精品文檔-下載后可編輯年銀行專業初級《風險管理》名師預測卷22022年銀行專業初級《風險管理》名師預測卷2

單選題（共90題，共90分）

1.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

2.()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.市場準入

B.監督檢查

C.資本監管

D.銀行監管

3.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

4.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值

5.下列不屬于商業銀行外包管理組織架構的是()。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

6.關鍵風險指標監測的()原則是指監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性

7.有效的聲譽風險管理體系應重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創造有利的資金使用環境

8.若某國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區的國別風險屬于()。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

9.風險偏好是銀行在實施其戰略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

10.假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

11.資本的本質特征是()。

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業務過度擴張

12.根據中國銀行業監督管理委員會的要求，我國商業銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

13.根據《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規性

D.謹慎會計

14.某公司2022年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2022年期初存貨為500萬元，2022年期末存貨為600萬元，則該公司2022年存貨周轉天數為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是()。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

16.下列關于經濟資本和監管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經濟資本也稱風險資本

B.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等

C.監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求

D.監管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

17.銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。

A.利率風險計量

B.利率風險評估

C.利率預測

D.利率風險控制

18.()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

19.新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

20.下列關于商業銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張

D.維持市場信心

21.下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.在大多數情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業資產使用公允價值為基礎記賬

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值將無法獲得

22.在銀行監管原則中，()是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

23.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

24.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監管資本

D.相應置信水平下的經濟資本

25.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

26.()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

27.2022年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2022年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

28.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

29.不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

30.()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

31.商業銀行的()負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

32.現場檢查分析系統簡稱()。

A.EAST系統

B.MIS系統

C.IT系統

D.SIBs系統

33.某公司2022年年末流動資產合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2022年的速動比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

34.信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

35.下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規避可分為保險規避和非保險規避

36.下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉率

B.應付賬款周轉率

C.權益收益率

D.凈資產收益率

37.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

38.下列不屬于貸后管理內容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監控

C.貸款定價

D.擔保管理

39.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

40.風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩定，不宜頻繁調整，以保證銀行業務的平穩發展。這體現的是風險偏好指標值確定的()原則。

A.穩定性

B.重要性

C.及時性

D.合規性

41.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

42.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

43.流動性的資產管理不包括()。

A.資產到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產組合管理

D.抵押品管理

44.商業銀行業務外包管理中，下列不屬于資金業務操作風險成因的是()。

A.內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

B.電子化建設緩慢，缺乏相應的業務處理系統和風險管理系統

C.個人信用體系不健全

D.風險防范意識不足，認為資金交易業務主要是市場風險，操作風險不大

45.下列選項中，屬于行業經營風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.產業成熟度

46.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

A.越大；越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高

47.柜面業務操作風險控制措施不包括()。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

48.下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

49.下列關于聲譽危機管理規劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發生，所以聲譽危機管理規劃不能給商業銀行創造附加價值

50.從廣義上講，與法律風險密切相關的有()。

A.違規風險和聲譽風險

B.違規風險和監管風險

C.監管風險和聲譽風險

D.違規風險和資金風險

51.()是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.信息科技系統事件

52.()是指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

53.銀行業是()的行業。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

54.分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性與可靠性。這指的是優質流動性資產分析中的()。

A.結構分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質同類比較

55.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失

56.下列屬于貸款用途及還款來源調查的主要內容的是()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

57.下列屬于商業銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯方

D.保證人的行業地位

58.當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

59.下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

60.商業銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。

A.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監事會報告

B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

C.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

61.下列哪項不屬于適應監管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

62.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

63.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

64.良好的()是商業銀行生存之本。

A.聲譽

B.財務狀況

C.人員素質

D.組織結構

65.資產凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產

B.(負債總額／資產總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

66.商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移

67.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

68.新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

69.在業務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件

70.新產品／業務的()風險是指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

71.銀行宏觀審慎監管的核心是()。

A.資本監管

B.風險評估

C.監管評級

D.現場檢查

72.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.實收資本

73.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

74.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等

75.下列哪一項不屬于商業銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

76.根據監管要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級法?

77.()是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

78.根據銀行監管的公開原則的要求，下列屬于公開內容的是()。

A.監管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

79.在國別風險日常監測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

80.下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

B.能夠對產生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

81.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

82.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

83.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

84.考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三

85.()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

86.債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

87.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

88.()是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業監督管理委員會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則

89.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

90.下列不屬于資金業務環節的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算／清算

D.貸后管理

多選題（共40題，共40分）

91.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在（）。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

92.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設定維度包括()。

A.交易對象

B.行業

C.產品

D.風險等級

E.擔保

93.下列屬于資金業務前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統中斷、業務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發損失

94.合格優質流動性資產的特征包括()。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩定

D.與高風險資產的相關性高

E.與高風險資產的相關性低

95.在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了()的監管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內控

E.提高透明度

96.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

97.現金流分為()。

A.內部現金流

B.經營活動的現金流

C.投資活動的現金流

D.融資活動的現金流

E.系統現金流

98.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設資產負債到期后不可展期

B.假設資產負債到期后可展期

C.假設資產負債到期后無新業務

D.假設資產負債到期后有新業務

E.不能對銀行的借款能力進行評估

99.根據具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

E.目標性超限

100.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

101.《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

102.信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

103.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

104.銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

105.中國銀行業監督管理委員會于2022年頒布的《商業銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括()。

A.財務會計報告

B.公司治理情況

C.年度重大事項

D.人員流動狀況

E.各類風險管理狀況

106.風險限額設定的階段包括()。

A.全面風險計量，以確定各類敞口的預期損失（EL）和非預期損失（UL）

B.利用會計信息系統，對各業務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.對因違規超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定

E.綜合考慮監管部門的政策要求以及銀行戰略管理層的風險偏好，最終確定各業務敞口的風險限額

107.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

108.操作風險系統缺陷方面的表現包括()。

A.信息科技系統不完善

B.一般配套設備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

109.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

110.風險監管是一種()的監管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節省資源

111.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

112.賬面資本是商業銀行持股人的永久陛資本投人，即資產負債表卜的所有者權益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備

113.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

114.日常國別風險信息監測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

115.戰略風險管理的益處包括()。

A.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化內部控制系統和流程

D.創造有利的資金使用環境

E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

116.風險報告的職責主要體現在()。

A.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

B.實施并支持一致的風險語言／術語

C.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

117.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

118.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

119.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

120.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與借款人有關的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經濟政策

121.商業銀行應當在()等方面給予風險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數量和資質

C.信息科技系統訪問權限

D.專門的信息系統建設

E.商業銀行內部信息渠道

122.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

123.下列屬于流動性風險內部因素的有()。

A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

B.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現全流

C.宏觀經濟形勢或政策發生變化，整個金融系統出現危機，導致市場上流動性枯竭

D.一家銀行出現流動性危機，市場出現恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發系統性流動性危機

E.銀行集團獨立經營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發生流動性問題向母行傳導

124.《中國2022--2022年反洗錢戰略》確定，2022年前建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.以打為主

E.高效務實

125.《有效風險偏好框架制定原則》規定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

C.強調集中度風險，包括全集團、業務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度

D.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準

E.參考最佳市場實踐，以同業標準或以監管要求作為限額標準等

126.國別限額可依據()因素確定

A.業務類型

B.業務機會

C.國別風險

D.人口數量

E.國家(地區)重要性

127.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.