銀行從業資格考試試題（含答案）一、單項選擇題1．公司的法定公積金累計額為公司注冊資本的（C）以上的，可以不再提取。A、30%B、40%C、50%D、60%2．農村信用社資產負債比例管理貸款質量指標要求，呆滯呆賬貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過（C）。A、4%B、5%C、7%D、8%3．農村信用社拆借資金的期限最長不超過（C）。A、1個月B、2個月C、4個月4．省轄內的農村信用社在辦理抵押貸款時，下列只有哪一種做法是正確的（B）。A、有些抵押物須強制登記，有些抵押物可自愿登記B、所有抵押物必須實行強制登記C、抵押借款合同自簽章之日起生效D、抵押物登記一般實行自愿登記原則5．按照農村信用社資產負債比例管理貸款質量指標要求，逾期貸款余額與各項貸款余額的比例不得超過（A）。A、8%B、10%C、12%6．非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區別的關鍵是（C）。A、是否涉及巨額資金B、是否涉及眾多被害人C、是否具有非法占有為目的D、是否由單位組織實施7．與傳統結算方式相比，保理業務的優勢主要在于（C）功能。A、資信調查B、轉賬結算C、貿易融資D、風險擔保8．財務自由度，是指目前個人/家庭的財產總值乘以可實現年回報率與該年總支出之比。當財務自由度為多少時，稱得上實現了財務自由？（D）A、＞50%B、＜50%C、＞100%D、＞200%9．在我國，儲蓄存款是指（A）。A、個人存款B、企業存款C、同業存款D、單位存款10．對關系人發放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執行風險的問題，這樣的貸款至少應歸為（B）貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑11．短期貸款的期限為（B）。A、1年以內（不含1年）B、1年以內（含1年）C、2年以內（不含2年）D、2年以內（含2年）12．關于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（C）。A、與擔保人簽訂貸款擔保合同B、要借款人提出正式的書面貸款申請C、明確貸后責任，避免重放輕管D、將貸款資金劃轉到借款人賬戶13．我國銀行信貸管理實行控制融資總量及不同行業、不同企業融資額度的做法，叫做（B）。A、集中授權管理B、統一授信管理C、分級審批D、貸款管理責任制14．企業、單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶15．單位類客戶，在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取日期和金額方能支取的存款是（C）。A、單位定期存款B、單位活期存款C、單位通知存款D、單位協定存款16．銀團貸款的組織者或安排者稱為（C）。A、代理行B、參加行C、牽頭行D、經理行17．以下關于銀行風險與收益的關系，不正確的是（D）。A、以“經營風險”為商業銀行盈利的根本手段B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低。C、在一定條件下，銀行盈利與風險可能呈反向關系D、風險就是未來結果（含損益）的確定性18．個人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。A、按月償還貸款本息B、利隨本清C、按月結算利息，到期一次還本D、按年償還貸款本息19．客戶使用手機接入銀行語音服務系統，使用電話銀行服務，這種形式屬于（B）。A、網上銀行B、電話銀行C、手機銀行D、自助終端20．債券信用級別越高，相應地，債券融資成本也（B）。A、越高B、越低C、不變D、不定21．證券交易所的監察系統中的日常監控不包括（）。A.行情監控B.交易監控C.機構監控D.證券監控【答案】C【解析】監察系統中的日常監控包括以下四個方面：(1)行情監控，對交易行情進行實時監控，如果出現異常波動，監控人員可立即掌握情況，作出判斷;(2)交易監控，對異常交易進行跟蹤調查;(3)證券監控，對證券賣出情況進行監控，若出現違規賣空，則對相應證券商進行處罰;(4)資金監控，對證券交易和新股發行的資金進行監控。若證券商未及時補足清算頭寸，監控系統可及時發現，作出判斷。22．在債券的招標發行中，如果采用的是以價格為標的的美式招標，則（）。A.以募滿發行額為止所有投標者的最低中標價格作為最后中標價格B.全體中標者的中標價格是單一的C.以募滿發行額為止中標者各自的投標價格的平均價作為各中標者的最終中標價D.各中標者的認購價格是不相同的【答案】D【解析】荷蘭式招標以價格為標的，是以募滿發行額為止所有投標者的最低中標價格作為最后中標價格，全體中標者的中標價格是單一的;美式招標同樣以價格為標的，是以募滿發行額為止中標者各自的投標價格作為各中標者的最終中標價，各中標者的認購價格是不相同的。23．債券發行的定價方式以（）最為典型。A.累積投標詢價B.上網競價C.公開招標D.協商定價【答案】C【解析】債券發行的定價方式以公開招標最為經典。按照招標標的的分類分為有價格招標和收益率招標;按價格方式分類分為美式招標和荷蘭式招標。24．指數型ETF能否成功發行與（）的選擇有密切關系。A.成分股票B.基礎指數C.受托人D.投資人【答案】B【解析】指數型ETF能否發行成功與基礎指數的選擇有密切的關系。基礎指數應該是有大量的市場參與者廣泛使用的指數，以體現它的代表性和流動性，同時基礎指數的調整頻率不宜過于頻繁，以免影響指數股票組合與基礎指數間的關聯性。25．一般情況下，下列證券經營風險程度由低到高的順序是(D)。A.普通股票、優先股、公司債券B.優先股、普通股票、公司債券C.公司債券、普通股票、優先股D.公司債券、優先股、普通股票26．從橫向結構關系來看，證券市場可以分為（A）。A.股票市場、債券市場和基金市場B.發行市場和交易市C.國際市場和國內市場D.有行市場和無形市場27．為了確保股票發行審核過程中的公正性和質量，中國證監會成立了（A），對股票發行進行復審。A.股票發行審核委員會B.證券業協會C.交易所監督部D.證券登記機構28．我國證券業中，行業性自律性組織是指（B）。A.證券交易所B.證券業協會C.證監會D.證券登記結算公司29．償還期在1年以上10年以下的國債被稱為（B）。A.短期國債B.中期國債C.長期國債D.無期國債二、多項選擇題30．資金業務的風險主要是（ABCD）。A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、價格風險31．定期存款按存取方式可分為（ABC）。A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育儲蓄存款32．在銀行發放信用貸款限制性規定中，限制的發放對象為關系人，這里的關系人是指（BD）。A、關系人是指與銀行業務關系密切的客戶B、關系人是指銀行董事、監事、管理人員和信貸業務人員的近親屬C、關系人是指銀行各方面的“關系網”的總稱D、關系人是指B項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織33．商業銀行貸款業務實現安全性的措施包括（ABCD）。A、合理進行貸款定價B、信貸資產分散化C、對客戶確定最高綜合授信額度D、制定正確的貸款政策34．下列關于保理業務與福費廷業務區別的說法，正確的是（ABCD）。A、前者一般多為中小企業采用，成交的多是批量多、數量少、交易金額不大的進出口商品；后者通常為大企業所采用，成交多為一次性，交易金額大的大型設備B、前者付款期限較短，一般是在1年以下；而后者付款期限較長，在半年以上至五六年，屬中期融資C、保理業務項下匯票不一定需要進口商承兌和進口商銀行對匯票的支付進行保證，而福費廷業務必須履行這些手續D、保理業務內容廣，而福費廷業務單一35．票據延伸業務包括票據（ACD）等票據市場派生業務A、保管B、承兌C、鑒證D、咨詢36．銀行的企業信息咨詢業務主要包括（ABCD）。A、項目評估B、企業信用等級評估C、驗證企業的注冊資金D、資金證明37．目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（ABC）。A、美元B、歐元C、日元D、德國馬克38．針對個人的貸款業務，主要有（ABCD）。A、住房貸款B、汽車貸款C、信用卡透支D、助學貸款39．銀行實行扁平化管理的優點在于：（ABCD）。A、使銀行內部的溝通更加順暢，減少管理信息在傳遞中的損失B、銀行能快速響應不斷變化的市場需求C、內部決策、經營管理和市場方面的信息傳遞速度都會加快D、銀行工作人員的觀點和意見能夠比較順暢地表達和傳遞，創新活動也比較活躍40．銀行風險管理流程主要包括（ABCD）。A、風險識別B、風險計量C、風險監測D、風險控制41．效益性對銀行的重要性體現在以下（ABCD）方面。A、激勵員工B、增強實力C、抵御風險D、股東要求42．甲企業向信用社借款，丙企業為保證人，法院受理丙企業破產申請后，信用社申報債權，根據企業破產法律制度的確規定，下列表述正確有（BCD）。A、丙企業的擔保義務從申請破產之日起終止B、信用社以丙企業承擔擔保債權為破產債權C、信用社在參加破產分配后，可就其未受清償的債權向甲企業要求清償D、丙企業可要求甲企業補償其向信用社已清償的擔保金額，用于破產分配43．抵押登記的登記部門的登記材料，應允許（ABC）。A、查閱B、抄錄C、復印D、核對44．貸款三查制度是（ABC）。A、貸前調查B、貸時審查C、貸后檢查D、貸中復查45．參與美國存托憑證發行與交易的中介機構包括（）。A.存券銀行B.托管銀行C.中央存托公司D.外匯交易所【答案】A,B,C46．境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（BC）是屬于境外上市外資股。A.A股B.N股C.H股D.B股47．本身不能為持有人或第三者取得一定收入的證券稱為（CD）。A.商業證券B.資本證券C.有價證券D.憑證證券48．我國《公司法》規定，股票發行價格可以和票面金額（AC）。A.相等B.無關C.超過票面價格D.低于票面金額49．證券交易的集中競價應當實行（BC）的原則。A.數量優先B.價格優先C.時間優先D.地點優先50．依照不同的發行本位，國債可以分為（AB）。A.實物國債B.貨幣國債C.記帳式國債D.憑證式國債51．普通股股東的權利是（）。A.公司重大決策參與權B.公司盈余和剩余資產分配權C.優先分配公司盈余和剩余資產權D.對公司財產有直接支配權【答案】A,B【解析】優先分配公司盈余和剩余資產權是優先股股東的權利;股東不具有對公司財產的直接支配權。三、判斷題52．商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。（√）53．一般而言可轉換債券的價格波動相對頻繁。（√）54．六個月的凍結期限過后，如果人民法院、人民檢察院、公安機關沒有在凍結期滿前辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。（√）55．貸款法律關系僅是指貸款合同（或稱借款合同）法律關系，即基于貸款合同而產生的債權債務關系。（×）56．商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。（√）57．金融機構行使先履行抗辯權時負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。（√）58．為保護存款人利益，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。（×）59．信用貸款是以銀行信譽發放的貸款。（×）60．臨時存款賬戶有效期最長不得超過一年，超過一年的應當予以銷戶。（×）61．信貸資金不得用于財政支出。（√）62．個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始按相應利率檔次執行新的利率規定。（√）63．安全性原則、流動性原則、效益性原則是我國商業銀行貸款業務應遵循的三大原則。（√）64．活期存款客戶，可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。（×）65．企業應在主辦銀行建立結算基本賬戶，主辦銀行有權了企業的資金運作、經營管理等情況，并主要承擔企業所需的信貸資金，主辦行包辦企業的信貸資金供應。（×）66．個人人民幣活期存款1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，按季結息。（√）67．重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。（√）68．信用社取得的抵債資產，按其現值能夠抵償貸款本息的，借款合同、擔保合同終止；不夠抵償貸款本息的部分，信用社應依據合同繼續追償。（√）69．農戶保證擔保貸款，保證人個數根據貸款額度確定，每個擔保人擔保金額一般不得超過5，000元。（√）70．經縣聯社審批的大額貸款可以實行借貸雙方議價制，由放款信用社根據信貸市場供求情況、借款人資信等情況與借款人在規定利率浮動區間內協商確定貸款利率。（√）71．證券交易所作為證券市場的核心，可以買賣證券，確定證券價格。（×）【解析】證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是整個證券市場的核心。證券交易所本身并不買賣證券，也不決定證券價格，而是為證券交易提供一定