的流動性風險管理策略、政策和程序C)有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D)完備的管理信息系統E)有效的流動性風險管理治理結構答案:BCDE解析:流動性風險管理體系應當包含以下基本要素：（1）完善的流動性風險管理策略、政策和程序（2）有效的流動性風險識別、計量、監測和控制（3）完備的管理信息系統（4）有效的流動性風險管理治理結構考點商業銀行風險的主要類型[多選題]62.擔保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)質押D)保證E)留置答案:ACDE解析:正確答案是：A,C,D,E，擔保的形式包括抵押、質押、保證、留置?？键c貸款業務[多選題]63.商業銀行的合規政策至少應包括（）。A)合規管理部門的功能和職責B)合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C)合規負責人的合規管理職責D)保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E)合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系答案:ABCDE解析:商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括：（一）合規管理部門的功能和職責；（二）合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等；（三）合規負責人的合規管理職責；（四）保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等；（五）合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；（六）設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。考點合規管理的流程[多選題]64.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。A)產業結構政策對銀行的影響B)產業組織政策對銀行的影響C)產業技術政策對銀行的影響D)產業布局政策對銀行的影響E)產業資金對銀行的影響答案:ABCD解析:按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為：產業結構政策對銀行的影響，產業組織政策對銀行的影響。產業技術政策對銀行的影響和產業布局政策對銀行的影響。[多選題]65.商業銀行合規風險管理中的合規政策包括（）。A)合規管理部門的功能和職責B)保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施C)設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則D)合規負責人的合規管理職責E)合規管理部門的權限答案:ABCDE解析:合規政策至少包括：合規管理部門的功能和職責；合規管理部門的權限；合規負責人的合規管理職責；保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施；合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。[多選題]66.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）。A)積數計息法B)先進先出法C)后進后出法D)先進后出法E)逐筆計息法答案:AE解析:《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，一是積數計息法，二是逐筆計息法。考點存款業務[多選題]67.內部控制發展經歷的階段有（）。A)內部牽制B)內部控制制度C)內部控制結構D)內部控制整體框架E)全面風險管理階段答案:ABCDE解析:一般認為，內部控制發展經歷五個階段，分別為：內部牽制、內部控制制度、內部控制結構、內部控制整體框架和全面風險管理階段。[多選題]68.商業銀行基礎業務包括（）。A)存B)貸C)支D)匯E)取答案:ABD解析:商業銀行基礎業務包括存、貸、匯?？键c支付結算業務[多選題]69.下列屬于國別風險的是()。A)信用風險B)政治風險C)聲譽風險D)宏觀經濟風險E)主權風險答案:BDE解析:國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類,其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。[多選題]70.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。A)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良B)改變貸款用途C)借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑D)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E)本金或者利息逾期答案:ABCDE解析:下列貸款應至少歸為關注類：（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。（2）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。（6）違反國家有關法律和法規發放的貸款。[多選題]71.政策性銀行包括（）A)國家開發銀行B)中國進出口銀行C)中國人民銀行D)中國銀行E)中國農業發展銀行答案:ABE解析:政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。[多選題]72.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A)流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B)商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C)除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D)流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E)流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率答案:ABCD解析:流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情境下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。商業銀行的流動覆蓋率應當不低于100％。除特殊情況外，商業銀行的流動覆蓋率應當不低于最低監管標準。流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。[多選題]73.互聯網金融的主要發展模式包括（）。A)第三方支付B)P2P網絡貸款平臺C)大數據金融D)眾籌E)信息化金融機構答案:ABCDE解析:互聯網金融的主要發展模式,除了選項以外還包括互聯網金融門戶[多選題]74.貨幣政策的最終目標有()。A)經濟增長B)充分就業C)物價穩定D)匯率穩定E)國際收支平衡答案:ABCE解析:貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。[多選題]75.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應制定內部管理規章制度，其內容包括（）。A)衍生產品交易業務的指導原則B)風險管理制度和內部審計制度C)對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃D)交易員守則E)交易品種及其風險控制制度答案:ABCDE解析:商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據?制度先行?的原則，制定內部管理規章制度，且至少包括以下內容：①衍生產品交易業務的指導原則、業務操作規程(業務操作規程應當體現交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發事件的應急計劃；②新業務、新產品審批制度及流程；③交易品種及其風險控制制度；④衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標；⑤風險管理制度和內部審計制度；⑥衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及后評價制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責任制度，對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制；⑨對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓計劃。[多選題]76.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。A)中資商業銀行B)外資獨資銀行C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)政策性銀行答案:ABCD解析:《商業銀行合規風險管理指引》第二條規定，?在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照本指引執行。?[多選題]77.一般認為，內部控制發展的階段包括（）。A)內部牽制B)內部控制制度C)內部控制結構D)內部控制整體框架E)全面風險管理階段答案:ABCDE解析:一般認為，內部控制發展大致經歷五個階段，分別為：內部牽制、內部控制制度、內部控制結構、內部控制整體框架、全面風險管理階段。考點內部控制的起源與發展[多選題]78.金融危機發生的原因包括（）。A)金融資產負債表過度擴張B)金融機構過度承擔風險C)杠桿化程度過高D)銀行的資本充足水平提高E)杠桿化程度逐步平穩答案:ABC解析:金融資產負債表過度擴張、金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發生的重要原因之一。[多選題]79.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。A)發布與履行其職責有關的命令和規章B)依法制定和執行貨幣政策C)發行人民幣，管理人民幣流通D)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場E)制定并發布監管制度的職責答案:ABCD解析:選項E制定并發布監管制度的職責是銀行業監管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規定的其他職責。[多選題]80.按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A)收入工具B)股權工具C)利率工具D)混合工具E)債權工具答案:BDE解析:按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具考點金融市場[多選題]81.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。A)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B)經批準，發行金融債券C)提供構成貸款業務D)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務E)從事同業拆借答案:BCDE解析:A選項：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存款。[多選題]82.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。A)補缺式定位B)追隨式定位C)獨立式定位D)指揮式定位E)主導式定位答案:ABE解析:根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：（1）補缺式定位。（2）追隨式定位。（3）主導式定位。[多選題]83.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國人民銀行D)交通銀行E)中國建設銀行答案:ABDE解析:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行以及交通銀行，這五家銀行統一歸類為?國有及國有控股的大型商業銀行?。考點金融機構及金融工具第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.復利計息是指在計息周期內對已計息未支付的利息計收利息。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:復利計息是指在計息周期內對已計息未支付的利息計收利息?？键c貸款業務[判斷題]85.績效考核指標最終權重要與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()A)正確B)錯誤答案:對解析:考核指標最終權重的確定要充分體瑚如下原則：與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則，反映經營決策導向，反映指標數值的可靠程度，考慮相關性較高指標的綜合權重等。[判斷題]86.內部審計的目標是審查評價。（）A)正確