汽車保險(xiǎn)第八堂課學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握汽車交強(qiáng)險(xiǎn)理賠的處理方法機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

含義：保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。一、案件受理（1）接到報(bào)案后，保險(xiǎn)人應(yīng)立即詢問有關(guān)情況，并立即告知具體理賠程序等有關(guān)事項(xiàng)（2）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理（3）保險(xiǎn)人向第三者賠償保險(xiǎn)金的過程中……（4）保險(xiǎn)人在收到賠償申請(qǐng)時(shí)應(yīng)立即以索賠須知的方式，一次性書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)人提供的與賠償有關(guān)的證明和資料二、查勘定損（1）有責(zé)方車輛的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定，無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損（2）事故任何一方的估計(jì)損失超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分（3）事故涉及多方保險(xiǎn)人，并存在一方或多方保險(xiǎn)人未能進(jìn)行查勘定損的案件，可以委托其他保險(xiǎn)人代為查勘定損，協(xié)商收取一定費(fèi)用。三、支付和墊付搶救費(fèi)用（一）支付搶救費(fèi)用1.支付條件（1）接到交管部門簽署的書面支付通知書（2）在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)（3）受害人被搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生（4）搶救所用藥品、檢查費(fèi)用等必須與本次事故有關(guān)，并符合《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)三、支付和墊付搶救費(fèi)用2.不予支付搶救費(fèi)用的情況（1）事故不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，如受害人的故意行為等（2）由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用①搶救費(fèi)用超過交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額②肇事機(jī)動(dòng)車未參保交強(qiáng)險(xiǎn)的③機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸（3）非搶救費(fèi)用或搶救費(fèi)用不符合《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)（4）非本次事故交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的搶救費(fèi)用三、支付和墊付搶救費(fèi)用3.支付流程（1）接到交管部門出具的書面通知后，及時(shí)核實(shí)承保、事故情況，在一個(gè)工作日內(nèi)出具承諾支付搶救費(fèi)用擔(dān)保函，由被保險(xiǎn)人送至醫(yī)院，并提供醫(yī)院收費(fèi)的開戶行及賬號(hào)（2）對(duì)傷者病例、診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)進(jìn)行審核（3）當(dāng)①搶救費(fèi)用達(dá)到或超過交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額②搶救過程結(jié)束，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)將款項(xiàng)劃至醫(yī)院賬戶（4）向醫(yī)院出具交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用支付說明書三、支付和墊付搶救費(fèi)用（二）墊付搶救費(fèi)用1.墊付條件（1）符合《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定的第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。三、支付和墊付搶救費(fèi)用（2）接到交管部門要求墊付的通知書（3）受害人必須已經(jīng)經(jīng)過搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，醫(yī)院提供了搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項(xiàng)目（4）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用三、支付和墊付搶救費(fèi)用2.墊付標(biāo)準(zhǔn)（1）按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和搶救地的國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用（2）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤，也可以根據(jù)醫(yī)療和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整三、支付和墊付搶救費(fèi)用3.墊付方式自收到交管部門出具的書面墊付通知、傷者病例、診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時(shí)向搶救傷者的醫(yī)院出具承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函，或?qū)|付款項(xiàng)劃至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。4.追償對(duì)于所有墊付的案件，保險(xiǎn)人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費(fèi)用（訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）。全額沖減墊付款。四、賠償處理（一）賠償原則（1）保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因交通事故造成的對(duì)受害人的損害賠償責(zé)任，賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的分項(xiàng)責(zé)任限額為限。被保險(xiǎn)人未向受害人賠償?shù)牟糠郑坏孟虮ｋU(xiǎn)人提出索賠。（2）被保險(xiǎn)人書面請(qǐng)求保險(xiǎn)人直接向第三者賠償保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人應(yīng)向第三者就其應(yīng)獲賠償部分直接賠償保險(xiǎn)金。四、賠償處理（3）交強(qiáng)險(xiǎn)的案件應(yīng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開立案、分開記錄、分開結(jié)案（4）道路交通事故的肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償以上部分存在爭議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償。道路交通事故的肇事方（被保險(xiǎn)人）、受害人等對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)某分項(xiàng)責(zé)任賠償存在爭議的，不影響其及時(shí)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)其他分項(xiàng)責(zé)任的賠償四、賠償處理（二）賠償時(shí)限1.保險(xiǎn)責(zé)任核定時(shí)限對(duì)涉及財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起1日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)涉及人身傷亡的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起3日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人2.拒賠通知時(shí)限對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并書面說明理由四、賠償處理3.賠償保險(xiǎn)金時(shí)限（1）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在2000元以下的僅涉及財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)陌讣槐ｋU(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日給付保險(xiǎn)金（2）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在10000元以下的人身傷亡賠償?shù)陌讣槐ｋU(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)給付保險(xiǎn)金（3）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任在50000元以下的人身傷亡賠償?shù)陌讣槐ｋU(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)給付保險(xiǎn)金（4）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案件，被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)不超過7日內(nèi)給付保險(xiǎn)金4.先予支付保險(xiǎn)金承諾保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和相關(guān)證明、資料之日起20日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。四、賠償處理（三）賠償條件（1）發(fā)生受害人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的情況，且符合下列條件之一的，保險(xiǎn)人可以受理受害人的索賠：①被保險(xiǎn)人出具書面委托書②人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書③被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權(quán)利④被保險(xiǎn)人拒絕向受害人履行賠償義務(wù)⑤法律規(guī)定的其他情形四、賠償處理（2）受害人索賠時(shí)應(yīng)提供的材料：①人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書，或交管部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書和調(diào)解書原件②受害人的有效身份證明③受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)④其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料、被保險(xiǎn)人書面授權(quán)書（3）保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人的，在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且受害人所有材料全部提交后，保險(xiǎn)人方可計(jì)算賠款（四）賠款計(jì)算1.基本計(jì)算公式總賠款=∑各分項(xiàng)損失賠款=死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款2.當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)（1）基本計(jì)算公式相應(yīng)項(xiàng)目表示為：各分項(xiàng)損失賠款=∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額

死亡傷殘費(fèi)用賠款=∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款=∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（2）事故中所有受害人的分項(xiàng)核定損失之和在交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計(jì)算賠償（3）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額例1：A車肇事造成行人甲、行人已受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用為7500，乙醫(yī)療費(fèi)用為5000。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲乙的賠款分別為多少？例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元，5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用為7000元，死亡傷殘費(fèi)用為6000元，另造成路產(chǎn)損失1000元，設(shè)兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，死亡傷殘賠償限額為110000元。求A、B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額。例3：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)、B車無責(zé)。A、B兩車車損分別為2000元，5000元，