2023年6月初級銀行職業(yè)資格《個人理財》試題及答案[單選題]1.根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是()A.船舶B.電視機C.林木D.鋼筋正確答案：C參考解析：不動產(chǎn)（江南博哥）是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。[單選題]5.高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年年初又追加投資5萬元，假設(shè)年收益率為8%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）A.5.68B.5.33C.5.74D.5.82正確答案：A參考解析：每年至少要收回：[10+5÷（1+8％）]×8％÷[1-1÷（1+8％）3]=5.68（萬元）。[單選題]6.在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()A.永續(xù)年金B(yǎng).即付年金C.普通年金D.現(xiàn)付年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[單選題]7.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正確答案：C參考解析：PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）3]＝58489（元）。[單選題]8.關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的是()A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.退休期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是多元組合投資為子女準備教育費用為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用。D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期正確答案：C參考解析：A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；B選項錯誤，高峰期理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險；D選項錯誤，探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備。[單選題]9.個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值()美元以下（含）的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、()或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》C.10000美元、《攜帶外匯出境許可證》D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》正確答案：A參考解析：個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。[單選題]10.公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有()A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝正確答案：A參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母;第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。前妻不屬于。[單選題]11.周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是()萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正確答案:D正確答案：D參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：[單選題]12.根據(jù)2013年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》證券公司的集合資產(chǎn)管理計劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。A.100B.500C.300D.200正確答案：D參考解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。[單選題]13.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購，贖回或者轉(zhuǎn)移申請的，作為下一個()的交易處理，基金份額申購贖回價格為下次辦理基金份額申購贖回時所在開放日的價格。A.工作日B.交易日C.開放日D.確認日正確答案：B參考解析：投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回申請的，作為下一個交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。[單選題]14.當(dāng)商業(yè)銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用()A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款正確答案：A參考解析：格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[單選題]15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是()。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)正確答案：C參考解析：C選項錯誤，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。[單選題]16.在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的說法正確的是()。A.年齡越大，風(fēng)險承受能力越強B.教育程度越高，風(fēng)險承受能力越低C.客戶指定的理財目標彈性越大，風(fēng)險承受能力越強D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險承受能力低于結(jié)婚前正確答案：C參考解析：A項風(fēng)險承受能力通常和年齡成負相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險承受能力越小。B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風(fēng)險。D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險承受能力變強。[單選題]17.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過()家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.3B.5C.7D.10正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理，并符合中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。除以上業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。[單選題]18.一般而言，()由于投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安排性高，通常被作為活期存款的替代品。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.混合類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是指僅投資于貨幣市場工具，每個交易日可辦理產(chǎn)品份額認購、贖回的商業(yè)銀行或者理財公司理財產(chǎn)品。在產(chǎn)品名稱中使用”貨幣”“現(xiàn)金”“流動”等類似字樣的理財產(chǎn)品均可視為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單，剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等。現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品不得投資于股票，可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券，以定期存款利率為基準利率的浮動利率債券（已進入最后一個利率調(diào)整期的除外），信用等級在AA+級以下的債券、資產(chǎn)支持證券。[單選題]19.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()個階段。A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期正確答案：D參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。[單選題]20.馬斯洛需求層次中的最高層次是()A.安全需求B.愛和歸屬感的需求C.被尊重的需求D.自我實現(xiàn)的需求正確答案：D參考解析：根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。[單選題]21.對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的是()A.存檔管理形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)正確答案：A參考解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。[單選題]22.當(dāng)期繳產(chǎn)品投保人年齡超過()周歲時，保險合同不得通過系列自動核保現(xiàn)場出單。A.55B.60C.65D.70正確答案：B參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。保險公司核保時應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。[單選題]23.中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)督的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個年度結(jié)束后的()日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況。A.15B.30C.60D.180正確答案：B參考解析：中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況。[單選題]24.某投資項目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值大于零，按15%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值小于零，則該項的內(nèi)部報酬率一定()。A.無法確定B.小于15%C.大于15%D.小于13%正確答案：B參考解析：內(nèi)含收益率是凈現(xiàn)值為0時的折現(xiàn)率，按13%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值大于零；按15%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值小于零，說明內(nèi)含收益率在13%-15%之間，本題選項D正確。[單選題]25.被繼承人的子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女的晚輩直系血親代替被繼承人的()。A.法定繼承B.轉(zhuǎn)繼承C.遺囑繼承D.代位繼承正確答案：D參考解析：被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩血親代位繼承。[單選題]26.根據(jù)《中華人民共和國民法典》下列財產(chǎn)中可以用于抵押的是()。A.海城使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.著作權(quán)D.被法院扣押的汽車正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)[單選題]27.()是理財師制定客戶個人規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個人儲蓄B.股票投資C.理財目標D.財務(wù)信息正確答案：D參考解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項管理目標、人生規(guī)劃的可能性和要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。[單選題]28.張先生購買了一套總價400萬元的房產(chǎn)，首付160萬，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，張先生每年應(yīng)付多少？A.2.1B.2.2C.2.3D.2正確答案：D參考解析：等額本息還款，F(xiàn)=240、r=8%/12、t=240代入計算得PMT=2[單選題]29.關(guān)于委托人和受托人的說法，正確的有()。A.受托人可以是同一信托的唯一受益人B.委托人不可成為受益人C.具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D.委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)正確答案：C參考解析：根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，(A、B錯誤)。第二十四條規(guī)定受托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人(C正確)。D選項未規(guī)定。[單選題]30.不屬于期貨資產(chǎn)管理類型的是()A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單類產(chǎn)品C.量化打新類D.量化對沖類正確答案：B參考解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型：債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金類產(chǎn)品。[單選題]31.不屬于銀行代理的產(chǎn)品是()A.保險B.債券C.股票D.基金正確答案：C參考解析：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。?債券類產(chǎn)品包括各類柜臺債，如國債、政策性金融債、地方政府債等。?貴金屬主要包括各類黃金產(chǎn)品，如金條、紙黃金等。?資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括銀行理財產(chǎn)品、公募基金、券商資管計劃、保險資管計劃、信托計劃、期貨資管計劃等。[單選題]32.利率上升，()黃金，黃金價格()A.賣出下降B.賣出上升C.買入下降D.買入上升正確答案：A參考解析：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。[單選題]33.哪種人數(shù)符合私募合伙基金()A.1B.60C.30D.100正確答案：C參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。[單選題]34.不是非營利性機構(gòu)組織是()A.學(xué)校B.基金會C.股份有限公司D.事業(yè)單位正確答案：C參考解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。[單選題]35.期末年金的是()A.生活費B.房貸C.學(xué)費D.生活支出正確答案：B參考解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。[單選題]36.信托是銀行的()業(yè)務(wù)。A.表內(nèi)B.表外C.中間D.負債正確答案：C參考解析：信托是銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]37.風(fēng)險厭惡型投資者選擇()A.確定的4000元收入B.確實的4000元損失C.80%損失，20%無損失D.80%無損失，20%損失正確答案：A參考解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。選項A具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險，風(fēng)險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險。[單選題]38.王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為()萬元。A.2B.11.45C.9.6D.5.65正確答案：A參考解析：按月等額還款計算公式為：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F＝240、r＝0.67%、t＝240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。[單選題]39.李先生夫婦決定離婚，離婚時價值400萬元的住房為李先生婚前購買，無貸款，另有存款300萬元主要來源于李先生婚后出版的圖書收入，根據(jù)規(guī)定，李先生婚內(nèi)個人財產(chǎn)為多少()萬元。A.200B.150C.0D.350正確答案：B參考解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金、勞務(wù)報酬；②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。400萬元住房是婚前財產(chǎn)不考慮，李先生的婚內(nèi)個人財產(chǎn)為300/2=150萬元[單選題]40.張女士分期購買一輛汽車，每年未支付10，000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。（答案取近似數(shù)值）A.50，000B.55，250C.45，496D.43，295正確答案：D參考解析：[單選題]41.與股票相比，債券最顯著的特征是()。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性正確答案：A參考解析：與股票相比，債券最顯著的特征是償還性。[單選題]42.商業(yè)銀行個人理財服務(wù)是指建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.業(yè)務(wù)咨詢B.受托代理C.銷售服務(wù)D.委托和授權(quán)正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。[單選題]43.金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”這兩種表述分別指出了金融市場的()A.集聚功能和資源配置功能B.調(diào)節(jié)功能和反映功能C.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能D.集聚功能和反映功能正確答案：D參考解析：金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。[單選題]44.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列表述正確的是()。A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人B.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配C.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人D.有扶養(yǎng)條件但未盡扶養(yǎng)義務(wù)的繼承人，分配遺產(chǎn)時應(yīng)當(dāng)不分或者少分正確答案：D參考解析：《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。[單選題]45.關(guān)于客戶的風(fēng)險承受能力，下列表述正確的是()。A.客戶的年齡越大，風(fēng)險承受能力應(yīng)越高B.隨著財富的積累，客戶的相對風(fēng)險承受能力應(yīng)越低C.理財目標的彈性越大，風(fēng)險承受能力應(yīng)越大D.投資資金的期限越短，流動性越強，風(fēng)險承受能力一定越高正確答案：C參考解析：選項A，客戶的年齡越大，風(fēng)險承受能力越低；一般而言，隨著財富的積累，客戶的相對風(fēng)險承受能力越高；選項D，投資資金的期限越短，流動性越強，風(fēng)險承受能力越低。[單選題]46.關(guān)于金融市場分類，下列表述錯誤的是()。A.貨幣市場以短期資金周轉(zhuǎn)為主要交易目的B.間接融資具有可逆性C.資本市場具有期限短、流動性強、交易頻繁、風(fēng)險大、收益高等特點D.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場正確答案：C參考解析：資本市場的主要特點如下：1.期限長、流動性較差2.風(fēng)險大、收益較高[單選題]47.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A.結(jié)構(gòu)性存款B.基金C.保險D.信托計劃正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。?債券類產(chǎn)品包括各類柜臺債，如國債、政策性金融債、地方政府債等。?貴金屬主要包括各類黃金產(chǎn)品，如金條、紙黃金等。?資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括銀行理財產(chǎn)品、公募基金、券商資管計劃、保險資管計劃、信托計劃、期貨資管計劃等。[單選題]48.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是()A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的渠道B.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估正確答案：D參考解析：根據(jù)理財顧問業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。[單選題]49.理財師為客戶進行理財規(guī)劃要兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期的需求，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的()A.專業(yè)性B.綜合性C.經(jīng)驗性D.社會性正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師的綜合性。[單選題]50.關(guān)于金融期權(quán)的要素，下列表述中錯誤的是()A.執(zhí)行價格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時所實際執(zhí)行的價格B.基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同C.到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期D.期權(quán)的買方是購買期權(quán)、支付期權(quán)費并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭正確答案：B參考解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)或期貨合同；期權(quán)的買方是購買期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭；期權(quán)的賣方是出售期權(quán)的一方，獲得期權(quán)費，因而承擔(dān)在規(guī)定的時間內(nèi)履行該期權(quán)合約的義務(wù)，也稱期權(quán)的空頭；執(zhí)行價格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時所實際執(zhí)行的價格；到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日;期權(quán)費是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費用。[單選題]51.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。A.可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人C.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人D.限制民事行為能力人實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認正確答案：B參考解析：不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。[單選題]52.下列不屬于基金管理人職責(zé)的是()。A.確定基金收益方案，向持有人分配收益B.基金財產(chǎn)的保管C.辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜D.計算并公告基金資產(chǎn)凈值正確答案：B參考解析：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)。[單選題]53.投保人最基本的義務(wù)是()A.出險通知B.預(yù)防危險C.交付保費D.索賠舉證正確答案：C參考解析：投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。[單選題]54.根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。[單選題]55.下列表述中，最符合家庭成長期的理財特征是()A.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險B.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力C.家庭風(fēng)險承受能力進一步提升D.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益正確答案：C參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。[單選題]56.關(guān)于期貨交易制度，下列表述中錯誤的是()A.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉D.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金正確答案：B參考解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的定比例（通常為5%-10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準備金③持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。④大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。⑤強行平倉制度。[單選題]57.理財規(guī)劃師在首次交付客戶經(jīng)理對規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務(wù)，影響理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估頻率的因素不包含()A.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣B.客戶個人財務(wù)變化幅度C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.客戶的風(fēng)險偏好正確答案：A參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的風(fēng)險偏好。故本題選A。[單選題]58.一般而言，銀行理財產(chǎn)品托管人主要由()擔(dān)任。A.基金公司B.信托公司C.資產(chǎn)管理公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：在我國，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)任托管人。[單選題]59.下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述，正確的是()A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析C.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化D.個人理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)正確答案：A參考解析：理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。故本題選A。[單選題]60.假定年利率為4%，每半年計息一次，則有效年利率為()A.4%B.2%C.4.04%D.5%正確答案：C參考解析：EAR=（1+r/m）m-1=（1+4%/2）2-1=4.04%[單選題]61.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是()A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.政府機構(gòu)D.投資銀行正確答案：A參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。[單選題]62.下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是()A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。[單選題]63.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的裝述，錯誤的是()A.流動性差B.具有價值升值效應(yīng)C.高風(fēng)險低收益D.能夠發(fā)揮財務(wù)紅桿效應(yīng)正確答案：C參考解析：考察房地產(chǎn)投資的特點。選項A正確，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱；選項B正確，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；選項D正確，通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。[單選題]64.信托中受托人()受益人，但()同一信托的唯一受益人A.可以是，不得是B.不得是，可以是C.可以是，可以是D.不得是，不得是正確答案：A參考解析：根據(jù)《信托法》第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十六條，受益人可以放棄信托受益權(quán)。全體受益人放棄信托受益權(quán)的，信托終止。[單選題]65.貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過()天。A.90B.60C.180D.365正確答案：C參考解析：貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過一百八十天。[單選題]66.理財規(guī)劃服務(wù)中，財務(wù)資源具有操作的最終決策權(quán)在()A.銀行B.客戶本人C.理財師D.客戶的律師正確答案：B參考解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。[單選題]67.基金申購采取”()“原則，投資申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額，T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市，后計算，并在T+1日公布。A.已知價B.模擬價C.測算價D.未知價正確答案：D參考解析：基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。[單選題]68.根據(jù)()的不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場A.資金融資方式B.金融工具發(fā)行和流通C.交易期限D(zhuǎn).金融交易的場地和空間正確答案：B參考解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。[單選題]69.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是()A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單送露給其他合作機構(gòu)B.只與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆.在受定期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露正確答案：C參考解析：選項中符合信息保密準則要求的是在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問題，尤其是金融消費者信息安全受法律嚴格保護。[單選題]70.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r，已知P>B，則()A.rB.r>CC.r=CD.r與C無關(guān)正確答案：A參考解析：發(fā)行價格高于票面價值（P>B），按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行，即債券票面收益率高于市場收益率（c>r）。[單選題]71.銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的()原則。A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀D.誠實守信正確答案：B參考解析：【2023版教材表述變化】在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。[單選題]72.王先生有一筆5年/后到期日的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入()萬元以用于5年后到期償還貨款。（答案取近似值）A.50B.36.36C.32.76D.40正確答案：C參考解析：[單選題]73.高先生希望在第5年末取得30萬元，則在年利率為5%，單利計息的方式下，高先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)至少存入銀行()萬元。（答案取近似值）A.20B.23C.24D.22正確答案：C參考解析：30/（1+5*5%）=24[單選題]74.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息，D.減少這方面的咨詢正確答案：C參考解析：客戶確實沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：首先，理財師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。[單選題]75.個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外市現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金顏在等值()以上的，憑本人有效身份證件、()或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.10000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》B.5000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》C.10000美元，《攜帶外匯出境許可證》D.5000美元，《攜帶外匯出境許可證》正確答案：A參考解析：個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。[單選題]76.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()A.了解原則B.誠信原則C.公平原則D.連續(xù)性原則正確答案：C參考解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。[單選題]77.下列不屬于投資者風(fēng)險類型的是()A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險成長型D.風(fēng)險中立型正確答案：C參考解析：按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險偏好型三類。[單選題]78.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屈于個人生命周期的()。A.高峰期B.維持期C.穩(wěn)定期D.建立期正確答案：B參考解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。[單選題]79.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()A.個人的財務(wù)資源是有限的B.財務(wù)資源的分配方式是多樣的C.客戶都是理性的D.客戶對理財師都是信任的正確答案：A參考解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。[單選題]80.權(quán)益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品認購起點金額是()。A.1000萬元B.5000萬元C.100萬D.10萬正確答案：C參考解析：權(quán)益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品認購起點金額是100萬元。[單選題]81.外資銀行的注冊資本要求是幾億()A.4億B.12億C.8億D.10億正確答案：D參考解析：《外資銀行管理條例》第八條外資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。[單選題]82.已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為()A.8%B.6%C.9%D.7%正確答案：C參考解析：折價發(fā)行的債券實際收益率一般會比票面利率要高，選項中只有C符合。[單選題]83.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)該()處理。A.按照字面理解予以解釋B.按照通常理解予以解釋C.做出利于提供格式條款-方的解釋D.做出不利于提供格式條款一方的解釋正確答案：D參考解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。[單選題]84.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理力法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時正確的做法是()。A.自行變更基金的發(fā)售日期B.采取抽獎的方式銷售基金C.采取送實物的方式銷售基金D.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較正確答案：D參考解析：根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理力法》第二十四條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。[單選題]85.下列有關(guān)限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()A.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B.不能辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人C.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力的法定代理人代理或者征得其法定代理人的同意D.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動正確答案：B參考解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。[單選題]86.與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是()A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性正確答案：C參考解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。[單選題]87.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。A.固定收益產(chǎn)品B.黃金C.儲蓄D.股票正確答案：B參考解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。[單選題]88.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()A.利率的波動B.保險公司預(yù)定的死亡率C.保險公司預(yù)定的運營管理費用D.匯率的波動正確答案：D參考解析：影響分紅險收益的因素主要包括:利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。[單選題]89.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險、絕對高收益特性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險收益特性D.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具正確答案：B參考解析：ACD三項，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險收益特性的投資產(chǎn)品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實現(xiàn)復(fù)利增長。B項，多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險收益特性，有的高風(fēng)險高潛在收益，有的低風(fēng)險穩(wěn)定絕對收益，從而滿足不同風(fēng)險偏好客戶。[單選題]90.在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的特征A.規(guī)范性B.專業(yè)性C.顧問性D.綜合性正確答案：C參考解析：理財師的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。[多選題]1.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()A.代理再保險業(yè)務(wù)B.夸大宣傳C.降低保險費率D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)E.擅自變更保險條款正確答案：ABCDE參考解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。（2）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。（3）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人。（4）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。（5）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。（6）代理再保險業(yè)務(wù)。（7）挪用或侵占保險費。（8）兼傲保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。（9）中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。[多選題]2.個人生命周期可以分為()。A.建立期B.探索期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期正確答案：ABCDE參考解析：個人生命周期可以分為六個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。[多選題]3.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3%，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有()A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)正確答案：BC參考解析：選項A不可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5×（1+0.03）20+（1/0.03）×[（1+0.03）20-1]=35.90（萬元）。選項B可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5×（1+0.03）10+（1/0.03）×[（1+0.03）10-1]=18.18（萬元）。選項C可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5×（1+0.03）5+（1/0.03）×[（1+0.03）5-1]=11.11（萬元）。選項D不可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5×（1+0.03）2+（1/0.03）×[（1+0.03）2-1]=7.33（萬元）。選項E不可以實現(xiàn)。故本題選BC。[多選題]4.按照保險標的保險產(chǎn)品可以劃分為()A.醫(yī)療保險B.財產(chǎn)保險C.工程保險D.人身保險E.房地產(chǎn)留置正確答案：BD參考解析：保險產(chǎn)品按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。[多選題]5.房地產(chǎn)的投資方式包括()A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)質(zhì)押C.房地產(chǎn)購買D.房地產(chǎn)租賃E.房地產(chǎn)留置正確答案：ACD參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。[多選題]6.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有()A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.根據(jù)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認購的LOF無需辦理手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣LOF正確答案：BCDE參考解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進的基金份額，想要在指定網(wǎng)點贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。[多選題]7.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)正確答案：ABCE參考解析：計算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FV(1+r)-n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。[多選題]8.商業(yè)銀行代銷金融投資產(chǎn)品應(yīng)遵循()原則A.高收益B.適當(dāng)性C.客觀性D.行業(yè)員工優(yōu)先E.避免利益沖突正確答案：BCE參考解析：銀行代銷金融投資產(chǎn)品遵循適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。[多選題]9.按照投資性質(zhì)不同，理財產(chǎn)品主要可分為()。A.保本型理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品正確答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。[多選題]10.屬于資本市場的是()A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.回購協(xié)議E.同業(yè)拆借正確答案：AB參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。[多選題]11.基金的特點()A.專業(yè)管理B.獨立托管C.分散投資D.費用較高E.投資激進正確答案：ABC參考解析：基金具有以下幾個特點：（1）集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)懂經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專業(yè)人員管理。（2）組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。（4）嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。（5）獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)。[多選題]12.社會保險的特點()A.營利性B.強制性C.公平性D.非營利E.風(fēng)險性正確答案：BCD參考解析：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。[多選題]13.屬于定性信息的是()A.性格B.興趣愛好C.收入情況D.評價E.職業(yè)發(fā)展正確答案：ABDE參考解析：客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。[多選題]14.可以憑有關(guān)單證進行外匯資金收付()（題目可能不完整）A.購物B.旅游C.進出口D.貿(mào)易E.外匯人壽保險正確答案：ABCD參考解析：個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。[多選題]15.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列可以用于出質(zhì)的有()A.房屋B.匯票C.存款單D.債券E.可轉(zhuǎn)讓的基金份額正確答案：BCDE參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。[多選題]16.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷C.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征D.每期年金按相同的百分比增長E.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致正確答案：BE參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個特征都不算是普通年金。[多選題]17.現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品的投資對象包括()A.國債B.商業(yè)銀行票據(jù)C.短期融資券D.中央銀行票據(jù)E.金融債正確答案：ACDE參考解析：【2023版新教材已變更表述】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。[多選題]18.關(guān)于證券發(fā)行，下列表述正確的有()。A.發(fā)行者可以通過發(fā)行債券取得資金B(yǎng).發(fā)行者的中間機構(gòu)是證券經(jīng)紀人C.發(fā)行者一般由中間機構(gòu)代理，而非直接與購買者進行交易D.一級市場往往也是證券經(jīng)紀人市場E.發(fā)行者可以通過發(fā)行股票取得資金正確答案：ABCDE參考解析：證券發(fā)行市場上，需求者可以通過發(fā)行股票、債券取得資金。在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進行交易，需要由中間機構(gòu)辦理，即證券經(jīng)紀人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀人市場。[多選題]19.一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括()A.信用保險B.重大疾病保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險E.再保險正確答案：BCD參考解析：家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。[多選題]20.對于國內(nèi)投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()A.匯率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.管理風(fēng)險正確答案：BCDE參考解析：對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。[多選題]21.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()A.支付違約金B(yǎng).遵守定金罰則C.繼續(xù)履行D.賠償損失E.采取補救措施正確答案：ABCDE參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措施等。[多選題]22.2000億以上資產(chǎn)的商業(yè)銀行流動性監(jiān)測指標哪些()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.流動性匹配率的最低監(jiān)管要求E.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率正確答案：ABCD參考解析：資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。[多選題]23.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果由于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風(fēng)險來源于()A.匯率的波動B.利率的波動C.保險公司制定的預(yù)定投資回報率D.保險公司制定的預(yù)定死亡率E.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用正確答案：BCDE參考解析：影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。[多選題]24.人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于()A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定死亡率C.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用D.匯率的波動E.保險公司制定的預(yù)定回報率'正確答案：ABCE參考解析：分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。故本題選ABCE[多選題]25.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進行必要的分層()A.經(jīng)濟狀況B.風(fēng)險認知能力C.風(fēng)險承受能力D.興趣愛好E.健康狀況正確答案：ABC參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理