-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有---------------------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有--------------2011年銀行從業《個人理財》模擬試卷(2)總分：100分及格：60分考試時間：120分一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1)債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。A.貨幣市場，債券市場B.期貨市場，債券市場C.基金市場，債券市場D.金融衍生品市場，資本市場(2)當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨的信托融資項目用款人的風險是（）。A.政策風險B.違約風險和信用風險C.市場風險D.流動性風險(3)關于基金認購，下列描述錯誤的是（）。A.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金B.認購費率通常比申購費率優惠C.投資者辦理認購必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請D.認購申請成功受理后，可在限期內撤銷(4)銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）。A.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置D.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶(5)對于商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A.5B.10C.15D.25(6)國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起（）個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。A.3B.9C.6D.12(7)關于債券型理財產品的特點，下列說法錯誤的是（）。A.產品結構簡單B.投資風險大C.客戶預期收益穩定D.市場認知度較高(8)下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。A.總負債一般不應超過凈資產B.短期債務和長期債務的比例應為0.4C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡(9)關于基金產品的風險，下列說法錯誤的是（）。A.封閉式基金的購買者可能面臨在一定的價格下無法出售的風險B.封閉式基金也可能面臨巨額贖回風險C.開放式基金管理人遇到巨額贖回時，持有人最終贖回的金額不確定D.基金產品的主要風險是價格波動風險和流動性風險(10)開放式基金申購或贖回的費用不得超過申購或贖回金額的（）。A.2.5%B.3%C.5%D.10%(11)如果預期未來本幣升值，個人理財策略的調整正確的是（）。A.減少儲蓄配置B.增加外匯配置C.減少房產配置D.增加股票配置(12)我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。(13)現金管理中，年度支出預算等于（）。A.年度收入—上一年支出B.年度收入—年儲蓄目標C.年度收入—年度支出D.年儲蓄目標—年度支出(14)關于世界金融市場發展，下列說法錯誤的是（）。(15)在國內理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。A.對客戶資產管理目標進行分析B.為客戶進行基礎規劃C.收集客戶信息D.為客戶進行資產狀況分析(16)投資者買入一份看跌期權，若期權費為C，執行價格為X，到期市場價格為P。則當P＝（）時，該投資者不賠不賺。A.CB.C×XC.X－CD.X+C(17)按照對義務性支出和選擇性支出的不同態度，理財價值觀可以區分為四種典型的類型，分別是（）。A.偏激進型、偏保守型、偏穩健型、偏消極型的理財價值觀B.后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型的理財價值觀C.偏退休型、偏當前享受型、偏購房型、偏休閑型的理財價值觀D.偏消費型、偏保守型、偏購房型、偏子女型的理財價值觀(18)如果短期融資券的無風險收益率是5%，風險厭惡的投資者不會選擇的資產是（）。A.一項資產有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得2.5%的收益B.一項資產有0.5的概率獲得10%的收益，有0.5的概率獲得2%的收益C.一項資產有0.8的概率獲得10%的收益，有0.2的概率獲得2%的收益D.一項資產有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益(19)按信托關系建立的方式，信托可分為（）。A.法人信托和個人信托B.任意信托和法定信托C.法人信托和法定信托D.動產信托和不動產信托(20)收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會（）。A.刺激當地的投資需求B.抑制當地的投資需求C.促使房地產價格的上漲D.刺激股市反彈(21)不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期(22)下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。A.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失(23)下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產租賃B.房地產購買C.房地產信托D.申請房地產抵押貸款(24)下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。A.根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者B.根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女D.根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生(25)基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于（）年。A.5B.15C.10D.20(26)依據（）不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A.募集方式B.投資理念C.基金的法律地位D.投資對象(27)個人理財業務的形成與發展時期是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀70年代D.20世紀90年代(28)下列國債中，以實物券的形式記錄債權，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通的是（）。A.無記名國債B.憑證式國債C.記名式國債D.記賬式國債(29)貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。(30)根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資(31)下列不屬于客戶財務信息的是（）。(32)商業銀行開展的個人理財業務，由銀行業監管管理機構依據《銀行業監督管理法》規定實施處罰的行為不包括（）。A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的B.未按規定進行客戶評估的C.商業銀行未按客戶指令進行操作的D.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的(33)關于我國銀行理財產品市場的發展，下列說法錯誤的是（）。A.萌芽時期，產品發售數量較少、產品類型單一B.發展階段，產品數量飆升、產品類型日益豐富C.規范階段，資金規模屢創新高D.2008年中期至今，受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露(34)若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的預期收益率為（）。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%(35)在基金認購中，認購期內產生的利息以（）的記錄為準。(36)張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設計院的勞務報酬收入40000元。現在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務報酬收入分別納稅；②兩項所得合并納人工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節稅的是（），且可節稅（）元。(37)境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑有交易額的相關證明B.僅憑本人有效身份證件C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料(38)個人理財業務從業人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數量、測算方式和測算的主要依據，這體現了銀行從業人員（）的準則要求。A.守法合規B.專業勝任C.誠實信用D.勤勉盡責(39)下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是（）。A.保費中的投資保費進入投資賬戶B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無限承擔投資風險(40)下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是（）。A.安全保管基金財產B.辦理基金備案手續C.計算并公告基金資產凈值，確定基金份額申購、贖回價格D.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資(41)債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險是（）。A.信用風險B.價格風險C.市場風險D.贖回風險(42)可以作為證券投資基金的基金托管人的是（）。A.保險公司B.信托公司C.基金公司D.商業銀行(43)個人理財業務的萌芽時期是（）。(44)關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是（）。A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期C.市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低(45)關于投連險，下列說法錯誤的是（）。A.投連險適合于長期的理財規劃B.投連險產品投資部分的回報率是固定的C.投連險產品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障D.進入投資賬戶的資產價值不確定是投連險產品的主要風險(46)下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。(47)王先生采用了一項為期36個月的購車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000元，年利率為7%，按月計息。那么他能購買一輛價值（）元的汽車。A.109550B.129655C.152950D.195250(48)下列指標中，描述獲得單位預期收益須承擔風險的是（）。A.貝塔值B.變異系數C.標準差D.方差(49)政府運用法定存款準備金制度、再貼現和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現了金融市場的（）。A.反映功能B.調節功能C.資源配置功能D.避險功能(50)《個人外匯管理辦法》中對資本項目個人外匯管理的規定不包括（）。A.境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B.境內個人向境外保險經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，無須經外匯局核準D.境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，應當辦理境外投資外匯登記(51)基金收益的主要來源不包括（）。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回費D.證券買賣差價(52)甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業務，并收取傭金。甲是保險公司的（）。A.保險代理人B.保險經紀人C.保險推廣人D.保險代言人(53)對于銀行業金融機構違反審慎經營規則，逾期未改的，經銀監會批準，可以采取的措施不包括（）。A.取消高級管理人員的執業資格B.要求調整風險管理和內審部門的負責人C.暫停批準開辦新業務D.要求調整理財業務部門的負責人(54)商業銀行個人理財業務的年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的（）月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.9B.6C.3D.2(55)按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）。A.美式期權和歐式期權B.看漲期權和看跌期權C.利率期權和貨幣期權D.現貨期權和期貨期權(56)下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）。A.進入銀行業金融機構進行檢查B.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統C.與銀行業金融機構高管人員談話D.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料(57)制定保險規劃的首要任務，就是（）。A.確定保險標的B.明確保險期限C.確定保險金額D.選定保險產品(58)銀行從業人員在為客戶制定稅收規劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是（）。A.對風險的態度B.財務情況C.投資意向D.婚姻狀況(59)若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）。A.減少儲蓄B.增持外匯C.增持債券D.出售手中股票(60)貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在（）。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活(61)如果貸款利率上升，借款人提前還貸，信貸資產類理財產品就會面臨提前終止的風險，這種風險是（）。A.信用風險B.收益風險C.市場風險D.流動性風險(62)近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現的是（）。A.金融市場的厚度逐漸減小B.金融產品與工具逐漸豐富C.金融市場的規模不斷擴大D.金融市場主體參與程度不斷提高(63)對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及其負責人，（）。A.責令機構關閉B.追究刑事責任C.對相關負責人革職D.責令改正，并處以警告、罰款(64)下列關于變異系數的說法錯誤的是（）。A.變異系數越大，投資項目越優B.變異系數=標準差/預期收益率C.不同項目的變異系數可以相互比較D.變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險(65)買進看漲期權，（）。(66)關于黃金的特性，下列說法錯誤的是（）。A.是一種特殊的商品B.不易變現C.具有儲藏、保值、獲利等金融屬性D.曾在很長一段時間內擔任著貨幣的職能(67)在給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法錯誤的是（）。A.年齡越大，風險承受能力越低B.客戶指定的理財目標彈性越小，風險承受能力越強C.教育程度越高，風險承受能力越強D.新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力高于結婚前(68)《證券投資基金管理暫行辦法》規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。(69)從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（）。A.履行結售匯統計報告義務B.定期披露投資風險狀況C.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品D.詳細告知投資者投資計劃(70)關于郵票的收藏投資，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，郵票發行量固定，隨著需求增加，價格隨之上升，較少出現大起大落的情況B.郵票的收藏具有平民化，適合每個人根據自己的財力進行投資C.郵票投資的盈利性小于其風險性，且其風險低于股票等證券產品D.郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩定的收益(71)商業銀行對信用風險限額進行管理，（）應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。A.期權限額B.交易限額C.結算信用風險限額D.結算前信用風險限額(72)關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。A.貨幣占用具有機會成本B.貨幣不具備價值C.投資風險需要補償D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值(73)下列關于基金贖回的說法，錯誤的是（）。A.在未知價情況下，投資者以份額申請贖回B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額C.若發生巨額贖回，基金管理人一律采用全額贖回D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延贖回(74)關于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）。A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映B.在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息C.隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D.股價變動是隨機的，是可測的(75)對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這種風險是（）。A.信用風險B.贖回風險C.提前償付風險D.通貨膨脹風險(76)（）是投資基金正常運作的基礎性法律文件。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發行計劃(77)根據（）劃分，股票分為普通股股票和優先股股票。A.投資主體的性質B.票面是否記載投資者姓名C.股東享有權利和承擔風險大小不同D.股票上市的地點(78)在下列各項中，不屬于人生事件規劃的是（）。A.教育規劃B.遺產規劃C.投資規劃D.退休規劃(79)下列不屬于家庭財產險的是（）。A.普通家財保險B.長效還本家財保險C.城鎮居民安全用電保險D.個人抵押商品住房保險(80)下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法錯誤的是（）。A.商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業性的文字進行風險揭示B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃(81)對開展理財顧問業務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是（）。A.負債情況B.收入與支出C.風險承受能力D.存款數額(82)下列銀行業監管措施中，不正確的是（）。A.要求金融機構高級管理人員就業務活動和風險管理的重大事項作出說明B.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況C.要求銀行金融機構報送報表、資料D.銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查(83)根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于求學深造，提高收入的是（）。A.探索期B.穩定期C.維持期D.高原期(84)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.30%B.50%C.60%D.80%(85)銀行主要代理的險種中，占據市場主流的三大險種全部來自（）。(86)從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風險最大的是（）。A.債券型基金B.股票型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金(87)商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少應包括（）。A.交易限額B.止損限額C.錯配限額D.風險價值限額(88)國庫券的發行和定價方式是（）。A.按面值發行B.以溢價方式發行C.以貼現方式發行D.以平價方式發行(89)按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（）。(90)國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務合作關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中（）的規定。A.協助執行B.內幕交易C.信息披露D.保護商業秘密和隱私二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1)個人理財業務的客戶可以是（）。(2)下列關于期權的說法，正確的有（）。A.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的賣方稱為期權的多頭E.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利(3)關于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（）。(4)以下關于金融市場的特點說法正確的有（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.市場交易價格的一致性(5)根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為（）。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理(6)一般情況下，市場利率上升會引起（）。(7)除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有（）。A.客戶對理財業務的認知度B.金融機構監管體制C.中介機構發展水平D.其他理財機構理財業務的發展E.商業銀行個人理財業務定位(8)商業銀行在中國境內不得（）。A.從事證券經營業務B.從事信托投資C.向非自用不動產投資D.發行債券E.向非銀行金融機構和企業投資(9)一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。(10)商業銀行個人理財產品規范性管理相關規章，說法正確的是（）。A.商業銀行應根據理財產品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當的銷售起點金額B.理財產品的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.商業銀行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品，以及結構過于復雜的金融產品D.商業銀行為理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發爭議的模糊性語言E.商業銀行發售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產(11)關于理財產品風險評估的主體，下列說法正確的是（）。A.利率類理財產品，風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響B.股票類理財產品，風險的主要評估主體是系統風險和個股風險等C.結構類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎資產的比例及各自的風險指標等D.組合類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等E.債券類理財產品，風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響(12)理財顧問服務具有的特點是（）。A.專業性B.制度性C.長期性D.綜合性E.顧問性(13)個人理財過程包括（）。A.執行個人理財規劃B.制定個人理財目標C.制訂個人理財規劃D.評估理財環境和個人條件E.監控執行進度和再評估(14)按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品可分為（）。A.保本浮動收益型B.不保障本金型C.非保本浮動收益型D.保障本金型E.期次型和滾動型(15)屬于客戶理財需求短期目標的有（）。A.休假B.子女的教育儲蓄C.按揭買房D.購置新車E.存款(16)信貸資產類理財產品的風險包括（）。A.信用風險B.收益風險C.流動性風險D.匯率風險E.集中投資風險(17)下列屬于保險規劃風險的是（）。A.過分保險的風險B.保險操作風險C.保險理賠風險D.未充分保險的風險E.不必要保險的風險(18)組合投資類理財產品的缺點在于（）。(19)古玩投資具有的特點是（）。A.交易成本高B.流動性低C.投資者要具備鑒別能力D.較為平民化E.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力(20)對個人理財業務造成影響的經濟環境因素有（）。(21)人生事件規劃包括（）。A.教育規劃B.稅收規劃C.退休規劃D.遺產規劃E.保險規劃(22)稅收規劃采用的方法和手段不同，主要可分為（）。A.轉嫁規劃B.避稅規劃C.漏稅規劃D.節稅規劃E.逃稅規劃(23)根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的是（）。A.土地所有權B.學校、幼兒園等以公益為目的的事業單位的教育設施C.依法被查封、扣押、監管的財產D.以招標方式取得的荒地的土地承包權E.企業的生產設備、原材料(24)基金的流動性風險表現在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤(25)用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）。A.銀行活期B.購買股票型基金C.購買貨幣基金D.七天通知存款E.半年以內定期存款(26)理財產品銷售中需要注意的事項有（）。A.禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員C.對于擬購買金額大于理財產品投資起點金額較高的客戶，無須由具有更高權限的業務人員和銷售人員對銷售行為進行確認D.一般而言，商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估E.銷售人員應該在了解客戶的基本情況及理財需求基礎上，客觀評估客戶的風險承受能力，向客戶提供合適的產品(27)進行現金管理的目的在于（）。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的、周期性的支出需求C.滿足財富積累與投資獲利的需求D.滿足應急資金的需求E.滿足退休養老的需求(28)下列屬于另類資產的是（）。A.股票B.對沖基金C.債券D.證券化資產E.現金(29)個人理財是指客戶根據（），制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A.自身生涯規劃B.財務狀況C.風險屬性D.朋友需求E.他人意愿(30)下列關于開放式基金的說法正確的是（）。A.規模不固定，但有最低規模要求B.交易手續費為成交金額的2.5%C.分紅方式有現金分紅和再投資分紅兩種D.單位資產凈值于每個開放日進行公告E.在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(31)根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品可分為（）。A.商品掛鉤類B.利率/債券掛鉤類C.股票掛鉤類D.外匯掛鉤類E.貨幣掛鉤類(32)下列屬于金融市場主體的是（）。A.企業B.證券評級機構C.證券交易經紀人D.政府及政府機構E.居民個人(33)銀行代理的黃金業務種類有（）。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣(34)下列事件中可能對上市公司股票交易價格產生較大影響的是（）。A.公司發生重大虧損或者重大損失B.公司的董事、十分之一以上監事或者經理發生變動C.公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況D.持有公司百分之五以上股份的股東或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發生較大變化E.公司減資、合并、分立、解散及申請破產的決定(35)銀行業個人理財業務中，從業人員與監管機構關系的協調處理原則正確的是（）。A.從業人員在業務活動中，不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規避金融、外匯監管規定B.從業人員在業務活動中，不得利用個人理財服務規避監管要求C.從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，從業人員應及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易E.從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠，與監管部門建立保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管(36)影響客戶的理財策略及理財產品選擇的微觀因素包括（）。(37)稅收規劃應當遵循的原則有（）。A.獨特性原則B.規劃性原則C.目的性原則D.合法性原則E.綜合性原則(38)根據《證券投資基金法》的規定，基金份額上市交易應符合的條件是（）。A.基金的募集符合本法規定B.基金合同期限為三年以上C.基金募集金額不低于二億元人民幣D.基金份額持有人不少于一千人E.基金份額上市交易規則規定的其他條件(39)下列屬于證券公司及其從業人員欺詐客戶行為的是（）。A.違背客戶的委托為其買賣證券B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量D.在自己實際控制的賬戶之闖進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量E.未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券(40)理財業務管理中，需要完善的內容包括（）。A.業務部門和管理部門按照流程和業務性質進行業務分工B.加強推進理財業務渠道的推廣和營銷C.制定理財產品開發策略D.科學地采取績效管理E.通過明確客戶的收益點，提高客戶的滿意度，以實現盈利三、判斷對錯題（正確的選A[√]，錯誤的選B[×]。共15題，每題1分，共15分）(1)國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，但還是存在信用違約風險。（）(2)商業銀行與客戶確認投資活動后，在法律允許的范圍內，商業銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（）(3)一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。（）(4)理財產品設計原則是適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。（）(5)期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。（）(6)銀行業從業人員受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，離職后，可以透露客戶資料和交易信息。（）(7)理財產品的風險評估可以采用定性、定量兩種方法進行。（）(8)基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（）(9)結構性理財產品的回報率通常取決于產品結構和利率的走勢。（）(10)認沽期權賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利。（）(11)依據投資理念不同，基金可以分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。（）(12)保險經紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，其不承擔賠償責任。（）(13)20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的形成階段。（）(14)如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。（）(15)商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業性特點。（）答案和解析一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1):A債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。(2):B違約風險和信用風險，指當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。(3):D認購申請一經成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。(4):D銀行業從業人員處理客戶投訴，要采用統一的標準，公平和公正地處理投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限的，應當在反饋時限內答復客戶；(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見的，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。(5):A對于商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。(6):C國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。(7):B債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。債券型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。(8):B短期債務和長期債務應保持合理的比例，并無一定之規。選項B說法錯誤。(9):B封閉式基金在市場進行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風險或不能及時出售的風險。封閉式基金在存續期間不能贖回，只能交易。開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時問，賣出股票和債券以變現資產，這個過程會對資產價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。(10):C開放式基金的申購費不超過申購金額的5%；贖回費不超過贖回金額的5%。(11):D(12):B我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債。(13):B年度收入－年儲蓄目標＝年度支出預算。(14):B全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。(15):C收集客戶信息是進行理財顧問業務的第一步。(16):C看跌期權買方收益的公式：買方的收益＝X－P－C，若使投資者不賠不賺，即X—P—C＝0，所以P＝X—C。(17):B根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。(18):A風險厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風險收益更大的資產，對于四個選項分別求期望收益率：A項：0.2×10%+0.8×2.52＝4.0%，小于無風險收益率，因此不會選擇此資產；B項：10%×0.5+2%×0.5=6.0%>5%；C項：10%×0.8+2%×0.2=8.4%>5%；D項：10%×0.3+3.75%×0.7=5.625%>5%。(19):B按信托關系建立的方式，信托可分為任意信托和法定信托。(20):B偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求等，造成相應的資產價格下跌；而偏松的收入政策則會刺激當地的投資需求等，支持相應的資產價格上漲。(21):B衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。(22):CC項可容忍本金損失，為風險承受態度最重要的指標。(23):D房地產的投資方式包括：房地產購買、房地產租賃、房地產信托。(24):B選項B正確的排序應該是投資不動產>自宅無房貸>無自宅。(25):B基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于15年。(26):B依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。(27):B個人理財業務的形成與發展時期是20世紀60年代到80年代。(28):A無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。(29):D貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。(30):CAD兩項屬于穩定期的投資工具；B項屬于維持期的投資工具。(31):C客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等。C項風險承受能力屬于客戶的非財務信息。(32):CC項應由商業銀行承擔民事責任，不受銀行業監督管理機構處罰。(33):C發展階段的主要特點：產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規模屢創新高等。規范階段是2008年中期至今。(34):C(35):A在認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準。在基金成立時，自動轉換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。(36):A方式①：工資、薪金所得應納稅額＝(40000－2000)×25%－l375－8125(元)，勞務報酬所得應納稅額=40000×(1-20%)×30%－2000=7600(元)，共應納稅15725元；方式②：應納稅額=(40000＋40000－2000)×35%－6375＝20925(元)。可見，分開納稅可節稅20925－15725=5200元。(37):C《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。(38):A個人理財業務從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。例如，從業人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。(39):D與普通的保障型保險產品相比，投資型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。(40):A本題考查基金管理人應當履行的職責，A項屬于基金托管人的職責之一。(41):A違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險。(42):D商業銀行可以作為證券投資基金的基金托管人。(43):A個人理財業務的萌芽時期是20世紀30年代到60年代。(44):B交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。(45):B投連險產品投資部分的回報率是不固定的，選項B說法有誤。(46):A一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。BCD三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。(47):B月利率=0.07/12＝0.0058。根據年金的現值公式：PV=(4000/0.0058)×[1－(1+0.0058)-36]≈129655(元)，大約能購買一輛價值129655元的汽車。(48):B變異系數＝標準差/預期收益率，由變異系數的公式可以得出其值為單位預期收益承擔的風險。(49):B政府運用法定存款準備金制度、再貼現和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現了金融市場的調節功能。(50):C境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準。(51):C選項C屬于基金的相關費用，不是基金的收益，基金的收益除選項ABD以外，還有基金資產在銀行存款的利息收入。(52):A保險代理人是根據保險公司的委托，向保險公司收取代理手續費，并在保險公司授權范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。(53):A銀行業金融機構違反審慎性經營規則.逾期未改的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。(54):D商業銀行個人理財業務的年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業監督管理委員會。(55):D按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。(56):CC項屬于監管談話，不屬于現場檢查。(57):A制定保險規劃的主要步驟依次為：確定保險標的—選定保險產品—確定保險金額—明確保險期限。(58):D在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經濟生活單位—家庭。因此，目前我國稅收規劃中不需要關注客戶婚姻狀況。(59):D若預期市場利率上升，應該增持儲蓄類產品，減持股票、基金、房產、外匯等產品。(60):A貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。(61):D信托借款人提前歸還借款，信托資產類理財產品計劃可能提前終止，投資者面臨著一定的流動性風險。(62):A我國金融市場功能不斷深化。這主要體現在以下幾個方面：(1)金融市場的寬度不斷增大，金融產品與工具逐漸豐富。(2)金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規模不斷擴大，資源配置能力顯著提高。(3)金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。(63):D未取得基金代銷業務資格，擅自開辦基金銷售業務的，責令改正，并處以警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、罰款。(64):A變異系數越小，投資項目越優，選項A說法錯誤。(65):D當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，買進看漲期權。看漲期權的最大損失為期權費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是D。(66):B黃金極易變現，選項B說法有誤。(67):B客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強。選項B說法錯誤。(68):B按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定：基金管理公司應當根據基金的契約內容，以現金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。(69):C從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，不能捆綁理財產品。(70):C郵票投資的盈利性大于其風險性，且其風險低于股票等證券產品，選項C說法錯誤。(71):C結算信用風險限額應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。(72):B貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。(73):CC項若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。(74):C股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨機的，是不可測的，選項D說法錯誤。(75):D對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。(76):A基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。(77):C根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股股票。(78):C一個全面的財務規劃涉及現金、消費及債務管理，保險規劃，稅收規劃，人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題。其中，人生事件規劃包括教育規劃、退休養老規劃、遺產規劃。(79):D選項D屬于房貸險。(80):A商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，即使客戶不主動提問，商業銀行也有義務進行風險提示。(81):C客戶信息可分為財務信息和非財務信息：前者是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等；后者是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等，可以幫助銀行從業人員進一步了解客戶，對個人財務規劃的制定有直接的影響。(82):D檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。所以選項D說法有誤。(83):A探索期側重于求學深造，提高收入。(84):C股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%，具有高風險、高收益的特征。(85):B銀行主要代理的險種包括壽險和財產險。占據市場主流的三大險種全部來自壽險。(86):B一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(87):D商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。(88):C以低于面值的價格發行，即貼現發行，到期按面值償還，面值與發行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發行和定價方式。(89):C按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。(90):A“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):C,D,E個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(2):A,B,C期權的賣方稱為期權的空頭，所以D說法有誤；對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間。所以E說法有誤。(3):A,C現在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。計算終值時，單利算法的結果要小于復利算法的結果，選項C說法有誤。(4):A,C,D,E金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。(5):B,C,D根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(6):A,B,D,E市場利率上升，固定收益產品價格下降，應該減少債券的配置。選項C說法有誤，所以不選。(7):A,B,C,D,E除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業銀行個人理財業務產生影響。題目所給五個選項都是正確的。(8):A,B,C,E商業銀行可以發行金融債券，選項D說法錯誤。(9):A,D經濟衰退、房地產需求下降、居民收人下降都將降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。所以正確答案是AD。(10):A,C,D,E理財產品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣，選項B說法有誤。(11):A,B,E組合類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎資產的比例及各自的風險指標等。結構類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等。選項CD說法反了。(12):A,B,C,D,E理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性及長期性的特點。(13):A,B,C,D,E個人理財過程大致可分為五個步驟，即選項ABCDE所述內容。(14):B,D按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品可歸納為兩大類：不保障本金理財產品(含部分保障本金理財產品)和保障本金理財產品。(15):A,D,E選項BC屬于中期目標。(16):A,B,C信貸資產類理財產品的風險包括信用風險、收益風險和流動性風險。(17):A,D,E保險規劃風險體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險。(18):B,C,E在購買組合投資類理財產品時，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點，增加了產品的信息不對稱性；第二，產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平；第三，負債期限和資產期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產品的復雜性，產