在謹慎管理當前不確定性和風險的同時，銀行業畢馬威國際值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路2畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所3畢馬威銀行業首席執行官展望3畢馬威銀行業首席執行官展望經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路銀行業與資本市場全球主管3畢馬威銀行業首席執行官展望在這個全球經濟和地緣政治不斷變化的時代，全球銀行業領導人面臨著無數復雜的挑戰。其中包括相當大的市場不確定性，影響銀行客戶的財務健康和行為，強化監管和增加資本的要求，以及快速的技術顛覆帶來了機會和風險。盡管面臨這些挑戰，首席執行官們仍然對未來三年的前景充滿信心，他們正在采取目標導向和積極主動的方法來建立組織韌性并追求務實這些是畢馬威《銀行業首席執行官展望》的部分調查結果。在該報告中，景的看法。我們從這些代表美洲、歐洲和亞洲國家的銀行業領袖那里獲得了深刻的見解，他們分布在零售、商業和企業銀行子行業，其中71%來自盡管研究結果表明，首席執行官們對整體業務增長持明顯樂觀的態度，但他們也指出，人們的擔憂和風險正在發生變化，戰略規劃和領導方式在不斷演變，人們越來越關注提供健全的ESG戰略，同時平衡快速出現的生成我邀請您深入探討后文中呈現的觀點，這些全球領導人分享了他們在管理澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所我們的調研顯示，中國的銀行家們對中國銀行業的過去幾十年發展成就充我們的調研顯示，中國的銀行家們對中國銀行業的過去幾十年發展成就充滿自豪，雖然深刻感受到當前的轉型壓力，但他們對中國銀行業的未來前目前，中國雖然沒有利率上行的壓力，但是經濟結構轉型沖擊和資產收益率下降正困擾中國的銀行家。受益于寬松的貨幣政策環境，中國的銀行在資產端的擴張速度雖然有所放緩，但是仍然保持著兩位數以上增長速度；但凈息差的持續收窄，風險上升導致銀行的營收水平和盈利能力承壓。例如從中國上市銀行公布的三季報來看，有超過一半的銀行營收出現了不同銀行業主管合伙人值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路金融業主管合伙人2023年對中國的銀行業是不尋常的一年，宏觀經濟和金融環境快速變化。好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數4畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所來三年全球經濟增長前景的信心從72%下降銀行業首席執行官的主要情緒是謹慎樂觀的。由于近年來采取了加強治理和風險管理等措施，他們覺得自己能夠應對當前的不確定性。憑借堅實的管理能力、充足的資金和流動性，每個人都在期待值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路首席執行官對未來三年的信心水平：首席執行官對未來三年的信心水平：行業增長前景6%信心不足有信心中立的5畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路對所在銀行的前景充滿信心，89%的首席而2022年這一比例為96%。他們對銀行員6畢馬威銀行業首席執行官展望6關注增長的最大風險當被問及未來三年銀行繁榮面臨的最大風險時，79%的受訪者表示為生活成本。這反映出領導者意識到，他們的客戶和員工都受到當前經濟狀況的巨大影響，導致借貸和投資量停滯，以及銀行在緊張的勞動力市場競爭中找到和留住人才時工資的大幅上漲。在其他列入最大風險的排名中，首席執行官們列出了顛覆性技術（76%）、監管要求（74%）、人才（74%）和網絡轉變。特別是“政治不確定性”和“新興/可以解釋首席執行官們對“網絡安全”和顛覆性技術 76%監管要求網絡犯罪與網絡不安全澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路盡管經濟形勢充滿挑戰，圍繞“ESG”一詞的討論也經常兩極分化，但銀行業首席執行官們仍繼續在這一領域進行投資。雖然他們仍然致力于履行銀行的“值得信賴的目標”，但他們正在采取一種更加“基于結果的方法”，重點關注價值創造和投資回報。這一觀點反映出銀行家們越來越意識到，鑒于監管要求的不斷提高和轉型經濟中63%的首席執行官表示，他們意識到ESG戰略已成為其組織的一項要求，他們認為ESG現在已完全融入其業務，成為創造價值的一種手段。他們還表示，他們的ESG戰略將對建立客戶關系（29%）、形成資本配置、合作伙伴關系、聯盟和并購戰略（20%）以及推動財務業績增長事實上，53%的受訪者認為，他們將在三到五年內看到ESG投資的顯著回報率，其中25%的受訪者預計三年內就會有回報。這些發現可能與成熟市場中許多銀行最近投資ESG數據能力和系統集成的努力相一致，這些投資使他們能夠將可持續性融入正常的業務決策過程中，而不是將其視為7畢馬威銀行業首席執行官展望ESGESG戰略的影響建立客戶關系塑造我們的資本配置、合作伙伴關系、聯盟和并購戰吸引下一代人才建立我們的品牌聲譽加強員工敬業度與員工價值主張推動股東總回報的增長推動財務業績的增長澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路凈零之旅面臨的挑戰盡管首席執行官們對ESG有著堅定的承諾，但他們承認在實現凈零或類似目標方面面臨著障礙。將近三分之一（28%）的受訪者表示，實現這一目標的最大障礙是供應鏈脫碳的復雜性（尤其是貸款或投資組合以及缺乏實施解決方案的技能和專業知識。類似百分比的受訪者（27%）指出缺乏適當的技術解決方案。這些數據反映了這樣一個事實，即盡管大多數銀行都做出了凈零承諾，但他們認識到，由于與整體經濟的相互依賴、監管的步伐、許多行業轉型的復雜性以及客戶的準備程度等因素，很難推動變革并衡量其進展。同樣，與大多數行業的雇主一樣，銀行也在努力尋找必要的人才。在許多情況下，銀行現在正在努力培訓和提高現有員工的技能，以發展所需的ESG技能。也就是說，首席執行官們仍然堅定地專注于他們的工作，因為他們指出了未能實現目標的許多不利因素。特別是，27%的受訪者認為他們將面臨招聘挑戰，17%的受訪者認為，他們會遇到更高的成本，更大的融資困難，或會被競令人鼓舞的是，ESG是銀行首席執行官們的首要考慮更長時間內獲得回報的投資。隨著人們越來越認為銀行最終必須使所有金融都具有可全球ESG銀行業主管8畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路考慮到ESG的必要性，大多數首席執行官似乎都有信心解決多種多樣的ESG優先事項。將強調自己的治理模式和透明度，以支持最銀行在為即將到來的公開披露截止日期準備有趣的是，越來越多的銀行業首席執行官準備樹立榜樣，幫助推動社會責任。近四分之三的受訪者（2023年為73%，2022年為議的問題，即使他們的董事會擔心采取這種公開立場的風險。同樣，73%（2022年63%）的受訪者表示，他們將剝離業務中穩健推進多元化和包容性銀行業首席執行官們對多元化和包容性2023年超過四分之三（79%）的受訪者表示，高管層的性別公平將幫助他們實現銀行的增長承諾。此外，78%的受訪者肯定首席執行官對銀行工作環境的期望也發生了位是辦公室辦公的（低于2022年69%34%的受訪者認為角色是混合型的（高于2022年24%）。換一種說法，86%的首席執行官可能或非常有可能會獎勵那些努力在混合的20232022完全遠程辦公室辦公9畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路盡管首席執行官年復一年地致力于改善客戶職能領域的數字化和協同性的關注度明顯在的受訪者表示，“成功需要微觀層面的決作和富有挑戰性的視角將為銀行帶來更好的畢馬威銀行業首席執行官展望這種優先事項的轉變表明，世界各地的銀行已經在這場數字化之數銀行還有很長的路要走。與此同時，銀行業仍然是一項“人到，員工是他們提供恰當的客戶體驗的最佳資產，因此他們必現增長目標的首要運營任務是員工價值主張，以吸引和留住必要的人在推進所有職能領域的數字化和連通性方面，官認為，要實現增長目標，改善客戶體驗和自澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路定性改變了他們對繼任計劃的看法。這表明他們更加注重識別、提拔和培養下一代高管成長之路盡管大多數銀行業首席執行官對未來三年的們對外延式增長的熱情有所減弱。許多受訪他們必須首先看到穩定的市場狀況（28%）但他們仍然看到了市場整合、收購金融科技銀行業領袖們還強調了他們近期關注的優先投資來獲得新技術，略低于2022年的58%。越來越多的首席執行官（46%）表示愿意直接進行更多的資本投資以發展員工技能和能畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路各行業的商業領袖都專注于大力投資顛覆性技術，銀行業首席執行官也不例外，73%的受訪者認為生成式人工智能是所在銀行最重要的投資機會，不受經濟不確定性的影響。事實上，當被問及應用生成式人工智能的最大好處，他們最常指出的是盈利能力的提高、欺詐檢測和應對網絡攻擊能力的增強，以及新產品和市場銀行業首席執行官們也意識到了與實施生成式人工智能相關的挑戰，超過一半（55%）的受訪者指出，技術能力和人工智能技能以及實施成本（55%）極具挑戰性。大多數受訪者還指調查顯示，首席執行官們對生成式人工智能的優勢非常樂觀，74%的受訪者預計在五年內看到投資回報，23%的受訪者更樂觀，預計在三年內。這種熱情可能歸因于許多銀行最近在其運營中進行了密集的生成式人工智能試驗，從IT開發到數字輔助客戶支持。許多項目都取得了令人印象深刻的成果，這表明更廣泛的應用可以有效地增強員工的工作能力，提高生產力投資實施生成式人工智能的回報期少于6個月少于6個月5年以上0%23%23%51%51%25%25%在組織中使用生成式人工智能的優勢在組織中使用生成式人工智能的優勢欺詐檢測和應對網絡攻擊新產品與市場增長機會增加創新更快的數據分析提升效率和生產力（通過自動化日常操作）創造就業機會個性化服務/客戶參與提高盈利能力畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路應對網絡攻擊的準備程度盡管2023年的調查顯示，大多數銀行首席執行官都對其機構受到的網絡攻擊做好了充分的準備，但鑒于2023年世界范圍內銀行遭受網絡攻擊的頻率越來越高，這種信心逐年下降也就不足為奇了。盡管2022年66%受訪者表示，他們為2022年的網絡攻擊做好了充分10%上升至21%。當被問及為什么他們對網絡威脅準備不足時，40%的受訪者指出攻擊者越來越老練。27%的受訪者承認缺少相關人才。17%的受訪者指責缺乏對網絡防御的投資。幸運的是，只有少數受訪者（7%）表示網絡安全不被視為商業優先應對網絡攻擊的準備程度應對網絡攻擊的準備程度無法表示意見2023準備不充分準備充分畢馬威銀行業首席執行官展望澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所經濟價值創造值得信賴的目標戰略規劃的優先事項顛覆性技術與生成式人工智能的脈動未來發展之路基于銀行業首席執行官的總體觀點和優先事項，建議關注以下主題并采取行動。專注于戰略性增長銀行業領袖對未來三年保持積極展望，并對他們的組織發展勢頭以及對數字化和人才保留高度重視。由于對并購有著強烈的興趣，如果條件合適，大多數銀行都會優先考慮擴大員工技能和能力。而且，在公認的更復雜的運營環境中，首席執行官們傾向于采用更具協作性和共享性的領導方式。傳遞值得信賴的目標大多數利益相關者現在都希望銀行將ESG戰略嵌入其商業模式中，銀行首席執行官們意識到投資的重要性，以實現其既定的ESG和凈零承諾，特別是在氣候變化和多元化與包容性領域。許多銀行現在正在投資，并未來工作的發展觀他們對于混合工作模式的接受度正在不斷提高，盡管他們仍舊希望鼓勵更多的辦公對生成式人工智能滿懷激情，但仍關注挑戰受訪者對生成式人工智