試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款初級銀行從業資格考試個人貸款(習題卷30)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商品房現售，應當符合的條件不包括（）。A)取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B)持有建設工程規劃許可證C)供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D)拆遷安置已經落實答案:C解析:商品房現售條件之一是，供水、供電、供熱、燃氣、通信等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期，C項說法錯誤。[單選題]2.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。A)汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B)汽車實際成交價格C)貸款銀行認口]的評估價格D)汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者答案:D解析:汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。[單選題]3.小朱大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用()。A)到期一次還本付息法B)等額本息還款法C)等額本金還款法D)等比累進還款法答案:B解析:[單選題]4.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。A)個人保管證件不善，導致他人冒用B)個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期C)他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D)個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間答案:D解析:個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。[單選題]5.下列內容不屬于個人汽車貸款貸前調查的是()。A)材料一致性B)借款人的身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查C)貸款合同的規范D)擔保情況的調查答案:C解析:[單選題]6.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A)貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B)貸款利率=優惠利率+風險加點C)∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業稅及附加率)+中間業務收入×(1-營業稅及附打口率)D)貸款利率=優惠利率×(1+系數)答案:C解析:客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業稅及附加率)+中間業務收入×(1-營業稅及附加率)。選項A為成本加成定價模型公式，選項BD為基準利率加點定價模型公式。[單選題]7.花旗銀行從()正式引入營銷。A)20世紀50年代B)20世紀60年代C)20世紀70年代D)20世紀80年代答案:C解析:考點：2見《個人貸款》P20[單選題]8.個人經營類貸款貸款期限在()的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。A)半年以內(含半年)B)半年以上C)1年以內(含1年)D)1年以上答案:C解析:[單選題]9.個人住房貸款的貸后與檔案管理包括()工作。A)貸后檢查、合同撤銷、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理B)貸前檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理C)貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的收益分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理D)貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理答案:D解析:[單選題]10.個人汽車貸款的原則不包括()。A)設定擔保B)分類管理C)特定用途D)整取零還答案:D解析:考點：5.1見《個人貸款》P132[單選題]11.()是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。A)個人住房裝修貸款B)個人耐用消費品貸款C)個人醫療貸款D)個人旅游消費貸款答案:B解析:根據個人耐用消費品貸款定義，個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。[單選題]12.下列關于保證擔保法律風險表現的表述，錯誤的是()。A)借款人互相提供保證無異于發放信用貸款B)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力C)公司、企業的分支機構為個人提供保證D)明確保證期間答案:D解析:考點：4.6見《個人貸款》P115[單選題]13.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值A)泡沫B)實體性C)經濟性D)功能性答案:B解析:[單選題]14.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于（）年頒布。A)1993B)1997C)1998D)2004答案:C解析:中國人民銀行于1998年頒布了《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》。[單選題]15.個人貸款業務中，采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A)減少累進額、擴大累進間隔期B)減少累進額、縮小累進間隔期C)增大累進額、擴大累進間隔期D)增大累進額、縮小累進間隔期答案:A解析:采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。[單選題]16.房產稅的征稅范圍不包括()。A)縣城B)城市C)城鎮D)工礦區答案:C解析:房產稅在城市、縣城、建制鎮和工礦區征收。[單選題]17.下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是()。A)休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息B)提前離校的借款學生辦理離校手續之日起自付貸款利息C)經辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施D)借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息答案:B解析:本題考查國家助學貸款的償還。提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息。[單選題]18.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指()。A)合作機構的信用狀況B)合作機構的償債能力C)合作機構的管理水平D)合作機構的業界聲譽答案:D解析:[單選題]19.借款人應從()開始歸還商業助學貸款。A)離校前1年B)離校當月C)離校后次月D)離校后3年答案:C解析:商業助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時一次性償還。[單選題]20.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。A)未按規定保管借款合同B)合同憑證預簽無效C)合同填寫不規范D)未對合同簽署人及簽字進行核實答案:A解析:個人教育貸款簽約與發放中的風險點主要包括：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實；在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字(簽章)不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公示。A項為貸后與檔案管理中的風險。[單選題]21.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。A)材料一致性B)借款人身份、資信和經濟狀況C)貸款用途及相關合同、協議D)借款人所經營企業的經營狀況答案:D解析:商用房貸款貸前調查的內容不包括借款人所經營企業的經營狀況。[單選題]22.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是()。A)?公積金管理中心和承辦銀行聯動?模式B)?銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作?模式C)?銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作?模式D)?公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作?模式答案:C解析:[單選題]23.下列關于個人消費貸款表述不正確的是()。A)個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B)根據貸款性質的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款C)國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還?的原則D)商業助學貸款實行?部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還?的原則答案:A解析:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。[單選題]24.個人信用貸款的貸款申請材料清單不包括()。A)個人征信記錄證明B)個人職業證明C)個人經濟收入證明D)借款人本人及家庭成員的收人證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料答案:C解析:貸款受理人應要求借款申請人填寫貸款申請審批表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：(1)個人征信記錄證明;(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個人職業證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料;(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。[單選題]25.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。[單選題]26.關于商用房貸款的還款方式，表述錯誤的是()。A)一筆貸款只能選擇一種還款方式B)借款人可根據需要選擇還款方式C)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前15個工作日向貸款銀行提出申請D)合同簽訂后，還款方式未經貸款銀行同意不得更改答案:C解析:C項借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行申請，經貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。[單選題]27.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括。A)貸款未到期B)無欠息C)無拖欠本金，本期本金已歸還D)信用記錄良好答案:D解析:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。[單選題]28.關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。A)抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B)不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業住房貸款的房地產做抵押C)以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％D)抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續答案:C解析:選項C，以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70％。[單選題]29.某企業2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為l2%，2009年初所有者權益為40億元人民幣，2009年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業2009年凈資產收益率為()A)3.33%B)3.86%C)4.72%D)5.05%答案:D解析:D凈利潤=銷售收入×銷售凈利率=20×12%=24(億元);凈資產收益率一凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)/2]×100%=24/[(40+55)/2]×l00%=505%[單選題]30.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即()。A)具有社會公益性B)多為保證類貸款C)風險度相對較低D)政策參與度較低答案:A解析:從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。[單選題]31.個人汽車貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括()。A)出現內外勾結騙取銀行信貸資金B)業務不合規C)貸款超授權發放D)逾期貸款催收不力答案:D解析:個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：(1)業務不合規，業務風險與效益不匹配;(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;(3)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。[單選題]32.國家助學貸款合同填寫并復核無誤后,貸款發放人應負責通知學校組織借款人簽訂()等協議文件。A)國家助學貸款申請審批表B)國家助學貸款借款合同C)國家助學貸款學生審核信息表D)中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表答案:B解析:國家助學貸款合同填寫并復核無誤后,貸款發放人應負責通知學校組織借款人簽訂國家助學貸款借款合同等協議文件,需擔保的應同時簽訂擔保合同,并提交經辦銀行。[單選題]33.關于貸款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。A)必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效B)如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續C)當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D)借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款答案:D解析:考點：3.6見《個人貸款》P63[單選題]34.個人醫療貸款的期限最長可達()年。A)1B)3C)2D)5答案:B解析:略。[單選題]35.（）要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。A)合法原則B)最高最佳使用原則C)估價時點原則D)替代原則答案:B解析:合法原則要求以估價對象的合法權益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。估價時點原則要求估價結果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。[單選題]36.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A)0．5B)1C)2D)3答案:C解析:商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。[單選題]37.下列關于個人征信系統信息采集的說法，不正確的是()。A)當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行報送給個人標準信用信息基礎數據庫B)個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接，可以采集請如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用記錄情況C)個人征信系統采集到信息后，按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案，并在金融機構查詢時生成信用報告D)對于采集到的數據，個人征信系統會對個人進行信用評分，根據相同等級平均水平對個人信息進行修改答案:D解析:考點：8.3見《個人貸款》P234[單選題]38.在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括()。A)加強對開發商及合作項目的審查B)加強對估值機構等合作機構的準入管理C)選擇盡可能多的合作機構D)業務合作中不過分依賴合作機構答案:C解析:在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施包括：①加強對開發商及合作項目的審查;②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理;③業務合作中不過分依賴合作機構。選擇合作機構的多少與防控合作機構風險并無必然關系，合作機構過多還會加大銀行防控風險的難度。[單選題]39.借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。A)60%B)70%C)80%D)90%答案:D解析:公積金個人住房貸款的最高額度按當地住房公積金管理部門的有關規定執行，單筆貸款額度不超過當地住房公積金管理中心規定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%;②購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;③購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;④用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。[單選題]40.貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為()。A)基準利率B)浮動利率C)固定利率D)合同利率答案:D解析:貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。[單選題]41.以第三方保證方式申請設備貸款的，貸款額度為()。A)購買或租賃設備所需資金總額的60%B)購買或租賃設備所需資金總額的70%C)購買或租賃設備所需資金總額的90%D)根據保證人的信用等級確定答案:D解析:以第三方保證方式申請設備貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。[單選題]42.在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點不包括()。A)審核保證人的資信水平B)明確支付審核要求C)合理確定流動資金貸款的受托支付標準D)完善操作流程答案:A解析:在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點包括：(1)明確借款人應提交的資料要求;(2)明確支付審核要求;(3)完善操作流程;(4)合理確定流動資金貸款的受托支付標準;(5)要合規使用放款專戶。[單選題]43.個人住房貸款的支付方式有委托扣款和()兩種方式。A)自主還款B)網上還款C)柜面還款D)分期付款答案:C解析:個人住房貸款支付方式有委托扣款和柜面還款兩種。[單選題]44.所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，并且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的是指市場細分的()原則。A)可衡量性B)可進入性C)差異性D)經濟性答案:D解析:考點：2.2見《個人貸款》P21[單選題]45.個人經營貸款的期限一般不超過（）年。A)3B)5C)3D)2答案:B解析:個人經營貸款貸款期限一般不超過5年。[單選題]46.企業租賃商用房所申請的貸款屬于()。A)經營性個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經營類貸款D)擔保貸款答案:C解析:企業租賃商用房所申請的貸款屬于個人經營類貸款。[單選題]47.對曾經有過不良記錄的客戶,進行管理時應遵循的原則是()。A)差別管理B)靜態管理C)動態管理D)重點關注答案:D解析:對風險級別較高的客戶,如貸款金額超過100萬元(或根據當地市場情況設定)的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經有過不良記錄的客戶、有開發商或經銷商墊款的客戶等,在風險監控過程中要求提高關注度,納入重點關注客戶清單進行管理。[單選題]48.()是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A)產品營銷B)品牌營銷C)服務營銷D)網絡營銷答案:B解析:品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。[單選題]49.銀行的市場聲譽不包括()。A)優質的服務B)合理的收費C)快速的業務D)充足的資金答案:D解析:銀行的市場聲譽屬于無形資產，主要包括優質的服務、合理的收費和快速的業務等。[單選題]50.銀行的總部是()。A)總行B)分行C)支行D)分理處答案:A解析:銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。[單選題]51.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）四個步驟。(1)制作定位圖；(2)執行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇A)(1)、(2)、(3)、(4)B)(3)、(1)、(2)、(4)C)(3)、(1)、(4)、(2)D)(4)、(3)、(1)、(2)答案:C解析:銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。[單選題]52.某銀行設計的?安兒寶??幸運星?等金融產品是出于（）策略。A)分層營銷B)交叉營銷C)單一營銷D)情感營銷答案:D解析:?安兒寶??幸運星?等金融產品是中國銀行(香港)有限公司出于情感營銷策略設計的。[單選題]53.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。A)月B)季C)學期D)學年答案:B解析:各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。[單選題]54.在二手個人住房貸款過程中，()起到階段性擔保的作用。A)開發商B)銀行C)經紀公司D)擔保公司答案:C解析:在二手個人住房貸款過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。[單選題]55.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。A)催收響應模型B)違約概率模型C)損失程度模型D)客戶盈利分析模型答案:D解析:D項為個人貸款定價模型的一種。[單選題]56.以下各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A)他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B)貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C)個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D)個人不清楚銀行確認逾期的規則答案:A解析:認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。選項A屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。[單選題]57.法定利率由()來制定。A)中國人民銀行B)財政部C)各商業銀行協商確定D)國務院答案:A解析:考點：1.7見《個人貸款》P10[單選題]58.下列屬于操作風險的是()。A)合作機構風險B)法律風險C)策略風險D)聲譽風險答案:B解析:考點：3.9見《個人貸款》P87[單選題]59.下列關于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是()A)貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查B)貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實C)貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，不予受理D)貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款答案:C解析:貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。@jin[單選題]60.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。A)借款人的還款意愿B)借款人的還款能力C)借款人的良好信譽D)借款人的收入水平答案:B解析:借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。[單選題]61.下列屬于政策性貸款的是()。A)公積金個人住房貸款B)個人商用房貸款C)個人醫療貸款D)自營性個人住房貸款答案:A解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[單選題]62.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是()。A)?公積金管理中心受理，銀行審核審批，貸款人自行操作?模式，B)?公積金管理中心和承辦銀行聯動?模式C)?銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作?模式D)?公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作?模式答案:A解析:第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.個人存款包括()。A)協定存款B)定期存款C)活期存款D)教育儲蓄存款答案:BCD解析:[多選題]64.以下關于個人住房貸款期限規定正確的是()。A)個人住房貸款最長期限都為30年B)個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限C)一般男性自然人的還款期限不超過65歲D)女性自然人的還款年限不超過55歲答案:ABC解析:[多選題]65.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責包括()A)公積金借款合同簽約B)制定公積金信貸政策C)職工貸款賬戶設立D)承擔公積金信貸風險E)查詢對賬答案:AC解析:公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責：(1)基本職責，包括公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；(2)可委托代理職責，包括貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。[多選題]66.個人貸款申請應具備的條件包括（）。A)貸款用途明確合法B)貸款申請數額、期限和幣種合理C)借款人具備還款意愿和還款能力D)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E)必須擁有抵押資產答案:ABCD解析:除ABCD四項外，個人貸款申請還應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；②貸款人要求的其他條件。[多選題]67.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。A)具有合法、合規的經營資質B)具備較強的經營能力和好的發展前景．在同業中處于領先地位C)內部管理機制科學完善D)注冊資金達到一定規模E)通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展答案:ABCE解析:商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則主要有以下幾方面：①具有合法、合規的經營資質；②具有較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位；③內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程；④通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。[多選題]68.以下屬于商用房貸款主要面臨的風險的有()。A)開發商帶來的項目風險B)估值機構帶來的欺詐風險C)地產經紀帶來的欺詐風險D)擔保機構的擔保風險E)受理和調查中的風險答案:ABC解析:商用房貸款主要面臨的風險是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險;有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。選項D為有擔保流動資金貸款面臨的風險;選項E屬于操作風險范疇。[多選題]69.個人征信系統的功能包括（）。A)信用功能B)社會功能C)經濟功能D)支付功能E)查詢功能答案:BC解析:個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。[多選題]70.公積金住房貸款業務的操作模式包括()。A)銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作B)公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作C)公積金管理中心和承辦銀行聯動D)銀行受理、審核審批、操作E)公積金管理中心受理、審核審批、操作答案:ABC解析:[多選題]71.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。A)個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B)貸款利率=利息額／本息之和C)一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率D)國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E)貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定答案:AB解析:A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規定執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動；合同利率是貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率-利息額／本金。[多選題]72.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。A)具有合法、合規的經營資質B)具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位C)內部管理機制科學完善D)通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展E)盈利能力極強答案:ABCD解析:在估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規的經營資質；②具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位；③內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等；④通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。[多選題]73.市場風險中的期權性風險包括()A)場內(交易所)交易的期權B)場外的期權合同C)債券或存款的提前兌付D)貸款的提前償還等選擇性條款E)貸款利率由借款人自主選擇的條款答案:ABCDE解析:ABCDE期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具巾，如場內(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款、貸款利率由借款人自主選擇的條款等[多選題]74.對于個人貸款合作機構風險的防范措施。下列說法正確的有（）。A)應進一步完善個人住房貸款風險保證金制度B)對承擔擔保責任的合作機構．銀行一般要求留存擔保保證金C)在發現?假個貸?情況后，要積極向司法機關報案，注意收集相關證據，使犯罪分子受到法律制裁D)一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件．從源頭上降低?假個貸?風險E)個貸業務合作中不過分依賴合作機構答案:ABCDE解析:對于個人貸款合作機構風險的防范措施主要包含?假個貸?防控措施和其他合作機構風險的防控措施。其中?假個貸?的防控措施有：加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實性、借款人信用情況、各類證件的真實性、申報價格的合理性四個方面的內容；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大?假個貸?的實施成本。其他合作機構風險的防控措施有：深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業務合作中不過分依賴合作機構：嚴格執行準入退出制度：有效利用保證金制度；嚴格執行回訪制度。[多選題]75.客戶信貸需求包括（）。A)已實現需求B)待實現需求C)已開發需求D)待開發需求E)客戶特殊需求答案:ABD解析:客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。[多選題]76.防控商用房貸款操作風險的措施包括()。A)提高貸前調查深度B)加強真實還款能力和貸款用途的審查C)合理確定貸款額度D)加強抵押物管理E)強化貸后管理答案:ABCDE解析:商用房貸款操作風險的防控措施包括：①提高貸前調查深度;②加強真實還貸能力和貸款用途的審查;③合理確定貸款額度;④加強抵押物管理;⑤強化貸后管理;⑥完善授權管理。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記(0)[多選題]77.個人抵押授信貸款額度的確定原則包括()。A)以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%B)再交易住房的抵押率一般不超過70%C)以未設定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×對應的抵押率D)申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款E)將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，可根據原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值確定抵押住房價值答案:BCDE解析:考點：7.2見《個人貸款》P211[多選題]78.客戶信貸需求包括。A)已實現需求B)待實現需求C)已開發需求D)待開發需求E)客戶特殊需求答案:ABD解析:客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。[多選題]79.下列關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有()。A)一手個人住房貸款,商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商B)二手個人住房貸款,商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司C)商業銀行與擔保公司之間是代理人與被代理人的關系D)企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E)在一手房貸款中,房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發商提供階段性保證責任答案:ABDE解析:房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。[多選題]80.對于個人經營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有()。A)借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價格穩定B)貸款抵押手續辦理，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與，不可完全交由外部中介機構辦理C)在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度D)建立與借款人的定期回訪制度E)工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，通常用作個人經營貸款的抵押物答案:ABCD解析:為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。[多選題]81.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有()。A)根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款B)當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優先受償C)如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款D)債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質E)個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款答案:ABCDE解析:選項A，根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。選項B，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優先受償。選項C，如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款。選項D，債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質。選項E，個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。題中選項均正確。[多選題]82.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有()。A)向法院提起訴訟B)借款人協商變賣C)申請強制執行依法處分D)電話催收E)通過中介機構催收答案:DE解析:抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。[多選題]83.個人信用報告中的信息主要有（）。A)公安部身份信息核查結果B)個人基本信息C)銀行信貸交易信息D)公共信息E)查詢歷史信息答案:ABCDE解析:個人信用報告中的信息主要有七個方面:公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標注和查詢歷史信息。[多選題]84.對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況?()A)客戶預計資金來源以及使用情況B)預計的資產負債情況C)損益情況D)項目建設情況E)運營計劃答案:ABCDE解析:ABCDE對中長期客戶授信，需要了解客戶預計資金來源以及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設情況、運營計劃等[多選題]85.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。A)堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握B)如果是老客戶．可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態C)深入查驗客戶的工資收入真實性D)如果是新客戶，可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素綜合判斷E)驗證客戶租金收入的真實性答案:ABD解析:C、E兩項是了解借款人還款能力的方法。[多選題]86.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是()。A)借款人的客體資格要求B)借款人應提交材料的要求C)貸后跟蹤要求D)還款來源明確合法要求E)支付審核要求答案:BE解析:受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。[多選題]87.貸款定價通常由()等因素決定。A)資本成本B)經營成本C)風險成本D)債務成本E)股權成本答案:ABCDE解析:ABCDE貸款定價的決定因素：貸款定價=資金成本+經營成本+風險成本+資本成本、其中，資金成本包括債務成本和股權成本。[多選題]88.個人住房貸款包括(