?中級銀行從業資格之中級個人貸款提升訓練模考A卷附答案

單選題（共50題）1、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B2、互聯網個人貸款面對監管政策的缺失及不確定性，業務發展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規性等方面的風險稱為（）。A.政策風險B.行業風險C.技術風險D.法律風險【答案】D3、自2008年1月1日起，創業擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮（）個百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B4、一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()。A.借款人直接提取現金B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現金【答案】B5、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C6、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。A.審查貸前調查內容的完整性B.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況C.審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄D.審查貸款申請人提交材料的合規性【答案】B7、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C8、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】A9、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網點廣泛的優勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.產品式定位【答案】A10、國家助學貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人經營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】A11、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】A12、個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C13、商業助學貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C14、關于信用風險監控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監測是一個動態、連續的過程，需要風險管理者通過各種監控手段，動態捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A15、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C16、“5P”要素的內容不包括（）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素【答案】B17、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規定比例首付款的有效憑據B.房產證原件和復印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B18、以下關于個人貸款信用風險的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款信用風險主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價格波動一般不會引發銀行信用風險B.借款人因失業導致還款能力下降，難以按時歸還貸款，會產生信用風險C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動可能引發信用風險D.就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險【答案】A19、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.擔保公司擔保余額控制不當D.借款人的欺詐風險【答案】C20、個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業協會；各商業銀行B.中國銀行保險監督管理委員會；各商業銀行C.中國人民銀行；各商業銀行D.各商業銀行；所有個人客戶【答案】C21、不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】B22、基于申請評分的決策機制不包括（）。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B23、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。A.如果借款人是新客戶，可通過職業、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發生C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態來了解其還款意愿【答案】C24、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B25、下列各項中，影響銀行市場微觀環境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業競爭對手的實力與策略【答案】B26、下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生.標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場【答案】C27、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減【答案】C28、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D29、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產情況證明B.抵押物變現價值證明C.投資經營收入證明D.工資收入證明【答案】B30、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優惠利率+風險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業稅及附加率)+中間業務收入(1-營業稅及附打口率)D.貸款利率=優惠利率(1+系數)【答案】C31、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C32、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】D33、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的經營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A34、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。A.境外自然人可以購買非自住商品房B.境外自然人可以購買自用商品房C.港澳臺地區居民因生活需要可以申請個人住房貸款D.未成年人不能申請個人住房貸款【答案】A35、不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】B36、根據以下材料，回答73-76題A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C37、各銀行對可用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括（）。A.國家重點建設債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D38、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象【答案】C39、下列不屬于SWOT分析方法內容的是()。A.客戶B.機遇C.劣勢D.優勢【答案】A40、根據現行政策，消費類個人貸款利率()。A.下限放開B.下限為基準利率的0.8倍C.下限為基準利率的0.7倍D.下限為基準利率的0.9倍【答案】A41、下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。A.維護金融穩定B.擴大信用交易C.促進經濟可持續發展D.提高社會誠信水平【答案】D42、在商業助學貸款中，借款人如不能在合同規定期限內按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A43、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結婚的小李欲貸款買房時才發現，則小李應該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發現之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發現之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B44、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。A.提高經辦人員的職業操守B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規【答案】C45、下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B46、個人住房貸款審批環節主要業務風險控制點不包括()。A.不按權限審批貸款.使得貸款超授權發放B.貸款擔保手續是否齊備C.審批人員對應審查的內容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發放貸款D.未按獨立公正原則審批【答案】B47、以下不屬于個人質押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉快C.操作流程短D.質物范圍廣泛【答案】A48、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A49、“假個貸”表現的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D50、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A多選題（共25題）1、借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學業所需的基本費用D.具有完全民事行為能力或有其法定監護人書面同意E.無違法違紀行為【答案】ACD2、發卡銀行的下列業務中，不能外包給發卡業務服務機構的有（）A.授信審批B.資金結算C.發卡營銷D.交易監測E.領用合同簽約【答案】ABCD3、根據以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產稅E.契稅【答案】AB4、在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。A.經濟環境B.法律環境C.社會環境D.技術環境E.信貸資金的供求狀況【答案】ABCD5、中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。A.中國農業銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國交通銀行E.中國銀行【答案】ABC6、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤【答案】CD7、其他合作機構風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用.重誠信的合作機構B.業務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執行回訪制度【答案】ABCD8、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統C.建立有效的信息披露機制D.加強對學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】ABCD9、個人醫療貸款用于解決（）就醫時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD10、根據監管部門最新的文件規定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規定執行C.具體貸款利率由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業性用房貸款管理規定執行E.不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD11、我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關規定的境外自然人C.境內股份有限責任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】BD12、下列有關個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內的，一般實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內遇法定利率調整，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按月、季、年調整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內的，一般實行浮動利率，遇法定利率調整，通常在次月1日按相應檔次利率調整【答案】BD13、防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。A.規范并加強對抵押物的管理B.規范操作流程，提高操作能力C.掌握個人教育貸款業務的規章制度D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】ABCD14、對下列授信業務項下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風險信貸業務B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD15、以下屬于小微企業金融運營和風控模式的有（）。A.信貸員調查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數據模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD16、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D.還款方式E.擔保方式【答案】ABCD17、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括（）。A.內容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD18、國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發放C.有效擔保D.專款專用E.按期償還【答案】D19、根據我國《擔保法》的規定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫院D.有法人授權的企業法人分支機構E.企業法人的職能部門【答案】ABC20、押品日常管理與監控的措施包括（）A.權證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監控【答案】ABCD21、個人征信系統所搜集的個人信用信息主要包括()。A.個人基本信息B.信貸信息C.非銀行信息D.客戶本人聲明E.配偶信息【答案】ABCD22、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）A.借款人主體資格B.合同有效性風險C.擔保風險D.訴訟時效風險E.政策風險【答案】ABCD23、業內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD24、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.環境是決定信用風險損失的一項重要因素B.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權C.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響D.“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環境（Condition）E.對于個人經營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素【答案】ACD25、借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC大題（共10題）一、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。五、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀