試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共47題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.國際通行的信用'6C'標準原則中不包含（）。A)品德B)能力C)資本D)方式答案:D解析:國際通行的信用'6C'標準原則，即品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環境（Condition）和控制（Control）。故本題應選D選項。[單選題]2.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是()。A)放款執行部門負責貸款發放和支付審核B)放款執行部門應獨立于前臺營銷部門C)放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導D)設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制答案:C解析:根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。[單選題]3.經營用途?房抵e貸單戶貸款額度不超過______萬元。A)3000B)2000C)1500D)1000答案:D解析:[單選題]4.?房抵e貸-經營?采用循環用信方式的，循環額度有效期不超過______年（含）。A)1B)3C)5D)10答案:B解析:[單選題]5.LGD模型開發一直是銀行業風險計量的一項難題，其原因不包括（）。A)LGD本身具有高度的不確定性B)建模所需數據的收集難度較大C)對LGD的可能影響因素比較復雜D)LGD對企業具有高度依賴性答案:D解析:[單選題]6.對下列行為的直接責任人無需進行處罰的是（）。A)違反程序和權限進行客戶信用等級評定B)故意隱瞞影響客戶評級的重大事項C)擅自對外透露信用等級評定標準D)按規定的程序和權限將評級材料提交評定小組審批答案:D解析:按規定的程序和權限將評級材料提交評定小組審批是正確的。故選擇D選項。[單選題]7.個人汽車貸款可按用途分為______。A)自用車和商用車貸款B)商用車和工程車貸款C)自用車和二手車貸款D)商用車和二手車貸款答案:A解析:[單選題]8.（）形成的質權稱為典型質權。A)動產質押B)不動產質押C)財產質押D)權利質押答案:A解析:質權的標的物包含動產與財產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。[單選題]9.陳某向農業銀行申請辦理個人助業貸款業務，用于抵押的商鋪購置價100萬元，目前市場評估價為140萬元，則最高可獲得的貸款額度為______。A)72萬元B)80萬元C)84萬元D)98萬元答案:C解析:[單選題]10.確定在建工程抵押物的價值時，應考慮的因素不包括（）。A)抵押人必須是在建工程所占用土地的使用權人B)用于該在建工程實際支出，核對有關支出發票和銀行支票存根C)監理公司出具的監理報告，一定要有明確的工程進度D)建筑施工單位就該項目出具的完成工程量證明，工程款的受償情況答案:A解析:在確定抵押物價值時，應考慮以下三方面的因素：（1）用于該在建工程實際支出，核對有關支出發票和銀行支票存根（2）監理公司出具的監理報告，一定要有明確的工程進度（3）建筑施工單位就該項目出具的完成工程量證明，工程款的受償情況。故本題應選A選項。[單選題]11.質物具有的特點不包括（）。A)價值穩定性好B)無需銀行進行保管C)銀行可控制性強D)易于直接變現處理用于抵債答案:B解析:質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于直接變現處理用于抵債的特點。故本題應選B選項。[單選題]12.負責本級授權權限內和超過本級授權權限范圍信貸業務的風險及可行性的評估審批、審查上報的是（）。A)貸審會B)理（董）事會C)授信審批小組D)資產保全部答案:C解析:成立授信審批小組負責本級授權權限內和超過本級授權權限范圍信貸業務審批、復議和超權限信貸業務審查上報等，實行主任負責制。故本題應選C選項。[單選題]13.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務效益和國民經濟效益的關系。下列說法中錯誤的是()。A)財務效益和國民經濟效益都不好的項目，屬于經濟上完全不合理的項目B)財務效益好，而國民經濟效益不好的項目，屬于經濟上不合理的項目C)財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目D)財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上不合理的項目答案:D解析:D項，項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目，應予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業和貸款銀行造成不利的影響，投資企業和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優惠政策和措施，改善其財務狀況，提高項目的財務效益。[單選題]14.全部投資現金流量表中，固定資產余值（）。A)18.80%B)20.80%C)19.20%D)21.20%答案:C解析:FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1|/(|NPV1|+|NPV2|)其中，i1為試算低的折現率，i2為試算高的折現率，|NPV1|為低折現率的凈現值(正值)的絕對值，|NPV2|為高折現率的凈現值(負值)的絕對值。對財務內部收益率用線性插值試差法公式的運用：18%+2%*6/10=19.2%。[單選題]15.出現正常貸款向下遷徙形成不良貸款情形的，由（）負責啟動責任追究工作。A)農商行（農信社）授信管理職能部門B)農商行（農信社）紀檢監察職能部門C)農商行（農信社）內審職能部門D)總行內審職能部門答案:A解析:出現正常貸款向下遷徙形成不良貸款情形的，由農商行（農信社）授信管理職能部門負責啟動責任追究工作。故本題應選A選項。[單選題]16.關于授權適度原則，正確的說法是（）。A)確定授權金額及行權方式，只需考慮信貸風險因素B)執行轉授權時，在金額上不得大于原授權C)合理確定授權金額及行權方式，只需考慮提高審批效率因素D)執行轉授權時，在金額上可以適當大于原授權答案:B解析:銀行要綜合考慮風險因素和審批效率，選項A、C內容不正確：轉授權不得大于原有數額．選項D不對。[單選題]17.下列選項中，不屬于借款人經營風險因素的是（）。A)借款人規模B)生產與銷售環節分析C)經營策略D)管理層素質和經驗答案:D解析:經營風險因素：包括借款人規模、所處發展階段、產品多樣化程度、經營策略、產品與市場分析、生產與銷售環節分析等。故本題應選D選項。[單選題]18.采用回收現金流法計算違約損失率時,若回收金額為2億元,回收成本為0.8億元,違約風險暴露為1.5億元,違約損失率為()A)20%B)86.67%C)13.33%D)16.67%答案:A解析:[單選題]19.在辦理個人自助循環貸款業務時，自助途徑借款、還款均以貸款人業務系統形成的______為準。A)電子記錄B)電子檔案C)紙質材料D)放款憑證答案:A解析:[單選題]20.（）是指導致企業所有者權益及債務規模和構成發生變化的活動，包括吸收投資、發行股票、分配利潤等。A)經營活動B)投資活動C)籌資活動D)銷售活動答案:C解析:籌資活動是指導致企業所有者權益及債務規模和構成發生變化的活動，包括吸收投資、發行股票、分配利潤等。故本題應選C選項。[單選題]21.（）是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。A)抵押B)質押C)保證D)留置答案:A解析:抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。故本題應選A選項。[單選題]22.對核銷的貸款和央行專項票據已置換的貸款，在借款人全部清償之前，貸款檔案需保管（）。A)10年B)20年C)30年D)永久答案:D解析:[單選題]23.農商行（農信社）要按照有利于抵債資產經營管理和保管的原則，確定抵債資產（），指定（），并明確各自職責。A)經營管理責任人，保管責任人B)經營管理主責任人，保管責任人C)經營管理主責任人，保管主責任人D)經營管理責任人，保管主責任人答案:B解析:農商行（農信社）要按照有利于抵債資產經營管理和保管的原則，確定抵債資產經營管理主責任人，指定保管責任人，并明確各自職責。故本題應選B選項。[單選題]24.關于變更擔保條件，以下說法正確的是（）。A)在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權B)變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押C)保證人的責任無法得到直接免除D)若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保答案:D解析:變更擔保條件包括：①將抵押或質押轉換為保證；②將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分銀行貸款。[單選題]25.結清貸款業務客戶的貸款檔案，從該客戶最后一筆貸款業務結清起至少保管（）。A)半年B)1年C)2年D)3年答案:D解析:結清信貸業務客戶的信貸檔案，從該客戶最后一筆信貸業務結清起至少保管3年。故本題應選D選項。[單選題]26.總成本費用評估主要用于（）分析，經營成本評估主要用于（）分析，固定成本與可變成本評估主要用于（）分析。A)項目利潤，項目現金流量，項目盈虧平衡B)項目現金流量，項目利潤，項目盈虧平衡C)項目盈虧平衡，項目利潤，項目現金流量D)項目利潤，項目盈虧平衡，項目現金流量答案:A解析:中文[單選題]27.單筆業務最高授信額度不超過（）萬元，且申請人在大集中系統內非抵質押擔保個人貸款業務累計授信額未超過（）萬元。A)10,50B)20,80C)20100.0D)30100.0答案:D解析:單筆業務最高授信額度不超過30萬元，且申請人在大集中系統內非抵質押擔保個人貸款業務累計授信額未超過100萬元。故本題應選D選項。[單選題]28.（）是指客戶經理可以向客戶承諾一個簽訂協議后的系列優惠服務來促成交易，而這種服務要是一定能做到的事。A)總結利益法B)'二擇一'法C)優惠誘導法D)投石問路法答案:C解析:客戶經理可以向客戶承諾一個簽訂協議后的系列優惠服務，而這種服務要是一定能做到的事。故本題應選C選項。[單選題]29.固定資產貸款資金單筆金額超過項目總投資（）且大于（）萬元的貸款資金支付，應采用委托支付方式。A)3%，30萬元B)3%，50萬元C)5%，30萬元D)5%，50萬元答案:D解析:固定資產貸款資金單筆金額超過項目總投資5%且大于50萬元的貸款資金支付，應采用委托支付方式。故本題應選D選項。[單選題]30.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人（）。A)另行提供抵押物、權利質押或保證B)提供與減少的價值相當的擔保C)立即停止其行為D)恢復抵押物的價值答案:C解析:如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為。故本題應選C選項。[單選題]31.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。A)上級部門批準后，為外企保證B)上級部門批準后，為涉外企業保證C)發改委批準后，為涉外企業保證D)國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸答案:D解析:《擔保法》規定，國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外。《擔保法》規定，國家機關可以為國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸作為保證人。[單選題]32.如遇國家法律、法規或司法實踐的任何變化導致貸款合同某些條款成為非法或失去強制執行性（）。A)則合同作廢B)同時借貸雙方當事人應密切合作，盡快制定新的合同C)已制定的貸款合同任何條款的合法性、有效性和強制執行性均不受影響D)貸款合同其他任何條款的合法性、有效性和強制執行性均不受影響答案:D解析:如遇國家法律、法規或司法實踐的任何變化導致貸款合同某些條款成為非法或失去強制執行性，貸款合同其他任何條款的合法性、有效性和強制執行性均不受影響。故本題應選D選項。[單選題]33.大額貸款資料報送時間原則上授信余額達到監測標準發放后（）個工作日內。A)1B)3C)5D)7答案:C解析:大額貸款資料報送時間原則上授信余額達到監測標準發放后5個工作日內。故本題應選C選項。[單選題]34.流動資金貸款到期前()天/月,信貸人員要重點對客戶還款能力和還款資金落實情況進行檢查。A)15天B)半年C)1個月D)1年答案:C解析:[單選題]35.個人網絡消費貸款的業務原則不包括（）。A)堅持安全性、流動性、效益性原則B)堅持依法合規、風險可控原則C)堅持自愿、公平、誠信原則D)堅持盈利原則答案:D解析:業務原則：（1）堅持安全性、流動性、效益性原則（2）堅持依法合規、風險可控原則（3）堅持自愿、公平、誠信原則。故本題應選D選項。[單選題]36.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指()。A)貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定B)貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求C)貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益D)貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰答案:B解析:ACD三項分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權原則和完善性原則。[單選題]37.貸前調查的雙人調查是指（）。A)每筆信貸業務的貸前調查必須堅持兩名信貸人員調查B)每筆信貸業務的貸前調查必須堅持對申請人、擔保人、抵（質）押物等進行實地查看C)每筆信貸業務必須核實所提供材料的真實性D)貸前調查所了解的情況必須堅持實事求是的原則，不得回避風險點答案:A解析:雙人調查是指每筆信貸業務的貸前調查必須堅持兩名信貸人員調查，并在調查報告中簽署明確意見。故本題應選A選項。[單選題]38.在集團客戶授信管理中，以下哪個不是授信總量的測算方法（）。A)統一授信，統一分配B)集中授信、分散使用C)分散授信、匯總管理D)分散授信、分散管理答案:D解析:在具體總量測算時，具體方法分為三種：（1）統一授信，統一分配（2）集中授信、分散使用（3）分散授信、匯總管理故本題應選D選項。[單選題]39.?測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按()測算。A)固定資產投資中工程費用B)固定資產投資中工程費用和其他費用之和C)固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％D)固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整答案:C解析:基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。[單選題]40.（）對估價對象按現時的重置全價計算，然后再扣除按磨損程度、使用年數等折舊，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法。A)市場比較法B)收益法C)成本法D)折舊法答案:C解析:成本法：對估價對象按現時的重置全價計算，然后再扣除按磨損程度、使用年數等折舊，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法。故本題應選C選項。[單選題]41.信貸資產七級分類（以下簡稱七級分類）是以（）為基礎來評估信貸資產質量的分類方法。A)收益B)風險C)損失D)資產答案:B解析:信貸資產七級分類（以下簡稱七級分類）是以風險為基礎來評估信貸資產質量的分類方法。故本題應選B選項。[單選題]42.人工審批惠農e貸，客戶經理登錄C3系統為客戶辦理貸款，使用?個人審批-受理-惠農e貸-惠農e貸客戶管理-白名單查詢?功能查詢C3系統是否已成功接收FAS發送的人工審批名單，再使用____功能確認客戶是否已授權查詢征信。A)惠農e貸辦理B)惠農e貸白名單查詢C)惠農e貸名單審批D)惠農e貸-抵押辦理答案:A解析:本題考察人工審批惠農e貸的辦貸流程。客戶經理登錄C3系統為客戶辦理貸款。首先，使用?個人審批-受理-惠農e貸-惠農e貸客戶管理-白名單查詢?功能查詢C3系統是否已成功接收FAS發送的人工審批名單。再使用?個人審批-受理-惠農e貸-惠農e貸辦理?功能確認客戶是否已授權查詢征信。確認無誤后進入?惠農e貸辦理?頁面，選擇審批方式?人工審批?，跳轉至傳統農戶貸款受理頁面，繼續按照傳統農戶貸款業務流程辦理。[單選題]43.下列屬于保證人存在的問題的是（）。A)保證合同不完善B)抵押物難以處置或變現C)客戶之間相互保證D)抵押物不符合法律規定答案:C解析:對保證人存在的下列問題進行描述：（1）保證人無保證資格（2）客戶之間相互保證（3）保證責任超過時效（4）保證人不愿意履行保證責任（5）其他情況。故本題應選C選項。[單選題]44.一旦企業銷貨與收款在時間上拉開距離，凈營業利潤便與經營活動的現金凈流量不一致，按（）原則計算的經營活動現金凈流量，就顯得更加真實可靠。A)權責發生制B)收付實現制C)應收應付制D)收付往來制答案:B解析:一旦企業銷貨與收款在時間上拉開距離，凈營業利潤便與經營活動的現金凈流量不一致。在此情形下，按收付實現制原則計算的經營活動現金凈流量，就顯得更加真實可靠。故本題應選B選項。[單選題]45.（）期望以低成本獲得資金的使用權。A)服務需求者B)資金供給者C)資金需求者D)資金持有者答案:C解析:作為資金需求者，期望以低成本獲得資金的使用權。故本題應選C選項。[單選題]46.某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。根據以上資料，回答下列問題。該項目用實際產量表示的盈虧平衡點為（）件。A)12500B)15000C)20000D)25000答案:C解析:C用實際產量表示，盈虧平衡點產量=年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。[單選題]47.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（）。[2014年6月真題]A)授信審批部門B)信貸營銷部門C)風險管理部門D)放款執行部門答案:D解析:放款執行部門的主要審核內容包括：①審核合規性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。第2部分：多項選擇題，共27題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]48.個人住房貸款應根據______等因素合理確定貸款期限。A)借款人還款能力B)借款人年齡C)房屋使用年限D)房屋國有土地使用權期限答案:ABCD解析:[多選題]49.個貸智能作業系統綜合管理人員通常由總行個貸部門為條線內個貸管理人員在智能系統賦權，包括______、______、______、______、資金托管復核權、視頻管理權。A)人員權限配置B)行為記錄查看權C)征信參數配置權D)作業分發權答案:ABCD解析:總行個貸部門為條線內個貸管理人員在智能系統賦權（包括人員權限配置權、行為記錄查看權、征信參數配置權、作業分發權、資金托管復核權、視頻管理權）[多選題]50.擬采取司法催收的貸款，催收人員應向法律事務部門提交______資料，并根據要求進行補充完善：A)起訴建議B)合同、借據等債權憑證C)擔保物現狀、價值和權屬關系相關證明D)借款人及擔保人償還能力證明答案:ABCD解析:擬采取司法催收的貸款，催收人員應向法律事務部門提交以下資料，并根據要求進行補充完善。1.起訴建議。應當說明案件具體情況、非訴清收情況、債務人（保證人）償還能力、可供執行財產情況及起訴理由，并分析訴訟效益；2.合同、借據等債權憑證；3.債權債務變更相關證據；4.訴訟時效期間、保證期間及其他相關法定期間證據；5.債務人（含保證人）現狀及償還能力相關證據；6.擔保物現狀、價值和權屬關系相關證明；7.與案件有關的其他材料。[多選題]51.不動產登記簿?是否存在禁止或限制轉讓抵押不動產的約定?一欄中填?否?的，抵押財產登記時______申請轉移登記。A)受讓人B)抵押人（轉讓人）C)抵押權人D)登記機關答案:AB解析:不動產登記簿中新增?是否存在禁止或限制轉讓抵押不動產的約定?一欄，有約定的填寫?是?，抵押期間依法轉讓的，應當由受讓人、抵押人（轉讓人）和抵押權人共同申請轉移登記；沒有約定的填寫?否?，抵押期間依法轉讓的，應當由受讓人、抵押人（轉讓人）共同申請轉移登記。[多選題]52.關于抵質押方式貸款第二還款來源常規檢查的主要內容是______。A)抵質押擔保的合法合規性B)保證金的落實情況C)押品是否賬實一致D)代償情況答案:AC解析:[多選題]53.客戶經理收集出質人資料時，應收集的是______。A)出質人合法有效身份證件B)質押物的有效權屬證明C)出質人同意提供質押的承諾書D)出質人配偶同意提供質押的承諾書答案:ABC解析:[多選題]54.不得接受上市公司的下列（）股票作為質押標的。A)上一年度虧損的上市公司股票B)前12個月內股票價格的波動幅度（最高價/最低價）超過200％的股票（公司類質押貸款除外）C)可流通股股份過度集中的股票D)證券交易所停牌、除牌或特別處理的股票E)證券公司持有一家上市公司已發行股份的5％以上的，該證券公司不得以該種股票質押答案:ACDE解析:前6個月內股票價格的波動幅度（最高價/最低價）超過200％的股票（公司類質押貸款除外）。故本題應選ACDE選項。[多選題]55.下列屬于貸款押品的有（）。A)銀行本票B)銀行承兌匯票C)上市公司股票D)產權證E)保險批單答案:ABCDE解析:銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。[多選題]56.對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關注的內容包括()。A)應收賬款管理B)應收賬款的質量與壞賬準備情況C)存貨本身的風險，如貨物丟失、挪用、過時或變質的風險D)存貨的周期風險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質押物跌價風險E)對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策答案:ABCDE解析:除ABCDE五項外，對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理還應關注的內容有：①對于動態質押方式，還應嚴格審核質物進出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協議約定要求，且商品權屬清晰；②應收賬款催收：銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。[多選題]57.加強農商行（農信社）信貸風險管理的必要性包括（）。A)適應市場經濟特點的有效措施B)強化管理的有效措施C)改善農商行（農信社）信貸資產質量D)提高資產效益和自身信譽的主要途徑E)推進農商行（農信社）業務經營與國際慣例接軌的一個重要環節答案:ABCDE解析:加強農商行（農信社）信貸風險管理的必要性：（1）是適應市場經濟特點，強化管理的有效措施（2）是改善農商行（農信社）信貸資產質量，提高資產效益和自身信譽的主要途徑（3）是推進農商行（農信社）業務經營與國際慣例接軌的一個重要環節。故本題應選ABCDE選項。[多選題]58.貸款過程管理中的各個環節主要包括（）。A)受理與調查B)風險評價與審批C)合同簽訂D)發放與支付E)貸后管理答案:ABCDE解析:《辦法》要求貸款人內部應將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責機制。這些環節主要包括:受理與調查、風險評價與審批、合同簽訂、發放與支付、貸后管理等。通過進一步強化科學的貸款全流程管理，真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助于提高農商行（農信社）貸款發放的質量，也有利于農商行（農信社）增強貸款風險管理的有效性。故本題應選ABCDE選項。[多選題]59.固定資產貸款按用途分類分為（）。A)基本建設貸款B)技術改造貸款C)房地產開發貸款D)其他固定資產貸款E)項目融資答案:ABCD解析:固定資產貸款按用途分類：基本建設貸款、技術改造貸款、房地產開發貸款、其他固定資產貸款。故本題應選ABCD選項。[多選題]60.信貸資產可劃分為（）。A)正常類B)關注類C)次級類D)可疑類E)損失類答案:ABCDE解析:將信貸資產劃分為五類（亦稱'五級分類'），即正常、關注、次級、可疑和損失。故本題應選ABCDE選項。[多選題]61.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。A)市場供求B)廠商品牌C)客戶關系D)付款條件E)商業信用答案:AB解析:收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。[多選題]62.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。A)借款人由委托人指定B)委托貸款的風險由銀行承擔C)銀行確定貸款金額、期限、利率D)銀行作為受托人收取手續費E)委托貸款的資金提供方必須是銀行答案:BCE解析:委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##[多選題]63.貸款利率的審定要點有（）。A)應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配B)應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定C)應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定D)應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平E)以上都對答案:ABCDE解析:首先，貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，體現收益覆蓋風險的原則；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。[多選題]64.小微企業信貸主要風險有（）。A)信用風險B)管理風險C)經營風險D)政策風險E)市場風險答案:ABCDE解析:小微企業信貸主要風險有，內部風險：信用風險、經營風險、管理風險；外部風險：政策風險、市場風險。故本題應選ABCDE選項。[多選題]65.銀行業從業人員遵循崗位職責應當做到（）。A)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的B)不打聽與自身工作無關的信息C)除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的、與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員E)熱切關心公司的任何信息答案:BCD解析:銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到（1）不打聽與自身工作無關的信息（2）除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行（3）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的、與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。故本題應選BCD選項。[多選題]66.項目評估一般程序是（）。A)確定評估項目B)制訂評估工作計劃C)收集資料D)審查分析E)編寫評估報告答案:ABCDE解析:中文[多選題]67.下列可以成為貸款的原因的有（）。A)由于資金流出和流入在時間上存在差異產生的借款需求B)企業投入大量的資金用于購買生產設備，上期利潤不足以支付C)企業上期經營不善，需要資金彌補虧空D)購買下一階段生產所需用的原材料E)企業需要大量資金進行證券投資答案:ABD解析:[多選題]68.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。A)成本和費用失控B)客戶產品或服務的市場需求下降C)還款記錄不正常D)財務報表披露延遲E)對于信息的反應遲緩答案:ABCDE解析:客戶履約能力風險提示包括的情形有成本和費用失控、客戶產品或服務的市場需求下降、還款記錄不正常、財務報表披露延遲、對于信息的反應遲緩。[多選題]69.我國現行稅制中，計人產品成本的有()。A)設備進口環節所交關稅B)土地使用稅C)房產稅D)車船牌照使用稅E)增值稅答案:BCD解析:根據我國現行稅制，進人產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅。設備進口環節所交關稅應計入項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。[多選題]70.根據相關規定，如果借款人發生()情形，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權產生不確定性。A)惡意串通損害國家、集體或第三人利益的B)主體資格存在瑕疵的C)以合法形式掩蓋非法目的的D)違反法律、行政法規的強制性規定的E)損害國家利益的答案:ABCDE解析:根據《合同法》等相關法律的規定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規等強制性規定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導致貸款合同無效或效力待定。[多選題]71.企業管理風險主要體現在()。A)高級管理人員同時關注短期和長期利潤B)借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化C)企業人員更新過快或員工不足D)高級管理層不團結，出現內部矛盾E)管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置答案:BCDE解析:除BCDE四項外，企業管理狀況風險還體現在：①企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響。[多選題]72.責任行為可能發生于信貸人員對貸款（）的過程中。A)調查分析B)決策審批C)放款支付D)貸后管理E)日常管理答案:ABCDE解析:責任行為是指信貸人員在貸款調查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業務管理和操作流程的有關規定，或違反授信盡職有關規定，或發生職業道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關系，或對不良貸款形成存在重大關聯關系的行為。[多選題]73.面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用'6C'標準原則，從客戶的（）等方面集中獲取客戶的相關信息。A)基本狀況B)貸款需求C)還貸能力D)抵押品的可接受性E)客戶目前與銀行的關系答案:ABCDE解析:面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用'6C'標準原則，從客戶的基本狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。故本題應選ABCDE選項。[多選題]74.借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的（）等。A)道德水準B)資本實力C)經營水平D)擔保能力E)信用水平答案:ABCDE解析:借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、資本實力、經營水平、擔保能力和信用水平等。故本題應選ABCDE選項。第3部分：判斷題，共26題，請判斷題目是否正確。[判斷題]75.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。[判斷題]76.在固定資產投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。A)正確B)錯誤答案:錯解析:借款人不可以將流動資金貸款用于基本建設。固定資產建設屬于基本建設。考點貸款發放管理[判斷題]77.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。[判斷題]78.如果法院支持了撤銷權人的訴訟請求，如果撤銷的是無償轉讓或者是不合理的低價轉讓，就等于贈與合同、買賣合同歸于無效。A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。如果法院支持了銀行的請求，支持了撤銷權人的訴訟請求，撤銷放棄到期債權，意味著恢復了債務關系，即次債務人仍然對債務人負有債務。[判斷題]79.個人網絡消費貸款是指借款人和農商行通過互聯網媒介和大數據風控平臺，在線上完成信息獲取、資料填寫、申請提交、自動審核、賬戶綁定、遠程授權、合同簽訂、資金劃轉等業務環節，實現線上申請、審批、放貸、還款以及管理的滿足個人消費需求的信用貸款產品。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]80.連帶責任保證中貸款的訴訟時效中斷時，保證債務的訴訟時效中斷。A)正確B)錯誤答案:錯解析:[判斷題]81.財務報表的勾稽關系是指財務報表相互之間存在可檢查驗證的關系，即在不同的財務報表之間以及同一財務報表的不同會計科目或報表項目之間存在一定的關聯或邏輯對應關系。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]82.港澳臺及外籍人士申請個人貸款的，可不對其指定聯系人基本情況進行調查核實。A)正確B)錯誤答案:錯解析:[判斷題]83.公司為任何人提供擔保的，公司章程都必須選擇或者由董事會，或者由股東（大）會決議決定。A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。公司為他人提供擔保的，公司章程可以選擇或者由董事會，或者由股東（大）會決議決定。[判斷題]84.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。[判斷題]85.惠農e貸-抵押的業務運作模式為非白名單模式。A)