2023年銀行從業(yè)資格考試精選習(xí)題-個人理財（1）

銀行從業(yè)資格考試更新2023-9-24編輯：肥貓

?深圳2023年招調(diào)工體檢△?今年深圳招調(diào)工政策推出十大新舉措

■深圳2023年招調(diào)新政或有微調(diào)

一、單選題

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（）

A.投資顧問服務(wù)△B.財務(wù)顧問服務(wù)AC,理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：DA2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投

資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃△B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃AD.非保本浮動收益理財計劃￡標(biāo)準(zhǔn)答案：AA

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服

務(wù)活動，這是指（）

A.個人理財服務(wù)AB.投資規(guī)劃AC.綜合理財服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：44、金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品,這是指

（）。AA.民營銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)&C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.大眾理財業(yè)務(wù)A標(biāo)準(zhǔn)答案：BA5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯誤

的是（）。AA.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)AB.是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字

塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3:7

標(biāo)準(zhǔn)答案：O6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）。

A.固定收益理財計劃AB.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃AD.非保本浮動收益理財計劃A標(biāo)準(zhǔn)答案：D

7、理財計劃的內(nèi)容不涉及（）oAA.保證收益理財計戈必B.保本浮動收

益理財計劃AC.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

8、下列對綜合理財服務(wù)的理解，對的的選項是（）A.綜合理財服務(wù)中，客

戶承擔(dān)所有風(fēng)險

B.綜合理財服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化AC.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種A

D.私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心s標(biāo)準(zhǔn)答案：D

9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（）。

A.財政政策

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段△C.稅收

D.收入分派政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

10、關(guān)于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負(fù)值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響A標(biāo)準(zhǔn)答案：DA1

1、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處在景氣周期，相應(yīng)的理財措施是（）AA.增長儲蓄產(chǎn)

品的配置AB.增長債券產(chǎn)品的配置

C,增長股票產(chǎn)品的配置AD,適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：O12、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕埃ˋA,經(jīng)濟(jì)體制A

B.養(yǎng)老保險制度AC.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度A標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13、市場利率上升的影響是（）AA.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走高AD.儲蓄產(chǎn)品利率上升△標(biāo)準(zhǔn)答案：D

二、多選題

14、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,仍然是以產(chǎn)品為中心AB.私人銀

行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要&C.私人銀行業(yè)務(wù)不

限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)

繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要A標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

15、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展;下列說法對的的是（）

A,寬松的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格

B.中央銀行在公開市場賣出國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

C.偏松的收入政策會刺激本地的投資需求AD.提高印花稅能導(dǎo)致股價下降

E.緊縮的財政政策減少人們的可支配收入A標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,除16、以下是

關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的解釋，對的的是（）。AA.綜合理財業(yè)務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表

客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)AD,綜合理財業(yè)務(wù)

更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個

類別

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E147、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度涉及（AA.經(jīng)濟(jì)

金融制度

B.養(yǎng)老保險制度AC.失業(yè)保險制度AD.醫(yī)療保險制度AE.義務(wù)教育制度A

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

18、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)涉及（AA.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入AD.個人可支配收入AE.個人可任意支配收入A標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,

C,19、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策涉及（）AA.土地政策

B.收入分派政策AC.貨幣政策AD.財政政策

E.稅收政策"標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

20、發(fā)展中國家所處在的經(jīng)濟(jì)階段涉及（AA.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會

B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段AC.經(jīng)濟(jì)起飛階段AD.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E.大量消費階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

21、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好&C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣

周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品△D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股

票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致?lián)p失AE.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，公司虧損，股票的收益和價

值顯著下降,也許引發(fā)熊市

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E

22、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解對的的是（）

A.理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類AB.理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)

境和市場條件的影響△C.在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D.非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高

E.保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,以23、通常情況下,以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會使投資者減少

儲蓄配置？（）AA.失業(yè)率下降

B,預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

C.預(yù)期通貨膨脹上升

D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差A(yù)E.預(yù)期未來利率上升A標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,O24、

關(guān)于金融市場的價格機(jī)制對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法對的的是（AA.金融市場價格

指標(biāo)是影響個人理財策略的最基礎(chǔ)因素

B.金融市場價格指標(biāo)影響個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益AC.利率水平變動會影響

人們的投資預(yù)期和消費支出

D.利率水平變動會影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會成本

E.銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映A標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

三、判斷題25A、理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對

特定目的客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：對的

26、投資者購買保證收益理財計劃時不承擔(dān)任何風(fēng)險。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

27、保本浮動收益型理財計劃的客戶也許得不到任何收益。A標(biāo)準(zhǔn)答案：對的A2

8、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、

公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A標(biāo)準(zhǔn)答

案：錯誤

29、個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。￡標(biāo)

準(zhǔn)答案：對的340、商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

31、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率

取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

標(biāo)準(zhǔn)答案：對的△32、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面

性的特點。A標(biāo)準(zhǔn)答案：對的

33、在通貨膨脹嚴(yán)重時期，持有外匯和外國資產(chǎn)也許是僅存的保值選擇…