信貸業務信審流程

風險管理部1主要內容一、項目接收二、項目審查三、審批后處理四、檔案管理附件：相關制度一、項目接收（一）項目分配員收到經營機構授信項目時，將確認以下事項后接收：1、紙質材料與電子系統全部提交（必須提供授信業務申請表;授信用于流動資金的，必須提供流動資金測算表)。2、紙質調查報告有機構負責人、主辦、協辦簽字。3、主辦客戶經理具備公司業務信貸員資格。4、非物流融資的小企業（凈資產2000萬以內或銷售收入2億以內），提交小企業中心審查審批。5、低風險業務資料直接交予專門負責低風險業務審查的信審員。一、項目接收（二）項目分配員根據部門行業、產品分工，紙質和電子分發項目，同時登記《授信項目分配登記表》。機構客戶名稱申請金額擔保方式行業信審員分配時間備注二、項目審查（一）

信審員收到項目，首先檢查相關材料是否符合要求（二）信審員審閱申報材料后，按照審查報告格式撰寫審查報告（三）信審會前準備工作二、項目審查（一）

信審員收到項目，首先檢查相關材料是否符合要求1、如是申請復議的需經復審同意后方進入審查流程。2、特殊/新產品是否有相關主線部門意見（物流融資業務、短期融資券、中期票據等產品是否有公司銀行部意見，資金資本市場業務是否有資金資本部意見,大型貿易集團是否有國際部意見等），一些特殊業務是否需要法律保全部等相關職能部門意見。3、根據《關于對授信上報材料格式進行修改的通知》中“授信申報資料目錄”的要求檢查紙質材料是否齊全。如為老客戶敘作業務，需提供上年度批復。4、電子系統與紙質材料申請是否一致。5、電子系統是否上傳調查報告，二級分行還需上傳審查報告。6、是否存在有效評級。7、信貸員是否按照標準格式撰寫調查報告，二級分行審查報告是否按照標準格式撰寫。二級分行需提供行文和紀要。二、項目審查（二）信審員審閱申報材料后，按照審查報告格式撰寫審查報告。審查報告格式.doc注意事項如下：1、登錄電子系統查詢以往批復和授信余額情況。2、登錄人行征信系統查詢申請人和擔保人信用記錄（包括余額情況、不良信息、對外擔保情況等）并打印。3、查詢價值管理系統，客戶收益情況。4、登錄總行天眼、天網等系統查詢借款人及擔保人有無負面信息。5、評級查詢包括信用評級和債項評級。6、相關基礎資料（包括各種政策批復、相關權證、報表）是否有效、合理。7、審閱基礎資料、查詢天信、天網系統和咨詢相關人員后判斷申請人是否需按照集團客戶管理。納入總行集團客戶管理，需與公司銀行部聯系我行申領額度及總行分配額度情況。納入分行集團客戶管理的，本次申請相關客戶是否統一申報，如未統一申報，要求主辦行與經辦行聯系，確定統一上報時間，同時審查人員電話通知相關機構盡快申報，超過一周未給明確答復的，將具體情況報告部門負責人。二、項目審查（二）信審員審閱申報材料后，按照審查報告格式撰寫審查報告。注意事項如下（接上頁）：6、抵押物評估是否符合要求，包括是否評估、評估事務所是否符合要求、是否提供相關照片等。同時電話咨詢另一家我行認可的評估事務所意見，判斷評估價格是否在合理區間。根據事務所評估情況，填寫《評估機構打分表》，每周信審會結束后與《授信項目上報質量臺賬》一并提交匯總員。評估機構評分表評估機構日期經辦機構項目名稱評估報告準確性咨詢服務質量服務時效二、項目審查（二）信審員審閱申報材料后，按照審查報告格式撰寫審查報告。注意事項如下（接上頁）：7、需要評級的客戶根據審查情況進入系統評級，并打印評級報告。包括債項評級。8、根據我行授權相關規定，結合評級、申請情況判斷是否需要上報總行。9、了解申請人現有及預期綜合收益情況、上下游客戶與我行具體合作及下步合作計劃情況。10、審查流動資金需求測算是否合理。11、打印審查報告，提交復審。12、原則上項目自收到之日起十個工作日內應與申報機構反饋，原則行反饋應一次完成（申報機構反饋不清的除外）。反饋工作應要求申報機構三個工作日內完成（特殊情況除外）。一般情況下，信審員應在十五個工作日內應做好項目上會前所有準備工作。13、對于新客戶、新行業，情況需要進一步了解的，可向領導請示，上會前與復審共同進行實地調研。14、如申請客戶涉及項目建設的，需審查其項目合規的有關資料。包括項目立項批準文件、可行性研究報告、環境影響評價報告和批準文件、土地使用批準文件等。15、針對全行性戰略客戶，查詢公司部戰略客戶集團客戶名單：

-已正式啟動但尚未完成集團統一授信工作的全行性戰略客戶，若集團成員企業授信業務到期且急需續作，則上報授信前應通過分行公司銀行部向總行公司銀行部報備，最終審批結果也應通過分行公司銀行部最終報送總行公司銀行部。

-對于已納入總行集團統一授信管理的集團成員企業客戶，各經辦機構在申報或續報授信業務時務必先行通過分行公司銀行部向總行申領額度，以免影響業務正常運轉。

二、項目審查（三）信審會前準備工作1、復審同意后，信審員在信貸系統中將電子系統提交給復審,并上傳審查報告。2、信審員撰寫評審項目要點，南京本部客戶還需按照《中信銀行南京分行公司授信客戶分類考核管理辦法（2011版）》要求認定客戶類別。3、信審員將所需上會項目各打印1份評審項目要點交信審委秘書，同時提交電子版。4、信審員有重點地按照審查格式做好信審會上會匯報工作。5、信審委秘書通知參會人員、做好會場準備、做好表決表及會議記錄等準備工作。三、審批后處理（一）項目審批相關工作（二）項目上報質量考核工作（三）批復/請示處理（四）信審工作量及進展情況統計工作三、審批后處理（一）項目審批相關工作1、信審委秘書按戶統計信審委成員項目表決情況。2、信審委秘書撰寫會議紀要。3、經行領導審閱后，按戶打印集體評審紀要分發信審員。三、審批后處理（二）項目上報質量考核工作：原則上信審員應在信審會結束當日填寫好《授信項目上報質量臺賬》，并提交匯總員。

同時填寫《審批項目情況分析表》2011項目分析.xls

三、審批后處理（三）批復/請示處理：1、權限內審批項目：原則上信審員應在信審會紀要下發的三個工作日內完成紙質批復的擬定工作。下發二級分行的紙質批復需抄送辦公室、信貸管理部、公司銀行部、金融同業部，下發同城機構的需抄送辦公室、信貸管理部、公司銀行部、零售銀行部、金融同業部，如相關職能部門簽署意見的同時抄送該部門。紙質批復待領導簽發后向項目分配員領取批復文件號，同時登錄系統完成電子批復的錄入工作。項目分配員做好文件號的管理工作。

錄入電子批復注意事項：是否需要取代原有批復，集團客戶需在集團客戶成員共享時選擇錄入“是”等。

如有需收取財務顧問費或特殊情況的，需將相關情況告知放款中心。并在批復中注明“特此批復,請按要求執行”。三、審批后處理（三）批復/請示處理：（接上頁）2、上報總行項目：原則上信審員應在信審會紀要下發的當日完成請示的擬定工作。請示簽發后，立即做好紙質資料的寄送工作，寄送前需提交電子流程并上傳調查、審查報告提交到總行項目分配員。急的項目經負責人同意后可在信審會結束后即做好請示等申報工作。三、審批后處理（四）信審工作量及進展情況統計工作1、信審工作量統計原則上信審員應在信審會結束當日填好《授信項目戶數統計表》，并提交項目分配員。授信項目戶數統計表上周結轉項目本周新接項目本周上會項目在手項目合計分行權限內上報總行復議/變更合計分行權限內上報總行復議/變更合計分行權限內上報總行復議/變更合計分行權限內上報總行復議/變更三、審批后處理（四）信審工作量及進展情況統計工作2、上報總行項目進展情況:上報總行項目，信審員應積極做好與總行的溝通、匯報工作。在項目分發時、初審時（至少每周一次）積極跟蹤，并做好反饋工作，特殊情況及時向負責人匯報。原則上應在收到總行項目反饋的當日，轉發給申報機構，并要求申報機構按總行要求及時（原則上反饋工作在4個工作日內完成）報總行的反饋需蓋部門章,作好登記。原則上，每周五中午下班前將《上報總行項目進展表》提交項目分配員?？傂许椖窟M展表序號機構客戶名稱分行信審員總行信審員上周狀態本周進展