精品文檔-下載后可編輯年銀行專業初級《個人理財》黃金提分卷A2022年銀行專業初級《個人理財》黃金提分卷A

單選題（共90題，共90分）

1.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

2.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有（）的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

3.下列關于債券特征的描述，錯誤的是()。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

4.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

5.下列關于稅務規劃的說法，不正確的是()。

A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作

6.償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

7.下列選項中，屬于現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

8.根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計息的方法

B.現值的大小

C.利率

D.市場價格

9.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

10.理財師開展業務時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

11.在債券發行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發行利率

B.發行期限

C.發行金額

D.發行價格

12.證券投資基金反映的是()關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

13.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

14.()是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

15.從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

16.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

17.下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大

C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

18.以下關于現值的說法，正確的是()。

A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值

D.利率為正時，現值大于終值

19.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的證券投資業績

20.以下不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（?）。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.客觀公平

D.信息保密

21.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是(??)。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

22.如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是()元。(答案取近似數值)。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

23.理財師職業特征中的()要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

A.監督性

B.綜合性

C.規范性

D.嚴格性

24.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發行特征

B.金融工具流通特征

C.交易標的物的不同

D.金融交易的場地和空間劃分

25.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

26.投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個擁有數百萬資產的年輕人產生的影響是不同的，這反映了客戶風險特征的(??)方面。

A.風險感受

B.風險偏好

C.風險認知度

D.風險承受能力

27.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于()

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

28.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機構

C.企業

D.政府部門

29.利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為（）元。（答案取近似數值）

A.6758

B.9259

C.5390

D.5000

30.下列關于封閉式基金與開放式基金的區別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B.封閉式基金有固定的存續期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

31.甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業務。甲是保險公司的()。

A.保險代言人

B.保險經紀人

C.產品推廣人

D.保險代理人

32.楊某14周歲，智力超常，將其某項發明與劉某達成轉讓協議。該轉讓協議（?）。

A.有效

B.效力未定

C.無效

D.可撤銷

33.根據生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

34.下列關于外匯交易市場的說法正確的是（?）。

A.期匯交易市場是外匯市場上最經濟、最簡單的形式

B.無形市場有固定的交易場所

C.即期外匯市場又叫現匯交易市場

D.有形市場沒有固定的交易場所

35.在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是()。

A.永續年金

B.期初年金

C.增長型永續年金

D.期末年金

36.某商貿有限責任公司于2022年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2022年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

37.個人理財業務是建立在()關系基礎之上的銀行業務。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業監督

38.下列不屬于商業銀行中間業務的是()。

A.基金

B.國債

C.信托計劃

D.銀行間同業拆借

39.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為(??)。(答案取近似數值)

A.10.25％

B.10.35％

C.10.5％

D.11.15％

40.某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現在應該投資(??)元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

41.將10萬元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列表述中錯誤的是(??)。(答案取近似數值)

A.若每季度付息一次(復利)，則3年后的本息和是112680元。

B.以復利計算，3年后的本利和是112490元。

C.若每半年付息一次(復利)，則3年后的本息和是112540元。

D.以單利計算，3年后的本利和是112000元。

42.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

43.下列銀行個人理財業務從業人員的行為符合信息保密準則要求的是(??)。

A.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他合作機構

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C.只與本機構同事談論客戶的財務信息

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

44.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

45.（?）是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。

A.誠實守信

B.以客戶為中心

C.專業勝任

D.遵紀守法

46.下列不屬于金融期權要素的是（?）。

A.基礎資產

B.到期日

C.交易場所

D.執行價格

47.關于個人理財業務，下列說法不正確的是()。

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B.目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力

D.20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段

48.下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

49.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為()。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

50.下列有關發行市場的描述中，錯誤的是()。

A.在發行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的

B.在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發行對象推銷證券

D.投資銀行是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構

51.下列關于基金特點的表述，不正確的是()。

A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

52.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

53.項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復利計算則其1年后本息和為()元。

A.10800

B.10824

C.10479

D.10360

54.在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流的是（?）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續年金

D.先付年金

55.下列行為中，不符合理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求的是（）。

A.商業銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產品

B.金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率

D.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分

56.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為(??)。

A.10000×1／(1+10％)^5

B.10000×(1+10％／12)^60

C.10000×(1+10％)^5

D.10000×1／(1+10％／12)^60

57.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF可以理解為股票化的指數投資產品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

58.下列有關保險相關原則的說法中，錯誤的是()。

A.損失補償原則是指保險人必須在保險事故發生導致保險標的遭受損失時根據保險責任的范圍對受益人進行補償

B.若近因屬于未保風險，則保險人應負責賠償

C.保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益

D.保險合同是建立在誠實信用基礎上的一種射幸合同

59.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

60.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（?）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

61.根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

62.下列關于金融衍生品的說法中，錯誤的是(??)。

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應

63.根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

64.根據《中華人民共和國信托法》的規定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔

C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔

D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務債務

65.社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.微觀調控功能

66.某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(??)元。(答案取近似數值)

A.1082

B.2832

C.2987

D.3854

67.將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品指的是（?）。

A.黃金存折

B.黃金基金

C.條塊現貨

D.黃金期貨期權

68.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

69.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內按年利率10％均勻償還，則他每年應還本付息的金額為(??)萬元。(答案取近似數值)

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

70.下列關于信托的說法，不正確的是()。

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現

71.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

72.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）

A.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

B.目前領取并進行投資更有利

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

73.境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合()的有關規定。

A.貿易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

74.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

75.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產貶值

76.林某現有資產100萬元，假如未來10年的通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。

A.259

B.150

C.163

D.61

77.下列關于家庭生命周期的描述中，不正確的有（?）。

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

C.家庭成熟期的事業發展和收入達到頂峰

D.家庭成長期的特征是積累資產逐年增加，注重投資風險管理

78.下列關于股票市場的說法，錯誤的是()。

A.股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發行市場

79.《指導意見》的核心內容包括要求所有金融機構發行的資產管理產品實行凈值化管理，并按照（?）進行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

80.()的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。

A.純金幣

B.紀念金幣

C.條塊現貨

D.黃金基金

81.擔保人存在以下(??)情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。

A.投保人年齡超過60周歲

B.期交產品投保人年齡超過55周歲

C.期交產品投保人年齡超過50周歲

D.投保人年齡超過65周歲

82.為在5年后獲得10000元資金,設年利率為10%,每月計息一次,求現在應存入銀行金額的正確算式為()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

83.（?）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.高收益，高風險，低收益，低風險

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

84.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

A.可復制性和無杠桿性

B.不可復制性和無杠桿性

C.不可復制性和杠桿性

D.可復制性和杠桿性

85.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2022年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

86.下列基金中，收益最高的是(??)。

A.債券型基金

B.貨幣市場型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

87.被稱為“指數基金”的是（?）。

A.主動型基金

B.被動型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

88.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務

B.私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶

C.理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務

D.理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶

89.出現()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定

90.李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學學費，若年投資收益率為9％，那么現在李先生需要拿出(??)元進行投資。(答案取近似數值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

多選題（共40題，共40分）

91.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足

B.持倉量超出其限倉規定

C.因違規受到交易所強行平倉處罰

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現金流出現問題

92.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質上是開放式基金

C.屬于指數型基金

D.投資者只能用于指數對應的一籃子股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

93.理財師在進行保險業務銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業績

94.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

95.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

96.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

97.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

98.個人理財業務成熟時期，其開始向專業化發展的表現有()。

A.各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加

B.專業協會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業人員的收入大幅增加

E.理財專業人員的數量大幅增加

99.下列屬于黃金T+D產品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

100.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

101.個人獨資企業需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業人員

102.在理財產品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據這一原則，商業銀行只能向客戶銷售(??)的理財產品。

A.風險評級與客戶風險承受能力匹配

B.風險評級等于客戶風險承受能力評級

C.風險評級與客戶風險承受能力不匹配

D.風險評級低于客戶風險承受能力評級

E.風險評級高于客戶風險承受能力評級

103.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業管理

B.嚴格監管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風險共擔

104.對投資者來說，債券贖回的風險因素(??)。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價

D.具有雙重定價包括行權價格和到期價格

E.發行者可能在利率下降時贖回債券

105.計算期末普通年金現值的要素有(??)。

A.利率

B.期數

C.終值

D.內部報酬率

E.年金

106.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

107.下列關于商業銀行從事境內黃金期貨交易業務從業人員資格及人數的規定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業記錄

108.專業理財師在拜訪新客戶過程中要()。

A.對自身工作性質的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員

D.表現出一名專業理財人員的風范

E.更多地關心客戶的需求

109.下列各項可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

110.房地產價格構成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

111.下列屬于非限定性資產管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

112.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩定性

E.風險性

113.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

C.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的

D.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現值NPV0判斷項目是否能夠可行

114.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

115.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

116.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

117.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區間的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

118.下列保險屬于財產保險的有（??）。

A.出口信用險

B.產品責任險

C.收入補償險

D.公眾責任險

E.貨物運輸險

119.下列關于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學者

C.理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

120.關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現

D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

121.目前國內商業銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

122.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

123.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

124.下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業

B.普通合伙企業由普通合伙人組成

C.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任

125.一般來說，現金管理類理財產品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

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