第四章汽車保險課題第四章汽車保險第一節交通事故責任強制保險備注授課時間及班級2011年9月20日2011年10月29日2010級汽修2班2010級汽修1班課時2課時課型新授課知識目標掌握交強險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額能力目標運用交強險內容分析實際案情教學重點交強險的條款解釋、責任免除、賠償限額、教學難點交強險的條款解釋、責任免除教學過程組織教學清查全班人數并填寫教學日志教學內容引入新課通過實例引入課題講授新課、鞏固新知、課堂小結、作業布置見后作業情況機動車交通事故責任強制保險

什么是車輛保險我國廣泛開展的一項險種，是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。機動車輛保險具體可分商業險和交強險。商業險又包括車輛主險和附加險兩個部分。

機動車輛保險的品種機動車保險的分類方法1、機動車交通事故責任強制保險

《機動車交通事故責任強制保險條例》（簡稱《條例》）規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。2、機動車商業保險汽車、摩托車、農用車和拖拉機。

機動車輛保險的品種機動車保險機動車交通事故責任強制險機動車商業保險基本險車損盜搶商業三者車上人員附加險自燃損失、涉水行駛、玻璃單獨破碎、新增加設備、車身劃痕、不計免賠等機動車交通事故責任強制保險

所有投保車輛必須粘貼或攜帶交強險標志未投保車輛禁止上路

道路交通法第十三條、第十七條。2006年7月1日機動車交通事故責任強制保險背景：為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》目的：1、社會職能2、在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障3、強制性2005年商業三者險投保率約為35%什么是交強險

機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。什么是三者：

第一者：保險公司

第二者：被保險人第三者：除了保險人，

被保險人的第三方。

原來這就是第三者又叫強三險機動車交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險條款：

保險責任：在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區），被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故賠償限額內負責賠償。機動車交通事故責任強制保險上道路行駛的機動車未放置保險標志的，公安機關交通管理部門應當扣留機動車，通知當事人提供保險標志或者補辦相應手續，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。機動車交通事故責任強制保險責任限額：有責無責死亡傷殘賠償限額110000元11000元醫療費用賠償限額10000元1000元財產損失賠償限額2000元100元一、滿足交通事故受害人基本保障需要。二、與國民經濟發展水平和消費者支付能力相適應。三、參照了國內其他行業和一些地區賠償標準的有關規定。機動車交通事故責任強制保險除外責任：因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。機動車交通事故責任強制保險以下情況需要保險公司墊付：駕駛人未取得駕駛資格的；駕駛人醉酒的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造交通事故的。

符合上述規定的搶救費用，保險人在醫療費用償限額內墊付。公安機關交通管理部門的書面通知和醫療機構出具的搶救費用清單交強險費率調整原則

交強險費率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享有優惠的費率，交通肇事者將負擔高額保費。

建立這樣一種“獎優罰劣”的費率浮動機制，利用費率杠桿的經濟調節手段可以提高駕駛人的道路交通安全法律意識，督促駕駛人安全行駛，有效預防和減少道路交通事故的發生。交強險和商業三責險的區別賠償原則不同。根據《道路交通安全法》的規定，對機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。而商業三責險中，保險公司是根據投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。保障范圍不同。除了《條例》規定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業三責險中，保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項。具有強制性。根據《條例》規定，機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。公益性。是根據《條例》規定，交強險實行全國統一的保險條款和基礎費率，保監會按照交強險業務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。是交強險實行分項責任限額。互碰自賠對事故各方均有責任，各方車輛損失均在交強險有責任財產損失賠償限額2000元以內，不涉及人員傷亡和車外財產損失的交通事故，由各保險公司在本方機動車交強險有責任財產損失賠償限額內對本車損失進行賠付。“互碰自賠”的涵義建立在交通事故快速處理基礎上的一種交強險快速理賠方式針對輕微交通事故造成的車輛損失保險公司之間互不追償2009年2月1日起實施,覆蓋全國范圍互碰自賠的出臺背景實行“互碰自賠”前

實行“互碰自賠”后賠償損失A車保險公司B車保險公司查勘定損A車B車索賠索賠A車保險公司B車保險公司查勘定損A車B車索賠索賠查勘定損碰撞碰撞互碰自賠的出臺背景交強險財產損失“無責代賠”處理機制交強險財產損失“互碰自賠”處理機制財產損失雙方有責2000元以內交強險滿限額提前結案處理機制財產損失有責—無責無金額限制人員傷亡任何責任交強險快速理賠體系互碰自賠的出臺背景1準確歸集交強險賠付成本3適應道路交通事故快速處理方式4提高行業交強險處理標準化、規范化程度2簡化理賠流程和手續，提高服務水平出臺的目的和背景互碰自賠適用的條件同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理：兩車或多車互碰，各方均投保交強險事故僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產損失各事故方的車輛損失金額均不超過2000元交通警察認定或當事人根據出險地關于交通事故快速處理的有關規定自行協商確定雙方均有責任（包括同等責任、主次責任）當事人同意采用“互碰自賠”方式處理適用條件“互碰自賠”處理辦法12當事人不能確定是否滿足“互碰自賠”條件的，可就近共同由任一家涉案保險公司進行查勘估損。3建有行業交通事故集中定損中心的，由各方當事人共同到就近的定損中心進行查勘、定損。4當事人自行協商處理，但未及時報案的，保險公司對于存在疑點的案件，可勘驗對方車輛，核實事故情況。滿足“互碰自賠”條件的，可由各事故方保險公司直接對本方保險車輛進行查勘定損

交強險的索賠被保險機動車發生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應當向保險人提供以下材料：（一）交強險的保險單；（二）被保險人出具的索賠申請書；（三）被保險人和受害人的有效身份證明、被保險和駕駛人的駕駛證；機動車行駛證（四）公安機關交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明；（五）被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當提供依照《交通事故處理程序規定》規定的記錄交通事故情況的協議書；（六）受害人財產損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關醫療證明以及有關損失清單和費用單據;（七）其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。課堂小結：本節的內容要求掌握以下幾點：1、交強險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額2、運用學過的學習內容分析實際案例課題第四章汽車保險第二節機動車損失險備注授課時間及班級2011年9月24日2011年11月10日2010級汽修2班2010級汽修1班課時2課時課型新授課知識目標掌握車損險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額能力目標運用車損險內容分析實際案情教學重點車損險的條款解釋、責任免除、賠償限額、教學難點車損險的條款解釋、責任免除教學過程組織教學清查全班人數并填寫教學日志教學內容引入新課通過車損險實例引入課題講授新課、鞏固新知、課堂小結、作業布置見后作業情況機動車輛保險（汽車保險）是運輸工具保險的主要險別。2000年7月1日我國開始執行統一的《機動車輛保險條款》；2003年1月1日各保險公司，分別制定并執行各自的《機動車輛保險條款》2006年10月以后，各保險公司又根據《道路交通安全法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的要求，對汽車保險條款進行了修訂。機動車輛保險是以機動車輛本身及其相關經濟利益為保險標的的不定值財產保險。機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，基本險又分為車輛損失險和第三者責任險。機動車輛損失險和第三者責任險兩個險種的條款相互交叉在一起，包括保險責任、責任免除、保險金額和責任限額、保險期限、賠償處理、保險人、投保人和被保險人義務、保險費調整七個部分。

第一節基本險的保險責任與責任免除機動車輛保險基本險的險別分為車輛損失險和第三者責任險。車輛損失險（車身險）指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。第三者責任險指保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。第一節基本險的保險責任與責任免除機動車輛保險條款的總則部分規定：1）機動車輛保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。2）機動車輛保險合同中的機動車輛是指在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）行駛的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車和特種車，另有約定的除外。3）機動車輛保險合同為不定值保險合同。保險人按照承保險別承擔保險責任,附加險不能單獨承保。不定值保險合同是指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，而是按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。4）機動車輛保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的保險車輛下的受害者。第一節基本險的保險責任與責任免除一、基本險的保險責任（一）車輛損失險的保險責任1）被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償。被保險人或其允許的駕駛人員，應同時具備兩個條件：第一，被保險人或其允許的駕駛人員是指被保險人本人以及經被保險人委派、雇傭或認可的駕駛保險車輛的人員。第二，駕駛人員必須持有效駕駛證，并且所駕車輛與駕駛證規定的準駕車型相符；駕駛出租汽車或營業性客車的駕駛員還必須具備交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書。使用保險車輛過程：指保險車輛作為一種工具被運用的整個過程，包括行駛和停放。例如，被保險的吊車固定車輪后進行吊卸作業屬于使用過程。第一節基本險的保險責任與責任免除機動車輛損失保險條款中約定的災害事故包括：（1）碰撞、傾覆、墜落

碰撞：指保險車輛與外界靜止的或運動中的物體的意外撞擊。有兩種情況一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險車輛按《中華人民共和國道路交通管理條例》關于車輛裝載的規定載運貨物，車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。

傾覆：保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本身翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。

墜落：指保險車輛在行駛中發生意外事故，整車騰空（包括翻轉360°以上）后，仍四輪著地所產生的損失。第一節基本險的保險責任與責任免除（2）火災、爆炸

火災：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。這里指車輛本身以外的火源及基本險的車輛損失險所列的災害事故造成的燃燒，導致保險車輛的損失。

爆炸：僅指化學性爆炸，即物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散，形成破壞力的現象。發動機因其內部原因發生爆炸或爆裂，輪胎爆炸等，不屬本保險責任。第一節基本險的保險責任與責任免除（3）外界物體平行墜落、倒塌

外界物體平行墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致的保險車輛受損，屬本保險責任。吊車的吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險車輛的損失，也屬本保險責任。

外界物體倒塌：保險車輛自身以外，由物質構成并占有一定空間的個體倒下或陷下，造成保險車輛的損失。第一節基本險的保險責任與責任免除（4）暴風、龍卷風

暴風：風力速度28.5m/s（相當于11級大風）以上。只要風力速度達17.2m/s（相當于8級風），造成保險車輛的損失，即構成本保險責任。

龍卷風：一種范圍小而時間短的猛烈旋風，平均最大風速一般在79～103m/s，極端最大風速一般在100m/s以上。第一節基本險的保險責任與責任免除（5）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯

雷擊：由雷電造成的災害。由于雷電直接擊中保險車輛或通過其他物體引起保險車輛的損失，均屬于本保險責任。

雹災：由于冰雹降落造成的災害。

暴雨：每小時降雨量達16mm以上，或連續12小時降雨量達30mm以上，或連續24小時降雨量達50mm以上。

洪水：凡江河泛濫，山洪爆發，潮水上岸及倒灌，致使保險車輛遭受泡損，淹沒的損失，都屬于本保險責任。

海嘯：是由于地震或風暴而造成的海面巨大漲落現象，按成因分為地震海嘯和風暴海嘯。由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒、沖失保險車輛均屬于本保險責任。第一節基本險的保險責任與責任免除（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡

地陷：地表突然下陷造成保險車輛的損失，屬于本保險責任。

冰陷：在公安交通管理部門允許車輛行駛的冰面上，保險車輛在通過時，冰面突然下陷造成保險車輛的損失，屬本保險責任。

崖崩：石崖、土崖因自然風化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險車輛遭受的損失，屬本保險責任。

雪崩：大量積雪突然崩落的現象。

泥石流：山地突然爆發飽含大量泥沙、石塊的洪流。

滑坡：斜坡上不穩的巖石或土在重力作用下突然整體向下滑動。

載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）。第一節基本險的保險責任與責任免除2）發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。施救措施是指發生保險責任范圍內的災害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實施的搶救行為。保護措施是指保險責任范圍內的自然災害或意外事故發生以后，為防止保險車輛損失擴大和加重的行為。合理費用是指保護、施救行為支出的費用是直接的、必要的，并符合國家有關的政策規定。第一節基本險的保險責任與責任免除保險人在具體運用時要注意以下9條原則：

保險車輛發生火災時，被保險人或其允許的駕駛人員使用他人非專業消防單位的消防設備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設備損失應賠償。

保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，被保險人雇用吊車或其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到最近修理廠的運輸費用，按有關行政管理部門核準的收費標準或該車修理費用的20%（以低者為準），保險人應予負責。

在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產，如果應由被保險人承擔賠償，保險人可酌情予以賠償。

搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故，造成保險車輛損失擴大部分和費用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，予以賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。第一節基本險的保險責任與責任免除

保險車輛出險后，被保險人或其代表奔赴肇事現場處理所支出的費用，不予負責。

保險人只對保險車輛的施救，保護費用負責。

保險車輛為進口車或特種車，發生保險責任范圍內事故后，經確認出險地最近修理廠或當地修理廠確無能力修復時，在取得保險人同意后，該肇事車被移送到其他修理廠或去外地修理的移送費，予以負責。

施救保護費用（含吊車和拖運車費用）與修理費用應分別計算。當車輛全損無施救價值時，一般不給施救費。殘余部分如果有一定價值，可適當給予一定的施救費，但不得超過殘值的10%。在施救前，如果施救保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險金額時，則可推定全損予以賠償，但保險人不接受權益轉讓。

保險車輛發生保險責任范圍內事故后，對其停車費、保管費、扣車費以及各種罰款，保險人不予負責。課堂小結：本節的內容要求掌握以下幾點：1、車損險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額2、運用學過的學習內容分析實際案例課題第四章汽車保險第二節機動車損失險備注授課時間及班級2011年9月27日2011年11月12日2010級汽修2班2010級汽修1班課時2課時課型新授課知識目標掌握商三險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額能力目標運用商三險內容分析實際案情教學重點商三險的條款解釋、責任免除、賠償限額、教學難點商三險的條款解釋、責任免除教學過程組織教學清查全班人數并填寫教學日志教學內容引入新課通過商三險實例引入課題講授新課、鞏固新知、課堂小結、作業布置見后作業情況第一節基本險的保險責任與責任免除（二）第三者責任險的保險責任1）被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定負責賠償。（1）被保險人允許的駕駛人員，有兩層含義：一是被保險人允許的駕駛員，指持有駕駛執照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員，或駕駛員使用保險車輛在執行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛員具有營業性的租賃關系。二是合格，指上述駕駛員必須持有有效駕駛證，并且所駕車輛與駕駛執照規定的準駕車型相符。第一節基本險的保險責任與責任免除（2）意外事故：指不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財產損失的突發事件。車輛使用中發生的意外事故分為：

道路交通事故：凡在道路上發生的交通事故屬于道路交通事故，即保險車輛在公路、城市街道、胡同（里巷）、公共廣場、公共停車場發生的意外事故。

非道路事故：保險車輛在鐵路道口、渡口、機關大院、農村場院、鄉間小道等處發生的意外事故。第一節基本險的保險責任與責任免除（3）第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員遭受人身傷亡或財產損失，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。（4）人身傷亡：指人的身體受傷害或人的生命終止。（5）財產的直接損毀：指保險車輛發生意外事故，直接造成事故現場他人現有財產的實際損毀。（6）依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任：指按道路交通事故處理辦法和有關法律、法規，被保險人（或駕駛員）承擔的事故責任所應當支付的賠償金額。（7）保險人負責賠償：指保險人按照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規定給予補償。（8）善后工作：是指民事賠償責任以外對事故進行妥善料理的有關事項。第一節基本險的保險責任與責任免除例5-1：甲廠和乙廠的車在行駛中相撞。甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。公安交通管理部門裁定甲廠車負主要責任，承擔經濟損失70%，為16800元；乙廠車負次要責任，承擔經濟損失30%，為7200元。試計算雙方的應獲得的賠款。第一節基本險的保險責任與責任免除解：甲廠應承擔的經濟損失=（甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損）×70%=（5000+4000+10000+5000）×70%=16800元乙廠應承擔的經濟損失=（甲廠車損+乙廠車損+甲廠車上貨損+乙廠車上貨損）×30%=（5000+4000+10000+5000）×30%=7200元甲、乙廠的車都投保了車輛損失險（按新車購置價確定保險金額）和第三者責任險，由于第三者責任險不負責本車上貨物的損失，所以，保險人的賠款計算與公安交通管理部門的賠款計算不一樣，其賠款計算應如下：甲廠自負車損=甲廠車損5000元×70%=3500元甲廠應賠乙廠=（乙廠車損4000元+乙廠車上貨損5000元）×70%=6300元保險人負責甲廠車損和第三者責任賠款=（甲廠自負車損3500元+甲廠應賠乙廠6300元）×（1－免賠率15%）=8330元乙廠自負車損=乙廠車損4000元×30%=1200元乙廠應賠甲廠=（甲廠車損5000元+甲廠車上貨損10000元）×30%=4500元保險人負責乙廠車損和第三者責任賠款=（乙廠自負車損1200元+乙廠應賠甲廠4500元）×（1－免賠率5%）=5145元結果，此案甲廠應承擔經濟損失16800元，得到保險人賠款8330元；乙廠應承擔經濟損失7200元，得到保險人賠款5145元。第一節基本險的保險責任與責任免除2）經保險人事先書面同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償。賠償的數額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。第一節基本險的保險責任與責任免除二、基本險的責任免除（一）車輛損失險和第三者責任險的共同責任免除1）下列情況下，不論任何原因造成的保險車輛損失和對第三者的經濟賠償責任，保險人均不負責賠償：（1）地震、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用。

地震：因地殼發生急劇的自然變異，影響地面而發生震動的現象。無論地震使保險車輛直接受損，還是地震造成外界物體倒塌所致保險車輛的損失，保險人都不負責賠償。

戰爭：國家與國家、民族與民族、政治集團與政治集團之間為了一定的政治、經濟目的而進行的武裝斗爭。

軍事沖突：國家或民族之間在一定范圍內的武裝對抗。

暴亂：破壞社會秩序的武裝騷動。戰爭、軍事沖突和暴亂以政府宣布為準。

扣押：指采用強制手段扣留保險車輛。

罰沒：指司法或行政機關沒收違法者的保險車輛，作為處罰。

政府征用：特指政府利用行政手段有償或無償占用保險車輛。

第一節基本險的保險責任與責任免除（2）競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間。

競賽：指保險車輛作為賽車直接參加車輛比賽活動。

測試：指對保險車輛的性能和技術參數進行測量或試驗。

在營業性修理場所修理、養護期間：指保險車輛進入維修廠（站、店）保養、修理期間，由于自然災害或意外事故所造成的保險車輛或他人的損失。第一節基本險的保險責任與責任免除（3）利用保險車輛從事違法活動。被保險人及其允許的駕駛人員不能利用保險車輛從事法律、法規和有關規定所不允許的活動和經營。（4）駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛。

駕駛員飲酒：指駕駛員飲酒后開車，可根據下列之一來判定：a．公安交通管理部門處理交通事故時作出的酒后駕車結論；b．有飲酒后駕車的證據。

吸毒：指駕駛員吸食或注射鴉片、海洛因、大麻、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品。

被藥物麻醉：指駕駛員吸食或注射有麻醉成分的藥品，在整個身體或身體的某一部分暫時失去控制的情況下駕駛車輛。（5）保險車輛肇事逃逸：指保險車輛肇事后，為了逃避法律法規制裁，逃離肇事現場的行為。

第一節基本險的保險責任與責任免除（6）駕駛人員有下列情形之一者：

無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符。

公安交通管理部門規定的屬于無有效駕駛證駕車的情況：a．持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛；b．持學習駕駛證學習駕車時,無教練員隨車指導,或不按指定時間、路線學習駕車；c．實習期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時,無正式駕駛員并坐監督指導；d．實習期駕駛執行任務的警車、消防車、工程救護車、救護車和載運危險品的車輛；e．持學習駕駛證及實習期在高速公路上駕車；f．駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕車；g．公安交通管理部門規定的其他屬于無效駕駛證的情況。

使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證；駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。第一節基本險的保險責任與責任免除（7）非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛：指被保險人或其允許的駕駛人員以外的其他人員使用保險車輛。（8）保險車輛不具備有效行駛證件。（9）因污染（含放射性污染）造成的損失。（10）保險車輛或第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。（11）保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財產損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失。（12）被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。第一節基本險的保險責任與責任免除2）其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

不屬于基本險條款規定的車輛損失險責任范圍內的損失和費用。

不屬于基本險條款規定的第三者責任險范圍的損失和費用。發生保險事故時，保險車輛必須具備兩個條件：

保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌；

保險車輛達到GB7258—2004《機動車運行安全技術條件》的要求，并在規定期間內經公安交通管理部門的檢驗合格。第一節基本險的保險責任與責任免除（二）車輛損失險的責任免除保險車輛的下列損失和費用，保險人不負責賠償：1）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞。

自然磨損：指車輛由于使用造成的機件損耗。

朽蝕：指機件與有害氣體、液體相接觸，被腐蝕損壞。

故障：由于車輛某個部件或系統性能發生問題，影響車輛的正常工作。

輪胎單獨損壞：保險車輛在使用過程中，不論何種原因造成輪胎的單獨破損。第一節基本險的保險責任與責任免除2）玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕。玻璃單獨破碎：指不論任何原因引起的玻璃單獨破碎。玻璃包括風擋玻璃，車窗玻璃。3）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；人工直接供油：不經過車輛正常供油系統的供油。高溫烘烤：無論是否使用明火，凡違反車輛安全操作規則的加熱、烘烤升溫的行為。4）自燃以及不明原因引起火災造成的損失。自燃：指因本車電器、線路、供油系統發生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。即指沒有外界火源，保險車輛也未發生碰撞，傾覆的情況下，由于保險車輛本車漏油或電器、線路、供油系統、載運的貨物等自身發生問題引起的火災。不明原因的火災：公安消防部門的《火災原因認定書》中認定的起火原因不明的火災。第一節基本險的保險責任與責任免除5）遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分。6）車輛標準配置以外，未投保的新增設備的損失。7）在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經必要處理而啟動車輛，致使發動機損壞。8）保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。受本車所載貨物撞擊的損失：指保險車輛行駛時，車上貨物與本車相互撞擊，造成本車的損失。車輛所載貨物墜落：指保險車輛裝載的貨物從車上掉下砸傷他人或砸壞他人財產。9）摩托車停放期間因翻倒造成的損失。指兩輪摩托車或輕便摩托車停放期間由于翻倒造成的車輛損失。第一節基本險的保險責任與責任免除（三）第三者責任險的責任免除1）保險車輛造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：（1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。被保險人或其允許的駕駛人員所有或代管的財產：包括被保險人或其允許的駕駛人員自有的財產，或與他人共有財產的自有部分，或代替他人保管的財產。第一節基本險的保險責任與責任免除（2）本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。私有車輛、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產。有以下四種情況：

私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據獨立經濟的戶口劃分區別。

私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產。

私有車輛：車輛所有權屬于私人的車輛。如：個人和私營企業等的車輛。

個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。（3）本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。第一節基本險的保險責任與責任免除2）保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。3）下列損失和費用，保險人不負責賠償：（1）保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失。（2）精神損害賠償：指因保險事故引起的、無論是否依法應由被保險人承擔的任何有關精神損害的賠償。課堂小結：本節的內容要求掌握以下幾點：1、商三險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額2、運用學過的學習內容分析實際案例作業：商三險的保險標的課題第四章汽車保險第三節交通事故責任強制保險備注授課時間及班級2011年11月8日2011年11月12日2010級汽修2班2010級汽修1班課時2課時課型新授課知識目標掌握附加險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額能力目標運用附加險內容分析實際案情教學重點附加險的條款解釋、責任免除、賠償限額、教學難點附加險的條款解釋、責任免除教學過程組織教學清查全班人數并填寫教學日志教學內容引入新課通過附加險實例引入課題講授新課、鞏固新知、課堂小結、作業布置見后作業情況車輛損失險的附加險車輛損失險的附加險包括：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、火災、爆炸、自燃損失險、新增設備損失險、救助特約條款等。未投保車輛損失險的，不得投保上述相應的附加險。所投保的附加險必須在保單上列明。車輛損失險的保險責任終止時，相應的附加險的保險責任同時終止。第一節車輛損失險的附加險一、全車盜搶險（一）保險責任1）保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。2）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。3）保險車輛在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。第一節車輛損失險的附加險（二）責任免除1）非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞。2）保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的損失。3）被保險人因民事、經濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、搶奪。4）租賃車輛與承租人同時失蹤。5）全車被盜竊、搶劫、搶奪期間，保險車輛造成第三者人身傷亡或財產損失。6）被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛人員的故意行為或違法行為造成的損失。第一節車輛損失險的附加險（三）保險金額保險金額由投保人和保險人在投保時保險車輛的實際價值內協商確定。當保險車輛的實際價值高于購車發票金額時，以購車發票金額確定保險金額。第一節車輛損失險的附加險（四）賠償處理1）被保險人知道保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪后，應在24小時內向出險當地公安刑偵部門報案，并通知保險人。2）被保險人索賠時，須提供保險單、《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明、車輛停駛手續以及出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。3）全車損失，在保險金額內計算賠償，并實行20%的免賠率。被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加1%的免賠率。第一節車輛損失險的附加險4）被保險人索賠時，未能提供車輛停駛手續或出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明，保險人不承擔賠償責任。5）保險人確認索賠單證齊全、有效后，被保險人簽具權益轉讓書，保險人賠付結案。6）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后被找回的。第一節車輛損失險的附加險全車盜搶險的賠償處理方式的說明：保險車輛全車損失的，按本附加險載明的保險金額賠償，即：賠款=保險金額×（1－免賠率）保險車輛部分損失的，按實際修復費用賠償。第一節車輛損失險的附加險二、玻璃單獨破碎險（一）保險責任保險車輛風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人負責賠償。（二）投保方式投保人與保險人可協商選擇按進口或國產玻璃投保。保險人根據協商選擇的投保方式承擔相應的賠償責任。第一節車輛損失險的附加險（三）責任免除安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎。還包括：1）燈具、車鏡玻璃破碎，保險人不負責賠償；2）被保險人或駕駛員的故意行為，造成的玻璃破碎，保險人也不負賠償責任。第一節車輛損失險的附加險玻璃單獨破碎險條款可從以下幾方面來理解：

本附加險所稱玻璃，僅指保險車輛的風窗玻璃和車窗玻璃；

機動車輛燈具玻璃、車鏡玻璃破碎等均不屬本附加險責任；

發生玻璃單獨破碎后，保險人按受損玻璃的實際修復費用給予賠償；

選擇進口風窗玻璃投保的，按進口風窗玻璃的價格予以賠償；選擇國產風窗玻璃投保的，按國產風窗玻璃的價格予以賠償。

本附加險不計免賠。（四）其他本附加險在保險期限內發生賠款，續保時，不影響除本附加險以外的其他險種的無賠款保險費優待。第一節車輛損失險的附加險三、車輛停駛損失險（一）保險責任因發生車輛損失保險的保險事故，致使保險車輛停駛，保險人在保險單載明的保險金額內承擔賠償責任。1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內，按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實際天數計算賠償。2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償。3）在保險期限內，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數為限。第一節車輛損失險的附加險（二）責任免除1）被保險人或駕駛人員未及時將保險車輛送修或拖延修理時間造成的損失；2）因修理質量不合格，返修造成的損失。另外，保險人對車輛被扣押期間的停駛損失不負責賠償。（三）保險金額保險金額按照投保時約定的日賠償金額乘以約定的賠償天數確定；約定的日賠償金額最高為300元，約定的賠償天數最長為60天。賠償限額以投保人與保險人投保時約定的賠償天數乘以約定的日賠償金額為準，但本保險的最高約定賠償天數為60天。第一節車輛損失險的附加險（四）賠償處理全車損失，按保險單載明的保險金額計算賠償；部分損失，在保險金額內按約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復之日止的實際天數計算賠償，實際天數超過雙方約定修理天數的，以雙方約定的修理天數為準。在保險期限內，賠款金額累計達到保險單載明的保險金額，本附加險保險責任終止。第一節車輛損失險的附加險車輛停駛損失險的理解。1）投保本附加險時，由保險雙方在保險單上約定日賠償金額和賠償天數。約定賠償天數最高為60天。2）賠款的計算公式為：部分損失賠款＝日賠償金額×實際修理天數全車損毀賠款＝日賠償金額×約定賠償天數3）在保險期限內，每次賠償后要沖減約定的賠償天數，賠償天數一次或多次累計達到約定賠償天數時，本附加險的保險責任即行終止。4）本附加險的保險期限到期時，無論賠償天數一次或多次累計是否達到約定天數，本附加險的保險責任即行終止；但如本附加險的保險期限到期時，保險車輛尚未修復完畢，保險人在約定的賠償天數內繼續承擔保險責任。第一節車輛損失險的附加險四、自燃損失險（一）保險責任1）因保險車輛電器、線路、供油系統發生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失。2）發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用。第一節車輛損失險的附加險（二）責任免除1）自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失。2）所載貨物自身的損失。對下列原因造成的損失，保險人不負責賠償：

被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失；

被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。（三）保險金額保險金額由投保人和保險人在投保時保險車輛的實際價值內協商確定。第一節車輛損失險的附加險（四）賠償處理1）全部損失，在保險金額內計算賠償；部分損失，在保險金額內按實際修理費用計算賠償。2）施救費用在保險金額內按實際支出計算賠償。3）每次賠償實行20%的免賠率。自燃損失險的幾個具體問題。

自燃：指保險車輛因本車電器、線路、供油系統、貨物自身等發生問題造成的火災。

發生部分損失，按照實際修復費用賠償；

無論部分損失還是全部損失，每次賠款均實行20%的絕對免賠率。第一節車輛損失險的附加險五、火災、爆炸損失險（一）保險責任1）火災、爆炸造成保險車輛的損失。2）發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用。（二）責任免除1）自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失。2）所載貨物自身的損失。3）輪胎爆裂的損失。第一節車輛損失險的附加險（三）保險金額保險金額由投保人和保險人在投保時保險車輛的實際價值內協商確定。（四）賠償處理1）全部損失，在保險金額內計算賠償；部分損失，在保險金額內按實際修理費用計算賠償。2）施救費用在保險金額內按實際支出計算賠償。3）每次賠償實行20%的免賠率。第一節車輛損失險的附加險六、新增加設備損失險（一）保險責任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發生基本險條款所列的保險事故，造成車上新增加設備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按實際損失計算賠償。（二）保險金額保險金額：以新增加設備的實際價值確定。（三）賠償處理本保險每次賠償均實行絕對免賠率，絕對免賠率的比例按照基本險的規定確定。（四）其他事項本保險所指的新增加設備，是指保險車輛出廠時原有各項設備以外，被保險人另外加裝的設備及設施。第一節車輛損失險的附加險新增加設備損失險的理解。1）本保險所指的新增加設備；是指除保險車輛出廠時原有各項附屬設備以外，被保險人另外加裝或改裝的設備與設施。2）未發生保險事故，而新增加設備單獨損毀，保險人不負賠償責任。3）實際價值：指在投保時新增加設備的市場價格，保險金額在實際價值內由保險人和被保險人協商確定。4）發生部分損失，按照實際修復費用賠償。5）辦理本保險時，應列明車上新增加設備明細表及價格。第一節車輛損失險的附加險七、救助特約條款（一）保險責任保險車輛在行駛過程中發生事故或故障，保險人給予下列賠償或救助：1）下列情況下，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，應由被保險人承擔的部分，保險人負責賠償：

車輛損失保險中，因不足額保險而由被保險人自己承擔的施救費用；

根據車輛損失保險條款的約定，按駕駛人員在保險事故中所負責任比例應予免賠而由被保險人自己承擔的施救費用；

應由第三方承擔的施救費用，被保險人支付后又無法追回的。第一節車輛損失險的附加險2）在約定的救助區域內，因保險車輛發生意外事故或故障致使保險車輛無法行駛，經被保險人申請，保險人提供下列救助：

拖車（將車輛拖至距出險地點最近的修理場所）；

簡單故障現場急修；

保險車輛因缺油、缺電而無法行駛時，保險人提供送油（每次以10L為限）、充電；

更換輪胎。第一節車輛損失險的附加險（二）責任免除1）因車輛損失保險條款責任免除中約定的情況造成的車輛救助費用，保險人不負責賠償；2）非保險人提供的救助所產生的費用，保險人不負責賠償；3）油料和更換的零配件、輪胎等成本費用，保險人不負責賠償；4）法律或國家有關部門規定不允許進入的區域，保險人不負責救助；5）其他不屬于本特約條款責任范圍內的損失和費用，保險人不負責賠償。（三）在保險期限內僅發生過本特約條款保險責任第2條的賠款的，續保時，不影響本特約條款以外險種的無賠款保險費優待。第二節第三者責任險的附加險一、車上人員責任險（一）保險責任發生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償。投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發生意外事故，致使保險車輛上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，以及被保險人為減少損失而支付的必要的、合理的施救、保護費用，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內計算賠償。第二節第三者責任險的附加險（二）責任免除1）違章搭乘人員的人身傷亡。2）車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人身傷亡或在車下時遭受的人身傷亡。由于以下原因引起的損失，保險人不負責賠償：

凡由于違章搭乘直接導致事故發生，造成人員傷亡，保險人不負賠償責任。

由于駕駛員的故意行為或本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、以及車上人員在車下時所受的人身傷亡。第二節第三者責任險的附加險（三）責任限額車上人員每人責任限額和投保座位數由投保人和保險人在投保時協商確定。投保座位數以保險車輛的核定載客數為限。保險事故發生時，如車上人員傷亡數多于投保座位數，保險人僅承擔其中的投保座位數部分的賠償責任。核定載客數：指機動車輛行駛證所載明的載客數。第二節第三者責任險的附加險（四）賠償處理車上人員的人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的約定賠償，每人賠償金額不超過保險單載明的每人責任限額，賠償人數以投保座位數為限。1）車上人員傷亡的賠償范圍，項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規定為準，在此基礎上根據保險單載明的每座賠償限額及投保座位數計算賠償金額。2）每次賠償均實行相應的免賠率，免賠率及辦法與基本險對免賠率的規定相同。第二節第三者責任險的附加險二、車上貨物責任險（一）保險責任發生意外事故，致使保險車輛所載貨物遭受直接損毀，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償。（二）責任免除1）哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質造成的貨物損失。2）違法、違章載運或因包裝不善造成的損失。3）車上人員攜帶的私人物品。第二節第三者責任險的附加險（三）責任限額責任限額由投保人和保險人在投保時協商確定。（四）賠償處理被保險人索賠時，應提供運單、起運地貨物價格證明等相關單據。保險人在責任限額內按起運地價格計算賠償。每次賠償實行20%的免賠率。承運的貨物發生保險責任范圍內的損失，保險人按起運地價格在賠償限額內負責賠償。第二節第三者責任險的附加險三、無過失責任險（一）保險責任保險車輛與非機動車輛或行人發生交通事故，造成對方的人身傷亡或財產直接損毀，保險車輛方無過失，且被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險人按照《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準，在責任限額內計算賠償。每次賠償實行20%的免賠率。（二）責任限額責任限額由投保人和保險人在5萬元以內協商確定。第二節第三者責任險的附加險無過失責任險可從以下幾方面來理解：1）投保了本附加險的機動車輛在使用過程中，與非機動車輛、行人發生意外交通事故造成對方人員傷亡和財產直接損毀，保險車輛一方無過失，根據《道路交通事故處理辦法》的有關規定，對于應由被保險人承擔的10%的經濟賠償部分，在保險賠償限額之內，保險人承擔賠償責任，對于10%以上的經濟賠償部分，如被保險人拒絕賠償未果，且已經支付給對方而確實無法追回的，保險人亦在保險賠償限額內承擔賠償責任。保險人承擔的10%及10%以上的賠償責任加免賠金額之和，最高不得超過賠償限額。第二節第三者責任險的附加險2）本附加險的賠償限額應在被保險人所投保的第三者責任險的賠償限額以內的檔次選擇確定，最高不超過5萬元。3）每次保險事故無論損失大小，賠償均實行20%的絕對免賠率。4）《道路交通事故處理辦法》（1991年國務院令第89號發布）第七章第44條的有關規定：機動車與非機動車、行人發生交通事故，造成對方人員死亡或者重傷，機動車一方無過錯的，應當分擔對方10%的經濟損失。但按照10%計算，賠償額超過交通事故發生地10個月平均生活費的，按10個月的平均生活費支付。第二節第三者責任險的附加險四、車載貨物掉落責任險（一）保險責任被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人在保險單所載明的本保險賠償限額內負責賠償。車載貨物分為固體、液體和氣體三種。第二節第三者責任險的附加險（二）責任免除1）被保險人及其家庭成員的人員傷亡、財產損失。2）在裝卸過程中貨物掉落所造成的損失。3）車載貨物掉落造成保險車輛及貨物本身的損失。4）車上所載氣體、液體泄漏所造成的第三者人身傷亡或財產損毀。（三）賠償限額每次事故最高賠償限額由投保人投保時與保險人協商確定。（四）賠償處理本保險每次賠償均實行20%的絕對免賠率，無論保險事故損失大小。課堂小結：本節的內容要求掌握以下幾點：1、附加險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額2、運用學過的學習內容分析實際案例課題第四章汽車保險特約險備注授課時間及班級2011年11月12日2011年11月17日2010級汽修2班2010級汽修1班課時2課時課型新授課知識目標掌握特約險的保險標的、條款、責任免除、賠償限額能力目標運用特約險內容分析實際案情教學重點特約險的條款解釋、責任免除、賠償限額、教學難點特約險的條款解釋、責任免除教學過程組織教學清查全班人數并填寫教學日志教學內容引入新課通過特約險實例引入課題講授新課、鞏固新知、課堂小結、作業布置見后作業情況特約險一、不計免賠特約條款（一）保險責任經特別約定，保險事故發生后，按對應的投保險種，應由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人負責賠償。不計免賠是指根據基本險條款的規定，保險人負責賠償車輛損失險和第三者責任險所實行的免賠金額。在保險期限內，不論保險車輛發生一次或多次基本險保險事故，本附加險均承擔相應的不計免賠責任。第三節特約險（二）責任免除1）車輛損失保險中應當由第三方負責賠償而確實無法找到第三方的。2）因違反安全裝載規定增加的。3）同一保險年度內多次出險，每次增加的。4）非約定駕駛人員使用保險車輛發生保險事故增加的。5）附加盜搶險或附加火災、爆炸、自燃損失險或附加自燃損失險中約定的。第三節特約險二、車身劃痕損失險（一）適用范圍適用于已投保車輛損失保險的家庭自用或非營業用、使用年限在3年以內、9座以下的客車。（二）保險責任無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負責賠償。（三）責任免除被保險人及其家庭成員、駕駛人員及其家庭成員的故意行為造成的損失。（四）保險金額保險金額為5000元。（五）賠償處理在保險金額內按實際修理費用計算賠償。在保險期限內，賠款金額累計達到保險金額，本附加險保險責任終止。第三節特約險三、沿海氣象災害險1）保險責任：（1）保險車輛在保險期限內，因下列列明原因造成保險車輛騰空、翻倒、泡損、淹沒或下落不明的損失，保險人負責賠償。

臺風

熱帶風暴

海嘯（2）發生保險事故時，被保險人或其代表對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。2）保險金額：按保險車輛投保時的實際價值確定。3）賠償處理：保險人在保險單所載明該項目的保險金額內，按保險車輛的實際損失賠償。第三節特約險四、地陷險1）保險責任：（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因地表突然下陷造成保險車輛的直接損毀，保險人負責賠償。（2）發生保險事故時，被保險人或其代表對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。2）保險金額：按保險車輛投保時的實際價值確定。3）賠償處理：保險人在保險單所載明該項目的保險金額內，按保險車輛的實際損失賠償。第三節特約險五、地質災害險1）保險責任：（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的直接損毀，保險人負責賠償。

崖崩。

滑坡。

泥石流。（2）發生保險事故時，被保險人或其代表對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。2）保險金額按保險車輛投保時的實際價值確定。3）賠償處理保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按保險車輛的實際損失賠償。第三節特約險六、冰雪災害險1）保險責任：（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的直接損毀，保險人負責賠償：

雪崩；

冰陷；

雪災；

冰凌。（2）發生保險事故時，被保險人或其代表對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。2）責任免除保險車輛在非交通管理部門允許的冰面上行駛時造成的車輛損毀，保險人不負賠償責任。3）保險金額按保險車輛投保時的實際價值確定。4）賠償處理保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按保險車輛的實際損失賠償。第三節特約險七、過渡險1）保險責任：（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因跨越江河、湖海、海峽的需要，駕駛員把車輛開上渡船并隨車照料到對岸，在此期間因發生意外事故或遭受自然災害，造成保險車輛車身損毀，保險人負責賠償。（2）發生保險事故時，被保險人或其代表對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。2）保險金額按保險車輛投保時的實際價值確定。3）賠償處理保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按保險車輛的實際損失賠償。第三節特約險八、可選免賠額特約條款在投保了車輛損失險基礎上方可特約本條款。特約本條款的投保人在投保時可以與保險人協商確定一個絕對免賠額。按保險合同其他條款計算